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银行机房工作的简单流程篇一
按照《咸阳市地方税务局关于继续做好202x年治理“小金库”工作的通知》（咸地税发〔202x〕105号）的要求，我局召开专题会议，及时安排部署，现就在我局开展202x年“小金库”专项治理工作情况总结报告如下：
为了认真做好本次自查，局党组高度重视，及时召开了会议进行了安排部署，成立了由党组书记、局长尚军民同志担任组长，纪检组长贾丰源同志担任副组长，计财、纪检监察、政工各股室负责人担任成员的专项检查工作领导小组，同时，积极出台我局的专项治理工作实施方案，明确了具体内容，确定自查范围和重点，对我局“小金库”的情况进行了全方位的详查。
这次自查工作的。重点是开展了对我局20xx年“小金库”治理工作的“回头看”以及对我局202x年1-6月份财经纪律情况进行了检查，通过对各基层单位及股室的自查和检查，经查我局日常工作中严格按程序办理，无违反财务制度及财经纪律情况。
3、无以会议费、劳务费、培训费和咨询费等名义套取资金设立“小金库”；
4、无虚列支出转出资金设立“小金库”；
5、无以等非法票据骗取资金设立“小金库”；
6、我局各单位均为报账制，不存在上下级单位之间相互转移资金设立“小金库”现象。
此次自查，我局虽然没有发现“小金库”的现象，但同时也给我们敲响了警钟，督促我们在以后的各项工作中严格要求，完善财务管理制度，防止此类现象的发生，促进我局财务管理工作健康有序发展。
银行机房工作的简单流程篇二
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的’、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
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银行机房工作的简单流程篇三
资金对企业的重要性就像血液对人体一样,在企业的运行中占有核心地位。如果企业资金缺乏,就会严重影响企业的正常经营运作和可持续发展,使企业丧失生存能力。因此,如何管理好企业的资金是我国企业改革后所要解决的重要问题,关系到企业的生死存亡。但是,由于长久以来的体制弊端,资金的分散管理成了普遍现象,给企业未来的发展带来隐患。为了提高资金利用率,各行业都对企业资金管理模式进行了探讨。建立集团内部银行成了最佳方案。
一、内部银行
内部银行即对内的银行,是为了更好地管理分散资金而模仿外部银行的机制建立的一种新型的管理制度,是企业内部管理的一部分,为集团利益服务,在集中管理的基础上,通过对集团内部资金的转账、结算、调拨以及对外引资、管理贷款、调节各部门利益以及提供资金信息等,为企业未来发展提供一系列的金融服务。这种管理制度,较之改革开放前的旧模式,其优点主要表现在:
(一)较高的资金利用率
内部银行直接在企业内部进行集资、分配,节约了外部流通所造成的财务浪费,在节约的同时,集合闲散资金再投入生产,用以“开源”,使得资金利用率大幅度提高。通过内部银行的管理,企业的资金在外部银行被高度集中,也为一些企业的经营工作所需开立相关资信证明提供了保证。
(二)完善了企业的管理
内部银行统一管理企业资金,在内部结算方面降低内部交易成本,对各部门财务问题的处理变得及时、快速,提高了企业运作效率。
(三)改善了资金观念
内部银行的优越性,使得企业充分认识到这种管理模式的合理、高效以及经济效益,在各类企业中得到了广泛应用。
企业内部银行的建立,与企业的.体制与管理方式的改革是分不开的。企业改革后,在组织结构、产权结构、外部市场环境以及外部资金环境方面发生的变化,都促进了这一管理模式的建立。
二、资金管理的不同模式及未来发展趋势
内部银行的资金管理大都是高度集中式管理,借助现代信息技术手段,随时掌握、监控公司的财务状况和现金流动。根据集团财务管理的分权与否,内部银行的管理可以分为三种模式:高度集中模式;相对分散模式;分散模式。
(一)高度集中模式
这种模式主要是指通过统一采购原材料集中管理资金。这样有利于减少采购过程中的虚报现象,节省开支,并可利用大规模的采购而获得价格优惠。这种模式需要建立信息和市场监督机制,才能保证资金的使用效率,控制资金使用成本。
(二)相对分散模式
这种模式适用于特大型企业集团,尤其是建立了多个子公司的企业。由于各子公司在生产经营内容上有较大差异,在相对分散的模式下集团对外融资及纳税,各个子公司的资金在统一的内部银行开户,各子公司通过内部银行调整资金利用,既节约了流动资金占用,又降低了企业集团因对外流动资金贷款造成的财务费用。
(三)未来发展趋势——松散模式
内部银行进行资金管理的这种模式,主要是为企业内部的资金流通与结算工作服务,内部银行也真实地扮演着银行的角色,但只是在集团内部活动。这种模式要求将集团的流动资金存入内部银行,并且将一部分资金作为内部银行的准备基金,以应对突发情况。同时可以面向内部成员或者子公司实行贷款服务,当然这种贷款的利率与外部银行是不一样的,也因此有更大的自由度。这种模式目前我国企业集团尚不多见,笔者的工作单位目前就是采用这种资金运作模式。这将有助于整个集团的资金运转,使得资金一直为集团的运营状况服务。这种模式的发展空间比较大,在未来必将成为企业尤其是特大企业进行资金管理的主要方式。因此,要发展好这种管理模式,笔者简单提出了一些建议:
1、完善内部银行的财务规章制度和管理流程
集团公司在建立内部银行后,必须对内部银行的资金流转制定相关的规章制度,通过制度来约束和规范资金流转的操作程序,对内部银行不合理的活动,集团可以直接采取行政措施加以整改,使内部银行的运作建立在规范有序的管理之中。
2、建立高效安全的资金管理网络
由于这种模式的主要参与成员是集团的各个机构以及各个子公司,因为办公地点不同,所以对资金运作的高效性也提出更高的要求,不但需要强大的网上银行支付平台,还需要集团内部有通畅的网上审批和票据传递、调阅流程,要求信息共享、传递及时,这就需要建立高效安全的资金管理网络,并具备业务能力强的网络管理人员。
3、建立一支高效的财务管理团队
建设集团公司内部银行的过程中,需要高素质的财务人员。集团公司可以通过集团内部选拔、校园招聘、社会招聘的方式,保证内部银行的人才资源,从而保证内部银行的顺利运转。
三、企业融资的主要目的及方式
融资就是企业吸引资金与利用资金的总称,是企业根据自己的发展需要,通过科学的信息平台筹集、利用资金的理财行为,并且伴随着集团规模的扩大以及发展速度的提高而增加。企业要高度重视融资风险,充分发挥资金的杠杆作用,有效、合理地配置和使用所融资金;与银行保持良好合作关系,选准各种渠道做好融资工作。
(1)企业融资的首要目的是获得发展资金,扩大生产规模,取得更大的经济效益,即以钱生钱。根据马克思主义经济学原理,资本的积累必然导致财富的集中。企业在获得经营利益后,为了获得更大的利益,一定会将所得利益投入再生产当中。这种再生产,能够扩大企业的盈利规模,促进集团业务的有序扩张,占据更大的市场份额。
(2)为企业的可持续发展做规划。企业融资,根本在于获得资金用以支持企业发展。企业融资一方面通过内部银行的资金管理,节约资金,节省开支,储备资金,为未来发展做资金储备;属于“节流”;另一方面,企业积极引进外部资金,借力使力,壮大自己的实力,属于“开源”。企业在资金方面,开源与节流双管齐下,合理地控制和扩大企业的资金规模,给企业更新提供足够的资金准备。
(3)改善企业现状。现在的企业最缺失的就是人才。通过融资,可以吸引新的资金,购置新的设备,为企业注入新鲜的血液,同时可以广泛地向社会招揽人才,获得专门人才以及中介机构的帮助,进而提高知名度,获得企业荣誉以及更多的合作机会。
大中型企业如果已经上市,则融资方式就更多,比如发行债券、向银行贷款、招商引资等,并且有时还可以向国家寻求财政支持。虽说大中型企业比较容易获得融资,但是在当今外部金融环境相对紧张的情况下,盲目融资所承担的风险更大。企业必须控制好自己的融资规模,降低利息及筹资费用等,并根据各种融资方式的优缺点及风险大小进行选择,考虑融资成本及风险这两个因素,为企业的经营发展配置最合理的融资组合。同时发挥内部银行集聚资金为集团内部成员或子公司贷款的职能,使得资金的使用最大化、效率最优化。
企业的内部银行在降低资金运作费用与风险,提高资金运作效益方面发挥着重要作用,与企业集团财务管理的集权程度相适应,使企业能够保持可持续融资的能力。企业资本是企业选择资金来源、拟定融资方案的依据,同时也作为企业根据预期收益风险变化,动态调整资本结构的依据,在企业的生存发展中处于战略核心的地位。资本融资作为获得企业资本的重要方式,是企业发展过程中的关键环节。无论是大型还是中小型企业,都需要重点解决企业的融资问题。
银行机房工作的简单流程篇四
为有效防范印章管理中存在问题，根据县联社转发《关于中国银监会办公厅关于对农村合作金融机构印章管理的风险提示》（银监办发[20xx]164号文件）的有关要求，我社于日前对印章的审批、使用、保管情况进行了一次自查，现将有关情况报告如下：
一、印章使用管理的自查情况：
（1）**信用社制定了印章管理办法，印章制发由联社统一刻制，停用及时上交联社有关部室，在自查过程中未发现已停用印章未上交的现象。
；各类业务用章、个人名章坚持“谁使用，谁保管，谁负责”的原则，严格落实管理使用责任。业务用章和日常办理业务的个人名章只能在营业场所使用，并用于规定的业务种类，相关人员按照规定范围使用。随用随盖，没有预盖印章和借与他人使用的情况。
（3）严格登记制度：建立使用印章管理登记簿，保证印章在刻制、更换、保管、使用和交接等各个环节都能够严格登记。要求移交人、接交人和监交人在印章保管使用上严格执行登记手续，主办会计有每月对各类会计印章进行检查。
二、
自查
中存在的问题：各网点行政印章未入库保管。
三、整改措施：
今后进一步加强行政印章的管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督用印”原则，确保双人双锁、密码钥匙分管，做到人离章收，入库上锁。
银行机房工作的简单流程篇五
本次整治“小金库”及违规使用专项资金专项行动时间紧、任务重，为提高工作效率，我区整治办分别于11月14日和21号召开全区专项行动工作会议，层层动员部署，使各部门、各社会团体、各国有及国有控股企业和各街道办增强政治责任感和工作紧迫感，把整治“小金库”及违规使用专项资金专项工作摆上重要日程，并具体细化实施方案，明确政策规定，确保工作部署深入到位。根据省、市、区行动实施方案，这次纳入整治范围的是全区所有党政机关、事业单位、国有企业和社会团体，全区共有961个单位纳入这次整治的范围（其中：党政机关285个，事业单位540个，区属国有企业54个，社会团体及公募基金会82个），确定了重点检查单位总数为128个。重点检查面占纳入治理范围单位总数的13.3%，其中，重点领域、重点部门和重点单位，重点检查面占比为20.28%；非重点占比为8.94%，都达到省市方案的占比要求。为切实加大检查力度，区整治办在重点检查阶段还派出督导检查组，且专门聘请了会计师事务所专业人员组成检查工作小组。
（二）检查存在的问题及整改落实情况
通过本次专项行动，并未发现我区党政机关、事业单位、国有企业和社会团体存在“小金库”问题，但发现三个单位有违规使用专项资金现象，区整治办对本次检查发现有违规使用专项资金现象的单位，逐一督促整改。具体如下：
1、xx小学存在以大额现金进行教育费附加及地方教育费附加款项结算的现象，合计3.14万元。该单位负责人及财务人员经过认真学习有关现金管理规定，决定在今后工作中坚决杜绝使用大额现金支付等违规现象。
2、xx初级中学存在以大额现金进行教育费附加及地方教育费附加款项结算的现象，合计0.24万元。该单位负责人及财务人员经过认真学习有关现金管理规定，决定在今后工作中坚决杜绝使用大额现金支付等违规现象。
3、区文化中心管理处存在基本支出占用公益性演出专项经费项目经费的现象，合计1.19万元。该单位负责人及财务人员经过认真学习有关部门预算管理规定，决定在今后工作中要严格按照基本支出与项目支出的经济业务内容进行会计核算。区整治办将协同区预算部门调减该单位下年度同类项目经费额度。
（三）长效机制建设工作情况
为不断深化和巩固“小金库”及违规使用专项资金专项整治效果，构建杜绝“小金库”及违规使用专项资金的长效机制建设，从源头上防范和杜绝“小金库”及违规使用专项资金问题的产生，我区按照中央和省市的统一部署，紧紧围绕长效机制建设这个根本任务，扎实开展工作，收到了一定的效果，主要体现在以下三个方面：
1、加强教育
增强各单位干部群众的制度意识，筑牢遵纪守法思想基础，是防治“小金库”及违规使用专项资金长效机制的任务，是彻底消除“小金库”及违规使用专项资金的前提。为此，我们从教育入手，不断加强单位干部和财务人员的遵纪守法观念和廉洁从政意识。其一，要求各单位的“一把手”在思想上要认清“小金库”及违规使用专项资金的严重危害性，采用各种行之有效的形式，增强党员干部的法制观念和制度意识，引导党员和干部带头学习制度，自觉养成严格按制度办事的良好习惯；其二，开展党政机关和事业单位负责人财务管理和内部控制培训，堵塞漏洞，防范“小金库”及违规使用专项资金产生；其三，要求各社会团体、各国有企业把小金库治理工作与日常财务会计管理结合起来，进一步规范并严格执行财务会计管理制度，完善内控和监督机制。
2、完善制度
加强各部门、单位防治“小金库”及违规使用专项资金的制度建设和落实，不断完善财政体制改革和制度创新，从源头上切断“小金库”及违规使用专项资金的资金来源。
其一、严格预算单位实有资金账户管理。进一步加强预算单位银行账户审批、备案管理制度，从严控制新开账户，对单位实有资金账户进行清理，能取消的坚决取消，能归并的坚决归并。进行银行账户检查，加强单位银行账户内部管理，切实堵塞资金管理漏洞。
其二、深化“收支两条线”管理制度改革。按照“罚缴分离、收支分离、收支脱钩”的总体目标，继续深化收支两条线改革，进一步理顺罚没收入和收费管理秩序。要求各部门、各单位要严格落实“收支两条线”规定，凡属于行政事业性收费、政府性基金、国有资产和国有资源有偿使用费、罚没收入等政府非税收入，必须按规定纳入“收支两条线”管理，接受财政部门的统一监管。
其三、深化“国库集中支付”制度。进一步深化部门预算管理改革，提高预算管理的'科学化、精细化水平，强化预算约束。继续深化行政经费管理和改革，推进国库集中收付制，规范财政资金支付方式，减少财政资金使用上的漏洞。
3、强化监督
其一、严格落实“小金库”承诺保证制。我们要求各单位主要负责人、财务负责人和纪检负责人签订《关于“小金库”治理工作的承诺》，并按照承诺的要求，严格执行“小金库”治理的政策法规，认真落实各项规定，及时上报各项报表，并保证数据真实、准确。
其二、严格落实“小金库”举报查处督办制。建立群众举报长效机制，向社会公布举报电话、举报电子信箱，拓宽群众举报渠道，鼓励群众举报健全举报登记和查处督办制度，做到有访必接、有案必查。
其三、严格落实整治“小金库”及违规使用专项资金监督管理责任制。我们要求各单位、各部门要充分认识“小金库”及违规使用专项资金问题的严重性、危害性和治理工作的长期性、艰巨性，进一步落实各级领导干部和有关职能部门的责任，治理工作领导小组成员单位要各司其职、各尽其责、相互配合、形成合力。要把防治“小金库”及违规使用专项资金工作纳入惩防体系建设和党风廉政建设责任制的考核内容。完善制度建设，强化源头治理，加大监督检查力度，严格执行“收支两条线”的规定，完善内控和监督机制，从源头上防止“小金库”及违规使用专项资金问题的发生。