写开题报告可以帮助我们快速了解研究领域的前沿动态和研究热点。在准备竞聘报告的过程中，阅读一些成功的案例是非常有益的，以下是一些范文供大家参考。
大学生调研报告
笔者有幸能够接触和紧密联系他们的工作，对20xx年至20xx年时间段的我县32名大学生创业者做了深入的调查和分析，从调研中了解到，32名大学生中从事工业生产项目的有3名，其中2名大学生的公司已走入正轨，1个公司举债经营。从事服务业项目的有16名，有11个公司运转正常，4个公司举债经营、1个公司濒将倒闭。从事手工业项目的有6人，有3个公司发展良好，1个公司举债经营，2个公司已倒闭。从事农村种植、养殖业的有7人，目前有5家在正常经营，2家已转行。综上所述，32名大学生中有21名创业基本成功，有11名大学生在创业过程中遇到了问题，成功率为65%。笔者在调查过程中对大学生创业成功与失意者进行了深入的交流和探讨，同时请失意者对再次创业畅谈了一些感受和想法，再结合成功企业家的一些观点，对大学生创业的知识积累途径、大学生创业时应规避的风险、大学生创业的优点和弊端、对大学生创业提供社会支持的建议等方面进行一个深入浅出的分析，希望达到共同进步的目的。
大学生在学习期间对自己的将来要有一个初步的规划，如果选择自主创业，那么在各方面都要早作准备，要从多方面丰富知识，积累经验，提高个人的业务和管理能力，归结起来主要途径包括以下几个方面：
一是大学生毕业后应多与自己创业项目所对应的政府部门取得联系，如工业、农业、商业、科技、创业办等单位。一方面深入了解创业政策及一些地方性规定，咨询大学生创业国家给予的相关优惠政策。另一方面通过他们推荐多参加一些政府和商界主办的讲座、经验交流会等活动，进一步拓宽人脉资源，信息渠道，很好地融入市场。二是通过电子邮件和电话请教崇拜的商界人士，或咨询与创业项目密切联系的商业团体，特别是初次创业中遇到困难和问题的时候，你的谦逊总能得到他们的支持。
先就业再创业是时下很多学生的选择，由于自己各方面阅历和经验都不够，毕业后，先到相关的实体单位锻炼几年，积累一定的经验和知识再创业也是一个很好的选择。在工作中对企业产品的生产、人员的管理、公司的运作都有一个全面和深刻的认识和了解，同时可以利用与专业人士交流的机会获得更多的来自市场的信息和创业知识，对企业存在的隐患和问题以及加强和改进的措施都有一个准确的定位。有利于自己创业后举一反三努力的克服和纠正。
总之，创业知识来自于大学的学习、生活和社会各阶层的交流与实践，只要善于学习，刻苦钻研，总能找到施展自己才能的途径，但在信息泛滥的社会之中，“去粗取精，去伪存真”，这是很重要的，善于学习和总结经验教训永远是赢者的座右铭。
大学生创业者要认真分析自己创业过程中可能会遇到哪些风险，这些风险哪些是可以控制的，哪些是不可以控制的，哪些是需要极力避免的，哪些是致命的或不可管理的，一旦这些风险出现，应该如何应对和化解，特别需要注意的是，一定要明白最大的风险是什么，最大的损失可能有多少，自己是否有能力承担并渡过难关，大学生创业的风险综合起来主要有以下几个方面：
大学生创业时如果缺少前期市场的调研和论证，只凭自己的兴趣和想象来决定投资方向，甚至仅凭一时心血来潮做决定，一定会碰得头破血流，在创业初期一定要做好市场调研，在了解市场的基础上创业。一般来说，大学生创业者资金较弱，选择启动资金不多，人手配备要求不高的项目，从小本经营做起比较适宜。在调研中我们发现一个餐饮行业倒闭的原因是由于没有搞好调研工作，其选择的餐饮位置地段较为偏僻，又没较广的人脉资源和固定的客源，在开张一年半后便只能另僻门路。
资金风险在创业初期会一直伴随在创业者的左右，是否有足够的资金创办企业是创业者遇到的第一个问题。企业创办起来后，就必须考虑是否有足够的资金支持企业的日常运作。对于初创企业来说，如果连续几个月入不敷出或者因为其他原因导致企业的现金流中断，都会给企业带来极大的威胁。相当多的企业会在创办初期因资金紧缺而严重影响业务的拓展，甚至错失商机而不得不关门大吉。
大学生理财调研报告
大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。
二、调查方法。
主要采取两种方法。第一，问卷法。我们针对大学生设定了一套关于理财方面的调查问卷，将其发布于网上，由网友填写。本问卷共发放40份，收回有效问卷40份。以各大高校的学校为主要调查对象，基本上做到了随机发放。第二，文献法。在调查问卷的基础上，在网上或各报刊杂志收集相关的资料与文献作参考。
（一）家庭状况决定消费水平。
中国的大学生其经济来源主要是父母的资助，自己兼职挣钱的不多，每月可支配的钱是固定的，大约在400-800元之间，家境较好的一般也不超过1500元，而这笔钱的消费，基本可以分为三大部分：一、生活消费，如吃饭、购置一些日常生活必需品；二、休闲消费，如娱乐、购物及其他；三、学习消费，如购买与专业相关的工具或书籍等。在这三个部分中，第一和第三部分的水平都比较平均，比如吃饭，大多数同学每月都用两百至三百左右。消费落差较大的，是第二部分，即休闲消费部分。
（二）70%同学出现超支现象，理财意识淡薄。
通过分析调查问卷，我们了解学生每月费用超支很严重，占有相当大的一个比列，因此很多学生觉得自己的费用不够花，由此可以看出，学生对自己目前的消费费用不够，不能满足支付自己想要的开支，同时另一个侧面反映出当前大学生消费是较为冲动和缺少计划的。理财意识淡薄，还没有相应的理财观念和水平。
另外，当学生的费用超支时，一般都会直接向家里要，在调查中，学生选择“向父母要钱或亲戚借”，占46.3%，向同学借，先花下个月的占33.5%，也有选择“打工勤工俭学”的，只占10.2%，由此可以看出大学生对家长的依赖性非常强，缺乏独立经济意识。
（三）打工兼职，只为增加社会阅历锻炼自己。
通过调查我们了解到，利用课余时间或假期做兼职有相当一部分同学，而大部分同学做兼职的目的往往是增加社会阅历，锻炼自己放在第一位，其次是自己赚钱花，由这点也可以看出现在学生普遍的经济状况较好，有响应的资金应付日常支出。兼职不是为了减轻父母的负担，或是尽早经济独立，大学生经济独立意识很薄弱，把增加社会阅历锻炼自己作为出发点，因此平时很多大学生在打工兼职过程，自己应有权益和应得发利益受损时，就把它作为经验教诲而已，而没有想到去为自己争取。
（四）支付高额的通讯费。
在通讯消费开支方面，调查的结果是，拥有手机等通讯工具的同学占到被调查总人数的81.2%，可见大学校园手机的普及率之高，部分同学使用中高档手机；在通讯方面每月花费在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通讯费用在学生的日常开支上占了一定的比例。
（五）娱乐、享受性消费占很大比重。
（一）储蓄观念淡薄，财商需培养和加强。
“财商”一词的提出者罗伯特·清崎曾经说过：“财商与你挣了多少钱没关系，它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的能力。”在调查中，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性（如下表）。当问及对“财商”概念的认识时，很多同学表示陌生。当问及一学期结束后经济情况如何时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围，甚至有些同学还需要向别人借回家的路费，略有剩余的同学也想着如何把剩余的钱花完，只有极个别同学有储蓄的意识。可见，当前大学生的财商需要培养和加强。
（二）、没有严格的计划。
没有严格的计划,再多地财富如果不加以计划,到最后也会变的贫困潦倒。养成计划的习惯对我们来说相当重要。而据调查，平常没有记账习惯和有记账和编制预算的习惯，但并没有认真地按预算执行所占的比例旗鼓相当，而有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致所占比例显得少之又少。显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排的。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。养成计划的习惯会发现自己的生活更有条理,你不会再为钱而烦恼。
（三）、自我约束力差，经济独立意识较差。
间越长，期间越有可能把钱用在别的方面。显然，大学生这方面的意识极为薄弱。
（一）、制定理性的消费计划，明确资金的流动情况。
根据调查，大学生大多没有养成记账的习惯，大多是有多少花多少，“月光族”现象非常普遍。因此，大学生应该有自己的“账簿”，遵循“量入为出”的原则，为自己的消费作一份详细的计划，每月编制“预算”，严格按预算执行。而月末作一次“小结”，将实际消费和计划进行核对，弄清楚超支和节约情况，以区别哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便调整下月的计划，但不要将所有的收入都列入计划，整个计划应留有一定的余地。争取合理分配生活费用，将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。
（二）、学会合理的消费，提高自我约束力。
理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。对大学生来说，手头的资金本来就不多，更要注意。首先，要学会自我克制。要知道这世上并非所有的愿望都能立即满足的，所以花钱时要做到心中有数，不要盲目购买，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，以防冲动购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出，为你省钱。
（三）、利用简单的投资工具，实现对理财的操纵。
在投资经验较丰富的人的指导下，可以根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得较丰富的投资经验。我们可以采用如下的个人理财投资工具：储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票.在参与社会投资的时候，我们可以尝试着买一些保险、债券，体验一下做受险人，做债权人的滋味。把在课堂上学到的股票交易知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性认识。
（四）、学校应当开放理财教育，增强学生理财意识。
增加对理财课程的开放，让更多的学生可以系统的学习理财知识。最重要的是学校作为大学生一个重要的消费环境，正是培养大学生正确的理财意识的社会环境。我们应该大力营造和谐的校园文化，提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。
大学生调研报告
作为一名大学生村官在基层工作已近两个年头，前不久通过大学生村官交流到街道社区工作的选拔很荣幸的成为古城街道楚苑社区的一名大学生村官，由“村官”到“居官”的转变说实话还有点不适应，虽然社区的各方面设施条件比以前所在的村优越很多，但是我也决不能因此而放松要求和懈怠，也决不能忘记村官“扎根基层、服务群众、创业富民、奉献社会”的本职要求。当社区的谭书记告诉我该社区的各项工作都是xx区先进时我倍感工作的压力和群众对我们社区干部的期待，所以当前我首先要做的工作就是迅速转变角色、掌握社情、民情，利用好村官这个平台更好的在社区发挥作用。通过这一段时间节水型社区创建工作到居民家中走访宣传活动我对我所在的社区有了一定的了解，先将调研情况汇报如下：
古城街道楚苑社区居民委员会位于废黄河西岸，紧临xx区，东至青年路、南至威海路、西至发展大道、北至洪泽湖路，总面积约2.5平方公里，现在的楚苑社区居民委员会由城西村民委员会于1999年4月6日经xx区人民政府批准，变更为楚苑居民委员会。社区成立社区党委，下属五个支部，即：机关党支部、xx市第六建筑工程公司党支部、粮食贸易有限公司党支部、金色水岸小区党支部和中豪国际星城小区党支部。社区党委现有党员166名，楚苑居委会现有7个居民小组3500户、14058人，辖区在建居民小区目前有4个，富康花园小区(位于楚街东侧)、中豪国际星城(位于原批发市场旧址)、国际皇冠(位于大润发东侧)、宝龙城市广场(位于原宿迁师范学院旧址)、富康大道、西湖路、从楚苑辖区内纵横穿过。
打造党建阵地，服务辖区居民。为方便社区居民，提高服务水平，20xx年8月，经多方努力，社区党委争取社区用房400平方，投入30余万元完善服务平台，建成了集办公、服务、活动用房于一体的社区党群服务中心。阵地建成后，社区党委以此为平台，积极服务社区居民和楚街商户，加强和楚街党支部的沟通协调和共驻共建，为居民提供便利和服务。创新党建模式，实施网格管理。将辖区内10个小区分成10个三级网格，并根据每个小区楼房栋设置成四级网格，全社区共有四级网格159个。每天下午居委会工作人员均进入各自网格进行服务。开展进“万家门”、知“万家情”活动，详细登记群众反映的急难愁事项，对于一般问题，现场协调解决;现场不能解决的，带上来分解处理，并结合网格化管理开展一系列为民活动。开展党建活动，积极为民办实事。先后开展“三个关注，解万家难”、“三进社区，管万家事”、“十大实事，暖万家心”等为民办实事活动，成立了5支党员志愿者队伍，组织在职党员积极参加小区义务劳动和治安巡防活动。加大协调力度，积极整治资源，组织开展“岗位招聘进社区、居家养老进社区、文化宣传进社区”活动，满足居民多样化的服务需求。上半年，社区书记承诺的10件为民办实事项目，已完成了7件，社区党委半年来为民办实事项目200余件。
现区域面积0.737平方公里，辖2751户共8253人，(不含流动人口).辖区共划分六个居民小组。党总支下设五个党支部，拥有党员192名。自社区建设平台构建以来，社区办公与服务用房面积有原来的几十平米增加到308平方米，建有社区服务站、社会保障工作站、社区卫生服务站及多功能活动室。设置了计划生育活动室、图书阅览室、警卫室、老年活动室、治保调解室、党员活动站、党员活动室、人口学校等。健全了社区居民档案，成立了志愿者队伍，根本上对办公条件和办公质量进行了改观，构建了完善的社区服务平台，已逐步形成社区服务网络。
城东是个老社区，拥有一部分固定资产(门面房)，年收入十二万元。部门资助十一万六。(市财政五万、民政局社区工作经费一万、劳动局一万、建委三万、计生委信息员工资一万六)计生委此项经费专门支付14名计生信息员工资。
城东居委会现在岗工作人员九名，其中专职工作者五人、社区聘用四名计生专干，退下去的老同志五名。故需要经费负担的共十四人。社区全年工资开销年十六万、办公费用四万五、福利三万。
现书记、主任月基本工资标准八百、其他办事员月基本工资标准七百。奖励工资不准超过工资的50℅。退下去的老社区人员工资基本保证在九百元左右。
社区工作人员的养老待遇。
社区退下去的老同志的退休金从离岗到现在全部都是有社区自己在承担，医疗保险20xx政府常委会特批把xx市从社区岗位上退下去的十九位老同志纳入城镇职工基本医疗保险。保费采取了四个一点的原则;(市财政、办事处、居委会、个人)已经解决。
现在职社区工作人员的基本养老保险从20xx年开始有办事处按照城镇居民最低保险额给于人均补助，人均年一千一百元左右，现在职社区工作人员的基本医疗保险均未解决，对年龄到了即将离岗的在社区工作了几十年的老同志即无明确规定，届时社区亦无力解决。
社区的有关职责及亟待解决的问题。
社区目前承担的工作任务包罗万象，可谓“麻雀虽小，五脏俱全”。类如劳动保障(下岗、退休人员管理)计划生育、民政、安全生产、工会、共青团、妇联、关工、残联、民兵、社会治安综合治理、党员管理、社区服务、二级清扫网任务、文明创建、统计工作。社区卫生。移民工作、廉租房审核、交通安全、党和政府的政策宣传等已成为社区的常规性工作。
长期的工作实践，由于受人员、经费等诸多因素制约，我们深感力不从心。其中较为突出的问题是：
1，人员少，编制紧。以城东社区为例，由于辖区人口众多，常规性工作繁重，加之经常性的创建达标任务，导致我们忙于奔波，穷于应付，加班加点已成为家常便饭。为此建议领导根据辖区人口数合理配置社区专职工作人员，以给我们一个适度的环境。
2，支出大，经费少。正常办公经费，创建达标经费，社区人员的供养，尤其是社区工作者的基本医疗保险已经成为困扰我们的头等问题。为解“巧媳难为无米之炊”的困境，要求领导提高财政拨付基数。
3、“费随事转”落实不到位,经费严重不足。
在开展社区服务工作的同时，有关职能部门把大量任务转移到社区，实行工作重心下移，职能下延，但却未按“费随事转，权随责走”的原则来开展工作，具体表现在：一是各部门布置工作往往只给一份表样，为一份调查表需要千元的复印费，加重了社区经费负担;二是社区领导组(20xx)1号文件中市直单位帮扶社区没有落到实处，有的牵头单位根本不起作用，未做到办实事，解难题;三是有的部门对待社区“费随事转”经费的态度是，“若要费随事转，我要研究再来办”，仅有市民政局、劳动局、建委给于一点工作经费，“费随事转”成为“纸上谈兵”;四是社区无固定收入，仅靠组建业主委员会时向开发单位商定筹办费和年终有关单位资助，而工作人员年工资、办公费、会议费至少需要十余万元，经费严重短缺。本人20xx年春有幸参加了市委组织部组织的去xx市委党校学习，学习期间参观了xx市部分社区，该市给于的社区办公费用根据辖区每户八十元的标准有市财政给于拨付。
4、社区党组织作用发挥不明显，
(1)、社区工作职能与社会发展的要求不相适应，近年来，社区管理的区域变了，工作的职能扩大了，社区党建职责多样化的发展趋势日益明显，对党务工作者的要求也提高了，社区党务工作者不再是单纯的“党务工作者”而是行政党务“一肩挑”，社区干部必须配合相关职能部门开展各种各样的工作。
(2)、干部队伍不适应，城市管理中心的下移和两级政府三层管理的实施使社区党务工作者在实际工作中一方面必须得应付一些长期性的“中心工作”和日常性事务，导致对于社区党建密切相关的志愿者队伍、社区文体活动，弱势群体帮扶机制和党员先锋作用的发挥等工作则无法正常开展，社区居民党员老龄化，支部班子整体素质工作能力、工作方法都较难适应社区党建发展的客观要求。
(3)、社区党员教育管理的难度加大。随着改革改制进程的不断推进，大量下岗失业人员和自由职业者流入社区，大批的离退休下岗职工党员也逐步转入社区，社区党组织的社会职能和工作任务日趋繁重，然而在实际工作中，社区党组织在如何加强流动党员、下岗职工党员、退休退职干部职工党员管理和发挥在职党员先锋模范作用等方面，思考不多，研究不深，缺乏行之有效的措施。下岗党员要为自己的生计奔波管不了社区，退休退职党员不关心社区，党员先锋模范作用很难发挥。
(4)、社区党组织的工作缺乏保障措施。由于没有创收的渠道，自我发展的能力较弱，绝大多数社区党组织面临活动经费短缺的困难。工作经费不足，而政府和各职能部门并没有“费随事转，利随权移”，党支部活动没有专项经费，活动形式较为单一，内容较为空洞，效果不明显，很难满足这些党员过组织生活的水准和要求。
5，社区工作者待遇过于偏低。我们从事的是辖区内居民柴米油盐事宜，而自身的生存问题迫切需要领导关怀。
6，社区工作人员希望得到常规性业务培训。随着城市品位的提升，社区工作显得尤为重要。因此恳请上级有关部门为我们每年组织一到二次培训，以提高社区工作者的自身素质。
大学生调研报告
“阳光总在风雨后，请相信有彩虹……”
大家都知道现在的就业形势是十分严峻的，而应届大学生就业问题更是牵动着党和国家的心.“20xx年，全国大学生的就业形势依然严峻！”在前不久举行的20xx年全国普通高校毕业生就业工作会议上，国家劳动保障部副部长张小建在面对20xx年的就业状况进行分析时给出了这样的判断：高校毕业生增量多、压力大，整个就业市场需求岗位的总体状况相对趋紧已经成为了现状.据相关官方数据显示2006年全国应届大学毕业生人数激增至413万，比去年增加75万人，增幅达22%，但已签约和已有意向但未签约的应届大学毕业生仅占总人数的49.81%.
为了更进一步的了解大学生就业形势，也为了帮助我们这些在校大学生能更多地了解就业信息与今后的在校规划，我们实践队决定走进温州民营企业的发展源地——温州乐清，走进当地的大小民营企业，采访企业中的历届大学毕业生与企业老总，向他们收集更多更全面的第一手资料.
在15天的实践时间里我们走访了大量的企业，以温州民营企业为立足点，调研了以温州大学毕业生为主体的历届毕业生就业状况和职业发展状况；并且我们走访的企业基本包括了各个行业（制造、销售和服务等）以及各种规模（有正泰、德力西等大型企业，也有以劳动密集型为主的小型企业），共收回了大约3000份有效问卷.因此我们有理由相信这次得到的调研结果是具有相当的可信度的.
我们的问卷主要涉及了以下几个方面：
1.针对现在工作情况设问
2.针对工作满意度的设问
3.是针对自我效能感即工作胜任状况的设问
4.针对自我期许和对企业的期许设问
5.针对就业信息和就业途径设问
6.大学期间的活动锻炼对就业的影响
7.企业的用人标准和学校教育的优劣势
8.在校的职业生涯规划对就业具有多少程度的影响
经过我们的统计初步得到了以下结果：
目前大学生选择工作日渐趋于理性，能够从实际情况出发选择适合自己的工作，例如：对工作方向的选择、对工作岗位的选择等.现在已经逐渐渐形成了为自己选工作的良好态势，而不是以前的为专业选工作.至目前我们统计所得出的结果显示，约有34%的毕业生现在从事的工作与自己所学专业没有什么联系，只有38%的毕业生现在从事的工作与自己所学专业联系比较密切.而且从现在的社会发展观察，目前有相当一部分大学生在毕业后选择先找一份工作，找到自己立足社会的经济来源，再找最适合自己的工作.据我们从3000份调研统计得出：没换过工作的毕业生大约只占38%，而大约有42%的在职大学毕业生换过2份以上工作.
半数以上的毕业生表示对自己现在的工作满意，只有约5%表示对自己现在的工作不满意.
其中，在对现在工作最满意的方面选择中被调研者大都选择了与同事的和睦相处这一项，而对现在工作最不满意的方面中我们预先设计选项较高的薪水一项则出乎我们的意料.
从中我们不难发现现在对薪金的要求大学毕业生也趋于理智，能够对自己做出较为理智的判断，不是一味的偏低，也没有过度的追求高工资.在我们进行调研的过程中，有一位学姐曾经这样说：最开始的时候希望自己的月薪有1500就满足了，500寄家里，500自己用，500存起来.经过这几年在社会的摸索，对工资已经没有太大的要求，只要证明自己的价值就行了.
约97%的毕业生表示能够胜任现在的工作，但是实践能力差和缺乏一定的专业技能成为了毕业生工作压力大的主要原因，相应的超过半数的毕业生表示在企业中最希望能得到专业技能的提高，而希望得到晋升和出国深造总共只占了21%.由以上可以看出，被调研的毕业生在自己的职业生涯中更注重是自身素质于专业技能的提高，而不是简单的只是为了暂时的利益.
从中我们深深体会道作为大学生的我们必须重视实践能力的提高，多参加社会实践和做与自己专业相关的兼职工作，不能再只局限于书本和课堂，而是要做到专业知识与实践相结合，争取日后能早日适应社会.
但在重视实践能力培养的同时在大学里我们应该积极学好专业知识，掌握专业技能是为自己创造好的就业条件的重要条件.
通过调研毕业生在毕业时最关心的信息分别是自己所学专业的就业形势以及用人单位的用人标准，分别达到了36%和20%，这说明大学毕业生希望与招聘单位能有一个沟通的机会.另外求职技巧也成为了一个关注的热点，这说明在学校里开设就业指导课和就业指导讲座的确是很有必要性.他们表示，通过专门的就业讲座、就业指导网站和校园招聘大会的形式能比较容易获得当时的就业信息.但他们同时表示校园招聘大会实际效用不大（与招聘单位反映的情况一样），渐渐兴起的网络求职和传统的人才招聘市场是毕业生的主要就业途径，而效仿国际的通过熟人介绍的方式就业亦占有一定的比重（这可能我们在温州做调研的局限性：在温州部分的民营企业是家族企业，可能导致了通过熟人介绍的方式比重过高）.
从问卷结果显示，约67%的毕业生在大学期间曾担任学生干部，而表达能力（凸显于人际交往与业务洽谈），实践能力（凸显于实际业务操作），交际能力（凸显于与领导同事交往及业务洽谈）的锻炼成为日后工作收益最多的部分.由此可见积极参加学校的各类活动，锻炼自己的能力有着非常重要的意义，通过担任学生干部则，可以让自己得到各方面的能力锻炼，累积到日后工作所需要的经验.
58%的毕业生认为企业在招聘人员最看重的是个人的综合素质，另外还有20%的人认为是专业知识.而实践能力的创新和专业知识和技能的培养被认为是学校现在最缺乏的方面（与上面可以互相印证），学校名气已不在是影响就业的主要因素，“唯文凭论”已向“用文凭论”转变，而“唯人才论”则逐渐兴起.相应的实践能力的创新、专业知识被认为是与他人竞争同一岗位的优势所在，同时吃苦耐劳精神这个中华民族的传统美德也成为了一个优势因素.如今在职场上，个人的素质已成为影响求职的主导因素，只有在学校打好基础，努力提升自己的内涵与修养，才有可能找到自己满意的工作（命运其实一直掌握在自己手中）.
通过问卷结果的统计，我们看到半数左右的毕业生表示在大二、三开始考虑就业问题，大概10%的人大一就开始考虑，剩下的人则在大四或毕业时才开始考虑.
在高校职业规划选项中，只有约11%的人知道职业规划并知道怎样规划，而59%的人则不了解职业规划.由此我们可以看出至少在最近几届大学毕业生中，绝大部分的人在大学里职业规划意识淡薄.而且，绝大部分人表示学校提供的职业生涯发展课程没有太大的帮助.只有9%的毕业生对学校提供的职业生涯发展指导相关的讲座表示满意，但同时有25%的人表示当时学校根本无此项服务.由此我们可以看到职业生涯规划课程在各高校还未普及，而且课程质量普遍不高，不能达到学生的需求.开设职业生涯规划课程及相关讲座，以及提高提供就业指导质量应该成为各高校的重要任务.
经过了这次的暑期社会实践考察我从中体会到现在的大学生最缺乏的是实践，但是在各高校中的实践机会却是少之又少，而这恰恰说明了我国内地高校与国外高校的差距所在了.在现实高校教育体制不可能有太大的改革现状下，我们在校大学生应该多多利用大学生活的空闲时间走进社会多多实践，培养自己的实践能力；在培养实践能力的同时我们应该扎实自己的专业基础与其他相关知识，为在踏入社会与自己的职业生涯前多做准暑期社会实践20xx年的暑期实践活动已接近尾声.回顾短暂而又充实的实习实践生活，大学生总会有很多感触.通过不同方式的暑期锻炼，大学生不仅认识了社会、锻炼了能力，而且体会到了不一样的实践经历.
近年来，企业对大学生的实践能力的要求越来越重视，是否参加过社会实践成为企业选聘人才的一把尺子.面对激烈竞争的就业压力，大学生也主动走出象牙塔，参与到暑期实践中去.除了传统的实践途径外，今年的大学生暑期实践的途径还有很多，呈现多样化的特点.
“以往总觉得暑期实习只是参加学校或者院里组织的一些服务团，今年突然发现身边的同学参与社会实践的方式多了，有的通过联系企业兼职去了，有的还到四川当志愿者了.”王雪是重庆工商大学大三的学生，她所在的学院组织了18支暑期实践分队，带领着几百名学生分赴全国各地进行暑期调研并提供必要的服务.有的到贫困山区支教去了，有的深入农村了解民情，等等.
传播学专业的硕士研究生罗辑这个暑假也忙得不亦乐乎.“真没想到我也能在这么重要的会议上行使自己的否决权.”挂职四川省广安市邻水县广电局局长助理的罗辑刚一上任，就连续参加了几次局里的高端会议，会上她还有否决的权利.今年暑假，重庆工商大学向邻水派遣16名研究生挂职邻水教育局、国土资源局等13个局局长助理以及邻水鼎屏镇等3个镇镇长助理.以挂职的形式进行社会实践，这在重庆高校中还是第一次.
据了解，在各大主要的招聘网站上，一些跨国公司以及国内的知名企业都会发布实习兼职的信息，通过对应聘的大学生层层筛选，企业选择专业对口、有一定能力的大学生参与到企业生产经营的第一线.这也为大学生参加暑期实践提供了良好的途径.
以往，大学生参与暑期实践存在不在乎具体的实践过程的现象，参加服务团只为了宣传、评奖，到企业也只是走个过场.今年，笔者发现，大学生开始转变观念，开始注重实习的质量，重视实际过程，切身参与其中，认知社会、感受民生，以求提高自己实践能力.
今年，四川汶川地震震痛了国人，也激发了大学生服务四川，为灾区尽一份力的决心.许多大学生放弃休假外出旅游、与家人团聚的机会，积极加入到支援灾区的志愿者的行列中去.黄武强是一名“支援四川灾区”的大学生志愿者，没到暑假，他就开始准备组建一个志愿者服务团.平时他通过网络和电视了解灾区的具体情况，并与有同样想法的同学一起讨论，详细制定服务团的目标、服务对象以及实施步骤.在他的周密准备下，他的服务团最后得到审批通过.
到达灾区后，情况比想象中要复杂得多，灾区地形复杂闭塞、余震和暴雨接连不断，志愿者们的处境恶劣，生活艰难.但是他们还是与政府工作人员进入偏僻的山区了解情况，为灾民分发救灾物资.“看着灾区人民艰难的生活，我每每独自落泪，他们的生活比新闻里报道的要困难得多，我和队员们尽力给每一个伤员、孩子带去一些帮助.回到学校我们发动同学和社会有心人继续为灾区献出自己的一份爱心.”黄武强回忆起灾区的一幕幕心里总有一种挥不去的责任感.
大学生调研报告
83%的大学生认为心理健康的最典型的特征是处事乐观、热情诚恳。
当问及心理健康的最典型的特征是什么时，处事乐观、热情诚恳排第一位（83%），其他依次是：是有良好的人际关系（56%），心平气和、与世无争（51%），吃的下、睡的香（38%）。
九成多的大学生有过心理方面的困扰。
调查结果显示：27%的大学生认为自己经常有心理方面的困扰，66%的大学生认为自己偶尔有心理方面的困扰，仅有2%的大学生表示自己没有心理困扰，另有3%的大学生选择没有想过这个问题。
由调查结果可知，大学生的心理健康状况不容乐观，九成以上的大学生有过心理方面的困扰，应引起教育部门、学校、社会、家长和学生们的足够重视。
人际交往压力、就业压力、处理情感问题能力不强是造成大学生心理困扰和心理问题的重要原因。
调查结果显示：引起大学生心理问题的原因依次是人际交往带来的压力问题（67%）、就业压力（55%）、自我管理能力不强（51%）、情感问题（48%）、人生发展与职业选择上有困难（48%）、对周围环境的不适应（45%）、学习压力（44%）、经济困难（26%）、不适应大学生活（16%）。
大学生心理问题产生的原因是多方面的。人际交往压力、就业压力、自我管理能力不强是在本次调查中反应最为突出的问题，这反应了当代大学生与他人交往的能力欠缺、对未来就业的担心与自身素质的严厉要求。
人际交往：人际问题产生原因是多方面的：一些学生自卑、孤僻、害羞等无法和别人较好的沟通或者不同性格气质的同学处理问题的方式的差异也会引起人际交往的不融洽。有的大学生却常常忽视平等、互助这样的基本交往原则，常以自我为中心，自私自利，从不考虑对方的感受，这样的交往必定以失败而告终。
就业压力：随着大学的扩招和教育产业化政策的推行，大学生人数大幅增长，高校教育与企业的需要脱节，越来越多的大学生面临严峻的就业难问题。
情感问题：大学生情感问题主要是友情、爱情方面的问题。大学生情感困扰主要集中在恋爱困扰。爱情是校园里一个敏感的话题，部分同学通过爱情排解心理压力，有的女同学或者男同学过于腼腆，和异性在一起会觉得不自在，甚至是害怕。正确处理爱情与学业的关系是学生的一门必修课。
38%的大学生遇到烦心事或感到压抑时不向任何人诉说。
调查结果显示：大学生选择倾诉的对象依次是知心朋友（65%）、家人（26%）、男/女朋友（14%）、老师（9%）、学长、学姐（6%）、心理咨询员（5%），而有38%的大学生选择不找任何人。
调查结果从积极的方面可知，大部分同学遇到心理困扰会他人倾诉，从反面可以看出大学生心理健康意识淡漠。受传统心理观念的影响，部分大学生讳疾忌医，极力掩饰和不愿向他人透露自己的心理烦恼，心理问题长期得不到有效排解，久而久之，负面情绪的淤积将可能导致危机心理的出现，严重的还会影响到学生们正常的学习和生活，甚至出现极端事件。
为什么选择向朋友倾诉而向父母倾诉的人少呢？大学生认为，朋友和自己的共同语言较多，父母和自己有些代沟，自己的一些事他们根本不了解，也不认同。而且大学生已经成年了，能够独立生活、独立解决一些困难与问题。如果碰到一点点问题就向父母倾诉，父母不了解情况，往往干着急，也难以解决问题。
87%的大学生会开导身边存在心理问题的朋友。调查结果显示：当周围朋友存在心理问题时，87%的大学生会开导他、8%的大学生认为事不关己，无所谓、对外宣传他有问题的占2%、仅有1%的大学生认为为了自身安全，能躲多远躲多远。表现了大学生热心、乐于助人的一面。
85%大学生表示自己从来没去过心理咨询室。
在问及多长时间去一次心理咨询室时，12%的大学生表示自己一个学期或更久才去一次，而选择自己从来没去过心理咨询室的大学生达85%。
3、高校心理咨询机构发挥作用不大，前来咨询的学生人数不多。
学校心理咨询是增进学生心理健康、优化心理素质的重要途径，也是心理素质教育的重要组成部分。随着时间的推移，越来越多的高校设置了心理咨询机构。
但是，由于学生对心理咨询人员信任度低、咨询人员专业水平不高、学校经费不足等原因，前来高校心理咨询室咨询的学生并不多。
95%的大学生表示会认真对待心理问题。
在问及你认为大学生的心理健康是否应引起重视时，95%的大学生表示要认真对待，根本不用在意的占2%，仅有1%的大学生认为无所谓。调查表明：大学生对自身心理健康的关注。
68%的大学生认为最需要辅导的项目是在面临人生重大选择时提供参考意见。
调查结果显示：大学生认为最需要辅导的项目依次是在面临人生重大选择时提供参考意见（68%）、解答一些思想问题（56%）、介绍一些为人处事的经验（50%）、介绍和开放校内外资源（30%）、在我难以自我控制时给予警醒（39%）。
大学生处在人生的特殊时期，在不同的年级、性别需要辅导的内容不同，当遇到自身无法解决的心理问题时，渴求专业心理辅导员能对自己提供一些帮助。
近六成的大学生认为心理健康工作者最应该加强的工作是深入学生中多沟通。
调查中：57%的大学生认为心理健康工作者应该深入同学中多与同学沟通，23%的大学生认为应该举行心理健康讲座与咨询，12%的大学生认为心理健康工作者应该进行心理健康知识宣传，仅有7%的大学生认为心理健康工作者应该进行心理健康状况调查。
（一）学校要高度重视大学生的心理。加大心理健康的宣传力度，定期举办心理健康讲座。开展积极的、健康向上的文化活动，为同学们心理健康提供良好的文化土壤。
（二）高校咨询机构工作人员对于大学生的心理咨询要讲究工作的方式和方法，提高自身服务水平和服务意识，深入同学中去，及时了解大学生的心理状况，关心大学生的心理健康，发现苗头及时给予沟通与辅导。
（三）常见人际交往障碍的克服。
每个人在交往中都或多或少地出现这样或那样的问题，改善人际关系，加强人际交往，对大学生的学习、生活和心理健康都有重大意义。提高认识，掌握技巧、充分实践，改善交往措施、培养良好的交往品质。在人际交往中应尽可能地做到：肯定对方、真诚热情。在沟通时，语言表达要清楚、准确、生动。要学会有效聆听，做到耐心、虚心、会心，把握谈话技巧，吸引和抓住对方。此外，一个人在不同场合具有不同角色，在教室是学生，在阅览室是读者，在商店是顾客。在交往活动中，如果心理上能经常地把自己想象成交往对方，了解一下自己处在对方情境中的心理状态和行为方式，体会一下他人的心理感受，就会理解别人的感情和行为，从而改善自己待人的态度，这种心理互换也是培养交往能力的好办法。
（四）面对当前大学生就业难的现状，一方面政府要继续深化就业体制改革，加快出台相应的政策保证大学生就业，为大学生创业提供政策、财政支持，为大学生进行免费技能培训，另一方面，大学生自己要转变学习方式和就业观念，降低自身期望值，实现多形式就业。“先就业、后择业、再创业，下基层、到西部去、到中小企业就业。
（五）当代大学生情感问题的调适策略：引导大学生制定个人的发展计划、用积极的态度来衡量与评价自我、建立大学生心理健康咨询中心，及时疏导大学生情感问题。
大学生调研报告
在校本、专科生。
孙玉平经管学院团委书记。
压力这一概念最早是在1936年由加拿大著名内分泌专家汉斯·薛利博士提出的，具体是指由刺激引起的，伴有躯体机能以及心理活动改变的一种紧张状态。据研究证明压力能够改变我们的日常生活行为习惯，而这种改变也会影响到我们的健康。
在现今高节奏，高能量社会中，压力于我们就像大海中的风浪于帆船的关系，如果我们能掌舵精确，那么就能御风而行，劈浪前进，如果放任自流，最终只能船毁人亡。所以怎样正确的对待我们所面临的各方面压力，已经成为我们人生中所必须思考的重要问题。
我们的压力源主要分为内部压力与外部压力两类，而大学生的外部压力源主要有学业，家庭，感情，人际关系，个人前途等方面。压力首先是通过外部压力的影响，再由内部压力的转化而形成的，由于每个人自身的思维，情感，思想不同，所以不同的人在面对同种压力状况时就有不同的看法，不同的反应。但总的来说人类对于压力的反应分为三个阶段，即警戒反应，抵抗和衰竭阶段，当人对于压力的反应达到衰竭阶段时，就有可能会产生严重的心理问题，甚至会做出像自杀等令人痛首惋惜的事情。
状，选择正确的对待方式，把压力化为动力，而不是自暴自弃，甚至任其被压力压垮。
据数据统计，近年来在大学校园中发生的跳楼等自杀事件逐年攀升，大学生的生活状况也越发显得糜乱。这一切事件的发生，都与其压力有着必然的联系。但由于这一系列不良事件的发生，社会对于大学的培育机构以及大学生的信心普遍下降，这又在一定程度上加剧了大学生的压力感，最终只会形成一个恶性循环。所以现在大学等教育机构所面临的一个严峻问题就是如何使大学生的压力健康发展，杜绝像大学生自杀这样惨痛的事件发生，打断这一恶性循环。
响如何？大学生在看待各种压力时的观点如何？以及大学生对于压力的反应与情感变化主要有哪些状况？还有大学应该采取哪些办法去减轻大学生的压力？这一些我们都不甚明了，所以大学生压力现状调查有其独特的社会意义，也是在现今在如此复杂因素的影响下，应刻不容缓去做的一件事。
我们小组在这样一个大形势下，对大学生压力现状进行了一个系统的问卷调查，并希望能够帮助大学生的学习与生活，以及相关的教育与研究机构。
近年来学生的压力问题正逐渐成为社会的热点问题，大学生的尤其突出。随着高校大学生自杀事件的不断上演，人们也不得不开始思考造成这些悲剧的原因。研究表明原因是多方面的：包括学习压力、就业压力、感情问题、环境因素等。而作为学生的我们，更加关心的是学习上的压力问题，近年的大学生自杀事件也表明，大部分学生是由于学业上的问题而造成此等悲剧。
大学生在毕业后将服务于我们社会的各行各业，并纷纷在各行各领域中取得了不错的成绩，可见大学生已经成为社会重要的人才来源，在社会中扮演着举足轻重的角色。所以大学生的心理状况的调查已经成了一个必不可缺的社会研究，它有助于我们能够及时的发现大学生中所存在的一些问题，且有助于学校在制定对大学生的具体培育方案时能够相应的灵活安排，防止大学生感到压力过重，影响学习效率。
大学生压力调查主要为研究当今压力产生来源的具体方向，压力产生的根本原因，讨论当今大学生价值取向与人生追求同社会人才培养的相关性，并提供给研究减轻当今大学生压力的相关机构一些调查资料与依据。
论，给出我们的建议，为指导和帮助大学生学会自己调节学习压力，排除心理问题做出自己的贡献。
大学生调研报告
了解并深入调查一餐基地环境，以便更好的处理好所要设计的大学生活动中心与基地周边环境、场地、室内外环境的关系。
基地概述：
设计拟在我校建一座大学生活动中心，建筑总面积约xxxx平米，该工程拟建于校园内一餐位置。基地形状大致为x形，建筑总面积约为xxxx平米，地形平坦，可忽略地表的起伏对建筑建造的影响。基地靠近校园中心位置，与行政楼距离较近。校园南部为教学区域，西北部为学生宿舍区，是学生参与各种活动的交通交汇点之一。基地南边为xx西路，西北方毗邻学生公寓，与第二餐厅遥遥相望。站在基地位置向东望去，视线穿过图书馆前的广场可以欣赏到xx湖的美丽景色。
基地南侧的xx西路是连接校园外环路与内环路的主干道之一。通过xx西路向西可以联系到校园西部的商业区域。在课下尤其是晚上，该商业区域会聚集大量的学生人流。这些人流通过xx西路可以方便地到达基地位置。xx西路南部为校内绿化带，是教学区域、宿舍区域、行政办公区域之间设立的缓冲带。该绿化带相对宿舍区域较远，周围场地功能多样，是区域矛盾的集合区域，不适合学生在此进行各种活动。该区域的设置是为缓解区域之间的矛盾和营造教学区域的安静学习环境而设置，可以与各教学楼周围的绿化联系融合。因而绿化带内不会存在大量人流的聚集，但是与绿化带相联系的道路却都会有很多的人流通过。
基地向东北穿过xx西路为校图书馆，通过xx西路向北可以到达学校北门，学校北门因距离宿舍较近，是学生平时出入校园的主要出入口。基地东北部是校图书馆和xx湖，是学生平时进行阅读背诵和放松心情的地方，在课下同样会吸引很大的学生人流出入。
基地西北部为学生宿舍区。此区域距离基地位置最近，联系方便，学生可以方便地到达基地位置。但由于一二号公寓与基地衔接过近，基地位置建筑物的存在会对这两个公寓楼的学生到达公寓南部的其他区域形成一定的阻挡作用。这两个公寓楼高度较高，且基地与这两个公寓楼之间的道路相对较窄，道路两侧又栽培有大树，对于处于基地位置的设计建筑物来说，从宿舍区域来看，很难形成较好的.景观。或者说不易于寻找到较好的建筑观察角度。
基地毗邻内环路，通过内环路、xx东路可以联系到六号教学楼。六号教学楼的人流会通过校行政楼后的内环路和校图书馆前的广场到达更多的区域，这样就给基地位置的设计建筑带来了大量人流。学校车辆的进出设计为南门进北门出。车辆大致从南门进入通过广场路、校行政楼外围的内环路和名人路，从北门出去。车辆的经过使基地周边的人流与行进的车辆产生了矛盾。在进行建筑设计时要注意这一点。
学校的教学办公和生活住宿两大区域相互分开，体育场、xx湖、图书馆、基地、商业街自东向西地分布在两大区域之间，起到联系两大区域的作用，基地位置又正好处于这中间的位置，是各种矛盾集合的地方，同时基地所处的位置又存在很多的优势。
校园内建筑物的高度大致相同，颜色一样,在形体上，校内的规划设计通过绿地、水面、广场的设计来去除建筑造型单一所带来的枯燥的感觉。在进行建筑设计时，可以通过借鉴这样的方法来弥补一些设计上的遗憾，同时也应注意遵从校园规划的设计原则，让设计的建筑与校内其他建筑相互呼应。建筑要与周围环境相协调，不仅是建筑设计对自然的尊重，更是建筑设计对地域文化和历史的尊重。这是环境表现在建筑设计上对建筑设计的制约。
大学生调研报告
通过三天的调研问卷设计，四天的调研实践，一天的数据统计，我们顺利完成了“大学生兼职中心”的问卷调查。这次调查发放问卷136份，全部回收，有效问卷129份。小组的八名同学都参与了调查，涉及南昌航院新老校区、南昌大学、南昌科大等高校。所调查的同学80%以上是大二、大三的，男生所占的比例稍大一些，下面是详细的比例。
从调查的结果看，62%的同学在大学期间做过兼职。在问及大学生有必要做兼职吗，86%的同学持肯定意见。做兼职似乎成了大学生的必修课，做兼职的目的是什么呢?仅仅为赚钱做兼职的同学所占比例不足10%，选择锻炼自己的同学所占比例也仅仅是20%，大多数同学选择二者兼有。可见，做兼职不仅仅为了赚钱，更多的同学是为了接触社会，学一些经验，锻炼自己。当然有些比较贫困的同学考虑更多的是增加自己的生活补助，减少家庭压力。
大学生做兼职，主要是从事家教、促销、导游等行业，这类同学所占的比例达到80%以上。当然，也有部分同学做市场调研、翻译等工作。在问及什么时候做兼职时，25%的同学选择类似“五.一”的短假，43%的同学选择任意空闲时间，12%的同学选择周末，20%的同学选择寒暑假。而且，大学生期望的日薪并不是很高，60%以上的同学期望的日薪在40元以内。可见，大学生的兼职市场是非常广阔的，大学生的素质相对较高，希望的日薪却不是很高，所从事的行业大多是居民(家教)和商家所急需的，尤其在节假日。商家可以利用高素质的“廉价”劳动力为自己服务。但是，事实并不令人乐观，很多同学想从事兼职，却苦于找不到可以信赖的机构。70%以上的同学了解兼职信息都是通过海报和传单这种简单的方式，可信度低，没有安全保障。8%的同学是通说好友或同学的介绍，通过网站找兼职的所占的比例更小。
细分析原因：一是网上信息泛滥，很多信息缺乏可信性;二是没有一个正规的可以信赖的专为大学生提供服务的网站兼职机构。也有通过职业介绍所的，但它们往往收费很高，低则50，高则150不止。重要的是中介机构往往钻节假日同学急于找兼职又缺乏社会经验的空子，骗取同学的中介费，它所提供的工作根本没法做。身边就有很多这样的例子：比如五一期间，它把所有的所谓兼职信息非常醒目地列在大红纸上，某某某兼职，80元一天，很有诱惑性，只需交25元就可以和商家联系，也联系了，面试也通过了，他在让你交200元的介绍费，就是讲价最低也要100元，不干就白白扔了25元，况且他还在旁边说交这100元可以在一年内免费提供的兼职。再说，干两天不久赚过来了，这就是圈套。待你走进所谓的某某公司办公室，他会让你交30元办工作证，200元的押金，你做还是不做?不能前功尽弃啊，那就做喽，做的结果是你越陷越深。遇到这种受骗的情况该如何处理?很多同学选择与当事人或是其领导交涉，或是向相关部门投诉，也有同学选择干认倒霉的。问题的关键是它根本就不是一个正规的机构，而且，它能做的让你抓不到把柄。很多同学因此根本就不相信中介机构，通过部分座谈，更多的同学都比较信任校内学生会或是类似维权的协会组织的兼职招聘信息。同学是相对比较信任同学的，这就为我们的“大学生兼职中心”提供了“信任品牌”这种无形的资产与价值。同学最看重的是诚信，这也是我们将来所经营的理念。
在问及您所知道的本地兼职机构或网站有哪些时，80%以上的同学选择不清楚。只要宣传和服务做的好，“大学生兼职中心”将会有很大的市场潜力和很小的竞争对手。它的定位很准确，就是南昌各大高校的大学生。最后我们让我们看看所调查同学对成立 “大学生兼职中心”必要性的看法： 可以看出，70%以上的同学认为有必要或是很有必要成立“大学生兼职中心”，23%的同学持中立态度，反对的声音仅占6% 可见，大多数同学还是很支持成立“大学生兼职中心”的。它将以网站为主要运行模式，为了诚信兼职，真诚服务，我们将采用会员制，在调查同学可以接受的会员费(一年)是多少时，60%的同学选择10元，26%的同学选择20元。选择30或50的只占14%。可见，同学可以接受会费，但不是很高。其实问题的关键是交了会费能不能起到作用。有的同学说要是能通过我们的机构顺利的找到工作，没有欺骗性，50 元的会费又算什么呢。其实，问题的关键还是一个信任的问题，品牌的问题。知名度提高了，可信度增强了，会费不再是问题，那时再谈盈利的问题也不迟，现在主要任务是创立品牌，夸大知名度，争取让90%以上的南昌高校大学生知道这个“大学生兼职中心”。
关于对即将成立的“大学生兼职中心”的意见和建议，让我们听听同学们的心声：
1. 一定要诚信，别骗单纯的学生。
2. 信息准确，能保证学生不被骗，切实代表广大同学利益。
3. 希望提供的就业岗位真正适合大学生，并且这些就业岗位最好是一些知名企业，为以后我我们真正走到工作岗位时提供一些经验。
4. 组织内要有足够的有能力的人才，尤其是法律人才。
5. 诚信是最重要的!
6. 能诚心为大学生服务，特别是贫困生;尽量作到完善服务体系，广纳信息。
7. 要有明确的规章制度，要有一定的政府认证。
8. 这是一个很好的创意，对于贫困大学生来说是一个福音;对当代大学生能否得到锻炼提供了一个很好的平台，希望能尽快建立起来。
大学生调研报告
1.大学生往往对未来充满希望，他们有着年轻的血液、蓬勃的朝气，以及“初生牛犊不怕虎”的精神，而这些都是一个创业者应该具备的素质。
2.大学生在学校里学到了很多理论性的东西，有着较高层次的技术优势，而目前最有前途的事业就是开办高科技企业。技术的重要性是不言而喻的，大学生创业从一开始就必定会走向高科技、高技术含量的领域，“用智力换资本”是大学生创业的特色和必然之路。一些风险投资家往往就因为看中了大学生所掌握的先进技术，而愿意对其创业计划进行资助。
3.现代大学生有创新精神，有对传统观念和传统行业挑战的信心和欲望，而这种创新精神也往往造就了大学生创业的动力源泉，成为成功创业的精神基础。
4.大学生创业的最大好处在于能提高自己的能力、增长经验，以及学以致用;最大的诱人之处是通过成功创业，可以实现自己的理想，证明自己的价值。
1.由于大学生社会经验不足，常常盲目乐观，没有充足的心理准备。对于创业中的挫折和失败，许多创业者感到十分痛苦茫然，甚至沮丧消沉。大家以前创业，看到的都是成功的例子，心态自然都是理想主义的。其实，成功的背后还有更多的失败。看到成功，也看到失败，这才是真正的市场，也只有这样，才能使年轻的创业者们变得更加理智。
2.急于求成、缺乏市场意识及商业管理经验的缺乏，是影响大学生成功创业的重要因素。学生们虽然掌握了一定的书本知识，但终究缺乏必要的实践能力和经营管理经验。此外，由于大学生对市场营销等缺乏足够的认识，很难一下子胜任企业经理人的角色。
3.大学生对创业的理解还停留在仅有一个美妙想法与概念上。在大学生提交的相当一部分创业计划书中，许多人还试图用一个自认为很新奇的创意来吸引投资。这样的事以前在国外确实有过，但在今天这已经是几乎不可能的了。现在的投资人看重的是你的创业计划真正的技术含量有多高，在多大程度上是不可复制的，以及市场赢利的潜力有多大。而对于这些，你必须有一整套细致周密的可行性论证与实施计划，决不是仅凭三言两语的一个主意就能让人家掏钱的。
4.大学生的市场观念较为淡薄，不少大学生很乐于向投资人大谈自己的技术如何领先与独特，却很少涉及这些技术或产品究竟会有多大的市场空间。就算谈到市场的话题，他们也多半只会计划花钱做做广告而已，而对于诸如目标市场定位与营销手段组合这些重要方面，则全然没有概念。其实，真正能引起投资人兴趣的并不一定是那些先进得不得了的东西，相反，那些技术含量一般但却能切中市场需求的产品或服务，常常会得到投资人的青睐。同时，创业者应该有非常明确的市场营销计划，能强有力地证明赢利的可能性。
大学生要想有创业能力，必须把握核心能力的如下特征：
核心能力应当有利于企业效率的提高，能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀。
一个企业拥有的核心能力应是独一无二的，这是企业成功的关键因素。核心能力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异。
核心能力是在企业长期的生产经营活动过程中积累形成的，深深地印上了该企业特殊组成、特殊经历的烙印，其它企业难以复制。
核心能力与企业相伴而生，虽然可为人们感受到，但却无法像其它生产要素一样通过市场交易进行买卖。
和其它企业资源相比，核心能力受到替代品的威胁相对较小。没有核心能力的创业不过是昙花一现。
创业者通过课堂学习能拥有过硬的专业知识，在创业过程中将受益无穷;大学图书馆通常能找到创业指导方面的报刊和图书，广泛阅读能增加对创业市场的认识;大学社团活动能锻炼各种综合能力，这是创业者积累经验必不可少的实践过程。
二是网络媒体，管理类、人才类、专业创业类网站是必要选择。例如《xxxxxx网》、《xxxx网》、《xxxx网》等。此外，从各地创业中心、创新服务中心、大学生科技园、留学生创业园、科技信息中心、知名的民营企业的网站等都可以学到创业知识。
商业活动无处不在。你可以在你生活的周围，找有创业经验的亲朋好友交流。在他们那里，你将得到最直接的创业技巧与经验，更多的时候这比看书本的收获更多。你甚至还可以通过电子邮件和电话拜访你崇拜的商界人士，或咨询与你的创业项目有密切联系的商业团体，你的谦逊总能得到他们的支持。
先就业、再创业是时下很多学生的选择。毕业后，由于自己各方面阅历和经验都不够，能够到实体单位锻炼几年，积累了一定的知识和经验再创业也不迟。
先就业再创业的学生跳槽后，所从事的创业项目通常也是在过去的工作中密切接触的。而在准备创业的过程中，你可以利用与专业人士交流的机会获得更多的来自市场的创业知识。
真正的创业实践开始于创业意识萌发之时。大学生的创业实践是学习创业知识的最好途径。
间接的创业实践学习主要可借助学校举办的某些课程的角色性、情景性模拟参与来完成。例如积极参加校内外举办的各类大学生创业大赛、工业设计大赛等，对知名企业家成长经历、知名企业经营案例开展系统研究等也属间接学习范畴。
直接的创业实践学习主要可通过课余、假期在外的兼职打工、试办公司、试申请专利、试办著作权登记、试办商标申请等事项来完成;也可通过举办创意项目活动、创建电子商务网站、谋划书刊出版事宜等多种方式来完成。
大学生由于经验、能力、资本等方面都存在不足，直接创业存在很大困难，既不现实成功率也很低，而校园代理对经验、资金等方面一般没有太高要求，可以利用课余时间代理校园畅销产品，积累市场经验、锻炼创业能力，做校园代理没有成败之分，对于大学生来说多多益善，如果做得较好，还可以积累一定的资金，总之，通过校园代理可以为毕业后的创业之路准备必要的物质和精神条件。总之，创业知识广泛存在于大学生的学习、生活的视野之中，只要善于学习，总能找到施展才华的途径，但在信息泛滥的社会里，“去粗取精，去伪存真”也是很重要的。善于学习和总结永远是赢者的座右铭。
大学生创业者要认真分析自己创业过程中可能会遇到哪些风险，这些风险中哪些是可以控制的，哪些是不可控制的，哪些是需要极力避免的，哪些是致命的或不可管理的。一旦这些风险出现，你应该如何应对和化解。特别需要注意的是，一定要明白最大的风险是什么，最大的损失可能有多少，自己是否有能力承担并渡过难关。大学生创业的风险主要有以下几个方面。
大学生创业时如果缺乏前期市场调研和论证，只是凭自己的兴趣和想象来决定投资方向，甚至仅凭一时心血来潮做决定，一定会碰得头破血流。
大学生创业者在创业初期一定要做好市场调研，在了解市场的基础上创业。一般来说，大学生创业者资金实力较弱，选择启动资金不多、人手配备要求不高的项目，从小本经营做起比较适宜。
很多大学生创业者眼高手低，当创业计划转变为实际操作时，才发现自己根本不具备解决问题的能力，这样的创业无异于纸上谈兵。一方面，大学生应去企业打工或实习，积累相关的管理和营销经验;另一方面，积极参加创业培训，积累创业知识，接受专业指导，提高创业成功率。
资金风险在创业初期会一直伴随在创业者的左右。是否有足够的资金创办企业是创业者遇到的第一个问题。企业创办起来后，就必须考虑是否有足够的资金支持企业的日常运作。对于初创企业来说，如果连续几个月入不敷出或者因为其他原因导致企业的现金流中断，都会给企业带来极大的威胁。相当多的企业会在创办初期因资金紧缺而严重影响业务的拓展，甚至错失商机而不得不关门大吉。
另外如果没有广阔的融资渠道，创业计划只能是一纸空谈。除了银行贷款、自筹资金、民间借贷等传统方式外，还可以充分利用风险投资、创业基金、等融资渠道。
企业创建、市场开拓、产品推介等工作都需要调动社会资源，大学生在这方面会感到非常吃力。平时应多参加各种社会实践活动，扩大自己人际交往的范围。创业前，可以先到相关行业领域工作一段时间，通过这个平台，为自己日后的创业积累人脉。
一些大学生创业者虽然技术出类拔萃，但理财、营销、沟通、管理方面的能力普遍不足。要想创业成功，大学生创业者必须技术、经营两手抓，可从合伙创业、家庭创业或从虚拟店铺开始，锻炼创业能力，也可以聘用职业经理人负责企业的日常运作。
创业失败者，基本上都是管理方面出了问题，其中包括：决策随意、信息不通、理念不清、患得患失、用人不当、忽视创新、急功近利、盲目跟风、意志薄弱等等。特别是大学生知识单一、经验不足、资金实力和心理素质明显不足，更会增加在管理上的风险。
现代企业越来越重视团队的力量。创业企业在诞生或成长过程中最主要的力量来源一般都是创业团队，一个优秀的创业团队能使创业企业迅速地发展起来。但与此同时，风险也就蕴含在其中，团队的力量越大，产生的风险也就越大。一旦创业团队的核心成员在某些问题上产生分歧不能达到统一时，极有可能会对企业造成强烈的冲击。
事实上，做好团队的协作并非易事。特别是与股权、利益相关联时，很多初创时很好的伙伴都会闹得不欢而散。
对于具有长远发展目标的创业者来说，他们的目标是不断地发展壮大企业，因此，企业是否具有自己的核心竞争力就是最主要的风险。一个依赖别人的产品或市场来打天下的企业是永远不会成长为优秀企业的。核心竞争力在创业之初可能不是最重要的问题，但要谋求长远的发展，就是最不可忽视的问题。没有核心竞争力的企业终究会被淘汰出局。
一些研发、生产或经营性企业需要面向市场，大量的高素质专业人才或业务队伍是这类企业成长的重要基础。防止专业人才及业务骨干流失应当是创业者时刻注意的问题，在那些依靠某种技术或专利创业的企业中，拥有或掌握这一关键技术的业务骨干的流失是创业失败的最主要风险源。
意识上的风险是创业团队最内在的风险。这种风险来自于无形，却有强大的毁灭力。风险性较大的意识有：投机的心态、侥幸心理、试试看的心态、过分依赖他人、回本的心理等。
总之，大学毕业生创业，首要的原则就是让自己学有所用，“做熟不做生”。
大学生调研报告
自20xx年开展大学生爱心助学行动以来，共募集助学资金155余万元，帮助497名贫困大学生圆了大学梦。其中，有120万元是无偿补助，35万元为助学贷款，累计发放助学贷款只有26笔，助学贷款的学生大多分布在县经济落后的乡镇，通过近几年的实施情况，发现存在着以下几个问题：
1、覆盖面狭窄。县辖内办理贷款业务的金融机构有工农中建行、信用联社五家机构共79个网点，现仅农村信用联社一家金融机构5个网点开办助学贷款业务，开办助学贷款机构的覆盖面非常狭窄。
2、贷款额度小。随着经济的快速发展，大学学杂费也是船高水涨。20xx年资助的225名贫困生中，有61名学生的学杂费超过10000元，占27.1％。无偿助学发放的1000元（最高5000元）对贫困生来说是杯水车薪，远远不能满足学杂费的要求，这类贫困生就非常需要助学贷款来帮助解决就学问题。而实际近三年累计发放助学贷款的笔数、金额分别占需求人数的5.99和需求金额的8.46。可见，我县助学贷款业务远远没有达到应有的水平。
3、还款时限短。我县现有的大学生助学贷款，只是信用社凭学生家长的申请，由家长提供资产抵押或采取保证人保证等方式而发放的期限在一年内的一般性消费担保贷款，一年之后就要偿还贷款，根本就不能从真正意义上帮助贫困生解决困难。
大学生助学贷款得到了各级地方政府的大力提倡和推广，但在金融机构却勉为其难，实践中进展缓慢。造成的原因复杂多样，涉及到行政体制、金融体制、教育体制深层次矛盾和利益分配格局以及社会信用环境建设等各个领域。主要表现在：
1、政府对助学贷款协调督促难以到位。我国金融管理体制在98年实施了重大改革，金融机构（农村信用社除外）实行垂直领导和管理，造成政府协调督促难以落实。
2、金融机构对助学贷款缺乏兴趣。助学贷款是一现政策性业务，与金融机构的经营目标和网点现状存在着矛盾。助学贷款业务具有单笔金额少、涉及环节多，回收期长，利率低，管理成本高的特点，经办每一笔业务所花费投入的.人力、财力、物力成本，加上各项费用，使该项贷款收益少甚至亏本。并且助学贷款利息50部分需要财政补贴解决，而财政补贴部分须经教育、财政部门层层审核审批，往往难以在较短的时间内落实到位，影响了金融机构当期利息收益。
3、助学贷款制度设计和职业道德建设滞后。各金融机构没有制定相应的助学贷款操作办法，对助学贷款的开办机构、申请条件、发放程序、会计核算办法等缺乏具体的制度设计。部分学生家长错误地认为助学贷款也属于“国家福利”性质，可无偿使用。更有人认为助学贷款只怕贷不到，不怕还不掉，到期自有国家会想办法核销。部分信用社在把助学贷款作为一种稀缺资源，加以感情化、权力化的运用，大大提高了助学贷款的门槛，使处于社会弱势群体的贫困家庭可望而不可及。助学贷款逐渐演变成了一种人情贷款、权力贷款。
助学贷款工作开展的好坏，直接关系到国家和人民的福祉。根据助学贷款工作实际，为此建议：
1、加大宣传力度，提高对助学贷款的认识。各职能部门要充分提高思想认识和政治觉悟，进一步全面贯彻落实已出台的相关政策和措施，不断改进和完善助学贷款的方式方法。金融、教育部门和新闻媒体要向学生和全社会作好政策宣传工作，让每位学生、家长及社会各界都能了解助学贷款的相关内容和相关政策。教育部门应督促学生、家长配合金融部门做好助学贷款的管理、情况反馈和毕业后的跟踪工作。
2、政府应指定金融机构办理大学生助学贷款业务。农村信用社办理助学贷款业务具有不可替代的优势和理由。农村信用社点多面广，机构网点遍布全县各乡镇，符合贫困学生分布状况，能更近更快地解决城镇农村贫困学生助学贷款的需求。同时，政府应出台相关优惠扶持政策，对信用社开办此项业务增加的成本支出，应给予一定方式的弥补，对有关税费，给予适当的减免。
3、尽快制定财政贴息助学贷款实施办法，弥补制度设计缺陷。制度设计力求做到内容具体明确，程序规范、结构严密，可操作性强，具有前瞻性、科学性和后续可升级性。
4、建立助学贷款举报查处制度和政府救助制度。县政府应统一设立举报电话，专人负责。对有举报经查实违规的人和事要坚决查处。并对家庭特殊困难的学生实行政府救助，政府应设立助学救助基金，每年经特别程序核定一批特殊贫困学生，由基金代其偿还部分助学贷款本金利息。
理财调研报告
正文。
第一篇：个人理财业务调研报告长沙县支行个人理财业务调研报告。
个人理财业务的创新发展是近几年国内银行业快速繁荣的重要标志。从国外商业银行来看，理财业务收入占总利润的80%以上，而个人理财收入也大约占40%－60%左右。可以说，重视个人理财业务发展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。在农业银行正在实施股份制改革，并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下，如何提高我行个人理财业务市场竞争力，为我行创造更多的经济价值？我部人员深入基层，了解金融同业，开展了一次专题调研，并对全行个人理财业务经营情况进行了剖析和思考。
一、目前我行个人理财业务基本情况。
1、支行个人理财业务发展现状。
2020年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入19.6万元。
从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展势头，我行仍处于追随者的地位。
2、支行客户结构特征。
从理财业务完成的网点分布比例来看，2020年度数据显示，基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成，乡镇网点均未实现销售零的突破，代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色，各占50%比重；2020年一季度，城区网点完成基金销售的60%，基金定投的73%，自主理财安心快线的71%，实物黄金销售的73%，仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。由此初步判断，我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域，乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱，而在我行现有理财客户的分布结构来看，主要集中在公务员、教师、行政单位高管企业白领及个体工商户这些行业，他们的主要特点是收入较高且较稳定，在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资产的保值增值，风险偏好多属于稳健激进型，有较强的理财投资意识。
二、当前我行发展个人理财业务存在的问题。
随着我国经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高，个人金融需求呈现多元化发展趋势，广大客户对金融服务的需求呈现多样化、个性化、专业化的理财服务成为各家商业银行争夺的焦点。近两年我行个人理财业务发展速度较快，但在全行业务中一直处于“附属品”的角色。目前农行个人理财业务处于发展的初期，受到金融市场发展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，个人理财业务发展较同业来看还比较缓慢。客观上，由于农行正值股改新老经营理念的冲突多发时期，加之自身基础薄弱，因此资源短缺的矛盾很突出，短期内很难达到同业水平。但从深层次透视，自身的观念和手段方面差距确实存在，发展中的问题难以回避。到目前为止，从我行的个人理财业务发展情况看，形势不容乐观，业务发展区域失衡，主要表现在：
1、个人理财业务的战略地位不突出，优先发展不坚决。
数领导过问个人业务，对储蓄工作关注的比较多，对于基金和一些新兴的个人理财产品往往关注的比较少；资源配置也较多的集中在银行卡业务、贷款业务方面，对个人理财业务的奖励、费用指标则配备偏少；个人业务部门专业人力资源薄弱，全行取得cfp理财师资格人员仅1人，我行员工对理财知识和理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内有效发展。
2、个人理财业务宣传乏力。
每一项新业务的推出，每一只新产品的上市，对于客户来说都有一个从认识到接受的过程，这其中广告宣传的作用十分重要。从个人理财业务开展情况看，在宣传上存在力度薄弱、手段单一、效果不佳的问题。从目前基网点的实际情况看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也进行了如电视、海报、宣传折页等宣传，但这种宣传显然很乏力，没有对理财产品进行深层次的介绍，客户对银行推出的个人理财业务产品一知半解，似懂非懂。很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏认识，理财业务难以开展。
3、缺乏有吸引力的产品。
一是理财产品差距较大。我行理财产品品种较少，竞争力较差。如我行推出人民币理财产品有本利丰、安心得利、安心快线三个品种，而工行有稳得利（债券型）、珠联壁合（结构性存款型）、代客境外理财（qdii）三种16个，中行有博?弈理财（债券型）、博?弈（结构性存款型）、中银美元增强型（qdii）三种36个，建行两种15个，相对同业我行产品明显缺乏可选择性；同时，我行理财产品收益率普遍低于其他行，这一点在针对比较了解理财行情的客户进行营销时成为成交的最大障碍。
二是产品定位单一。如建行的“乐当家理财卡”面向个人中高端客户发行，分为白金卡、金卡和银卡，分别对应资产不同的客户群体，享受不同的客户服务和优惠措施，体现分层营销的特点；招行“一卡通靓卡”，分别与msn、qq腾讯携手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，为推崇时尚的白领及高学历学生所青睐。而农行产品定位不明确，特点不突出，优势不明显。
4、营销手段过于简单，理财产品透明度不够。
当前我行理财业务营销模式过于简单，产品推销色彩过浓，尤其是在基层行，由于相当部分的员工理财知识不足，在向客户介绍理财产品时，往往只会注重推销产品的预期收益率，而对产品的风险以及获得收益条件等，未做详细介绍，对于理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。
从当前我行推出的理财产品和销售情况看，个人理财产品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径，具有相对完善的规章制度，管理办法和核算办法，基层行只负责对产品进行营销，并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示，虽然每一只产品推出，从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训，客户购买时签订了“协议书”，对产品内容固定（预期）收益率，风险提示均作了注明，但是从实际运作情况看，这是一种缺乏透明度的做法，基层行虽然在办理这项业务，但自己心中无底，因为这些产品本来就是看不见、摸不着的产品，能不能起到理财作用，客户能否得益，谁也不知道，这种模糊的产品，使基层行在办理业务时缩手缩脚，同时也难免给客户产生误解，甚至抱怨。有些客户在购买时满怀信心，可结果连本钱亏了，岂能不找银行，可基层行对此也无能为力，由此而产生了负面影响。
5、缺乏整体的客户群体。
个人理财业务也与金融业务一样，需要有整体的客户群体，需要有一个合适的对象，也就是市场定位和产品定位问题。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都无从谈起。然而就目前我行开展的情况看，就是缺乏整体的客户群体，首先是目前我国国民理财意识普遍不强。据调查，城镇居民有理财意识的客户只占30%，农村居民有理财意识的客户只占10%，在接受理财产品上或热衷于理财的客户中，绝大部分是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客户反而对理财不感兴趣。目前银行临柜购买基金、代办保险等绝大部分是中老年客户，从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户，没有形成一个主导客户群体，这就影响了个人理财业务全面有效地展开。
6、个人理财业务资源配置稀缺，激励与考核体系欠科学。
由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励机制，柜员营销成了“被动受理”，缺乏主动营销意识，有的柜员还不情愿操作；客户经理成了“报表员”和“闲客”。调查的部分网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视，不愿多拿出费用用于激励，大部分员工营销意愿不强。从管理层出台的考核办法上看，奖励政策、考核机制没有其它商业银行力度大，对员工激励作用收效甚微。
7、个人理财业务队伍建设亟需加强。
理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的发展前景和创润空间，但同时理财业务也是一项专业学问很深，操作技术性很强的业务。目前我行缺乏理财专业素质较全面的专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏进行系统的培训，有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如办理代理基金买卖，代理保险，外汇买卖等一些简单的操作，这就给个人理财业务的发展带来阻碍。
三、
对于个人理财业务发展的工作建议。
个人理财业务是一项新业务，要使这项业务正常快速发展，当务之急，必须采取相应对策：
（一）、明确专业岗位，实行效益、风险和待遇相结合的经营模式来经营管理个人理财业务。
一是要尽快在个人金融部下设专门的个人理财业务管理岗位，职责要明晰，在岗人员必须具备专业业务能力，以全面负责个人理财业务的管理、规划和发展。
二是加快网点理财中心建设。在有条件的城区网点要尽快设立一批环境整洁、美观大方、舒适优雅的客户个人理财服务中心和个人理财工作室，为客户创造一个优美的环境。
三是每个网点至少配备一名专职理财客户经理。理财客户经理应由市分行个人金融部进行统一培训考核上岗。
（二）、统一思想，进一步提高对发展个人理财业务重要性的认识。从个人理财业务的发展趋势不难预测：未来个人业务的竞争将由现在的负债业务、资产业务为主向理财业务为主转变,个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个人客户尤其是个人高端客户的主要工具。农行必须未雨绸缪、运筹帷幄,从资本投资市场发展和商业银行转型的大趋势出发,尽快将发展个人理财业务摆上重要议事日程,在人、财、物等经营资源上给予重点倾斜,实行优先发展战略,积极探索和大力发展,努力实现个人理财业务的根本性突破。当前我行发展理财业务总的指导思想应是:创造条件,先行试点,与网点转型工程相结合,科学规划,以点带面,逐步推广,最终形成全方位的理财中心、专业化的理财工作室和网点大堂理财经理三级服务网络,稳步推进全行个人理财业务的积极发展。其他银行在个人理财业务方面与我们相比具有比较优势，他们不一定在市场份额上进行争夺，但肯定会抢占我们的高端客户，新一轮的个人理财业务竞争必将上演。我行应树立强烈的危机感和责任感，全行上下统一思想，加快经营观念转变，优先发展个人理财业务，加快发展步伐，积极抢占客户市场。
（三）、立足当前，细分客户市场，加快拓展个人理财业务。
一是要强化临柜人员营销意识；
三是在客户细分的基础上，实行差异化服务。即为一般客户提供标准化、一般性的服务也就是为客户提供行业最基本的服务；为目标客户要提供会员制服务，要求理财人员与客户保持亲密的联系，主动为他们提供理财信息，分享个人理财经验，提供他们渴求的产品和服务。
四是参照超市经营模式，对凡是在我行购买理财产品的客户统一实行积分管理制度。具体操作如下：首先，客户凡购买我行任一理财产品金额在1万元以上的，均可在大堂经理处进行会员登记，发放积分卡。其次，客户每购买一次我行理财产品，产品不限，均可获得所购金额1%的积分，积分可累加。
第三，对累计积分达到一定标准的客户，通过短信问候、定期派发礼品、参与抽奖、举行联谊活动等形式，提高客户的忠诚度。
（四）、强化意识，加大宣传，增强理财产品透明度。每一项业务、产品只有先理解它，领会其精神实质，才能乐于接受。因此在个人理财业务上，首先银行人员要强化意识，深刻领会理财的真正含义，把理财理念吃透搞懂。其次要开展广泛的宣传，通过各种媒体开展个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，特别是以形式灵活多样的方式进行宣传，真正让广大客户有一个理财的概念，再次是要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，让客户在第一时间了解信息，同时要秉着实事求是的精神和对客户认真负责的态度，让客户自觉自愿地接受我行的理财产品，并讲明利弊关系，让客户了解理财也有风险。只要把理财业务宣传透，客户对理财才会有兴趣，理财业务也会正常的发展。
一项新的理财产品的出台，银行既要兼顾自身的利益，也要照顾到客户的利益，银行作为代理机构，直接与客户打交道，因此，无论是自身的产品也好，是代理基金公司、保险公司的产品也好，都要双方兼顾，要增加产品在理财得益上的透明度，让客户了解产品的操作性、风险度，要改变那种强拉硬派的推销做法，从基层行理财产品营销的实践看，只要产品好，收益概率高，客户都能自觉、自愿乐意接受，而那些靠银行工作人员强行推销的做法，既会引起客户的反感，也会影响银行的声誉。
第三方存管、债券型基金、本利丰等保值增值或低风险产品。通过农行与客户的利益双赢与长期合作，培养客户对农行的忠诚度，从而提升客户中长期对农行的贡献率。
（六）、建立科学、合理的激励机制，为个人理财业务的健康、有序、快速发展提供有力的保证。个人理财业务是一项繁杂的脑力劳动，所以银行必须有一套行之有效的考核激励制度，督促员工为顾客提供优质服务。
一是对理财产品实行计价销售，销售人员按一定比例提成按季兑现到人，而不与本单位任务完成情况相挂钩。
二是可按季度或年度评选“理财明星”，重点主要放在客户满意度、业务知识、工作业绩等方面实行综合考核。
三是在资源配备上予以适当倾斜，激励员工放心、大胆去营销。
（七）、加强个人理财队伍建设。根据基层行目前在个人理财业务发展中的情况看，急需培养一批会理财的专业高手。
一是要通过招聘的方式，把社会上一些有理财专业知识，懂得理财方案设计的高素质人材引进来。
二是通过培养，在现有员工队伍中挑选一批资历高，素质好的专业技术人才，结合基层行现有的实际，有计划、有目的的进行重点培训，从而尽快建立起一支具有精通产品和业务知识，良好的人际沟通能力，严谨懂法的专业态度和勤奋的专业精神的高素质复合型专业理财队伍，以改变现有基层行在个人理财业务上的现状，适应当前全面、开放、竞争的金融形势。
第二篇：个人理财实训报告个人理财实训报告调查对象：基金公司、基金。调查地点：网上调查，各大银行。调查方法：资料整理，对比。
总结。
调查内容：基金发展历史及现状中国基金业真正起步于20世纪的90年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？市场化得道路上走出了多远？曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在？它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有？这些问题时时都在引起国人的关注和思索提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一要知道，我国开放式基金账户总数达1.68亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资爱之深，痛之切每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”，应该容忍公众对这个行业的“苛求”1991年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达6930万元人民币，这是我国设立最早的国内基金同年10月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达1000万人民币和8000万人民币但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带1987年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现1989拈月，第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展而真正的规范和发展则是在中国证监会于1997年11月4日正式发布《证券投资基金管理暂行办法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段18年的发展历程，从微弱之势到日渐强大，从不为人知道第1页，共4页走进千家万户，基金显示了市场的发展，道出了监管层大力培育机构投资者的努力大小60家基金公司，为数不少已达“成年”多年来的成长颇为不易，如今的现状确实有诸多的问题，大批基金收益并不乐观全国各地一些证交中心和深沪证交所的联网使一些原来局限在当地的基金通过深沪证券交易所网络进入全国性市场不难看出，全国性的交易市场开始形成，伴随其市场表现为越来越多的投资者所认识和熟悉，开拓了中国投资基金业的发展道路由于我国的基金从一开始就发展势头迅猛，其设立和运作的随意性较强，存在发展与管理脱节的状况，调整与规范我国基金业成为金融管理部门的当务之急基民拿出自己的血汗钱去买基金，是投资，为的是能使钱生钱记者调查发现，2020年以前购买基金的人，如果一直持有到现在，基本上能够有收益但是，现有的绝大数基民是在2020年之后才购买基金的据统计，2020年以来成立新基金65只，2020年共有100只新基金结束募集，首募总金额为1872.59亿万，扣除50.53亿元的qdii基金，这意味着基金给a股市场带来了近2020亿元的增量资金仅2020年成立的基金就是以前年度的四五年的总和基民人数多了，收益并未见长有业内人士之言：“基金盈利十年难抵一年亏损”这里的巨亏就发生在2020年到2020年，当股指从2020年的历史最高点6124点到2020年底的1600多点的时候，与大多数股民被深套一样，基金同样遭受巨亏有统计资料显示：2020年上半年，所有基金造成的巨亏达到1.08万亿元，下半年基金亏损额在4000亿元上下，全年基金亏损额大约为1.5万亿元，而基金业在1998年到2020年，十年盈利总规模也只有1.4万亿元左右因此，一位老基民想记者抱怨：“基金经理忙碌十年，最终以亏损回报基民但是，基金公司却是越来越大了，掌管的资产越来越多了”基民屈莉藜说：“购买基金，说起来好像多了一种理财方式，实际上市为基金公司做嫁衣，赚到钱的是少数我了解这其中的内幕，坚决不买”“你不理财，财不理你”至今非常流行，“投资定投，长期持有”，依然是现在不少基民的选择但是，中国股市向来以大涨大跌行情示人，有业内人士分析，投资指数基金十年，收益甚微，定投（申购一只基金每月定时投资固定数目的金钱）股票型基金十年，收益仅相当于银行存款利息自今年以来，就在标准股票型基金的平均收益率达到63.23%之时，在2020年下半年表现出色的债券型基金处境尴尬据银河证券统计，在109只债券型基金中，截至今年7月14日，有23只债券型基金今年以来收益率为负，亏损最多的国泰金龙债券c型基金亏损率达到1.95%；今年以来债券基金平均收益率业仅为5.62%理财实例我好友黄女士现有闲钱4万多元，每月工资2020多元，因没有结婚，目前暂无经济负担虽然对股票、基金、保险都不熟悉，但很感兴趣，只要在能力承受范围之内，适当有点风险也可以希望得到理财师建议，让资金增值理财建议分析黄女士的情况，属于有一定风险承受能力，但缺少投资理财经验及专业知识的投资者，建议考虑以下投资方式：首先预留3至6个月的生活开支作为应急准备金，这部分资金要保持良好的流动性，一般可选择银行活期存款或购买货币基金此外，为加强保障，可以选择低成本的定期寿险或人身意外险，一年保费只需几百元，即可获得较为完善的意外保障针对黄女士的情况，不建议直接进行股票投资，而可以选择有专家管理的基金产品，基金公司在市场信息、投资经验、金融知识和技术操作等方面具有显著优势，黄女士可以在专业理财师的指导下，选择适合自己的基金产品，最大限度地避免个人投资决策的失误，提高投资成功率此外，黄女士还可以选择基金定投的方式，实现长期投资增值基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，起点低，方式简单，是一种小额投资计划，以**银行的基金定投为例，目前最低的申购金额是100元，投资周期、期数都可以灵活设置，以黄女士的情况，可以选择2~3只基金进行定投投资理财重在坚持，随着个人财富、投资经验的逐步积累，将有更多的投资选择，从而实现资产保值增值调查后的思考基金业下一步发展面临不少问题，但前提是，基金业有生存发展的必要，一方面它的确开拓了居民的投资渠道，使一些没有时间、精力、能力但手上有点钱的人，有可能通过专家的理财使自己获益，另一方面，有限的资金投入到证券市场上有利于股市的发展、个人认为，基金业应该开放，允许各类企业从事此业务，有利于竞争，只有来自于民间的基金公司，它才有活力，才能更重视基民的利益，才能产生中国的百年老店，打造世界级的基金公司与此相关，那些违背市场规律的做法应该逐步取消另外，关于基金是稳定市场重要力量的提法不应再提事实上，基金难以担此重任，或者准确的说，基金很多时候不愿担此重任业绩的考核、收益的考虑，使其无法按照监管层的要求做事我们以为基金应做的做大的事，就是为基民服务而监管部门要做的是加强监管，加大对包括基金在内各机构投资者操纵市场、内幕交易、利益输送等违反行为的处罚力度。
第三篇：我市居民投资理财行为调研报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。二、调研目的本次市场调研工作的主要目的如下：
1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。
2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：
1、了解**市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：（1）被调查者的每月固定收入和支出；（2）被调查者的动产和不动产状况；（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。
1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的**市常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。
3.
4、国家公务员。
4.
1、文体工作者。
1.
1、调查者每月的固定收入和支出情况。家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2020元，2020—3000元的也分别占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。家庭月支出：通过调查我们可以看出，**市居民家庭消费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2，有10.2的家庭月支出达到2020元以上，同时仅有9.5的家庭的月消费支出在500元以下。
2、调查者每月的平均储蓄情况。在调查中，我们发现**市居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间，其中储蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均储蓄在200元以下，另外平均储蓄在2020元以上的家庭占8.2。七、**居民对投资理财的认识及风险因素分析近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现**居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有：
1、从单一的储蓄转向组合式投资。调查结果显示，目前已经有73.6的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，**居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。
2、储蓄的主要目的是为了子女教育。调查结果表明，目前大多数**市民储蓄的主要是为了子女教育，比例为28.7，只有5.9的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18.8、16.2、15.
4、15.1。可见，**居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。
1、保险是**市居民现在进行投资时首选的投资方式，另外其他投资方式也占有一定的比重。调查结果表明，保险在所有投资方式中所占比例最大，为30.4。仅有2.6的居民选择汇市作为自己的投资方式，其他投资方式所占比例依次为：房产18.1、股票11.
5、基金。
7、债券4。可见，除了考虑最基本的人身安全保障等因素外，由于**特殊的地理和人文环境，人们更愿意把自己的资金投向房地产业。
2、**市居民对于自己目前的投资状况的整体评价不高。调查结果表明，有42.7的居民对自己的投资回报感觉一般，有30.9居民对此感到比较满意，感到非常满意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民认为比较差或是非常差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。
3、在所有投资方式中，满意度比较高的是房产和保险，满意度最差的是股票。在调查中我们发现，由于目前股市不景气，有许多人对投资股票的满意度非常低，而房产和保险这两项投资方式将仍然是人们下一步投资的重点，与此同时，已经有越来越多的人开始尝试基金、汇市等新型投资方式。九、**居民将来的投资趋势在**居民的不动产投资中，房地产投资占有很大的比重。我们在调查中发现95.9的被访者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通过一次性购买所得。具体数据如下：**居民基本住房状况是：49.3的**市市民目前是自己独住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是与父母同住，只有4.1的人是与他人合租居住。通过对消费者住房购买情况的调查我们可以看出**市民的购房多以一次性购买为主，其比例达到46.6，其次为按揭购买比例为15.5，单位房改房比例为14.9。汽车消费现在也成为居民不动产投资的主要方向，我们在调研过程中对被访者的私家车拥有情况及投资意向也做了调查。根据本次调查，我们看出汽车消费对**市居民来说还属于高档消费，有87.8的家庭没有汽车，有一辆汽车的占本次调查的9.5，只有2.7的家庭拥有两辆汽车。在对以上的数据进行分析后，我们认为**市居民将会针对目前情况，对以后的投资结构加以调整，主要包括：
1、打算对不动产进行下一步投资的被访者中，还有很大一部分居民准备买房。调查表明，有25的居民打算先买房再买车，有15.5的居民打算只买房，4.1的居民打算先买车再买房，另外，有17.6的居民打算只买车。由此可见，**的“买房热”还将会持续很长一段时间。
8.
5、债。
5.
7、基金。
1、通过对被访者对于各大银行的图形标志识别情况的分析，我们看出，在四大国有商业银行中，中国工商银行的图形标志被识别出的次数最多，达到37.8，排在第二位的是中国银行，比例为27.6，接下来为中国农业银行18.9、中国建设银行15.7。这反映出工商银行的识别标志容易识别和记忆，消费者对该行的标志相对比较熟悉，能在不做引导的情况下，迅速识别出来该行的标志。相比而言，中国建设银行的标识被识别率较低，很多消费者易于将其标识与其他银行的标识相混淆。
2、通过对被访者常去银行情况的调查，我们得出的结论是中国建设银行是目前**市居民最常去的银行，其比例达到29.5，其他依次为中国工商银行24.7，中国农业银行17.1，中国银行11.6，**商业银行5.5，此外，还有11.6的居民选择其他银行。
1、总体而言,**居民的投资理财意识相对较弱,投资观念比较落后,但已经出现了许多新的投资趋势,还有很大的市场潜力。
2、由于**特殊的地理和环境因素，大多数人在目前和将来很长一段时间内都愿意将闲置资金投向房地产业。
3、阻碍投资者投资组合优化的主要因素是投资知识的缺乏。调查中我们发现，有相当大一部分人对各种投资方式了解不深，不知如何操作，因此，出现了投资方式较为单一的现象。
4、调查中，我们发现有许多人选择银行是由于单位发放该银行的工资卡的缘故。可见，在**市民选择银行卡的过程中，最初的使用习惯是一关键因素。故此，我们小组对银行做出以下建议：
1、此次调研结果为银行在进行客户开发时提供了一个新的思路，即银行应加强与各事业单位间的联系，通过与各事业单位合作，通过单位发放工资卡这一方式增加储户数量。
2、银行的业务开展应注重便利性，提供“一站式”式服务，如：代缴手机费、电费、水费等等。
3、银行应抓住重点，发展房贷。随着今年**市首届“人居节”的胜利召开，把已经非常火热的**市房地产行业带入了一个更高的水平。调查数据显示，**市大部分居民都把购置房产作为自己下一步将要进行投资的重点，所以，银行应积极开展房贷业务，以激发**市民信贷方面的需求。但是，我们应当意识到，我国的某些城市已经出现了房地产泡沫，炒房现象严重。所以，**市各大银行在进行房地产贷款时，应严格调查贷款人的经济及信用状况，将坏账死帐的损失降到最小。
4、结合居民投资考虑因素，采取适宜的信贷服务。在调查中我们发现，风险和投资回报率是居民进行投资所要考虑的最.主要的两个因素，而其他一些因素，例如变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等则是居民较少考虑的。所以，各大银行推出新的投资项目时，应充分考虑到这些因素，引导居民，减少居民对投资风险的恐惧。
5、采取措施提高居民的投资满意度。我们可以看出**市居民对于自己的投资状况的整体评价不高。这与投资者掌握的投资知识少、得到投资信息慢有很大的关系。所以对于银行，我们认为应该加强宣传力度、普及投资知识、提高投资服务水平。
第四篇：我市居民投资理财行为调研报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。二、调研目的本次市场调研工作的主要目的如下：
1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。
2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：
1、了解**市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：（1）被调查者的每月固定收入和支出；（2）被调查者的动产和不动产状况；（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。
1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的**市常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。
3.
4、国家公务员。
4.
1、文体工作者。
1.
1、调查者每月的固定收入和支出情况。家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2020元，2020—3000元的也分别占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。家庭月支出：通过调查我们可以看出，**市居民家庭消费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2，有10.2的家庭月支出达到2020元以上，同时仅有9.5的家庭的月消费支出在500元以下。
李钰河101701041陆留伟101701056。
一、调查背景。
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型。
目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（qdii）和新股申购类理财产品。
1.券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
4.客境外理财产品（qdii）。qdii型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
5.股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险（新股制度、运行格局、资金供给等）、网下申购的流动性风险。
四、调查结果的整体分析。
从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。
在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。
对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍（26%）、银行等金融机构（19%）和投资类的讲座或者研讨会（14%）也占有较大的份额。我们在此建议银行需要拓宽理财产品的宣传渠道，以更加多元的方式引导群众。
统计的结果发现，他们最为看重的是黄金、白银等实物金属的投资，这主要是受近期国际金融危机的影响。对于股票或基金的投资比较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明受访者的风险承受能力较低，主要偏保守型。同时我们也发现，虽然房价调控力度相当大，但是还有一批受访者持续看涨楼市。值得一提的是，14%的受访者表示明年将会看好银行理财产品。这个数据略低于实物金属。因此，我们从事银行、证券等工作的发展前景比较广，银行理财产品还有很大的发展空间。`在购买理财产品中，看重预期收益的占100%,看重投资期限的占59%，看重投资标的的占47%，是否保本的占44%，看重手续费的占27%。认为高风险、高收益为最好的理财产品的占3%，稳健的投资收益为最好的占72%，低风险，低收益的占0%，风险与收益平衡的占15%。
大多数受访者对银行提出的预期收益率半信半疑（59%），这是一种正常而且成熟的心理，说明群众对于预期收益率有了一定程度的了解。在银行实际销售中，对于预期收益率这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益率就是收益率。不过，从调查结果上看仅有10%受访者对预期收益率很有信心。
我们也对受访者是否曾经购买过银行理财产品进行了调查，本次调查结果显示受访者中大部分人曾经购买过银行理财产品，占总人数的63%。在曾经购买过银行理财产品的受访者中，大部分选择仅仅用不到他们30%的资金投入理财产品，这个比例偏小，说明大多数投资者并不把银行理财产品作为主要的投资产品。
投资于理财产品是，有31%的人是为了资产保值，避免通货膨胀带来的缩水，有100%的人是为了资产增值，获得额外的(收藏好范文，请便下次访问)收益。有25%的人是为了为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老），有13%的人是为了分担各项投资的风险，9%的人是为了安排退休后的生活费用。
调查中也会发现46%的受访者更倾向于在传统的四大行（工农建中行）购买理财产品，而且他们更中意保本浮动收益型（61%）的理财产品。在众多的理财产品中，6月-1年期的理财产品是受访者的理想选择，占总人数的63%，说明受访者喜欢投资短期产品。以上数据表明，在银行理财产品的投资者普遍持有保守态度，这在一定程度上影响了他们对于银行理财产品的选择。
五、调查结果发现的问题。
（一）产品设计管理机制不健全。在日益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日趋激烈。
（二）过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品投资的时候并不能充分认识到产品的风险程度，甚至还有市民认为银行理财产品完全无风险，由此可想，部分商业银行在理财产品的宣传过程中未能充分揭示风险，没有以醒目、通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品的预期收益率，误导了投资者。
（三）投资者盲目认购现象严重。除了产品本身、销售误导当面的问题以外，投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到，也有相当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的，盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者，即便并非专业人士，但是认购理财产品钱应该清楚自己的投资方向和风险；与此同时，销售人员也应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效的提出不同的理财意见。
六、调查结果提出的建议。
银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。
银行内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力，从而规范销售行为，力求更好地保护客户合法权益。
1、您的性别：()。
a、男b、女。
2、您的年龄段：()。
3、您的最高学历是：（）。
a、初中及以下b、高中c、专科d、本科e、硕士及以上。
4、您的月收入大约是：()。
5、您的家庭会把多少比例的剩余资金用于购买理财产品：()。
a、无该项投资b、5%以下c、5%-10%d、10%-30%e、30%以上。
6、您对金融知识方面了解吗：()。
a、很了解b、了解c、不是很了解d、不了解。
7、您经常通过以下哪些途径获取或被动接受到银行理财产品的信息：（多选）()。
8、您比较看好的投资品种：
9、您是否购买过金融产品：a、是b、否。
10、您购买理财产品，更看重哪个因素：（多选）()。
a、预期收益率b、投资期限c、投资标的d、是否保本e、手续费。
2、在目前环境下，您若投资银行理财产品更倾向于：()。
a、保本固定收益型b、保本浮动收益型c、非保本浮动型。
3、您对银行理财产品实现预期收益率的期望值：
a、半信半疑b、没信心c、不在乎d、很有信心。
4、您若投资银行理财产品时将选择的期限是：()。
a、6个月以内b、6个月到一年c、1年到3年d、3年以上1。
6、您若投。
5、您若投资于银行理财产品的主要原因是：（可多选）()。
a、资产保值，避免通货膨胀带来的资产缩水b、资产增值，获得额外收益。
6、在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）()。
a、不知如何挑选出适合自己的银行理财产品进行投资。
b、在购买时，不知道买入多少才适合c、银行理财产品的设计太复杂，很难理解。
d、不方便及时地了解与银行理财产品市场的相关信。
7、您认为理财产品最佳投资渠道是什么？18、您认为您需要什么样的理财产品?
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大学生调研报告
今年暑假我一直在参加社会实践中，直到现在暑假结束，我才回到了校园，回忆自己这么长时间的实践，实践对象只是一名初二学生的时候，自己还是感受到了一丝的苦笑。不过自己的实践成果还是不错的，自己的实践结果还是不错的。今年暑假的家教只是针对一个学生，我自己感受到了其中的乐趣，也是锻炼了自己，以后的道路怎么走，我还要继续不断的努力。
实践对象：中学一名初二年级学生。
实践目的：对该生初二年级上学期所学知识先作一下检测，了解她掌握的情况，辅导完成暑假作业并使其对七下的知识作比拟充分的了解。
实践过程：由于我以前在每周末会抽出一些时间帮她检查作业并稳固一下以前所学内容，所以我对她的情况比拟了解：该生只有11岁，在班里是年龄最小的，很聪明，根底打得比拟扎实，学习能力比拟强，但她毕竟还比拟小，学习的自主性比拟差，自己不能合理地安排每天的学习和娱乐。学习中还存在其它问题，比方不愿意做复杂的计算题，特别难的题不愿意动脑子，学习时喜欢谈条件，而且不能坚持下去。另外她还比拟爱玩电脑游戏。因此在整个过程的前两三天里，我并未贸然进行实质性的教学活动。针对上述情况，我为该生制定了一个“端正态度，循序渐进，劳逸结合〞的学习辅导方案：
“端正态度〞
我很清楚作为一个学生，要想学习成绩好，最重要的不是要多聪明，而是要学习自主性强。一个学生只有做到自觉，才能控制自己，养成良好的学习习惯，不让父母操心。虽然她还小，但我觉得应该从小培养这种好习惯。第一节课我给她好好地上了一堂思想政治课，结合我十多年的学习体会和经验，给她讲了讲学习的目的及正确的学习方法，还教育她为什么要养成良好的学习习惯，她认真地听着，时不时地问我很多为什么。我是把她当我的亲妹妹一样看的，自然我不是以一种老师的口吻和她讲的，应该说是在尽一个兄长的责任。正所谓“磨刀不误砍柴功〞，根据后来的听课情况来看，第一个阶段所做的努力还是很有效果的。最起码给她讲题目时感觉比以前听讲要认真多了。
“循序渐进〞
正式开始补课开始了，首先我看了看她的期末试卷，语文：101，数学：118，英语：108，还不错，为了进一步检查一下她的根底，我又给她找了一套难度适中的题目让她练练，结果也考得很不错，这样我就心里有数了。七上的内容不用复习了，做做暑假作业练习一下就行了。
白天上午给她补习七下的内容，只有数学和英语两门。就数学而言，感觉她根底不错，可以培养她的自学能力，对于每节内容，可让她先精读课文，边看例题边试做习题，把有疑问的任何一个地方做上记号，待她把每一节内容看完后我再给她详细解答。等她把书上的内容弄懂后再安排她做辅导书上的习题。但慢慢地她就有些耐不住性子了，说书上的内容很简单，例题和课后习题都不用做，我反复的给她讲为什么要看书上的例题和习题，告诉她这些题目是经过专家精挑细选以后留下的精华，把这些弄懂后，其他题也不用怕了，而且这些题在考试时出现的频率也比拟高。无论我多么的苦口婆心，费了那么多口舌后，她还是不到黄河心不死，看来没别的法子了，就依她的试试吧，等她吃到苦头后就自然会明白的。这样她看完书后就直接做辅导书上的题目，我在一边看着，很明显，做题速度慢了很多。做完后一检查，根本上还是对的，但正确率没以前高。就这样一个单元好不容易弄完了，最后得来一个单元检测。她看着卷子，终于服输了，“哥哥，咱别考了，前面学的我又不会了。〞看着她那副样子，我问她现在明白了我的良苦用心了吧，她惭愧地点了点头。后来我又只好把这单元给她重新上了一遍。给她上几何局部时比我预想的要轻松，她的悟性很高，不用像老师给我们上课时要用一个个的模型，很多知识她一看书就能理解，不过对于比拟难理解的习题，我还是教她用纸张叠了模型来帮助理解。
辅导英语时，由于没有借到七下的英语课本，我只好买了一本《教材完全解读》，那上面有教材里的课文。她从小学三年级就开始学习英语，现在七年级学的内容差不多有一半她们都学过，因此前面几个单元我给她上的稍快点。我先让她把每个单元的课文认真看一下，再读一遍给我听听，帮她把不正确的发音纠正。再让她认真看书上的知识讲解局部，把不懂的地方圈出来，遇到不认识的单词要勤查词典。最后那么是我来帮她梳理书上的知识点，告诉她哪些是应该重点掌握的，并给她解答所有的疑问，另外讲课文时我还给她补充了很多新单词、短语和课外知识。每天早上7:00-8:00这段时间我规定她必须认真读背单词和课文，每篇课文都要在我这儿背的滚瓜烂熟，单词早晚听写两次。
为了增强她的阅读能力，我还另外安排她每天坚持做两篇阅读和一篇完型填空。目前国内的学生很多学的都是哑巴英语，四六级考试都拿很高的分，但真正要说的时候却说不了5句话，从长远考虑，为了增强她的口语水平，我还在暑期带她参加了青岛同文英语集训，虽然这个集训是针对大学生的，对她确实有一定的难度，但对于纠正她的发音却有不小的帮助，每天的高强度训练也磨练了她的意志。晚上我就让她完成暑假作业，对于不懂的地方随时辅导。
这两门每个章节学完后我还要帮她梳理一下，让她对每节所学的内容做到胸有成竹。最后再安排一个难度适中的章节测验，检查一下学习效果，这样让她也知道自己的缺乏在哪。在辅导中我也发现了一些她的问题，比方说“眼高手低〞：简单的题目不愿做，而难的题目又不会做，我反复的告诫她这是学习的大忌，考试时最容易失分，简单的题目一定要做，难题要尽自己最大的能力去做。还有她学习时喜欢和我谈条件，她总认为我给她布置的.作业过多，要我给她减少一些，我也认真的考虑过，但我不能容许她的要求。知识学习后最快的掌握途径就是通过大量的练习，数学和英语都是如此。其实我只是按我们那时做的一半布置的，应该是不算多的。
“劳逸结合〞
下午我没有安排什么学习内容，根本上就让她放松一下。她个人比拟喜欢唱歌和跳舞，经常要去参加培训。没辅导班上时我就陪她去游游泳、打打球什么的，说到这，我还得专门感谢她，正是由于她的帮助我终于学会了游泳，现在我发现自己喜欢上了这个运动。她比拟喜欢在电脑上玩玩儿童游戏，我一向不很赞成小孩子玩电脑游戏，主要是他们的自制力不强，容易上瘾，但我还是没禁止她玩，每次都把玩的时间限制在两个小时内。课件和她聊天时，我特别给她强调了玩电脑游戏的危害，并结合我身边的例子，帮她做了很多分析，并叮嘱她不要上瘾。
实践结果：
在我的辅导下，该学生渐渐开始在养成良好的学习习惯，虽然还没到达我所期待的那种效果，但已经在慢慢显现效果，这是很令人感到欣慰的。两门功课在最后的综合检测时都取得了优秀的成绩，而且她学习时的一些小毛病也改了不少。
实践体会：
第一，从事教学工作需要“专心〞：我为这次实践的顺利进行，我投入了大量的精力准备。虽然说对于七年级的知识不在话下，但我还是找来了教材和教参等专心备课，力求做到在知识上准确无误;除了在“教什么〞上下功夫，我在“怎样教〞也丝毫不敢马虎，我翻阅了《教育心理学》、《开展心理学》、数学教学法等专业书籍，上网查询了有关经验交流，在充分尊重孩子身心开展规律的前提下开展教学活动。
第二，从事教学工作需要“耐心〞：面对一个初中的学生，他对知识接受和记忆的方式和能力都有其特点和限制，我们在教学中不能从自身主观出发“想当然之〞。对学生在学习中所遇到的障碍要“耐心〞的讲解，一遍不行就两遍，两遍不行三遍，同时也应该反省自己的教学方式是否对路，切忌“简单粗暴〞。第三，从事教学工作需要与人“交心〞：在教学中不能够“闭门造车〞、“一叶障目，不视泰山〞，要多与外界交流，掌握更多的信息，丰富自己的教育背景。我注意了与家长的交流，一方面更深入了解学生的情况，有利于我“有的放矢〞;另一方面我及时将教学进展及时反应给家长，有利于家长的配合与支持。同时，我还向多位我以前的老师请教，他们的经验都给了我莫大的帮助。
我通过这次短短十多天的实践，从另一个侧面检验了自己的学习情况，培养了自己发现问题、分析问题、解决问题的能力;同时也发现一些了自己的缺乏，使我在以后的学习中不断的弥补和提高。可以说，这次实践让我是“受益匪浅〞。我会一直关注这名学生的成长的，不断的开展中，这名学生得到了很大的进步，不过自制力才是最重要的，我希望她能够控制自己，该学习的时候学习，不学习的时候就娱乐，这才是好学生，我想在今后她会认识到这一点的。我也会在不断的前进中得到更多的进步的，我相信自己可以做的更好!
理财调研报告
“20xx年中国个人理财市场基本规模在40万亿-50万亿之间，理财人规模约在4-5亿，理财人人均理财规模约在10万元左右。”3月29日，零壹研究院联合神仙有财发布的《中国个人理财市场研究报告》(下称报告)中提到。
报告显示，中国人均个人财富约30万元，其中个人金融资产约为1.1万美元。其中，互联网理财异军突起，但也存在较严重的同质化情况，未来理财机构要培养用户的忠诚度和黏性，必须为用户提供个性化的服务。
20xx年“余额宝”的出现，使得互联网理财逐渐进入到大众视野之中。报告显示，20xx年，互联网市场规模接近2万亿，其中宝类产品年末净值1万亿以上，p2p借贷年末理财余额在5000亿以上，互联网保险保费收入为2234亿，产品众筹累计支持总额约为30亿，参与人数却达到约3亿人。
然而在互联网理财快速发展的过程中，科技技术给予强大支持。近期“阿尔法狗”的兴起，也让更多投资者看到了互联网理财中运用的智能技术。
近日，互联网金融创业公司神仙有财宣告即将推出人工智能理财引擎“啸天犬”，采用了用户推荐+专家尽调+人工智能的方式来进行智能理财。而“哮天犬”需要解决，面对海量理财产品，引入智能化算法，自动刻画用户特点和产品特点，为用户提供个性化的理财服务。
啸天犬产品经理韦啸表示，“啸天犬”还处于一个“正在学习中”的状态。现在看肯定比一般的理财顾问强很多，但是在处理高风险投资标的方面，还需要时间来学习。目前神仙有财的入门级产品百宝箱，背后就是使用的啸天犬算法，目前看会比市面上其他同等的fof组合多产生1%左右的收益。
个人理财调研报告
刚过去的被很多网贷从业者看作是网贷行业发展史上非常重要的一年，并套以各种“元年”之称，其中就有“风投元年”一说。凭借高收益、低门槛和灵活的操作，p2p网贷近两年迅速崛起，广受投资者的青睐。然而，对于接受能力极强的大学生来说，创新型的理财产品已悄悄进入大学校园，渐渐被学生们熟悉。
近日，某一年轻社交网站的一份在线调研对大学生的消费习惯给出了深度分析。调查结果显示，在开学的前两个星期，学生们在压岁钱的使用和分配上相对比较理性，会优先填补生活必需品、教科书购买。除此之外，理财的观念已渗透到校园中，越来越多的学生选择理财的方式管理财富。有超七成的受访者倾向于将压岁钱和生活费等“小金库”投资到新兴的互联网金融产品上，其中金融财贸在校生比例更高。
据调查分析，互联网金融已经引起学生们的关注。当被问到“如果你有余钱，会怎么理财?”时，七成的学生选择把钱存到余额宝、p2p网贷平台等互联网金融理财产品里，17%的学生选择炒股，9%的学生按***惯存入银行，而20%的学生直言没有积蓄可以理财。
而网贷平台凭借着自身的优势迅速融入到学生的日常生活中。学生们只需在某一平台上存入一定金额，便可轻松理财。跟传统的理财方式相比，便捷、易操作、高收益的特点深受学生们的喜爱。“网贷这种理财方式，不管是在宿舍、图书馆，还是自习室，我都能理财。而且投标的方式参与性很强，我跟同学们可以为抢到标而欢呼，也可以为抢不到标而咒骂。这是个有趣的过程。”一位学生如此说到。
对此，融金所董事长孙明达表示，理财观念渐渐渗透到大学校园中，与传统的动辄上万的理财方式相比，网贷高收益、低门槛和灵活的操作对于大学生来说是比较适合的理财方式。只需存入几百元，便可轻松理财。
理财调研报告
李钰河101701041陆留伟101701056。
一、调查背景。
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型。
目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（qdii）和新股申购类理财产品。
1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
4.代客境外理财产品（qdii）。qdii型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险（新股制度、运行格局、资金供给等）、网下申购的流动性风险。
四、调查结果的整体分析。
从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。
在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。
对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍（26%）、银行等金融机构（19%）和投资类的讲座或者研讨会（14%）也占有较大的份额。我们在此建议银行需要拓宽理财产品的宣传渠道，以更加多元的方式引导群众。
在购买理财产品中，看重预期收益的占100%,看重投资期限的占59%，看重投资标的的占47%，是否保本的占44%，看重手续费的占27%。认为高风险、高收益为最好的理财产品的占3%，稳健的投资收益为最好的占72%，低风险，低收益的占0%，风险与收益平衡的占15%。
大多数受访者对银行提出的预期收益率半信半疑（59%），这是一种正常而且成熟的心理，说明群众对于预期收益率有了一定程度的了解。在银行实际销售中，对于预期收益率这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益率就是收益率。不过，从调查结果上看仅有10%受访者对预期收益率很有信心。
我们也对受访者是否曾经购买过银行理财产品进行了调查，本次调查结果显示受访者中大部分人曾经购买过银行理财产品，占总人数的63%。在曾经购买过银行理财产品的受访者中，大部分选择仅仅用不到他们30%的资金投入理财产品，这个比例偏小，说明大多数投资者并不把银行理财产品作为主要的投资产品。
投资于理财产品是，有31%的人是为了资产保值，避免通货膨胀带来的缩水，有100%的人是为了资产增值，获得额外的收益。有25%的人是为了为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老），有13%的人是为了分担各项投资的风险，9%的人是为了安排退休后的生活费用。
调查中也会发现46%的受访者更倾向于在传统的四大行（工农建中行）购买理财产品，而且他们更中意保本浮动收益型（61%）的理财产品。在众多的理财产品中，6月-1年期的理财产品是受访者的理想选择，占总人数的63%，说明受访者喜欢投资短期产品。以上数据表明，在银行理财产品的投资者普遍持有保守态度，这在一定程度上影响了他们对于银行理财产品的选择。
五、调查结果发现的问题。
（一）产品设计管理机制不健全。在日益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日趋激烈。
以醒目、通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品的预期收益率，误导了投资者。
（三）投资者盲目认购现象严重。除了产品本身、销售误导当面的问题以外，投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到，也有相当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的，盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者，即便并非专业人士，但是认购理财产品钱应该清楚自己的投资方向和风险；与此同时，销售人员也应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效的提出不同的理财意见。
六、调查结果提出的建议。
银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。
银行内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力，从而规范销售行为，力求更好地保护客户合法权益。
最后，由我们得出的结论可知，不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。
1、您的性别：()。
a、男b、女。
2、您的年龄段：()。
3、您的最高学历是：（）。
a、初中及以下b、高中c、专科d、本科e、硕士及以上。
4、您的月收入大约是：()。
5、您的家庭会把多少比例的剩余资金用于购买理财产品：()。
a、无该项投资b、5%以下c、5%-10%d、10%-30%e、30%以上。
6、您对金融知识方面了解吗：()。
a、很了解b、了解c、不是很了解d、不了解。
7、您经常通过以下哪些途径获取或被动接受到银行理财产品的信息：（多选）()。
8、您比较看好的投资品种：（）。
9、您是否购买过金融产品：（）a、是b、否。
10、您购买理财产品，更看重哪个因素：（多选）()。
a、预期收益率b、投资期限c、投资标的d、是否保本e、手续费。
11、您更倾向于购买哪类银行的理财产品：（）、dg。
a、四大国有b、股份制c、城市商业银行d、外资银行。
12、在目前环境下，您若投资银行理财产品更倾向于：()。
a、保本固定收益型b、保本浮动收益型c、非保本浮动型。
13、您对银行理财产品实现预期收益率的期望值：（）。
a、半信半疑b、没信心c、不在乎d、很有信心。
14、您若投资银行理财产品时将选择的期限是：()。
a、6个月以内b、6个月到一年c、1年到3年d、3年以上。
16、您若投。
15、您若投资于银行理财产品的主要原因是：（可多选）()。
a、资产保值，避免通货膨胀带来的资产缩水b、资产增值，获得额外收益。
16、在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）()。
a、不知如何挑选出适合自己的银行理财产品进行投资。
b、在购买时，不知道买入多少才适合c、银行理财产品的设计太复杂，很难理解。
d、不方便及时地了解与银行理财产品市场的相关信。
17、您认为理财产品最佳投资渠道是什么？
18、您认为您需要什么样的理财产品?
理财调研报告
个人理财业务的创新发展是近几年国内银行业快速繁荣的重要标志。从国外商业银行来看，理财业务收入占总利润的80%以上，而个人理财收入也大约占40%－60%左右。可以说，重视个人理财业务发展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。在农业银行正在实施股份制改革，并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下，如何提高我行个人理财业务市场竞争力，为我行创造更多的经济价值？我部人员深入基层，了解金融同业，开展了一次专题调研，并对全行个人理财业务经营情况进行了剖析和思考。
一、目前我行个人理财业务基本情况。
1、支行个人理财业务发展现状。
2011年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入19.6万元。
从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展势头，我行仍处于追随者的地位。
2、支行客户结构特征。
从理财业务完成的网点分布比例来看，2010年度数据显示，基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成，乡镇网点均未实现销售零的突破，代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色，各占50%比重；2011年一季度，城区网点完成基金销售的60%，基金定投的73%，自主理财安心快线的71%，实物黄金销售的73%，仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。由此初步判断，我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域，乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱，而在我行现有理财客户的分布结构来看，主要集中在公务员、教师、行政单位高管企业白领及个体工商户这些行业，他们的主要特点是收入较高且较稳定，在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资产的保值增值，风险偏好多属于稳健激进型，有较强的理财投资意识。
二、当前我行发展个人理财业务存在的问题。
随着我国经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高，个人金融需求呈现多元化发展趋势，广大客户对金融服务的需求呈现多样化、个性化、专业化的理财服务成为各家商业银行争夺的焦点。近两年我行个人理财业务发展速度较快，但在全行业务中一直处于“附属品”的角色。目前农行个人理财业务处于发展的初期，受到金融市场发展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，个人理财业务发展较同业来看还比较缓慢。客观上，由于农行正值股改新老经营理念的冲突多发时期，加之自身基础薄弱，因此资源短缺的矛盾很突出，短期内很难达到同业水平。但从深层次透视，自身的观念和手段方面差距确实存在，发展中的问题难以回避。到目前为止，从我行的个人理财业务发展情况看，形势不容乐观，业务发展区域失衡，主要表现在：
1、个人理财业务的战略地位不突出，优先发展不坚决。
数领导过问个人业务，对储蓄工作关注的比较多，对于基金和一些新兴的个人理财产品往往关注的比较少；资源配置也较多的集中在银行卡业务、贷款业务方面，对个人理财业务的奖励、费用指标则配备偏少；个人业务部门专业人力资源薄弱，全行取得cfp理财师资格人员仅1人，我行员工对理财知识和理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内有效发展。
2、个人理财业务宣传乏力。
一、效果不佳的问题。从目前基网点的实际情况看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也进行了如电视、海报、宣传折页等宣传，但这种宣传显然很乏力，没有对理财产品进行深层次的介绍，客户对银行推出的个人理财业务产品一知半解，似懂非懂。很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏认识，理财业务难以开展。
3、缺乏有吸引力的产品。
一是理财产品差距较大。我行理财产品品种较少，竞争力较差。如我行推出人民币理财产品有本利丰、安心得利、安心快线三个品种，而工行有稳得利（债券型）、珠联壁合（结构性存款型）、代客境外理财（qdii）三种16个，中行有博•弈理财（债券型）、博•弈（结构性存款型）、中银美元增强型（qdii）三种36个，建行两种15个，相对同业我行产品明显缺乏可选择性；同时，我行理财产品收益率普遍低于其他行，这一点在针对比较了解理财行情的客户进行营销时成为成交的最大障碍。二是产品定位单一。如建行的“乐当家理财卡”面向个人中高端客户发行，分为白金卡、金卡和银卡，分别对应资产不同的客户群体，享受不同的客户服务和优惠措施，体现分层营销的特点；招行“一卡通靓卡”，分别与msn、qq腾讯携手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，为推崇时尚的白领及高学历学生所青睐。而农行产品定位不明确，特点不突出，优势不明显。
4、营销手段过于简单，理财产品透明度不够。
当前我行理财业务营销模式过于简单，产品推销色彩过浓，尤其是在基层行，由于相当部分的员工理财知识不足，在向客户介绍理财产品时，往往只会注重推销产品的预期收益率，而对产品的风险以及获得收益条件等，未做详细介绍，对于理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。
从当前我行推出的理财产品和销售情况看，个人理财产品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径，具有相对完善的规章制度，管理办法和核算办法，基层行只负责对产品进行营销，并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示，虽然每一只产品推出，从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训，客户购买时签订了“协议书”，对产品内容固定（预期）收益率，风险提示均作了注明，但是从实际运作情况看，这是一种缺乏透明度的做法，基层行虽然在办理这项业务，但自己心中无底，因为这些产品本来就是看不见、摸不着的产品，能不能起到理财作用，客户能否得益，谁也不知道，这种模糊的产品，使基层行在办理业务时缩手缩脚，同时也难免给客户产生误解，甚至抱怨。有些客户在购买时满怀信心，可结果连本钱亏了，岂能不找银行，可基层行对此也无能为力，由此而产生了负面影响。
5、缺乏整体的客户群体。
个人理财业务也与金融业务一样，需要有整体的客户群体，需要有一个合适的对象，也就是市场定位和产品定位问题。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都无从谈起。然而就目前我行开展的情况看，就是缺乏整体的客户群体，首先是目前我国国民理财意识普遍不强。据调查，城镇居民有理财意识的客户只占30%，农村居民有理财意识的客户只占10%，在接受理财产品上或热衷于理财的客户中，绝大部分是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客户反而对理财不感兴趣。目前银行临柜购买基金、代办保险等绝大部分是中老年客户，从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户，没有形成一个主导客户群体，这就影响了个人理财业务全面有效地展开。
6、个人理财业务资源配置稀缺，激励与考核体系欠科学。
由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励机制，柜员营销成了“被动受理”，缺乏主动营销意识，有的柜员还不情愿操作；客户经理成了“报表员”和“闲客”。调查的部分网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视，不愿多拿出费用用于激励，大部分员工营销意愿不强。从管理层出台的考核办法上看，奖励政策、考核机制没有其它商业银行力度大，对员工激励作用收效甚微。
7、个人理财业务队伍建设亟需加强。
理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的发展前景和创润空间，但同时理财业务也是一项专业学问很深，操作技术性很强的业务。目前我行缺乏理财专业素质较全面的专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏进行系统的培训，有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如办理代理基金买卖，代理保险，外汇买卖等一些简单的操作，这就给个人理财业务的发展带来阻碍。
三、对于个人理财业务发展的工作建议。
个人理财业务是一项新业务，要使这项业务正常快速发展，当务之急，必须采取相应对策：
（一）、明确专业岗位，实行效益、风险和待遇相结合的经营模式来经营管理个人理财业务。一是要尽快在个人金融部下设专门的个人理财业务管理岗位，职责要明晰，在岗人员必须具备专业业务能力，以全面负责个人理财业务的管理、规划和发展。二是加快网点理财中心建设。在有条件的城区网点要尽快设立一批环境整洁、美观大方、舒适优雅的客户个人理财服务中心和个人理财工作室，为客户创造一个优美的环境。三是每个网点至少配备一名专职理财客户经理。理财客户经理应由市分行个人金融部进行统一培训考核上岗。
（二）、统一思想，进一步提高对发展个人理财业务重要性的认识。从个人理财业务的发展趋势不难预测：未来个人业务的竞争将由现在的负债业务、资产业务为主向理财业务为主转变,个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个人客户尤其是个人高端客户的主要工具。农行必须未雨绸缪、运筹帷幄,从资本投资市场发展和商业银行转型的大趋势出发,尽快将发展个人理财业务摆上重要议事日程,在人、财、物等经营资源上给予重点倾斜,实行优先发展战略,积极探索和大力发展,努力实现个人理财业务的根本性突破。当前我行发展理财业务总的指导思想应是:创造条件,先行试点,与网点转型工程相结合,科学规划,以点带面,逐步推广,最终形成全方位的理财中心、专业化的理财工作室和网点大堂理财经理三级服务网络,稳步推进全行个人理财业务的积极发展。其他银行在个人理财业务方面与我们相比具有比较优势，他们不一定在市场份额上进行争夺，但肯定会抢占我们的高端客户，新一轮的个人理财业务竞争必将上演。我行应树立强烈的危机感和责任感，全行上下统一思想，加快经营观念转变，优先发展个人理财业务，加快发展步伐，积极抢占客户市场。
本的服务；为目标客户要提供会员制服务，要求理财人员与客户保持亲密的联系，主动为他们提供理财信息，分享个人理财经验，提供他们渴求的产品和服务。四是参照超市经营模式，对凡是在我行购买理财产品的客户统一实行积分管理制度。具体操作如下：首先，客户凡购买我行任一理财产品金额在1万元以上的，均可在大堂经理处进行会员登记，发放积分卡。其次，客户每购买一次我行理财产品，产品不限，均可获得所购金额1%的积分，积分可累加。第三，对累计积分达到一定标准的客户，通过短信问候、定期派发礼品、参与抽奖、举行联谊活动等形式，提高客户的忠诚度。
（四）、强化意识，加大宣传，增强理财产品透明度。每一项业务、产品只有先理解它，领会其精神实质，才能乐于接受。因此在个人理财业务上，首先银行人员要强化意识，深刻领会理财的真正含义，把理财理念吃透搞懂。其次要开展广泛的宣传，通过各种媒体开展个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，特别是以形式灵活多样的方式进行宣传，真正让广大客户有一个理财的概念，再次是要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，让客户在第一时间了解信息，同时要秉着实事求是的精神和对客户认真负责的态度，让客户自觉自愿地接受我行的理财产品，并讲明利弊关系，让客户了解理财也有风险。只要把理财业务宣传透，客户对理财才会有兴趣，理财业务也会正常的发展。
一项新的理财产品的出台，银行既要兼顾自身的利益，也要照顾到客户的利益，银行作为代理机构，直接与客户打交道，因此，无论是自身的产品也好，是代理基金公司、保险公司的产品也好，都要双方兼顾，要增加产品在理财得益上的透明度，让客户了解产品的操作性、风险度，要改变那种强拉硬派的推销做法，从基层行理财产品营销的实践看，只要产品好，收益概率高，客户都能自觉、自愿乐意接受，而那些靠银行工作人员强行推销的做法，既会引起客户的反感，也会影响银行的声誉。
（五）、由抓单一的产品营销向抓综合理财服务转变。正确把握各种产品之间的关联性，充分发挥各种产品之间的相互作用。在客户营销与管理上要正确处理好短期利益与长期利益的关系，要从培养客户对农行的忠诚度的角度出发，考虑不同层次客户群体的金融需求、中长期收益，最大限度地挖掘和培育对农行忠诚度高的潜在优质个人客户群体。在当前证券市场“阴晴不定”的形势下，要区别不同客户，积极营销证券资金第三方存管、债券型基金、本利丰等保值增值或低风险产品。通过农行与客户的利益双赢与长期合作，培养客户对农行的忠诚度，从而提升客户中长期对农行的贡献率。
（六）、建立科学、合理的激励机制，为个人理财业务的健康、有序、快速发展提供有力的保证。个人理财业务是一项繁杂的脑力劳动，所以银行必须有一套行之有效的考核激励制度，督促员工为顾客提供优质服务。一是对理财产品实行计价销售，销售人员按一定比例提成按季兑现到人，而不与本单位任务完成情况相挂钩。二是可按季度或年度评选“理财明星”，重点主要放在客户满意度、业务知识、工作业绩等方面实行综合考核。三是在资源配备上予以适当倾斜，激励员工放心、大胆去营销。
（七）、加强个人理财队伍建设。根据基层行目前在个人理财业务发展中的情况看，急需培养一批会理财的专业高手。一是要通过招聘的方式，把社会上一些有理财专业知识，懂得理财方案设计的高素质人材引进来。二是通过培养，在现有员工队伍中挑选一批资历高，素质好的专业技术人才，结合基层行现有的实际，有计划、有目的的进行重点培训，从而尽快建立起一支具有精通产品和业务知识，良好的人际沟通能力，严谨懂法的专业态度和勤奋的专业精神的高素质复合型专业理财队伍，以改变现有基层行在个人理财业务上的现状，适应当前全面、开放、竞争的金融形势。