供应链金融合同（专业15篇）

对于中小企业来说，借助于国际贸易供应链金融服务，可以从银行及时获得足额的信贷支持，从而得以扩大进出口规模，提升在供应链环节中的竞争实力。下面小编为大家分享国际贸易供应链金融分析，欢迎大家阅读浏览。

国际贸易供应链融资信用风险主要来源于两个方面，首先是核心企业的信用风险，核心企业作为供应链中物流、资金流和信息流的中心枢纽，如果核心企业出现道德风险，或者其因信用捆绑而累积的或有债务超出其承担极限，由核心企业担保的整条供应链的信用基础将不复存在。其次是供应链中的中小企业，银行还不能对供应链中众多中小企业进行全面的资信调查，尤其是对国外供应链企业信用了解和动态风险监控能力更为薄弱。

商业银行提供融资服务由于涉及大量的流程管理与操作控制，其操作风险涵盖企业信用调查、服务方案设计、融资审批、放款及授信后管理等各个操作环节，操作不规范或操作中的道德风险很容易在这些环节造成资金损失。

目前中国的供应链金融仍处发展阶段，虽有《担保法》和《合同法》等法律进行规范，但针对供应链金融相关的条款却不完善，很容易产生利用法规漏洞谋取利益的道德风险。在不了解对方法律环境的情况下，一旦发生贸易纠纷，国际惯例只起到指导作用，当和一国法律冲突时，将极不利于纠纷的解决，这将直接影响融资资金的安全回收。

供应链中企业的运营不仅涉及到企业自身的生产经营能力，还受国际市场环境的影响，尤其是供应链经营中面对的政策风险和市场风险，如国家政局不稳定、经济波动、外汇管制等都可能是危及国际贸易融资安全的.风险来源，而且风险具有动态性而不易控制。环境变化会使供应链整体经营风险增加，跨国投资的供应链更易受投资当地贸易政策及经济发展调控政策的影响。因而银行需要密切关注国内外市场变化导致的风险。

银行应对供应链及融资企业进行严格准入评估，对经营稳定，贸易背景真实，货物流或应收款可控的企业链群提供供应链融资服务。此外，银行应适度控制供应链的长度，尽量选择与核心企业具有直接供需关系和贸易直接往来的上下游企业进行融资，以能更好地控制供应链间的资金和信息。同时银行应利用海外机构等各种境外渠道，对供应链境外企业信息进行调查了解，做好供应链授信前资信调查工作，防范企业的信用风险。

商业银行的法律部门应认真研究融资产品在跨境贸易中的各种适用问题，应完善和发展与供应链金融相配套的业务性规定，包括对供应链准入规定、行业管理办法以及业务操作指南等。建立专门地法律力量应对诉讼或协调各种法律事务，加强对违约事件资产的控制效力，从而有效保护银行的资产不受侵害。

为适应国际贸易供应链金融复杂的授信需要，银行应将目前单一客户授信、集团授信、金融机构授信、跨国公司授信等授信要求整合到对国际贸易供应链金融授信的统一要求之下，建立体系化的联合授信审批制度，改变目前不考虑供应链上其他企业的资信情况，用核心企业授信替代整个供应链授信的现状以及授信中忽视供应链的实际交易状况，以实现对供应链上企业信用整合和信用再造。

开展国际贸易供应链金融服务时，面对国际国内不断变化的政治经济风险，商业银行只有投入人员和技术力量，加强对市场信息的研究，尤其是需要对融资主体涉及国家或地区的经济和市场状况进行很好的研究与总结，为业务部门和授信部门的决策提供资讯参考，以便制定恰当的信贷政策引导开展国际贸易供应链金融业务。

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的·资金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。下面是小编给大家整理的供应链金融的意义，希望对大家有所帮助!

一、什么是供应链金融?

供应链金融(supplychainfinance),scf,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

二、供应链金融的意义?

第一,企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。对于很多大型企业财务执行官而言,供应链金融作为融资的新渠道,不仅有助于弥补被银行压缩的'传统流动资金贷款额度,而且通过上下游企业引入融资便利,自己的流动资金需求水平持续下降。

第二,银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

“通过供应链金融,银行不仅跟单一的企业打交道,还跟整个供应链打交道,掌握的信息比较完整、及时,银行信贷风险也少得多。”在供应链金融这种服务及风险考量模式下,由于银行更关注整个供应链的贸易风险,对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准,但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估,而是对这笔业务进行授信,并促成整个交易的实现。

第三,经济效益和社会效益显著

供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。

第四,供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。

温馨提示：以上就是关于“供应链金融的意义”的全部详细介绍。

最近，《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。

与此同时，国内银行业在供应链金融领域的创新实践也方兴未艾。以深圳发展银行为代表，越来越多的银行将供应链金融纳入自身的市场定位和竞争策略体系，产品系列、风险控制理念和营销模式也逐渐成形。不仅如此，供应链金融这一命题的出现，也倏然启动了关于中小企业融资、银行业变革、产业竞争等一系列老问题的新思维。

在这个背景下，深圳发展银行一中欧国际工商学院“供应链金融”课题组在广泛的实证研究基础之上，从系统论角度及多个分维度，对这一创新进行了专业化的经验梳理和理论建构。本书所论及的一系列实践模型及其价值研析，对金融同业、供应链管理者和中小企业具有很高的借鉴、参考和启发意义。同时，作者所提供的关于供应链金融的创新性理论框架，为学界相关领域的研究奠定了进一步深化的基础。

如果深刻理解供应链金融，它其实代表的是现代企业的发展模式。

从企业本身来看，将企业经营b2b类比b2c网上购物，可以直接放购物车、下订单、在线支付，如果想优化一部分自己的现金流，还可以用白条，在这种情况下，其实就是交易、支付、融资完整融合在了一起。现在企业的发展也是在做贸易层、支付结算层和信贷融资层等不同层次的交易，所以它是代表企业发展的一个途径，现在企业的发展就是要做到多层面的融合来优化整体的运营效率。

再从银行的角度来看，现在的银行对公业务，大家普遍强调和认可的趋势就是交易银行，以现金管理和贸易融资为两大核心基础，它的目标是把这两个服务深度融合，同时和企业的交易行为深度融合在一起。

企业端在推进交易、支付结算、融资这三个层面当中的两个服务空间就是银行的现金管理和贸易融资服务空间，它几乎就代表了现在企业和现代银行对公业务的发展途径。

所以，供应链金融几乎代表了一个趋势和将来。

金融既要助实体又要防风险，供应链金融则需要防范中小企业融资难所产生的金融风险。

金融科技改变供应链金融在于3个本质层面：交易征信解决中小企业评价问题;大数据解决核心企业与贸易伙伴的关系，供应链金融的开放性问题;区块链解决链式信任关系。

1.交易征信与自动贷后解决贸易真实性、自偿性和中小企业评价问题。

金融科技对于供应链金融的提升主要是基于交易数据的征信以及自动贷后，能够把原来单纯依托静态的、事后的，有可能会人为加工过的财报类的数据，延伸到交易数据层面。以前的财报基本就是平面上的一个点，现在拿到的则是一个立体的数据，这样就可以从更多的维度去观察和分析，造假的难度和人为加工的难度非常大。真正解决人工确权、贸易真实性和自偿性问题。

通常来讲，数据经过脱敏的处理，对企业数据相关敏感性是在企业自愿的情况下脱敏化处理之后再到中心端，中心端基于数据进行进一步的分析，在本质化效率提升的数据基础之上，结合行内数据、其他外源数据，再把模型分析做好，就能够真正做到量化授信，分级预警，在这当中不止有实时监控，甚至在模型里面还有一些预测性的指标，帮助金融机构更早、更及时性地解决相关问题。

2.大数据: 解决核心企业与贸易伙伴的关系，供应链金融的开放性问题。

供应链金融首先解决的是以核心企业为依托的上下游问题，但本质上供应链金融的目的是为了解决中小企业的问题。在很多传统的解决方案中，仅仅依赖供应链上核心企业的配合和数据，而核心企业往往只掌握部分交互类的数据如下游预付渠道融资中的客户订货数据。

新的金融科技发展采用交易网关数据工具部署在中小企业，可以智能适配到中小企业进销存erp的系统，或从云端获取额外的交叉数据。真正建立基于授信主体的全方位数据才能真正掌握，结合行业大数据，摆脱以往占核心企业额度，要求核心企业硬性担保等问题，才能真正发展依托中小企业的更开放的行业性供应链金融体系。

3.区块链: 解决与链式非信任关系问题。

区块链所解决的都是一个核心的.问题，即信任问题，来自多方的数据，比如供应链金融的货押业务，就会涉及金融机构、企业、仓储、服务提供方、仓储监管方等五方，包括企业那边可能还有买方和卖方，在这当中获取数据和数据之间的来回确认相对会比较麻烦，由于他们各自都有信息记录的方式，所以五方一起去对账非常繁琐。

产业之间本身也有上下游的关系，比如原材料和化工，和日化品的品牌商、汽车的主机厂和汽车零配件的产业就是一个上下游，这也会有相关的纵向的协同。更好的方式是大家各自都往区块链记载分布式的账本，大家最终又有一个能够达成的共识，所以，区块链解决的就是供应链金融在非信任的体制下怎么达成一个信任关系。

传统的供应链金融因为存在着核心企业沟通，操作成本高昂，贷后管理复杂等等一系列问题，结果就是花费很大精力却无法产生合理收益，金融科技的发展将真正改变传统供应链金融，不只是简单在线化，而是通过交易征信、大数据和区块链等技术推动供应链金融更加自动化和智能化，为实体经济创造更大价值。

作为在国民经济中占有重要位置且保持良好发展趋势和增速的餐饮行业，餐饮供应链金融越来越热。那么餐饮供应链金融是否具有发展前景、其市场体量多大、如何控制餐饮供应链金融风险?那么，下面是小编为大家分享餐饮供应链金融市场分析，欢迎大家阅读浏览。

随着人们生活水平提高，外出就餐、朋友聚会越来越普遍，推动了我国餐饮行业的发展。为了获得较大市场份额，一些餐饮企业通过开分店活连锁店的形式多大企业规模。而作为餐饮企业的粮草——包含原料采购、加工、仓储、配送、食材烹饪、产品销售等环节的餐饮供应链急需协同发展。

餐厅与餐厅之间的竞争已经成为了餐饮供应链与餐饮供应链之间的竞争，优秀餐饮企业后面都有一个优秀的餐饮供应链作为支撑。餐饮供应链优化即从供应链整体的角度出发，以整条供应链利益为中心，整合各成员企业的资源、共享信息、相互协作、降低供应链成本、提供供应链响应速度，增强供应链整体竞争力。

餐饮供应链包括供应商、供应商的供应商、餐饮企业、最终消费者、物流服务提供商、oem、餐饮供应链集成商等多个层级，每个层级又包括众多企业。众多企业之间相互建立联系，形成一个错综复杂的拓扑网络，受企业内部、企业间等各种因素的影响。影响餐饮供应链的普遍问题有：食材标准化、需求预测、冷链运输系统、供应链成员关系。

1)食材标准化

餐饮行业对食材名和加工等未统一也不容易统一规格和标准，有些是凭餐饮企业自身经验总结形成的，有的是品牌特色。这无形中增加了餐饮供应链中的食材种类，导致生产过程非标准化，增加不同工艺之间的转换成本，降低生产规模效益。

对此，一些优秀餐饮品牌都自建或者与固定的供应商签订严格的协议，保证标准化出餐，如北京的冰城串吧、杨记兴臭鲑鱼等。不过，自建供应链成本还是较高，未来仍会向着低成本的细化分工发展。

2)需求预测

需求预测可以最大限度利用采购食材，提高采购效率，减少浪费，增加台账。先前餐饮供应链中存在的需求预测偏差过大的问题，近些年这方面已经得到了很好的改善。

伴随着大数据的收集、分析和利用，餐厅纷纷开始有意识地进行用餐数据的统计、分析、预测、纠偏，大大降低了需求预测的偏差，保证了采购物品的使用率，节约了成本，提高了经济效益。

大的连锁餐饮企业越来越重视需求预测，但是一些小型餐饮企业在相关领域仍然存在采购和实际需求误差较大的问题。预计今后连锁餐饮企业在采购预测端会越来越专业。

3)冷链运输系统

餐饮食材大多是生鲜类产品，具有易腐性、鲜活性、保质性等特点，对于保存具有特殊要求。近年来，我国的冷链物流已经发展较完善，不同食物应该在怎样的温度下进行保存运输，都已经形成标准化的产品。

4)供应链成员关系

餐饮供应链各成员企业常常以自身利益最大化为目标进行决策，而没有站在整个供应链的高度考虑整体利益最大化决策依据，缺乏信息沟通。各成员以成本的高低作为选择合作伙伴的标准，导致上下游企业间进行价格战、互相压价，有时为了竞争，也常形成三角账单或者多角账单。

分析上面的4个因素，众多餐饮企业都在进行标准化改造;依据大数据优化整体采购，匹配产销关系;冷链运输已经形成标准和规模;唯一比较棘手的则是供应链成员的关系。

传统的餐饮供应链的物质流动关系是：食材——食材采购商——食材加工商——食材分销商——餐厅——客户，资金流动关系则倒推。

客户端的普通消费者的金额都是分散单次购买的，采购食材时都是一次大额采购，需要很多资金，回款确实单次分散、细水长流。因此总是会涉及到账单拖欠，多方账单。

表面上看大家生意往来很多，但是最后发现只有一家核心企业盈利。部分供应商甚至因为账单问题而资金流断裂，最终破产。

引入金融进入餐饮供应链，打破了原本的餐饮供应链的资金需求闭环，新资金的进入和流通增加了供应链整体运作的效率，缓和各个餐饮供应链成员的关系。

将供应链金融引入餐饮行业，可以有力解决餐饮供应链闭环死循环的问题，但是对于金融行业而言，餐饮供应链是否有做的价值，做的利润和发展潜力呢。

根据业内较为常用的5维分析模型进行分析，推测金融结合餐饮供应链的潜力。一般认为：大产业、弱上下游、强控制力、低成本与高杠杆、标准化的行业可以与供应链金融较为完美融合。

大产业是指产业空间大，不易触碰天花板。中国拥有16亿人的巨大人口基数，人是铁，饭是钢，一顿不吃饿得慌，经济如何下行，餐饮消费都必不可少。

弱上下游是指客户端中，至少有一环较为弱势，无法从银行获得廉价资金;餐饮企业的'上下游食材采购加工等具有轻资产的特质，而从业人员参差不齐，按照银行现有的评价体系，很难从银行获得授信。

强控制力是指线上具有真实交易数据和征信、线下拥有物流仓储作后盾，从而控制风险。之前供应链金融未切入餐饮行业主要的原因在于食材的采购和顾客消费端都分散、现金交易频繁、财务混乱。但是随着科技金融、数字货币、虚拟货币交易、在线支付的普及，餐饮行业的数据变得可监控、可量化，也利于金融的切入和风险控制。

低成本是指资金的成本低，让供应链金融有利可图而又不过度增加融资方负担，高杠杆是一定本金投入能撬动较大资产体量。目前餐饮行业的融资成本(民间借贷成本)不低于25%，更多的30%，甚至更高。这么高的成本是因为餐饮行业从业老板对资金的时间价值没有太多概念，有时候赊账1个月是原价，但是现金结算的话可能9折甚至更低。即使银行融资成本10%和25%之间也还有很大的利润空间，这也是银行在很早之前就开始布局供应链金融的原因。

标准化是指用于融资的抵押品(抵押)相对标准化，公允价值明确，市场价格明晰，容易出手。传统认为餐饮行业的食材抵押物不易储存、不易变现，一堆食物有何用，但是随着人们对于食品要求的提高和冷链技术的发展，优质的食材可以保存很长时间，在市场中及其抢手，很容易快速出清。

供应链金融的参与主体主要有金融机构或类金融机构、中小企业、物流企业以及在供应链中占优势地位的核心企业。那么，下面是由小编为大家提供的供应链金融风险管理可行性分析，欢迎大家参考学习。

1、供应链金融的服务对象主要是供应链中核心企业上下游的中小企业。在中小企业准入标准上，不再孤立地评估单个企业的财务状况和信用风险，而是侧重于考察中小企业在整个供应链中的地位和作用，及其与核心企业的交易记录，将购销行为引入中小企业融资，为其增强信用等级，并将资金有效注入相对处于弱势的中小企业，解决中小企业融资难题。

2、在供应链内部封闭授信。融资严格限定于中小企业与核心企业之间的购销贸易，禁止资金的挪用;利用供应链购销中产生的动产或权利作为担保，主要基于商品交易中的预付账款、存货、应收账款等资产进行融资，与传统的固定资产抵押贷款形成鲜明对比。

3、强调授信还款来源的自偿性，将核心企业的信用能力延伸到供应链上下游中小企业，并把销售收入直接用于偿还授信。另外，供应链金融还引入了物流企业的合作，起到货押监管的作用。

供应链金融的参与主体主要有金融机构或类金融机构、中小企业、物流企业以及在供应链中占优势地位的核心企业。

1)金融机构或类金融机构在供应链金融中为中小企业提供融资支持，通过与物流企业、核心企业合作，在供应链的各个环节，根据预付账款、存货、应收账款等动产进行“量体裁衣”，设计相应的供应链金融模式。金融机构或类金融机构提供供应链金融服务的模式，决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限。

2)中小企业在生产经营中，受经营周期的影响，预付账款、存货、应收账款等流动资产占用大量的资金。而在供应链金融模式中，可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资，把企业资产盘活，将有限的资金用于业务扩张，从而减少资金占用，提高了资金利用效率。

3)物流企业是供应链金融的主要协调者，一方面为中小企业提供物流、仓储服务，另一方面为金融机构或类金融机构提供货押监管服务，搭建双方之间合作的桥梁。对于参与供应链金融的物流企业而言，供应链金融为其开辟了新的增值业务，带来新的利润增长点，为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。

4)核心企业是在供应链中规模较大、实力较强，能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业。供应链作为一个有机整体，中小企业的融资瓶颈会给核心企业造成供应或经销渠道的不稳定。核心企业依靠自身优势地位和良好信用，通过担保、回购和承诺等方式帮助上下游中小企业进行融资，维持供应链稳定性，有利于自身发展壮大。

业务闭合化指的是供应链运营中价值的设计、价值的实现、价值的传递能形成完整、循环的闭合系统，一旦某一环没有实现有效整合，就有可能产生潜在风险。

值得指出的是业务闭合不仅指的是作业活动如技术、采购、生产、分销、销售等作业活动的有效衔接，而且也涵盖了价值的完整结合、循环流动，亦即各环节的经济价值能按照预先设定的程度得以实现，并有效地传递到下一个环节，产生新的价值。

这一要求也就意味着在设计和运作供应链金融中，需要考虑所有可能影响业务闭合的因素。具体讲，影响业务供应链闭合性的因素有来自宏观层面的问题，这包括宏观系统风险，也就是说由于宏观经济、政治法律环境的不确定性导致的供应链运营中断，难以实现可循环的供应链运营。特别是在立足全球供应链基础上开展的金融活动，特别容易产生这一问题。影响业务闭合性的另一类因素是行业或区域性系统风险。供应链金融一定是依托于一定的行业供应链而开展的金融创新活动，因此，供应链服务的行业和区域特征必然对供应链能否稳定持续运行产生作用。

具体讲，供应链金融只能在持续或者稳定发展的行业中实施，对于限制性的行业或者夕阳型行业，实施供应链金融会具有较大的风险，这是因为行业走低或者低迷会直接使供应链运营遭受损失，进而影响到了金融安全。同理，一些区域性的因素，如地区的经济发展前景、市场透明度、政府服务水平以及区域环境的稳定性等都会对业务闭合化产生挑战。

供应链本身的业务结构也是保障闭合的主要方面，一个稳定、有效的供应链体系需要做到主体完备到位、流程清晰合理、要素完整有效。主体完备到位指的是供应链设计、组织和运营过程中，所有的参与主体必须明确，并发挥相应的作用。

供应链金融活动是基于生态网络结构的金融性活动，网络中涉及到诸多的参与主体，如供应链上的成员(上下游、合作者、第三方等)、交易平台服务提供者、综合风险管理者以及流动性提供者，如果某一主体缺失，或者没有能够起到预期的作用，业务的闭合性就会产生问题。

交易信息化原本指的是将企业内部跨职能以及企业之间跨组织产生的商流、物流、信息流、人流等各类信息，能及时、有效、完整反映或获取，并且通过一定的技术手段清洗、整合、挖掘数据，以便更好地掌握供应链运营状态，使金融风险得以控制。

而今，交易信息化的含义进一步得到扩展，为了实现金融风险可控的目标，不仅是能够获取和分析供应链运营中直接产生的各类信息和数据，而且能实现信息全生命周期的管理，实现有效的信息治理。信息治理涉及到建立环境和机会、规则和决策权，以评价、创建、搜集、分析、传递、存储、运用和控制信息，以解答“我们需要什么信息、如何运用这些信息、谁负责”等问题。

显然，信息治理行为包括了交易管理、规则确立、信息安全、数据流管理以及信息的全生命周期管理等。有效的供应链金融信息治理，需要解决好几个问题：

第一，确保供应链业务的真实性。即所有在供应链中发生的业务是真实、可靠的，并且产生的价值是持续、稳定的。要做到前一点，就需要通过对交易凭证、单据和供应链运营状态的查验，来确保交易的真实。此外，还可以运用大数据辅助判断供应链业务真实可靠，即关、检、汇、税、水、电等间接性数据挖掘分析，例如，供应链参与企业一般纳税人取得资格的时间、纳税等级与缴税情况、结汇状态、常年用电用水的程度等，通过对这些数据进行分析，能够间接地了解生产经营的真实程度。

第二，确保供应链物流能力和质量。即在从事供应链物流服务过程中，物流作业的质量、数量、时间、地点、价格、方向等明确、清晰，例如，物流运营的能力、库存周转率、物流网络等能否完全符合供应链交易或者相应主体的要求，此外单货相符也是需要关注的重要信息。

第三，确保供应链中资金财务风险清晰可控。交易信息化管理一个很重要的方面是能清晰地了解供应链中资金流和财务的状态，否则该信息的缺失就会直接导致供应链金融风险。

要做到这一点就需要采取各种渠道把握几个方面的信息：一是现金流和利率状态，二是企业自身的财务管理和内控体系;三是借贷状态。

收入自偿化是指供应链金融活动中所有可能的费用、风险等能够以确定的供应链收益或者未来收益能覆盖，否则一旦丧失了自偿原则，就很容易出现较大的金融风险。而决定自偿原则的因素就包括了供应链运营中相应的货物、要素的变现能力。

需要指出的是，在供应链金融运营互联网化、网络化的条件下，可能对收入自偿产生影响的因素，不仅仅是静态地考察货物、要素的变现，还要动态地分析影响变现和收益的时间及空间要素。

所谓时间要素指的是供应链金融活动中融资借贷的长短时间匹配问题。融资周期也是产生风险的因素，周期时间越长，可能的风险就会越大。具体而言，在供应链融资过程中，长借长还(即借贷时间长，还款时间长)，甚至长借短还(即借贷时间长，分阶段偿还)都有可能对收入自偿产生挑战。如果借贷时间较长，就有可能因为外部环境或者其他各种因素，产生行业或业务的波动，对产品或业务的变现能力和程度产生消极影响。尤其是在中国信用体系尚不完善、中小企业不稳定、不规范的环境下，短借短还应当是收入自偿化遵循的准则。

空间因素指的是产生供应链收益的来源地。由于不同的国家、地域因为政治、经济等因素的作用，会有不同程度的风险，这种风险必然影响到了交易主体的信用和行为，以及交易产品价值的变动和交易的安全，这些都是收入自偿化原则需要关注的要素。

管理垂直化意味着为了遵循责任明确、流程可控等目标，而对供应链活动实施有效的专业化管理，并且相互制衡，互不重复或重叠。为了实现这一原则，需要在管理体系上做到“四个分离”，即业务审批与业务操作相互制约、彼此分离;交易运作和物流监管的分离;开发(金融业务的开拓)、操作(金融业务的实施)、巡查(金融贸易活动的监管)分离;经营单位与企业总部审议分离。除了上述四个管理垂直化准则，还有两个问题值得关注：

一是组织结构和职能的完备和清晰，供应链金融的有效运行有赖于企业内部甚至企业之间合理的结构以及职能对接，确切地讲，从事供应链金融的组织，需要在职能设计上综合考虑产品设计(即根据供应链状况设计相应的金融服务产品)、供应链运营(即供应链经营活动的协调、组织和实施)、营销(供应链服务和金融的推广，以及客户关系管理)、风控(风险评估、监控、管理)以及信息化(供应链服务以及供应链金融信息化、大数据平台的建立、信息整合分析、统计)等各个部门的责任，以及相互之间的制衡和协作关系。一旦某个职责弱化，就会产生巨大风险。

二是战略和管理的稳定与协调。如今很多供应链金融中出现的风险问题，往往来自于战略和管理的不一致、不协调，或者说由于战略扩张、目标畸形化导致管理制度和流程的断裂。一般在开展供应链金融的初期阶段，为了形成自身的品牌效应，形成良好的合作机制，特别是为了获得金融机构的信任和支持，供应链金融服务提供者往往会聚焦其熟知的业务领域，对合作企业的资格审核会比较严格，风险控制也相对完善，金融业务与产业活动的结合也会较为紧密。

然而一旦获得初步成功，在行业或市场中产生了声誉和地位，大量资金进入或者投资者参与，为了扩大规模，占领市场，就会出现战略膨胀的状况，要么盲目扩大经营领域，进入到之前不熟悉的行业领域，自认为其管理体系和业务逻辑能适应所有的产品市场;要么盲目扩大客户资源，放松了资格审查与准入条件，一些不太符合供应链融资要求的客户都进入到了供应链体系中。

甚至有的'组织在取得初步成功后，改变了供应链金融服务的初衷，逐步放弃了立足产业、服务供应链企业的原则，逐步向资本运作靠拢，试图变成一个纯粹的金融公司。所有这些状况，都会导致管理体系和管理流程的缺失，最终出现巨大的供应链金融风险。

风险结构化指的是在开展供应链金融业务的过程中，能合理地设计业务结构，并且采用各种有效手段或组合化解可能存在的风险和不确定性。在理解风险结构化的过程中，同样有两点需要考虑：

一是针对于不同的风险来源，因应和降低风险的手段和途径是具有差异性的。供应链金融是供应链风险和金融风险的双重叠加，具有高度的复杂性，因此，在结构化分散风险的过程中，必然需要多种不同形态的手段和要素。

二是尽管存在着各种化解、分散风险的手段，但是应当看到不同手段和要素的重要程度和风险分散能力是不尽一致的，也就是说风险手段存在着优先级，例如，在特定的供应链金融业务中，保险可以作为分散风险的手段之一，但是往往不能成为化解风险的最后或唯一方式。甚至作为担保方的主体也存在着优先顺序，这是因为不同主体的信用状况具有较大的差异性，自身的经营历史、文化、对法规和契约精神的理解都会影响到对风险出现之后的应对方式。

在供应链金融创新中，声誉代表了企业在从事或参与供应链及其金融活动中的能力、正直或责任。这一状态是促进金融活动稳定、持续发展，防范风险的重要保障。声誉的丧失意味着企业或组织具有较高的道德风险，可能会因为恶意的行为破坏供应链金融所必须要求的生态环境和秩序，从而产生巨大危害。为了实现上述目标，在声誉资产化评估中需要对借款企业更加全面、系统、客观地反映其综合声誉和信用，这包括对借款企业基本素质、偿债能力、营运能力、盈利能力、创新能力、成长能力、信用记录以及行业状况等影响因素的综合考察评价。

首先是企业基本素质。企业基本素质是影响企业信用状况的内部条件，较高的企业素质可以保证企业具有较好的法律合规意识，以及良好的契约精神，保障企业正常、合理、持续地发展，获得合法的经济效益。

其次是偿债能力。企业偿债能力是企业信用状况的最主要表现，也是企业信用评价的首要指标。企业偿债能力及反映企业经营风险的高低，又反映企业利用负债从事经营活动能力的强弱。

第三是运营能力。营运能力是指通过企业生产经营资金周转速度等有关指标所反映出来的资金利用的效率，它表明企业管理人员经营管理、运用资金的能力。企业生产经营资金周转的速度越快，表明企业资金利用效果越好、效率越高、企业管理人员的经营能力越强。营运能力的大小对盈利的持续增长与偿债能力的不断提高，产生决定性影响。

第四是盈利能力。企业的盈利能力是企业信用的基础，企业只有盈利，才有可能按期偿还债务。盈利能力是指企业在经营过程中获取利益的能力，使企业管理水平和经营业绩的集中体现。

第五是创新能力。企业的技术创新能力对于形成竞争优势起到了举足轻重的作用，尤其对于科技型的中小企业尤为重要。

第六是成长潜力。成长潜力是推动企业不断前进，改善资信状况的作用力，只有成长潜力大的企业才能保证盈利的持续性，其信用状况才会好。这包括三方面：一是企业所在行业的发展前景，以及企业能否真正从事符合产业发展趋势的供应链运营;二是企业能否获得关键利益相关方的支持，特别是国家政策支持;三是企业自身的成长能力。

第七是信用记录。信用记录是企业以往借贷和履约状况，它不仅反映企业的偿债能力，同时也客观的反映企业的偿债意愿。我国的信用基础非常薄弱，对中小企业进行信用评价，必须注重企业的借贷渠道、借贷的状况以及偿债意愿分析。值得指出的是在对企业声誉进行评估的过程中，企业主个体的生活行为和要素也是需要关注的重要方面，这是因为中小企业主的个体行为往往对整个企业的运营产生直接影响，也决定了供应链金融中的潜在风险。

根据供应链金融的业务特征，供应链金融资产证券化风险特殊性主要存在于以下五个方面：行业风险、供应链断裂风险、供应链各企业信息传递的风险、虚假贸易风险和交易结构风险。下面我们一起来详细了解一下!

行业风险主要体现在行业景气度波动风险和基础资产行业集中度较高两个方面。

产业链上的中小企业容易受到行业景气度波动的影响，如宏观环境、行业及市场波动的影响，因此需要重点关注产业链的行业特征，中小企业在行业和市场中所处位置，充分揭露中小企业所在行业风险及中小企业面临的风险。具体而言，行业特征是指行业周期、行业竞争情况、上下游客户的稳定性等。

受供应链金融的业务特征约束，供应链金融abs基础资产的`行业集中度较高，对于那些和经济周期密切相关的行业，特别是宏观经济进入下行周期，基础资产容易受到传导性风险影响。因此在选择产业链时，需挑选一些产业空间大，基础条件较好的产业链，如房地产、建筑、汽车、家电、医药、互联网等。

由于核心企业的信用风险，供应链金融abs存在供应链断裂风险。

供应链金融abs主要依赖核心企业的信用，核心企业在供应链融资中担当了整合供应链信息流、资金流、物流的关键角色，代表了供应链的核心价值。核心企业的发展前景与经营状况对上下游企业的生存和发展至关重要。核心企业一般都是较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力。在融资工具向上下游延伸的过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也就必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业，进而影响供应链的整体安全性。适合作为供应链金融abs的核心企业的特征为主体信用评级高、行业展望稳定、龙头企业为主。

由于供应链上企业都是独立经营和核算的经济实体，供应链实质上是一种松散的、未签订协议的企业联盟，当加入供应链的企业越来越多，供应链规模越来越大、结构愈加复杂时，各企业的信息传递的风险也随之加大。风险防范措施可以通过建立电子化的信息系统平台，运用现代信息技术，为供应链金融创造发展平台。

由于供应链金融基础资产必须建立在真实的贸易背景之上，为防止虚假交易风险，需要严格审查销售合同、订单、发货单、收货单、发票等凭证来核实贸易背景，严格审查相关交易资料，确保贸易背景真实、合法有效。

供应链金融abs循环购买期间将面临资产质量下降甚至新增合格资产不充足的风险。供应链金融abs一般采用循环结构以解决资产端与产品端期限不匹配的问题。而在循环购买的过程中，存在循环购买资产质量下降的可能性;同时，若原始权益人经营不善会出现业务规模下降，甚至出现新增合格资产不充足的情况。在资产证券化产品中设置循环期基础资产合格标准，设置加速清偿条款，以缓释循环期风险，保护投资人利益。

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损";与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。那么，下面是由小编为大家整理的供应链金融风险案例分析，欢迎大家阅读浏览。

某动产质押监管公司在承办某粮食企业动产质押监管业务中，核库时对库内粮食(稻谷)价值采取办法是：质物(稻谷)价值=库内稻谷堆积长度×库内稻谷堆积宽度×库内稻谷堆积高度×稻谷密度(银行确认)×稻谷单价(银行确认)。经测量计算，该库质物总价值为500万元。该项目是输出动态监管，事过一个月，企业在办理有关手续后，预出库100万元货值的稻谷，为方便企业，监管员同意企业用铲车出库，即铲车铲出稻谷过磅除皮后计算稻谷的重量，而后乘以单价，额度控制在100万元。企业出够100万元价值的稻谷后，监管员发现库内粮食仅剩五分之三多一点了，后经丈量计算，库内稻谷的价值只剩下350万元，远低于应有的价值库存数。

1、 什么原因造成了质物出库后应存质物的短少?

2、 应采取什么方式出库才能避免上述现象?

某粮油公司向银行申请贷款，拟以自有油罐油品作为质押物，银行委托某第三方监管公司进行监管，监管前，当事三方对质物数量进行了测量核定，期初核库质物(食用油)数量为875吨，最低控货值650万元，属于输出静态监管。不久，粮油公司提出其生产的无处存放，请求注入已被监管的油罐中。监管公司本着服务企业、融洽合作关系的原则，同意了企业的请求，双方约定，企业每次进出油品必须交给监管公司进出货物单据，以磅单数量为准。然而，随着油品进出的频繁，监管公司在对油品检测中发现，企业存在少进多出或虚开进油数量的违规情况，经对罐中库存油品测量，确认企业多出油品50多吨，企业也予以承认。

1、 什么环节导致企业以少充多，以虚充实的行为发生?

2、 正确的出入库方式应该怎么操作?

案例之一

问题：

1、 什么原因造成了质物出库后应存质物的短少?

答：原因有三：

3，银行对质押监管业务的不专业，银行确认质物的密度和价格，尤其是稻谷密度不可靠，当监管公司找到银行要相关数据时，应该告知监管公司其可能存在其误差及其预测的风险(据我所知，一般知名银行都有质押监管中心)。

2、 应采取什么方式出库才能避免上述现象?

答：决定采取的出入库方式的是核库的办法，即采取何种核库的方式，就采取何种的出入库方式。

第一种方式：如案例所示，核库的方式是“质物(稻谷)价值=库内稻谷堆积长度×库内稻谷堆积宽度×库内稻谷堆积高度×稻谷密度(银行确认)×稻谷单价(银行确认)。”采取的出入库方式就是用体积出库，即用不同比例的规格容器，通过计算容器体积和企业出库的数量，得出出库的数量。

第二种方式：如案例所示，核库的方式是“企业用铲车出库，即铲车铲出稻谷过磅除皮后计算稻谷的重量”采取的出入库方式就是质量出库，即用过磅的方式得出质物的重量，最后用企业出库的数量，相减得出出库的数量。

案例之二

问题：

1、 什么环节导致企业以少充多，以虚充实的行为发生?

答：企业的出入库环节，监管公司的初始环节，即对企业的出入库的监管。

2、 正确的出入库方式应该怎么操作?

答：正确的出入库方式是：“以入定出”，即入库多少，就出库多少，具体做法是原875吨油忽略不计，不去动它，企业只有入库多少，才能出库多少，如果要动原875吨油，就要银行出具提货通知书。

当然，还要依靠参加企业的每个月的盘点才能从根本上杜绝企业虚开进油单据的现象，如果企业有条件必须对企业的地磅进行设置，让其只能按实际数据打出单据，或者对油罐出口处安装一个仪表，可以读出数据，防止企业违规。

供应链金融就是将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。"供应链金融"发展迅猛，原因在于其"既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸金融的纵深服务"的双赢效果。那么，下面是由小编为大家提供的中小微企业融资供应链金融分析，欢迎大家阅读浏览。

经过多年的改革发展，我国金融业综合实力和总体服务能力大大增强，金融服务的可获得性大幅提高，尤其是"三农"和小微企业金融服务工作取得明显成效。银行业金融机构及非银行业民间金融机构在加快自身业务架构转型的过程中，大力支持小微企业和"三农"，积极开展消费金融业务，为供应链金融理论在我国的实践做出了有益探索。

但是，必须看到，我国金融服务体系的结构和层次仍存在不平衡现象，与社会公众对金融服务的需求有一定差距，主要表现在：农村金融基础弱、网点少、成本高，金融服务的覆盖面和渗透率还有待进一步提高;中小企业融资难、融资贵问题仍然存在;小型社区类金融机构发展亟待加快;金融消费者合法权益的保护措施还不够完善等。

因此，发展供应链金融，对于完善现代金融体系，健全金融服务网络，有效运用金融手段促进经济可持续发展，使现代金融服务更多地惠及广大人民群众和经济社会发展薄弱环节，特别是通过小额融资服务帮助农村和城市地区低收入群体创业扶持、提高生活水平、降低贫困程度具有重要的意义，也有利于促进社会公平正义，推动和谐社会进程。

当前，我国已进入全面建设小康社会的关键时期和深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚阶段，发展供应链金融有利于促进金融平衡和实体经济均衡发展。而发展供应链金融，首要一点就是进一步完善现代金融体系，建立起多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系，使金融服务的提供者从非政府组织、国有银行、股份制银行、村镇银行、农信社等扩展到小额贷款公司、信托公司、典当行、融资性担保公司等，服务内容从常规资金支持扩展到全方位综合金融服务，形成完善的服务网络和体系。而要实现这一目标，需要适度放宽市场准入，支持小型金融机构和非金融机构发展，创造良好的发展供应链金融的生态环境。

长期以来，中小企业尤其是小微企业受到传统金融系统的冷落，人们所批评的"嫌贫爱富"、"锦上添花"是客观存在。但是，中小企业在我国经济社会发展中发挥非常巨大的作用也是不容忽视。据统计，中小企业占中国企业数量的98%以上，为中国新增就业岗位贡献是85%，占据新产品的75%，发明专利的65%，gdp的60%，税收的50%，可以说中小企业是保持国民经济平稳较快发展的重要力量，是转变经济发展方式的重要主体，是关系民生改善和社会和谐的重要基础。因此，小微企业面临金融不普惠的问题必须予以正视，必须解决严重制约中小微企业发展的融资难、融资贵的老大难问题。

1.提高金融服务对实体经济的.支持。将支持中小微企业创业创新重要性的认识，提升为中小微企业分忧解难的责任意识，多"雪中送炭"。

2.建立健全供应链金融体系，明确以小微企业为重点服务对象，不断进行创新，成立专门面向小微企业的业务部门，开发出符合小微企业金融需求特征的融资产品。

3.为供应链金融的实施提供政策保证和良好环境，推进金融多样化改革，消除金融领域竞争不充分、过度垄断等弊端。

供应链金融不仅是全方位服务社会所有阶层和群体的金融体系，也是金融机构拓展小微企业、农户和贫困人群等新客户群和新业务领域的新渠道。

1.发展供应链金融，构建普惠金融体系。目前，供应链金融在我国还处于起步阶段，如何根据我国经济发展水平和金融结构现状设定可操作性的发展目标，设计可行的指标体系，制定完备的政策体系，还必须广泛借鉴国际经验，并结合本土实践探索，这样才能找到一条符合中国国情的可持续健康发展之路。

2.鼓励和引导金融机构加大对经济社会发展薄弱环节的信贷投入。包括进一步扩大对"三农"、小微企业、民生、就业等领域的信贷投放，推动小微金融和农村金融产品及服务方式创新;进一步促进民间融资规范发展，发挥好民间融资在扩大小微企业融资来源中的作用。

3.在现有小额贷款公司、村镇银行等金融机构的经验基础上，规范发展多种形式的新型金融机构，完善相关配套政策，明确对服务于小微企业和个人的专营金融机构进行财政、税收、监管、担保和风险包容度等政策扶持;重点发展民营银行，有效避免国有银行政企不分、股东股权虚置等问题，使其成为责、权、利统一的现代企业。民营银行在发展供应链金融方面具有明显的服务草根和市场效率优势，能够推动我国金融服务的差异化，形成有效的市场竞争。

4.大力倡导创新供应链金融产品，鼓励金融机构积极运用现代科技手段，提高基础型金融服务水平，同时利用网络银行、手机银行等新型支付工具和手段，为客户提供更加便捷、高效、优质的现代金融服务。降低农村地区存在的空间障碍所带来的信息采集成本和业务开展成本，解决农村地区金融机构网点不足问题，将不同类型的金融产品进行捆绑，以此提供综合金融服务，实现"公平与效率"，提高金融服务的效率和质量。

在党和国家政策的积极引导下，中国的金融改革就是要通过不断的金融创新，切实支持实体经济，推动实体经济的健康和可持续性发展。玖远投资集团将与大家一道，全力以赴，尽己所能，吸取国际金融经验和教训，强化专业人才梯队，把握合规与风险管理，全面推行金融创新，为中国的金融改革和创新贡献自己的微薄之力。

融资租赁与供应链金融是我国当前转型过程中，国家与企业共同的选择，其核心在于让金融由虚转实，回归金融本质，促进实体经济发展。下文是由小编为大家整理的融资租赁与供应链金融差异融合，欢迎大家阅读浏览。

融资租赁的业务主要是由这些融资租赁公司进行开展的。这些公司用自有资金向供应商采购承租方所需要的设备，然后租赁给承租人，赚取采购额与租金收入的差额。 当然融资租赁业务也涉及到银行、保险公司、担保机构等其他金融或非金融类机构，但较少涉及供应链的成员企业。

它是比较单一独立的经济实体。 而且融资租赁公司的服务对象不限定在某一行业领域，只要对融资融物有需求的中小企业都可以成为该公司的服务对象。一般融资租赁行业未来的发展趋势有两个方向：一个是向大而全的融资租赁巨头方向发展，该类融资租赁公司会不断的扩大其业务领域，从传统的机械制造、船舶重工等领域向文化创意、农产品等领域进行扩张;另外一 个发展方向就是向专业化的细分领域进行发展，深耕于某一细分行业，朝特色化融资租赁企业发展。

随着融资租赁行业的发展，越来越多的融资租赁公司会出现在市场竞争当中，但社会的资本增量在短期内增幅不大，这就意味着大部分的融资租赁公司的规模不大，资产有限，市场当中除了少数的大型的融资租赁企业之外，大多数的融资租赁公司都是资产规模有限的中小型融资租赁公司。该类型的公司的发展方向就应该是发掘利基市场，深耕于某一细分行业。

供应链金融主体是供应链当中的核心企业，核心企业的类型千差万别，不同的供应链其核心企业不一样。不同的供应链由不同的成员企业组成，拥有不同的核心企业，其供应链金融的业务主体便有了差别。供应链金融是银行等金融机构利用供应链核心企业的信用，由核心企业作为担保，向供应链当中的中小企业提供信用额度的一种融资模式。主要有存货融资、预付款融资、应收账款融资、应付账款融资等等。资金的提供方往往是银行等金融机构，担保方是供应链当中的核心企业，主要是通过给予一定的信用期限和信用额度来解决中小企业的融资难问题。

在具体实践当中，银行等金融机构也是基于风险防控的考虑而仅选择某些行业来开展此项业务，比如钢铁、木材、汽车制造等行业。这些行业的一个共同点就是发展的较为成熟，产品的价值易于确定，产品也容易在交易市场变现。

从这一点来看，融资租赁与供应链金融具有共同点，在行业领域的选择上都是优先考虑风险相对可控的行业，而绕开或暂时避开风险较大的行业。但两者的未来发展趋势都是向更多的业务领域进行扩张，不断开辟新的盈利空间。随着融资租赁公司、银行等金融机构在为中小企业进行金融服务方面的风险防控有较大改观的时候， 会有更多的企业进入到风险较大的行业，比如文化创意产业。

融资租赁在国际上具有非常重要的地位，西方很多发达国家融资租赁已经成为了仅次于银行贷款的第二大融资渠道，市场规模巨大，同时发展历史悠久有比较成熟的经营范式，受到了各国的大力追捧。我国目前处于经济转型的关键时期，国家要激发广大民众的创业创新热情，必须加大金融支持的力度。而融资租赁在服务中小企业方面具有天然的优势，因此近期国家省市政府密集出台了很多支持政策。各地区又根据国家的大政方针制定出符合地区发展实际的细则，后续细则的出台会更好的促进融资租赁行业的发展。

专门针对供应链金融支持的国家政策还比较少，有些政策会提及到要促进供应链金融的发展，比如在融资租赁相关的政策当中就提及了供应链金融。 两者相比供应链金融的支持政策要比融资租赁少。少的原因在于供 应链金融业务发展的时间较短，无论是银行等金融机构还是政府都处于摸索阶段，在没有探索清楚供应链金融发展 特征模式的情况下冒然出台相关政策可能不利于该行业 的发展。随着供应链金融的不断发展，相关问题会不断产生，国家会针对这些问题出台相应的政策。

融资租赁公司通过购买融资标的物，再租赁给中小企业使用，通过收取租金的方式回本并赚取一定的收益。这些标的物往往是中小企业亟需的设施设备，这些设备能够给中小企业创造一定的价值，是中小企业赖以生存发展的重要物质基础，中小企业知道一旦违约，融资租赁公司将收回融资标的物，毕竟融资标的物的所有权属于融资租赁公司，收回之后对中小企业将造成致命的打击，没有了用于生产的设施 设备企业就会停工甚至破产倒闭。 因此，中小企业对待融资租赁公司相比供应链金融其主观违约意愿会比较低，因为其违约成本过高。 正是基于这一点，承租方没有掌握融资标的物的所有权，融资租赁公司的风险才会小。同时融资租赁公司在审批项目的时候会比较谨慎，会将一些不符合其要求的中小企业排除在融资租赁服务之外，以减小风险。并且融资租赁是采用逐期归还租金的方式回款，融资租赁公司的回款有保证，只要企业不出现较大的危机，每期一次的租金收入就能够得到保证。

对于供应链金融来说，无论存货质押融资还是应收 账款融资银行等金融机构的风险都比较大。这些资金都是在产品售出之后企业有了实际收入时才会归还银行等融机构的贷款。虽然是封闭式信用贷款，但贷款的归还是来源于销售回款。而企业的销售情况具有很大的不确定性，这就给授信方带来了很大的风险。

融资租赁和供应链金融都可以用来解决中小企业融资难问题，两者可以进行融合发展。银行借贷给融资租赁公司和通过供应链金融的方式授信给中小企业的额度可以进行统筹管理，银行可专门成立供应链金融及融资租赁事业部，统一安排该项资金的授信管理等工作。因为供应链金融和融资租赁的最大受益方都是中小企业，而主要的资金来源也是来自于银行等金融机构。因此资金的来源以及资金的最终用途都是一致的，在这样的背景下，银行等金融机构可将融资租赁和供应链金融进行协调发展，以减少分块化发展所带来的交易成本大的问题产生。 另外综合协调发展也能够减少银行等金融机构所面临的风险。

融资租赁和供应链金融所面临的很多风险都是一致的。 这些业务的发展都会受到经济环境的影响，比如市场疲软，则供应链金融和融资租赁业务都会受影响，产品销售不畅，对相应设备技术改造的意愿不强，即使企业有意愿但也没有实力去更新改造。这样融资租赁和供应链金融的融合发展就成为了一个发展趋势。站在银行等金融机构的角度，它们应该把握这样的'发展机遇，尽早的将两者进行协调发展，探索它们协调发展背后的规律、可能遇到的问题，建立相应的协调机制和相关部门。 当前金融业的竞 争也越来越激烈，银行等金融机构迫切需要找到新的盈利模式，大胆创新是解决的方法之一。银行只有大胆的尝试， 将融资租赁和供应链金融捆绑起来才能够开拓新的盈利空间。

融资租赁公司采购融资标的物， 再将标的物租赁给中小企业使用。站在中小企业的角度融资租赁公司就成为了实际意义上的供应商，而标的物的出售方是实际意义上的融资租赁公司的供应商。这样的关系结构符合传统供应链的组织架构。因此融资租赁公司就成为了供应链当中的一环。 而有些融资租赁公司资金非常雄厚，可以被认为是供应链当中的核心企业。 这样融资租赁公司可以像传统供应链当中的核心企业一样为下游的中小企业提供供应链金融服务。 即租金也可以延期支付，租金提前归还可以有折扣。同时融资租赁公司可以将未来的租金收入进行质押向银行申请贷款。同时融资租赁公司可以为中小企业提供融资担保，让银行等金融机构直接给中小企业融资。融资租赁公司的成立受到了国家相关政策的扶持，国家也有相关的产业扶持基金，以及有政府背景的担保公司为融资租赁公司提供担保，且融资租赁公司的成立需要相关部门的审批，公司成立在某种意义上就说明其信用就 有所保证。银行和这样的融资租赁公司打交道其风险就比较低。 因此，融资租赁公司可以充当起供应链当中的核心企业的角色。另外，融资租赁公司要向融资标的物的出售方购买标的物，购买的过程融资租赁公司也有很大的发挥余地，虽然这样的采购是中小企业指定的出售方，但毕竟是融资租赁公司出资， 标的物的所有权也归融资租赁公司。 因此，融资租赁公司要把自己当成是这一笔业务的主角参与到供应链的运营当中。融资租赁公司要关注相关的行业发展，了解行业最新 的技术发展情况，设施设备的性能特征等等。中小企业和融资租赁公司相比，其在专业化生产方面有一定的优势，但其资产情况一般都不如融资租赁公司，再加上融资租赁公司的股东背景较为复杂，可能有银行、担保公司、大型企业集团甚至是政府部门，众多的股东就意味着融资租赁公司拥有更多的资源， 这样企业在做决策时就会更加的准确。 融资租赁公司不能仅仅把自己当成是一个资金的供给 方，中小企业的服务者，而要把自己定位成中小企业的综合服务者。不仅提供资金的支持还提供一些咨询服务。融资租赁公司的未来发展方向会向综合性的中小企业服务商的方向发展，给中小企业提供从设备采购、融资、咨询等各种服务，承担起供应链集成服务商的角色。在这样的愿景下，融资租赁业务更需要和供应链金融进行融合发展。

供应链金融发展同样非常迅速，但其发展也会遇到各种各样的问题。比如融资模式过多，融资参与方负责程序多等等。同样供应链金融业务当中起到核心作用的是供应链的核心企业，若供应链的核心企业不给中小企业提供融资担保， 供应链金融业务就难以开展。银行对供应链金融业务的考虑不是针对供应链当中的一家企业而是整条供应链尤其是供应链当中的核心企业。供应链的特征就决定了供应链核心企业在供应链当中的地位，大部分的成员企业一旦离开核心企业其生存就会存在很大的问题。这些中小企业具有非常明显的核心企业依赖症。当前我国经济发展模式亟 需转型，企业也需要转型，供应链当中的核心企业更是如此，向成立融资租赁公司的方向发展是供应链核心企业一 个不错的选择。 核心企业由于资产雄厚，积累的资源较多，对整条供应链的了解程度较深能够成立融资租赁公司开拓新的业务领域。