金融业务包括了咨询、交易、风险管理、投资等多个方面，需要具备全面的金融知识和能力。下面是一些金融投资的成功案例，希望能给大家提供一些启发。
探究影子银行对金融安全的影响的论文
（一）无增级的信用转换。
信用中介化经常利用第三方的流动性和信用担保提高自身的信用等级，并大多采取流动性或信用认沽期权的形式。信用转换是指信用中介化通过运用优先索偿权以提升发行债务的信用质量。从证券金融公司的资金运行情况来看，存款人的资金到投资者的过程中一共进行了三次转换。首先是证券金融公司获得商业银行的贷款，商业银行的信用转换为证券金融公司的信用；其次是证券公司获得证券金融公司贷款，证券金融公司的信用转换为证券公司的信用；再次是投资者获得证券公司的资金支持，即证券公司的信用转换为投资者的信用。由于我国目前没有实施存款保险制度，仅实施最后贷款人制度，商业银行的信用存在隐性增级，而证券金融公司、证券公司目前都没有明确享有最后贷款人制度，其信用转换过程基本属于无增级的信用转换。
（二）复杂多样的流动性转换。
与银行类似，证券金融公司利用期限错配为贷款及证券投资组合融资，但不同之处在于它不吸收存款。证券金融公司在试图实现各类金融产品的流动性转换。这里的流动性转换是指运用流动性工具满足缺乏流动性资产的融资需要。证券金融公司可以从批发融资市场融入资金，通过证券公司向客户提供资金；也可以从金融机构借入证券，通过证券公司向客户提供证券供其卖出。通过流动性转换，可靠的评级机构能够减少借款人与投资者之间的信息不对称，缺乏流动性的贷款的市场交易价格可能低于以之为担保的高流动性证券。
（三）主动错配的期限转换。
证券金融公司与传统银行类似，通过管理资产与负债的期限错配进行获利，但不同的是期限创造信用的过程主要依赖批发交易模式，而非传统银行的零售模式。证券金融公司在努力实现资金、证券的期限转换。证券金融公司转融资合约期限为固定期限，分别为：7天、14天、28天；转融券融入/融出合约期限也均为固定期限，分别为：3天、7天、14天、28天、182天，均为六个月以下的短期融资融券的信用借贷交易。而作为资金借入方，证券金融公司可以向商业银行申请贷款或借入证券，贷款的期限可以是短期的也可以是长期的；证券金融公司也可以申请加入全国银行间同业拆借市场，全国银行间同业拆借市场交易期限限制为6个月；证券金融公司可以得到保险基金等基金的支持，支持的方式多样，期限也有所不同；证券金融公司甚至可以发行债券，加入全国银行间债券市场，以获得持有时间更长的资金支持。而作为上述资金的初始源头，广大存款人的存款和中央银行的高能货币才是这所有资金的来源。也就是说，一分钱从存款人的口袋存入银行开始，到向证券公司融资的融资人手里时，已经经历过了多次期限转换。
二、证券金融公司风险及救助。
证券金融公司可以较好地解决证券公司和证券市场的资金融通问题，保证证券市场的流动性，同时发挥着防范和化解金融风险的作用。但从目前关于证券金融公司的设计架构来看，证券金融公司存在天然的脆弱性，需要进一步明确风险管理体系及风险救助机制。
（一）证券金融公司的经营风险。
1.证券金融公司经营管理风险。
证券金融公司作为金融企业，也与普通金融企业一样存在经营管理风险。这些风险主要包括操作性风险、人力资源管理风险、安全内控风险、违规违法经营风险等。
2.交易对手风险传导。
证券金融公司交易对手的信用风险、流动性风险和操作风险都可能向证券金融公司聚集，证券金融公司处于融资融券交易的核心，由于其规模、关联性而具有系统重要性机构特征，可能会放大证券市场系统性风险。
（1）业务规模风险。
信用交易对证券的交易量具有放大效应，为获得更高利润，证券公司可能会最大限度地拓展规模。随着规模不断扩大，其承担的客户风险、资金流动性风险、管理风险等也就越大。若证券公司盲目地扩大规模，就会带来很大的信用交易风险和损失，而这些风险都可能传导给证券金融公司。
（2）流动性风险。
证券公司融资融券业务的资金来源，主要是自有资金和依法筹集的资金。资金一旦向客户融出，在一定时期内就会被占用。同时，公司从外部筹来的资金也是有期限的，如果投资者不能按时归还所融资金，即使对其质押证券平仓亦不足偿还融资款，而证券公司又没有新的筹资渠道，就会造成资金的流动性风险。一旦证券公司发生流动性风险，可能向证券金融公司主动违约，从而引发证券金融公司流动性风险。
（二）证券金融公司对宏观经济的影响。
1.扩张整体信用规模，可能引发虚拟资本的增长及经济泡沫。
在单轨制模式下，证券金融公司可以向银行贷款，银行在放款后，证券金融公司作为贷款方必须偿还这部分贷款本金和利息，在银行与证券金融机构之间便形成了信用关系。转融通具有双重信用的特性，扩张了整体信用规模。信用规模的扩大一方面引起虚拟资本的增长，比一般信贷引起信用扩张的乘数效应更为复杂，从而对中央银行在宏观控制社会信用总量上提出了更高的要求。另一方面，虚拟供求有可能助推证券价格上扬，形成证券价格脱离实际经济状况的泡沫现象。
2.联结资本与货币市场，使证券市场风险。
向整个金融体系传导“一边是货币市场，一边是资本市场”，证券金融公司是连接两个市场的桥梁。融资融券交易通过证券金融公司将证券市场与货币市场连接起来，同时，通过证券融出和资金借贷将银行、保险、基金、证券等机构的业务相互串联起来。从国际经验来看，银行、保险公司、各种社会基金等可通过融资融券机制，开辟再投资渠道，利用长期投资的证券进行信贷交易，获得利息收入。通过融券交易，银行、保险等机构可以在不违背稳健、严格风险管理原则的基础上，间接介入证券业务，并从这种业务中获得新的利润来源，增加了银行、保险机构的盈利渠道。但另一个方面来说，这种资本市场与货币市场的联通也使风险易被传导，证券市场风险也可以通过转融通扩散到银行、保险行业，形成系统性风险。
3.信用交易特征影响货币政策有效性及价格稳定目标。
证券转融通业务一方面在传统信贷中介环节上放大了银行业信用规模，导致资本市场虚拟信用扩展，另一方面在一定程度上影响了信用中介渠道、货币流通速度与货币乘数因子。同时，在经济上行时期，微观经济向好预期可能助推证券转融通市场融资信用规模快速扩大，通过市场参与主体的财富效应、企业证券投资美化资产负债表以及拓展企业再融资功能，进一步导致社会信用规模急剧扩张；而在经济下行周期中，则加剧社会信用规模收缩。证券转融通业务由于信用交易特征导致资产价格快速变化，并通过各种路径与渠道影响社会一般物价水平，导致货币政策稳定物价目标的可控性、可测性下降。资产价格助涨助跌特征在一定程度上影响了货币政策保持一般价格水平稳定的目标。
（三）中央银行对证券金融公司可能的支持和救助。
证券金融公司系统重要性特征是中央银行参与证券转融通业务管理、防范系统性金融风险的内在要求。证券金融公司的业务规模大、关联性高、传染性强，在一国金融体系中具有系统重要性机构特征并成为系统性金融风险的重要来源之一；而中央银行法赋予中央银行的防范系统性金融风险、维护金融稳定的职责，要求必须参与到可能影响系统性金融稳定机构的决策管理过程，况且在系统性金融风险期间也仅有发挥中央银行最后贷款人的作用才能遏制风险传染与扩大。
一是法律存在允许中央银行实施最后贷款人职责的可能。根据《中华人民共和国中央银行法》第三十条规定“……但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。”这就意味着，一旦国家决定对证券金融公司采取救助，在法律上可以允许中央银行向证券金融公司发放特种贷款。二是法律赋予中央银行监督管理特种贷款的权力。根据《中华人民共和国中央银行法》第三十二条规定中国人民银行有权对其他单位的下列行为进行检查监督，包括“与中国人民银行特种贷款有关的行为”。三是中央银行对证券公司的救助经验有利于对证券金融公司实施救助。近年来，人民银行对证券公司实施的一些救助主要包括以下两类，一类是提供给证券公司的周转贷款，主要是创新类证券公司获得的贷款，用于缓解流动资金紧张问题，包括给申银万国和华安证券的200亿元，合计300亿元；另一类是偿还被关闭或被托管证券公司的债务，即从鞍山证券开始，中央银行承担了11家被关闭或托管的证券公司的债务缺口，合计270亿元。在这两类救助中，人民银行积累了大量的救助经验，对以后可能的证券金融公司救助有着重要意义。
证券金融公司出现流动性危机或出现重大风险状况，人民银行可对证券金融公司的'流动性予以支持，避免市场进一步恶化，同时也有利于防止风险向银行、保险公司等机构的传染。但具体操作上，应遵循以下几个原则。一是建设性模糊。科里根（corrigan，1990）首次提出的“建设性模糊”是指最终贷款人在事先故意模糊履行其职责的可能性，即最终贷款人向其他银行表明，当银行出现危机时，最终贷款人不一定提供资金支持。“建设性模糊”要求最终贷款人从谨慎出发，关于是否、何时、在何种条件下提供支援的任何预先承诺都应该制止。在作出任何决策时，最终贷款人都要严格分析是否存在着系统风险。如果已经存在，应考虑应对系统性传染的最优方式，尽量减少对市场运行规则的负面影响。二是高利率惩罚。沃尔特-巴杰特（bagehot）认为，中央银行的贷款或贴现，应该是大量的、及时的，同时执行高于市场利率的利率。“惩罚性”利率在最后贷款人制度的实施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此产生的道德风险和资源浪费问题。“惩罚性”利率会驱使出现流动性困难的银行首先利用市场资源，求助于同业市场，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后贷款的机构，防范公共资源的浪费。目前人民银行的最后贷款多数没有实施这一原则，应当适时改进，尝试实施这一原则。三是实施市场退出。由于缺乏有效的法律规范，金融机构在破产清算时遇到了许多难以解决的问题，我国金融机构的市场退出主要依赖政府处置，特别是依赖于人民银行的最后贷款清算，结果产生了巨大的风险。在我国由于缺乏完善的金融机构市场退出法律制度，金融机构的市场退出需要较长的时间、较大的成本。同时，市场经济优胜劣汰原则不能贯彻，金融体系中许多高风险金融机构的存在降低了整个体系的抗风险能力。鉴于此，应当尽快建立证券金融公司的市场退出机制。
三、完善证券金融公司监管的对策建议。
（一）完善证券金融公司监管体系的建议。
一是应减少监管盲区和监管重叠现象。加强和改进对交叉性金融工具的监管方式，促进监管标准趋同，防范监管套利风险；二是应加快完善金融监管协调机制。努力实现“一行三会”、地方金融办间的横向协作，将微观层面的监管机制纳入宏观管理框架，缓解顺周期影响，提高金融稳定协调处理能力；三是应前瞻、灵活、合理制定实施监管政策。要遵循审慎平衡原则，综合考虑潜在的政策干预对成本与效益的影响，并使用适当标准来评判其效率，考虑金融市场调整和发展中可能出现的问题，确保监管政策的前瞻性、灵活性和有效性。
（二）建立证券金融公司监测体系的建议。
应尽快建立证券金融公司监测体系，监测体系应考虑宏观审慎规则。监测重点在于期限/流动性转换、有缺陷的信用风险转移和过度杠杆化现象，主要防范系统性风险和监管套利风险。一方面，应基于宏观视角监测。目标是估算证券金融公司体系金融资产的规模与增长速度，通常以资产绝对额及其与总债务、gdp、传统银行体系规模的相对量来衡量，数据信息主要来源于现金流量表和资产负债表。另一方面，仍然需要基于微观视角监测。微观监测视角同样需要定量和定性信息，来源不仅限于证券金融公司本身。传统银行部门或其他受监管部门（如保险公司）的交易对手信用敞口数据有助于识别证券金融公司向传统金融体系的风险溢出效应。
（三）完善中央银行监管措施的建议。
一是采取与社会融资总量扩张有关的政策措施。这类措施主要用于影响货币乘数和货币流动性。比如规定银行向证券金融公司贷款比例、额度等等；二是限制性的信贷政策。通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金过度投放。主要是制订一定时期内对证券金融公司信用交易的总额度。各证券金融公司根据自己的财务状况提出额度申请，由人民银行定期或不定期地对其信用总额度进行调整。三是制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。如制定有关银行向证券金融公司提供资金的渠道、方式和管理办法。四是参与和共享证券转融通的统计、分析与管理，以满足有效行使货币政策需要。五是要积极推进证券金融公司加入金融业信用体系，依托银行信贷登记咨询系统，建立证券公司、证券金融公司与商业银行之间的信用记录体系，完善现有的征信体系，扩大征信系统覆盖面。证券金融公司可以参照《中国人民银行信用评级管理指导意见》，开展信用评级，并有效使用评级结果。六是推动建立有效的传统银行与证券金融公司业务风险防火墙制度，降低证券金融公司风险的溢出效应。
探究影子银行对金融安全的影响的论文
当前，微信支付、手机银行、云金融等金融创新业务在我国快速发展，由此形成了一种新的金融模式——互联网金融。
互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域，依托于支付、云计算、社交网络等互联网工具，实现资金融通等业务。
随着互联网金融的发展壮大，新兴互联网金融公司将会对传统金融机构带来剧烈的冲击与碰撞，未来甚至可能转变传统金融业的经营模式和运转格局。
以银行业为代表的传统金融机构该如何应对这一新情况呢?本文拟通过对互联网金融内涵及特征的探讨，分析其对银行业带来的影响，最后针对银行业未来的发展方向提出一些应对的倡议及措施。
二、互联网金融概述。
(一)互联网金融的概念。
互联网金融是指依托于互联网、移动通信技术实现资金融通等业务的新兴金融模式，企业组织形式主要为小额贷款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。
互联网企业快速发展，将业务拓展至金融领域，构建出信息技术与金融资本相结合的创新型互联网金融模式。
(二)互联网金融的本质及特征。
互联网金融在融资模式上，有别于传统的金融模式，如间接融资、资本市场的直接融资等，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式。
但二者皆是金融，拥有价值流通的共性，因此，在本质上传统金融与互联网金融并无差别。
互联网金融交易信息相对对称，且交易成本低。
在互联网金融模式下，基于互联网公开、透明的特点，资金供应方能够通过网络搜索到对方全面的财力与信用状况信息;交易无传统中介，借助互联网平台省去了银行等中间环节，挤掉了中间成本，有效的降低了双方投融资成本。
另外，效率高，互联网金融业务主要是在网上处理，业务处理速度快，办事效率高。
如阿里的“信贷工厂”等。
(三)互联网金融在我国发展目前状况。
互联网金融在我国的发展势头很猛，阿里巴巴、腾讯、苏宁等互联网公司对金融业务的强势进入，以及余额宝、p2p、微信支付等基于互联网的应用不断涌现，令我国传统金融机构颇感压力。
传统金融业务在线化服务、p2p模式、众筹模式，分别以各自拥有的优势，逐渐吞食着市场的份额。
当然，互联网金融在发展中也有自身的理由存在，如信用风险、非法集资风险等。
三、互联网金融对银行业的影响分析。
(一)抢占商业银行市场份额。
面对互联网金融迅猛的进攻态势，以商业银行为代表的银行业的直接结果就是市场份额缩减。
永隆银行董事长马蔚华表示，互联网金融在支付方式、平台及跨界金融方面，对银行造成冲击，银行可能基本上抵不过互联网企业的进攻，被抢去市场份额。
同时，地产大亨史玉柱也表示，互联网金融可能蚕食掉银行20%的市场份额。
这可以很好理解，新事物的发展过程，必将会导致旧事物的缩减、退让。
互联网金融本身就有信息处理方面的优势，效率高，加之无传统中介，挤掉了中间成本，而商业银行在信贷方面显然没有这方面的优势，市场份额减少成为必定。
(二)减弱商业银行中介功能。
在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，为客户提供支付款业务，使资金供需双方利用搜索平台自主寻找交易对象，并完成交易，这与传统银行支付业务形成替代，致使传统银行在金融业务往来中资金中介的功能逐渐减弱，也就是说，互联网金融将加速金融脱媒，加速商业银行的资金中介功能的边缘化。
未来商业银行在信贷领域的作用，将会逐渐削弱，直至被取缔。
(三)迫使商业银行金融创新。
经过这么多年的发展，商业银行在业务经营方式、范围上，都已固定成型，然而互联网金融的出现，正冲击着商业银行传统的发展模式。
中国银行原副行长李礼辉认为，互联网金融产品创新、服务创新、机制创新将迫使商业银行作出转变。
马云也表示，银行不转变，我们转变银行。
商业银行如果自身不发展创新，适应这个新时代，那么，就会有更多像互联网金融的.金融创新，倒逼商业银行进行改革，否则，商业银行这位传统金融机构的“老师傅”，很有可能会被“乱拳打死”。
四、互联网金融形势下银行业的发展方向。
(一)以直面金融非中介化为起点。
银行贷款占社会融资规模的比重明显下降很多，央行数据公布2014年上半年已不足六成。
随着互联网金融的强势发展，使得金融脱媒的进程进一步加快。
因此，我国银行业应该直面这一理由，并采取一定的应对措施。
首先，加强综合服务能力，拓展银行业务，收入来源多元化。
通过加强资产管理、债券承销、财务顾问等多项金融服务，为客户提供一揽子的金融服务。
其次，完善银行业务机构，加大和扩展中间业务收入，特别是发展理财、开放式基金和资产管理等业务。
在国外，商业银行的中间业务已发展得相当成熟，美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，美国花旗银行收入的80%更是来自于中间业务，由此可见，银行发展中间业务的巨大潜力。
通过不断调整经营方式，开拓新的经济增长点，通开展代收代付、债券发行、证券买卖、融资租赁等业务，优化负债结构，降低经营成本，并寻求规避风险的策略，争取更大的获利空间。
最后，优化信贷结构，降低信贷资产相对占比，挖掘新的盈利空间。
通过向小微企业客户、零售客户推广银行理财产品，加强银行业务精细化运作。
(二)以重视客户体验为核心。
互联网金融利用自身成本低、效率高的特点，紧紧拴牢了客户的心，致使商业银行面对大量的客户流失的尴尬局面，因此，商业银行未来的发展经营模式必须以客户为中心。
首先，银行在在开发设计新的产品服务时，就应该做足功课。
根据客户的消费习惯，开发满足客户的个性化需求的金融产品;其次，对银行流程进行整合、优化和创新，以保证对客户服务的高效性以及体验的舒适性。
比如，在解决银行网点排队等候时间长的理由上，银行应结合自身的具体情况，开发设计新的应用，通过微信、qq等形式的应用，使得理由在银行之外就得到解决;最后，在满足客户需求时，也要想到如何满足客户对银行办事效率的要求，对银行业务办理程序进行简化，减少业务上不必要的流程环节等，或者仅仅是对效率低的环节进行统一整治处理，以提高办事效率。
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电子金融领域信息安全毕业论文
根据人民银行长春中心支行《转发》（长银发［20xx］65号）要求，我行成立了领导小组，对本单位个人金融信息保护工作规贯彻落实情况进行自查，现将自查情况汇报如下：
一、组织领导。
二、自查时间。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查内容。
个人金融信息保护工作相关法律法规贯彻落实情况、本机构相关内控制度、信息安全防范技术措施的制定和实施情况、员工的培训教育情况。
四、自查结果。
（一）个人金融信息保护工作相关法律法规贯彻落实情况。
能够进行个人信息查询的相关岗位工作人员及业务主管都能够熟悉相关金融信息查询的有关规定，深刻了解法律法规、制度办法，有较强的法律意识、安全意识和责任意识，能够自觉进行个人金融信息保护工作，有效规避业务风险。
（二）本机构相关内控制度、信息安全防范技术措施的制定和实施情况。
1.总行制定了《长春农村商业银行股份有限公司个人征信业务管理暂行规定》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用基础信息数据库查询使用管理实施细则》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用信息基础数据库操作规程》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用报告异议信息处理管理暂行办法》、《长春农村商业股份有限公司询有权限设置但没有业务人员查询过程的痕迹保留，不便于事后追溯问题责任人。由于我行正在研发新的综合业务操作系统，业务管理人员已经根据相关的文件要求对新系统提出了保留查询痕迹的需求。
（三）员工的培训教育情况。
通过对业务主管的专题培训，使业务主管对个人金融信息管理、使用的法律法规及制度办法有了深刻、透彻的了解。业务主管对支行员工进行了全面系统的二级培训，使相关岗位的工作人员都能够深入了解相关制度及业务操作，为有效规避业务风险奠定基础。
在人民银行长春中心支行的指导下，长春农村商业银行积极部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中会严格按照法律、法规和人民银行的各项规章制度办理，使我行的个人金融信息保护工作更加规范、合理。
国际金融论文
[1]茅于轼.石油价格与市场的默契[j].财经，,(3)：70.
[4]杨青，鲁玉珍.油价预测理论初探[j].石油大学学报(社会科学版).,(4)：1-5.
[5]李优树.国际石油价格波动分析[j].财经科学，2000,(6)：1-6.
[6]安瑶，谢龄.石油价格对中国股市走势影响的实证研究[j].宏观经济，,(1)：1.
探究影子银行对金融安全的影响的论文
在我国，银行业一直是金融业的主体。互联网金融的快速发展给传统金融业带来越来越大的影响，以商业银行为代表的传统金融机构正面临前所未有的挑战和冲击。面对这一新变化、新挑战，传统银行业应该如何看待与应对?本文从互联网金融的内涵与表现形式出发，分析其对商业银行的影响，并从互联网金融的角度重新审视传统银行业，提出相关的建议和对策。
摘要：近年来,随着互联网技术日新月异而兴起的互联网金融一直在如火如荼发展,并且已经受到我国政府高层的重点关注。互联网金融的产生是为了满足人们高效、便捷、差异化的金融服务需求,它是指把互联网作为资源,利用大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网技术实现资金融通的一种新型差异化金融服务模式。互联网金融发展是具有一定理论基础和技术基础的,理论基础包括金融创新理论、声誉理论、长尾理论等;技术基础包括社交网站、搜索引擎、大数据、云计算等,其中大数据是互联网金融的核心资源,云计算是互联网金融的核心技术。
关键词：互联网金融商业银行影响对策。
一、引言。
如果要评选金融领域的流行词，“互联网金融”一定位列其中。互联网金融不是一个新名词，但却是一个引领时代的新概念。它的走红与阿里巴巴推出的“余额宝”密不可分，在某种程度上来说，是余额宝把这个新概念推上了风口浪尖，开启了一个全新的金融时代。
随着互联网金融的快速发展壮大，新兴互联网金融公司和传统商业银行将展开激烈竞争，未来甚至可能改变传统金融业的经营模式和运行格局。商业银行目前虽居于各类金融活动的主导地位，但如不积极应对，将无法稳固同业的领先优势。互联网金融的出现对传统银行业带来何种影响?商业银行又该如何应对?本文拟对此作粗浅的探讨。
二、互联网金融的内涵与表现形式。
从广义的层面，互联网金融是传统金融服务的互联网延伸，借助互联网本身的便捷和广度实现传统金融机构在互联网上的服务延伸。在这一模式下，传统金融服务从线下扩展到线上，在时间和空间上外延了银行的服务。从狭义的层面，互联网金融只包括金融的互联网居间服务和互联网金融服务。前者典型的应用模式有第三方支付平台和p2p信贷等，后者是网络形式的金融平台，这一模式多为电商向金融行业的渗透。
目前，互联网金融的表现形式主要分为以下三类：一是由金融机构进行的互联网交易，即传统金融交易方式的网络化和电子化，当前商业银行借助互联网渠道为公众和社会提供服务，互联网在其中发挥渠道作用，手机支付、手机转账和手机证券交易都属于金融互联网的内容;二是由电子商务企业与金融机构或不同种类金融机构之间进行合作而产生的新兴业态，余额宝、理财通等产品属于这一类型;三是由互联网企业推出的金融业务，第三方支付、p2p信贷和众筹等业务具有这一性质。
三、互联网金融对商业银行传统业务的影响。
(一)提高银行业的包容水平，拓展银行业务的客户和渠道。
截至底，我国网民数量已达到6.04亿，互联网普及率达45%以上。在互联网金融模式下，银行的目标客户群发生了改变，传统物理网点优势渐渐弱化，追求多样化、个性化服务和乐于接受新鲜事物的中小企业及个人客户更倾向于通过互联网参与各种金融交易。金融服务的覆盖面和渗透率不断扩大，提高了传统金融的包容水平。以余额宝为例，客户对支付宝的安全与信誉的认同，使其将余额宝等同于高息活期存款，提高了支付宝客户将银行活期存款转入余额宝的概率。同时，余额宝模式大大拓宽了基金销售渠道，减少了基金公司对商业银行代销的依赖。
(二)商业银行的金融中介角色面临弱化，加速金融脱媒。
传统商业银行在金融业务往来中主要扮演资金中介的的角色。互联网金融将加速金融脱媒，使商业银行的资金中介功能边缘化，这正是互联网金融的核心意义所在。在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，资金融通双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易。
(三)互联网融资长期内将对商业银行贷款形成直接冲击。
凭借其在信息处理方面的优势，互联网融资可针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点设计流程及产品，更好地为其提供融资支持，抢占商业银行在小微企业信贷领域的市场份额。相对于传统融资方式，互联网时代供需双方可以直接联系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息几乎完全对称，交易成本降低，交易可能性边界也极度扩大，这些优势都是传统银行无法媲美的。
(四)商业银行的'传统经营服务模式面临变革。
一是“以客户为中心”的服务模式亟待完善。互联网金融尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放，运作模式上更注重互联网技术与金融核心技术的深度整合，为客户提供灵活性产品。二是商业银行小微企业金融服务模式有待创新。通过余额宝、支付宝等平台，阿里金融拥有了堪比央行征信系统的数据库，通过大规模数据云计算，将网络行为、网络信用应用到小额贷款中，降低甄选客户的成本和风险。三是商业银行互联网化进程仍需进一步加快。近年来，商业银行纷纷加大了对电子银行业务的投入，但这仅仅是对互联网技术的应用，尚未达到互联网金融的层面。互联网金融不是将金融产品互联网化，而是结合互联网与金融进行创新。
四、从互联网金融的角度重新审视传统银行业。
互联网金融之所以异军突起，一个重要原因是它提供了更加简便和个性化的金融解决方案。不容否认，当今商业银行在经济调控、风险控制、社会征信、庞大的线下客户及专业服务等方面还具有强大优势，但也存在不少弱性和缺失。因此，商业银行要积极创新，不断提升传统业务的水平，改进账户管理、支付结算、存贷款流程等基础性金融服务，以优质服务赢得市场、赢得客户。传统商业银行要加快转型步伐，提升网络银行、手机银行等支付工具功能，依托移动通讯、互联网，改进和开拓网上银行、手机银行、ipad银行、微信银行等电子银行“家族”业务，提供客户远程服务，向公众提供更加便捷、高效的现代金融服务。互联网金融的崛起对于传统银行带来的不仅是挑战，也有机遇。互联网企业的金融尝试在一定程度上对银行传统业务也是一种补充，它也覆盖了传统银行业务的一些盲区，因此还是有很积极的作用。同时，压力也促使银行主动去创新，不断地加大创新和变革的力度，顺应发展的潮流，充分发挥自身的优势。通过重新洗牌，一些银行可能成为行业中新的领头羊。银行所具有的丰富的产品开发和管理的经验、完善的风险管理体系将有助于互联网金融市场的稳定。
电子金融领域信息安全毕业论文
摘要：随着信息和网络技术的发展，网络已经存在于人们生活的每个角落，并且给人们带来了很大的便利。由于网络是一个开放式的系统，对网络的安全和信息的保密的措施还不完善，存在着安全隐患，网络安全形式日趋严峻。目前，所有的企业的资料都是通过网络来存储信息的，并且大部分的工作也离不开网络，网络安全一旦有问题，那么信息保密必然存在问题，这样将会给企业带来无法弥补的损失。本文主要对网络安全与信息保密的概念以及存在的风险和预防措施进行简要的分析。
关键词：网络安全；信息保密。
1.网络安全概念及特征。
1.1网络安全概念。
网络安全从其本质上来讲就是网络上的信息安全。从广义来说，只要是涉及到网络上信息的保密性、完整性、可用性、真实性和可控性的`相关技术和理论。网络安全是指网络系统的硬件、软件及其系统中的数据受到保护，不受偶然的或者恶意的原因而遭到破坏、更改、泄漏，系统连续可靠正常地运行，网络服务不中断。网络安全与信息保密主要是指保护网络信息系统，使其没有危险、不受威胁、不出事故。
1.2网络安全的特征。
网络安全应具有以下四个方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露给非授权用户、实体或过程，或供其利用的特性。
（2）完整性：数据未经授权不能进行改变的特性。即信息在存储或传输过程中保持不被修改、不被破坏和丢失的特性。
（4）可控性：对信息的传播及内容具有控制能力。
2.网络安全与信息保密存在的问题。
网络安全与信息保密存在的问题有：自然灾害、意外事故；计算机犯罪；人为行为；“黑客”行为：由于黑客的入侵或侵扰，比如非法访问、拒绝服务计算机病毒、非法连接等；内部泄密；信息丢失；电子谍报，比如信息流量分析、信息窃取等；信息战；网络协议中的缺陷，例如tcp/ip协议的安全问题等。其中主要的问题有：第一，网络淫秽色情等有害信息严重危害未成年人身心健康；第二，网络黑客攻击、网络病毒等严重威胁网络运行安全；第三，网络欺诈、网络盗窃等网络犯罪活动直接危害公共财产安全。以上问题已经引起人们的密切关注，这些问题不仅仅存在于我国，世界上各个国家也都是如此。所以，要想各种损失降到最低，必须采取相应的预防措施。
3.网络安全与信息保密实施的措施。
3.1身份认证。
身份认证是通信双方在实质性数据传输之前进行审查和证实对方身份的操作。身份认证可以在用户登录时进行，也可以贯穿于数据传输的过程中。
在允许用户进入计算机网络系统之前，必须进行严格的身份认证。身份认证可以采用普通口令系统、一次性口令或生理特征等认证措施。
3.2访问控制。
访问控制是指对合法用户进行文件和数据操作权限的限制。这种权限主要包括对信息资源的读、写、执行等。
在内部网与外部网之间，应该设置保密网关或者火墙。实现内外网的隔离与访问控制是保证内部网信息保密的最主要，同时也是最有效、最经济的措施之一。
在内部网中，对涉密程度不高的系统，可以按用户类别进行访问控制，对涉密程度高的系统，访问必须控制到单个用户。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高计算机网络中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技术手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有两种：私钥（对称密钥）加密法和公钥（非对称密钥）加密法。在涉密计算机网络的出入口处设置用于检查信息加密情况的保密网关，对内部网内出网的电子文件，规定必须加保密印章标识，并对其进行检查和处理：无密级的文件，允许出关。由国家保密局立项研制的内部网保密网关已经投入了使用，它能够为保证计算机网络的信息保密起到重要的防范作用。
3.4数据完整性验证技术。
数据完整性验证是指在数据处理过程中，验证接收方接收到的数据就是发送方发送的数据，没有被篡改。
3.5防通信业务流分析技术。
通过填充冗余业务流的方法可以防止攻击者进行通信业务流分析。
3.6网上信息内容的保密检查技术。
为了了解网络用户执行保密法规制度的情况，及时发现泄密问题，必须加强对网上信息内容的保密检查。
3.7审计跟踪。
审计是记录用户使用计算机网络系统进行所有活动的过程，它是提高安全保密性的重要工具。计算机网络系统应有详细的系统日志，记录每个用户的每次活动（访问时间和访问的数据、程序、设备等），以及系统出错信息和配置修改信息。
3.8防电磁泄漏发射。
目前，为防止网络信息设备电磁泄漏发射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把网络信息设备与周围隔离，防止电磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室适用于同网络中心机房及设备集中使用、处理高密级信息的系统。
采用低辐射网络信息设备将电磁辐射减小到规定的强度，使窃收信息成为不可能。这种方法适用于设备分散使用、处理高密级信息的系统。
以电磁波的形式对网络信息设备电磁泄漏发射进行干扰，使窃收方不能提取信息。这种方法经济、方便，适用于处理较低密级信息的系统。
对传输线路传导辐射的抑制，由于电缆传输辐射信息的不可避免性，应该尽可能采用光缆传输的方式。
4.总结。
网络安全与信息保密一直都是人们一直注意的问题，我国还要加强信息安全人才的培养，推进网络安全技术的发展，确保网络公共安全，进一步推进我国的信息化产业进程。
参考文献：
[1]胡建伟.网络安全与保密.西安电子科技大学出版社,,11.
[2]梁丽江.信息网络安全与防护措施.现代远距离教育,,(04).
[3]李米拉,喻新.信息网络安全的现状与对策.高新技术,,11.
财政金融论文
全球经济的发展与变化，带动开放经济的发展，开放经济条件下中国财政金融政策面临很多挑战，不可避免的米德冲突与内外平衡目标的冲突是中国财政金融政策的挑战关键。本文介绍了开放经济条件下财政金融政策的效能，进一步分析全球经济调整对中国财政金融政策的挑战，阐述了中国尚不完全具备采用is-lm-bp分析框架的前提条件。
中国财政金融政策在开放经济条件下面临的挑战有多方面，特别是is-lm-bp分析框架的前提条件在中国是否能够逐步具备，财政金融政策要充分发挥出应有的性能，需要依靠微观经济主体对政策变量的反应程度以及通畅的传导机制。
宏观经济政策目标囊括了内、外平衡两部分，在开放经济条件下，为了避免内外平衡之间产生冲突，有必要调整政府宏观经济的思路。从封闭经济条件下到开放经济条件下，财政政策与货币政策的政策效果与作用机制已经有较大的改变。到现在为止，开放经济条件下，蒙代尔一弗莱明模型仍然是分析与研究财政政策和货币政策效力的重要工具。蒙代尔一弗莱明模型理论中指出，浮动汇率制度中，比较有效果的方法是利用货币政策刺激国民收入的增长，固定汇率制度中，可以使用财政政策这个有力工具实现国民收入的增长。从目前世界各个发展中国家的具体情况来分析，有一些发展中国家开始试行短期的浮动汇率，大多数国家施行的财政政策是固定汇率制度，我国现在施行的是在有管制的前提下浮动汇率。一般情况下，需要达到一定就业率的国家充分利用财政政策是最佳的方法。然而，实现就业率的前提下，还要维持国际收支平衡才能稳定经济政策。由于这一点涉及到需要实现内、外平衡，需要调控财政与货币政策之间的配合问题。在这种条件下，国内的需求量满足就业量视为内部平衡，在固定汇率制度下，资本净流出与贸易出超保持均衡状态视为外部平衡。由此可以看出，解决内部失衡的有效工具是财政政策，解决外部失衡的有力武器是货币政策[1]。
目前的全球经济处于失衡与调整的过程中，中国宏观调控模式过于重视调整内部平衡会面临较大的冲击。国际游资的投机性以及国际间经济被动传递，都会面临严峻的挑战，从而造成中国财政金融政策产生内、外部矛盾。
首先，我国现在市场调节人民币汇率正在逐步完善，人民币的升值在面对国际收支的巨额顺差产生很大的压力。同时，人民币升值会对出口部门产生不利的影响，出口产生波动也会影响到国内需求，使国内有效需求不足的现象进一步加剧。顺差虽然使国际储备数量保持增长，通过中央银行基础货币放大而扩张国内信贷量，促进国内需求增长，但由于通货膨胀以及经济过热的状态下，顺差会使国内的经济状况进一步恶化，政府必须要政策调节顺差与汇率。
其次，当前信息技术发展十分迅速，信息传递的速度、质量与数量都有很大的增长。在信息化时代下，微观经济主体增强了信息处理能力，同时，具有趋于理性的预期行为，会影响到宏观经济政策的作用效果，甚至微观经济主体的理性反应会使宏观经济政策变得完全无效。为了改善二者之间动态不能保持相同的情况，政策需要建立宏观经济政策信誉。政府要遵循经济规则用信誉改善微观经济主体的理性预期行为，由动态不能保持相同转向动态相同的合作形式。所以，政府要选择正确的宏观经济调控模式，避免微观经济主体预期模式对信誉产生冲击。
再次，wto组织的多边规则约束了中国实现内外均衡的政策。wto组织约束国际收支调节，不允许采取直接管制办法，禁止直接补贴原则，不能随意提高关税的方法限制进口，调节国际收支运用汇率与外汇管制要符合wto组织规则。另外，针对国内财政、金融、科技、税收、环保等方面的实施方式也要符合wto组织的要求与规范。可以看出，中国加入wto组织后，财政政策与货币政策都受到了一定的约束，因此，中国要改变宏观经济调整的模式，适应wto组织的规则与要求[2]。
最后，提高国际竞争力是世界各个国家的经济发展目标。发展中国家是通过诱致性制度变迁的方式实现积累知识、技术来提高国际竞争力。积累知识、技术是循序渐进的，提高国际竞争力需要不断创新技术，在漫长的实践中积累而成。在全球知识信息量快速发展的今天，知识是提高竞争力的有效手段，如果通过诱致性变迁机制来实现知识积累，则不能适应全球知识信息量发展的需求，需要通过转变经济增长方式实现知识增长速度，重视科技与教育的增长模式。全球竞争以知识为基础，就需要中国财政金融政策建立相应的激励机制以实现知识与技术的快速积累。
中国在宏观经济分析一直存在着一些争论，每次争论的焦点就是把西方主流宏观经济学理论与中国宏观调控实践如何相结合。西方主流宏观经济学理论是追求完美的市场经济理念，在宏观经济分析与宏观经济政策观点上，西方发达国家也是存在质疑，而对于发展中国家需要谨慎运用这种经济学理论。这种抽象的均衡关系模型可以起到借鉴使用，但在实践中则会影响中国宏观经济政策的调控。中国宏观经济问题的理论与研究，通常采用is-lm模型及其扩展形式is-lm-bp分析框架。但是，is-lm-bp分析框架需要有完善发达的市场体系、微观经济主体行为市场化，对利率具有灵敏反应等等。如果中国不完全具备这种条件而采用这种框架研究中国宏观经济，会导致结论错误的情况发生。
中国现在的市场制度还不够完善，非国有企业属于微观主体，能对市场价格信息反应比较灵敏，国有企业虽然向现代企业制度转变，但在行为上还是比较依赖市场与政府，是不完全市场经济意义上的微观经济主体，可以看出，中国市场经济体制下，非国有企业是体制外企业，而国有企业是体制内的企业。微观主体能够对宏观经济政策做出理性反应，有效的宏观经济政策还需要畅通的政策传导机制。中国现在的利率可是说是由政府来确定，对市场资金的供求情况并不能真实反映，利率传导机制不存在市场化，is-lm-bp分析框架就失去了研究意义。
综上所述，在开放经济条件下中国财政金融政策面临的挑战比较严峻，传统的分析方法研究中国经济问题存在很大的制约，需要灵活借鉴全球经济金融政策的经验，总结出适合我国宏观经济发展的经济政策与金融政策。
国际金融论文
伴随着中国的经济在世界范围内强势崛起，同时西方很多发达国家经济不断地下滑、萎靡，国际的金融环境已经悄然的发生了变化，同时这种变化正在深刻地影响着世界金融市场。金融环境的改变就促使着金融的创新。针对国际金融创新的相关问题，该文详细的进行阐述和分析，希望通过该文的阐述和分析，能够为相关人员了解并且掌握国际金融市场有一定的帮助。
关于国际金融创新的相关内容的阐述和分析，该文主要从两个方面进行阐述：第一个方面是国际金融创新具体概念;第二个方面是国际金融创新具体内容。下面进行详细的阐述和分析。
国际金融创新的主要概念就是将金融行业中的各种组成部门进行重新的整合，让金融重新具有实际竞争力。细化的阐述金融创新就是就从宏观角度和微观角度这两个方面来重新考虑金融业的组成部分。这其中包括了：第一金融机构;第二金融制度;第三金融产品;第四是金融市场;第五金融技术。上述的五个金融业组成部分的机构性变革和采取的实际开发活动就是金融创新。
国际金融创新内容包括了五个部分，即第一个部分是金融产品的创新;第二个部分是金融技术的创新;第三个部分是金融机构的创新;第四个部分是金融市场的创新;第五个部分是金融制度的创新。上述的五个创新内容就是国际金融创新的主要创新内容。
关于国际金融创新的主要动力点的阐述和分析，该文主要从六个方面进行阐述和分析：第一个方面是国际金融创新依靠世界范围内的经济持续增长;第二个方面是国际金融创新依靠现今科技的飞速发展;第三个方面是国际金融创新依靠金融产品的不断需求;第四个方面是国际金融创新依靠现有金融市场的放松管制和放松监督;第五个方面是国际金融创新依靠现在金融市场的不断激烈竞争;第六个方面是国际金融创新依靠巨大的利益驱使。下面进行详细的阐述和分析。
2.1动力一：国际金融创新依靠世界范围内的经济持续增长。
伴随着世界范围内的经济不断发展和推进，世界的经济格局不断的发生着变化，这些变化会导致世界的金融出现变化。金融的生存形式和金融行为，主要是金融的供需关系都有了很大的变化，上述的原因就直接的导致了国际金融进行相关的创新，以适应经济形式的'不断变化。
2.2动力二：国际金融创新依靠现今科技的飞速发展。
科学技术的发展能够将发展成果渗透到每一个相关的领域中，金融领域也不例外。高科技不断地应用在金融活动中，为了适应高科技的渗透和应用，金融机构只有进行相关的创新来面对和解决。高科技应用下的金融领域，能够在交易成本和工作效率方面有很大程度上的提升，因此，要求金融管理不断地创新，跟上科技创新的步伐。
2.3动力三：国际金融创新依靠金融产品的不断需求。
2.4动力四：国际金融创新依靠现有金融市场的放松管制和放松监督。
由于世界范围内的经济形式在不断的变化，导致了各个国家对于金融领域的相关管制力度和监督力度不断地变化，总的趋势是松管的趋势。这种改变的主要原因是因为经济体制和金融创新是相辅相成的关系，一方面出现变化;另一方面必然会随之改变。
2.5动力五：国际金融创新依靠现在金融市场的不断激烈竞争。
现在金融市场已经全球化，这样就直接的导致了金融产品和金融服务的竞争不断提升，同时风险也在不断地加大，这种情况下就要求金融领域进行创新和改变，以应对如此激烈的竞争环境。
2.6动力六：国际金融创新依靠巨大的利益驱使。
影响利润的因素很多，包括宏观经济政策、金融管制以及金融市场、工具的创新等，为了获得更大的收益，金融企业需要不断地推陈出新，促进发展。
关于国际金融创新的相关影响，该文主要从两个方面进行阐述和分析：第一个方面是国际金融创新带来的正面影响;第二个方面是国际金融创新带来的负面影响。下面进行详细的阐述和分析。
关于国际金融创新带来的正面影响的阐述和分析，该文主要从三个方面进行阐述：第一个方面是国际相关金融机构的运转效率不断提升，同时拓展了金融机构更大的生存发展空间;第二个方面是金融市场中的金融交易种类不断地增多，同时还有效地提升了金融投资者的金融抗风险能力;第三个方面是促使政府相关的金融部门不断地强化金融市场的监管力度，不断地推进金融市场的改革，进而促进了经济的不断发展。下面进行详细的阐述和分析。
(1)国际相关金融机构的运转效率不断地提升，同时拓展了金融机构更大的生存发展空间。
当代金融创新具有密集型和广泛性的特点，是金融机构提供的服务和商品突破了时间和空间的限制，扩大了消费者的生存空间。
(2)金融市场中的金融交易种类不断地增多，同时还有效地提升了金融投资者的金融抗风险能力。金融创新创造了许多新型的金融工具，提供了多功能、多样化和高效率的金融服务，降低了持有和交易金融工具的成本，方便了投资者之间的交易，使其防范风险的能力增强，促进了金融市场的一体化发展。
(3)促使政府相关的金融部门不断地强化金融市场的监管力度，不断地推进金融市场的改革，进而促进了经济的不断发展。金融创新必然会推动经济发展，同时创新会使国家监管难度加大，政府会实施一系列的金融改革加大监管力度，保证了金融市场的顺利进行。
关于国际金融创新带来的负面影响的阐述和分析，该文主要从四个方面进行阐述和分析：第一个方面是金融货币相关政策不断的出现时滞现象，在一定程度上提升了金融货币的管理难度;第二个方面是金融货币的工具效力不断的被弱化;第三个方面是致使金融市场不具备很强的稳定性能;第四个方面是很大程度上增大了金融市场体系的风险。下面进行详细的阐述和分析。
(1)金融货币相关政策不断的出现时滞现象，在一定程度上提升了金融货币的管理难度。
大量的金融创新活动使金融资产的替代性明显加强，作为货币的货币和资本的货币难以区分。
(2)金融货币的工具效力不断地被弱化。
(3)致使金融市场不具备很强的稳定性能。
金融创新和管制的放松及金融市场的自由化导致金融机构之间的竞争加剧，从而使金融体系的稳定性和安全性下降。
(4)很大程度上增大了金融市场体系的风险。
国际金融创新在被广泛使用之时，改善了金融市场的效率，也使商业银行从中获益，但是创新活动既能防范风险和增加收益，又会增加风险和降低收益。
完善金融制度维护金融安全
作为整个经济和社会的血液，金融的安全和稳定，直接影响到我国经济与社会的整体发展。如果失去了金融安全，极有可能引起社会动荡。另一方面，金融安全又必须建立在社会稳定的基础上，因为社会不稳定的某些突发性因素往往是引发金融危机的导火索。
金融安全知识-金融安全概念股。
金融安全（financialsecurity）金融安全指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。金融安全是金融经济学研究的基本问题，在经济全球化加速发展的今天，金融安全在国家经济安全中的地位和作用日益加强。金融安全是和金融风险、金融危机紧密联系在一起的，既可用风险和危机状况来解释和衡量安全程度，同样也可以用安全来解释和衡量风险与危机状况。安全程度越高，风险就越小；反之，风险越大，安全程度就越低；危机是风险大规模积聚爆发的结果，危机就是严重不安全，是金融安全的一种极端。
概述。
作为整个经济和社会的血液，金融的安全和稳定，直接影响到我国经济与社会的整体发展。如果失去了金融安全，极有可能引起社会动荡。另一方面，金融安全又必须建立在社会稳定的基础上，因为社会不稳定的某些突发性因素往往是引发金融危机的导火索。
按金融业务性质来划分，金融安全可划分为银行安全、货币安全、股市安全等，其极端就是银行危机、货币危机、股市危机等。
概念内涵。
分析。
为了准确理解金融安全的概念，还需要进一步探讨金融安全与金融风险、金融危机之间的相关性及重要区别。
与金融风险。
金融风险与金融安全有密切的联系，但也存在着重要的区别。金融风险是指金融机构在进行金融交易的过程中，可能遭受损失的危险性。金融风险通常包括：信用风险、市场风险、国家风险。金融风险是金融行为的结果偏离预期结果的可能性，是金融结果的不确定性。就金融风险的本质含义是指金融资产损失和盈利的可能性。这种可能性伴随着一切金融活动之中。只要存在银行业的资金交易活动、存在证券市场的融资和资产价格的变动、存在保险业务，或者说只要有金融活动，就必然存在金融风险。显然，金融风险的存在是经济运行的常态状况。
金融风险与金融安全密切相关，金融风险的产生构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。但是，金融风险与金融安全又相互区别。金融风险主要从金融结果的不确定性的角度来探讨风险产生和防范问题，金融安全则主要从保持金融体系正常运行与发展的角度来探讨威胁与侵袭来自何方及如何消除。国内一些学者认为金融安全就是没有金融风险的状态，其实，金融风险不一定会导致金融的不安全。而现实的状况是如果对金融风险控制得好、运筹得好，那么在广泛金融风险中也有金融安全的态势。金融不安全并不等于金融风险。因为金融风险是与金融活动相伴生的。只要从事金融活动，就存在着金融风险。它的根源在于金融活动所必有的时间和空间的差异。因此，金融风险并不意味着金融不安全。
一般来说，在国际经济活动中，金融风险的大小与该国对外依存度的高低是呈正比例变化的，即对外依存度越低，则该国面临的风险就越小；反之，对外依存度越高，则该国面临的风险就越大，这是经济国际化发展过程中的客观规律，是不以人们的意志为转移的。然而，由于金融安全的概念是相对的，只能将一国抗拒风险、抵御侵害的能力作为衡量金融安全程度的标准，也就是说，金融风险的大孝金融安全程度的高低取决于该国防范和控制风险的能力如何，即如果防范和控制风险的能力越强，则该国面临的风险就越孝金融安全程度就高；反之，如果防范和控制风险的能力越弱，则该国面临的风险就越大、金融安全程度就低。显然，当一国的对外依存度提高、从中获得众多利益、促进其经济发展的同时，也意味着其防范金融风险、抵御外部冲击、维护金融安全的责任和压力的增加。
与金融危机。
金融危机是指金融体系和金融制度的混乱和动荡。主要表现为：强制清理旧债；商业信用剧减；银行资金呆滞，存款者大量提取现钞，部分金融机构倒闭；有价证券行市低落，发行锐减；货币饥荒严重，借贷资金缺乏，市场利率猛烈提高，金融市场动荡不宁；本币币值下跌。
金融危机，即发生在货币与信用领域的危机。在西方经济学中，对金融危机的含义有多种表述，但最为代表性的是著名的《新帕尔格雷夫经济学大辞典》中对金融危机的定义：“全部或大部分金融指标一短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数一的急剧、短暂和超周期的恶化。”金融危机的特征是基于预期资产价格下降而大量抛出不动产或长期金融资产，将其换成货币。这与金融繁荣或景气时的特征一基于预期资产价格上涨而大量抛出货币，购置不动产或长期金融资产一正好相反。金融危机可包括货币危机、债务危机、金融市场危机与银行危机等具体的金融危机。
马克思认为金融危机大多都是经济危机的征兆，金融恐慌是经济危机的初始阶段。金融危机的根源在于制度，即生产的社会性与资本主私人占有制之间的矛盾。当资本主义的这一基本矛盾达到难以调和的地步时，就会以危机爆发的形式来暂时强制性解决，使社会生产力受到巨大的破坏。信用、货币和金融不过是其中的一个环节而已。
马克思在《资本论》中指出：“乍看起来，好像整个危机只表现为信用危机和货币危机。而且，事实上问题只是在于汇票能否兑换为货币。但是这种汇票多数是代表现实买卖的，而这种现实买卖的扩大远远超过社会需要的限度这一事实，归根到底是整个危机的基矗”“如果说信用制度表现为生产过剩和商业过度投机的主要杠杆，那只是因为按性质来说可以伸缩的再生产过程，在这里被强化到了极限”，“信用加速了这种矛盾的暴力的爆发，即危机”。
当然，马克思也并不否认独立金融危机的存在，这是因为货币信用金融活动对于生产活动有一定程度的独立性。信用的过度扩张、银行的迅速发展和投机活动的高涨，都可以导致危机的发生。因此货币危机可以单独发生，金融领域也有自己的危机。
金融安全的反义词是金融不安全，但决不是金融危机的爆发。我国有些学者将金融安全的实质描述为金融风险状况，而金融不安全的表现主要是金融风险与金融危机。实际上，金融危机是指一个国家的金融领域已经发生了严重的混乱和动荡，并在事实上对该国银行体系、货币金融市尝对外贸易、国际收支乃至整个国民经济造成了灾难性的影响。它往往包括全国性的债务危机、货币危机和金融机构危机等。这说明金融危机是金融不安全状况积累的爆发结果，它是金融风险的结果。
是动态发展的安全。
世界上并没有绝对的安全，安全与危险是相对而言的。例如，对于市场基础良好、金融体系制度化、法律环境规范化且监管有效的一些国际金融中心来说，没有人担心金融工具创新会使银行处于不安全状态；而对于不良资产比例过高、十分脆弱的国内商业银行来说，新的金融工具带来金融风险的可能性就比较高。因此，金融安全应当是面对不断变化的国际、国内金融环境所具备的应对能力的状态。
金融安全应当是动态发展的安全状态。这是因为，经济运行的态势是一种连续不断的变化过程，而在这一过程中，金融运行往往处在一种连续的压迫力和惯性之中。在经济快速增长时期，银行会不断扩张信贷，其结果有可能导致不良资产增加；在经济衰退时期，银行经营环境的恶化迫使其收缩信贷，从而又使经济进一步衰退。这种状况可用现代金融危机理论中的金融体系脆弱性的长波解释。因此，金融安全是基于信息完全和对称及其反馈机制良好的运行基础上的动态均衡，安全状态的获得是在不断调整中实现的。
金融安全是特定意义上的金融稳定。由于金融安全是一种动态均衡状态，而这种状态往往表现为金融稳定发展。但金融稳定与金融安全在内容上仍有不同：金融稳定侧重于金融的稳定发展，不发生较大的金融动荡，强调的是静态概念；而金融安全侧重于强调一种动态的金融发展态势，包括对宏观经济体制、经济结构调整变化的动态适应。国外的学者在研究有关金融危机的问题时，更多地运用金融稳定的概念而较少使用金融安全概念。
是金融全球化的产物。
金融安全问题的提出是特定历史发展阶段的产物，是金融全球化的产物，更确切地说，金融安全问题是应对金融全球化负面影响的产物。尽管金融全球化具有促进世界经济发展的积极效应，但不可否认，金融全球化也带来了众多负面影响，金融全球化蕴藏着引发金融危机的风险。在金融全球化的发展过程中，与其相伴的蔓延效应使金融危机迅速扩散，产生巨大的波及效应和放大效应，国际金融动荡已成为一种常态。因此，金融安全问题被作为应对金融全球化的一个重要战略而提出，它已成为国家安全战略的一个重要组成部分。
金融安全状态赖以存在的基础是经济主权独立。如果一国的经济发展已经受制于他国或其他经济主体，那么无论其如何快速发展，应当说金融安全隐患始终存在，也就无从谈起金融安全的维护。金融全球化加大了发达国家和发展中国家之间的差距。金融全球化的发展使国际社会日益重视统一标准的制订与实施，由于发达国家掌握了金融全球化的主导权，按发达国家水平制订的规则必然不利于发展中国家，使其难以获得所需的发展资金，从而进一步扩大发展中国家与发达国家的差距。国际经济金融中存在着不平等的客观现实，促使一些国家开始关注金融安全。
影响内在与外在因素。
影响内在因素。
一国金融安全状况如何、其金融安全程度高低，主要取决于该国防范和控制金融风险的能力与市场的感觉与态度。这种客观上的能力与主观上的感觉与态度是以用于减轻与处理危险的各种相关资源为后盾的。也就是说，金融安全问题的国别差异使各国维护金融安全的能力与信心有所不同，从而影响各国金融安全的因素也就有所不同。但是，从整体上来看，一国维护其金融安全的能力至少受制于内在因素和外在因素的影响。
内在因素是指经济体系本身的原因引起的金融形势恶化，包括实质经济和金融体系本身。
首先，国家的经济实力。国际经验表明，如果一国发生金融危机，当局通常都是通过动用各种资源来控制局势、摆脱危机。可动用的资源有行政资源和经济资源。行政资源如动员社会力量、争取国际社会的支持等，但更重要的是经济资源，而且要动用大量的经济资源来进行救助。显然，救助能否顺利实施、信心缺失的弥补，都将取决于国家的经济实力。
其次，金融体系的完善程度。可从两个方面理解，一是该国的宏观经济环境是否与金融体系相协调，即金融体系的正常运行是否有良好的宏观经济环境；二是金融体系自身制度环境的完善程度，如金融机构的产权制度状况、治理结构状况、内部控制制度状况等。
影响外在因素。
首先，在国际金融体系中的地位。一国在国际金融体系中的地位极大地影响着其维护金融安全的能力。如该国的货币是否是主要国际储备货币，该国是否拥有制定国际金融规则的主导权。从西方主要发达国家的情况来看，它们不仅拥有相当健全的金融体系，而且在国际金融体系中占据主导地位，从而对国内金融市场和国际金融市场都具有极强的控制操纵能力，维护金融安全的资源极为丰富。在这些发达国家，即使金融安全发生了问题，通常也不会扩展为全局性的金融危机，金融仍可以维持稳定发展。与发达国家的状况相反，发展中国家在国际金融领域处于劣势，无力改变甚至难以影响国际金融市场，而且其发育程度低的内部金融市场和脆弱的金融体系往往受到来自于发达国家的金融资本的控制。因此，对大多数发展中国家来说，如果金融安全发生了问题，往往会危及金融体系和金融制度的稳定，甚至还会危及经济社会安全。
其次，国际游资的冲击。来自一国经济外部的冲击，特别是国际游资的冲击将有可能成为引发金融体系不安全的直接原因。从近年来爆发的金融危机来看，国际游资通常都是将已经出现明显内部缺陷的国家或地区作为冲击的首选目标，特别是那些短期外债过多、本币汇率严重偏离实际汇率的国家或地区往往是首当其冲。国际游资通常采用的手法是：同时冲击外汇市场和资本市场，造成市场短期内的剧烈波动，实现其投机盈利。在国际游资的冲击下，市场的剧烈波动必然影响投资者的市场预期和投资信心，这样就有可能出现市场恐慌，出现资本大量外逃，其结果导致汇率和股票价格的全面大幅度下跌。为了挽救局势、捍卫本币汇率，中央银行往往采用提高利率的方式吸引外资，从而进一步打击国内投资、恶化经济形势，使本国经济陷入恶性循环。东南亚一些国家在亚洲金融危机中的情况基本上符合这一过程。
财政金融论文
我国实际上存在着隐性的存款保险制度，无论是出于解决长期以来因国家“隐性担保”而导致的银行业不公平竞争及高道德风险的问题的目的，还是为了保护中小储户利益的需要，我国都必须建立存款保险制度。然而，受银行公司治理结构不合理、根深蒂固的国家信用、利率尚未市场化等制约因素的影响，存款保险制度的推出应该以解决这几个方面的问题为前提条件。
存款保险；制约因素；国家信用。
我国有关存款保险制度理论的研究起步较晚，1993年《国务院关于金融体制改革的决定》提出要建立存款保险基金使得国内学者开始于存款保险制度理论的研究。目前，国内的研究也形成了一些主流的观点，从不同的角度论证了我国建立存款保险制度的必要性；而反对意见则通过各自的研究认为存款保险制度的建立不应操之过急或者不那么必要。另外，一些学者则分别通过国外经验借鉴与实证方面对我国存款保险制度建立提出了具体设计方案。
存款保险制度的建立是一项复杂而庞大的工程，因为其运行的好坏关系到整个国家的金融体系的稳定与否，乃至全球的金融安全状况。因此，存款保险制度的建立对于金融环境、法律基础、监管状况等有着较为苛刻的要求。我国有关存款保险的讨论已久，至今尚未推出，纵观我国各方面的状况，我国存款保险制度的推出仍有以下几个制约因素需要解决：
（一）银行公司治理结构不合理。
一个理想的银行业风险防范体系应有三道防线：良好的银行治理结构，审慎监管，以及存款保险。这三道防线是相辅相成的，每前一道防线是后一道防线的前提条件。国务院发展研究中心的吴庆博士通过研究表明：在银行业承担的全部风险中，第一道防线过滤掉90%，第二道防线过滤掉大约10%，第三道防线承担剩下不到1%的风险。
然而，我国银行公司治理结构存在着大量的问题，最明显的一点就是畸形的发展模式。受我国宏观经济快速增长、市场资金需求旺盛的影响，银行业整体坏账率保持在一个较低的水平上，加上存贷款利差受到保护，我国银行业的发展模式就变成简单的规模至上的发展模式。随着银行业改革的不断深化，将会有更多的城市商业银行乃至信用社将会发股上市，继续规模至上的发展模式。
在银行公司治理结构有效的情况下，上述这种发展模式或许会存在，但没有理由成为一个普遍的模式，实际上我国银行业的发展模式已经成为一种畸形的模式。繁荣的表上数据掩盖了银行可能存在的问题。我国银行这种发展模式是有一定的特殊原因的。其一，在我国商业银行尤其是地方性银行的重组和改革中，为了避免出现产业资本控制银行的问题，监管部门对私人资本参与银行股权进行了严格的限制，制定了最高参股比率以及诸多的其他限制性条件。最直接的便是管理者与股东利益的不一致，而不断地扩张银行的规模则符合前者的利益。其二，地方政府通过地方国有企业参与银行股权或者通过政策实施来对银行施加影响，甚至是实际控制地方性银行。地方政府的这一动机正好使得银行管理层更好的来争取地方政府各项政策和资源的支持。由此就决定了我国银行业目前的主流发展模式。
所谓“皮之不存，毛将焉附？”，在缺乏良好的银行公司治理下的存款保险制度是弱不禁风的。我国当前病态的银行公司治理严重制约着存款保险制度的推出。此问题的改善或者解决将是推出存款保险制度的前提条件之一。
（二）国家信用根深蒂固。
长期以来，我国的隐性存款保险制度对银行中的全部存款承担着全额的担保，强大的国家信用深入人心。近几年，我国的一些重点银行进行了股权改革，国家信用也有一定程度的退出，但这种程度很显然是不够的。只有当存款机构具有破产能力时存款人才有损失利益的可能，此时保护存款利益才有必要。我国金融主管当局或地方政府对出现经营危机或支付危机的存款机构总是采取财政资金援助或者是通过行政主导兼并等办法处理，不允许存款机构破产即存款机构无破产能力，因为总是有相应的机构保障着存款者的存款利益，因此，我国的存款类金融机构是没有破产能力的，而存款机构具有破产能力却是存款保险机构能够发挥作用的前提。故而在我国的国家信用退出达到一定程度以及有关问题银行退出的法律标准出台之前，存款保险制度的效用是非常不明显的。
（三）利率尚未市场化。
考虑到存款人的风险防范意识、存款保险基金的负担及投保机构的道德风险问题，一般会设立一个存款保险限额。国际上比较认同的做法是使90%以上的存款人的存款得到全额偿付。因此这便存在“被保险存款”和“未保险存款”两种存款，显然这两种存款的风险程度是不一样的。但是，当前我国尚未实行利率市场化机制，对居民存款执行统一的基准利率，如果在存款保险制度执行以后仍执行统一基准利率，势必会有失公平于以上两种存款的存款人，同时这也有悖于风险补偿的经济学原理。这一不公平待遇会导致“未保险存款”的出逃，如果这部分流出银行系统的资金进入股票或房地产等市场的话，必然会较大幅度的推高相应资产的价格，从而产生“泡沫”。
除此之外，由于我国未实行利率市场化，因此每个投保机构的经营状况差别，尤其是信用风险的不同不能通过货币市场的利率差别敏锐的反映出来，那么根据投保机构风险状况而设计的差别保险费率就没有操作依据。如果实行统一保险费率的话，为了追求统一保险费率的公平，多数好银行将会像坏银行那样冒更大的风险去追逐更高的利润，从而使得整个银行体系因银行整体质量的下降而承担更大的风险。
（1）加强金融创新，拓展地方融资渠道。
为巩固银行体系的第一道防线，我国银行业的改革还需进一步的深化。为改变我国银行业畸形的发展模式现状，引导其构建良好的公司治理模式，可着重从以下两点入手：一是加强金融创新，鼓励银行研发新的金融产品，拓宽银行的盈利渠道，而非如今以存贷款利差为主。另外，银行也可以通过提升自身服务水平或开展金融服务创新来吸引投资者或存款人，而非通过高息揽储；二是拓展地方融资渠道，如允许地方政府定量发行地方债券等，弱化地方银行作为支撑当地经济发展杠杆的作用，改变地方政府政绩考核体系，防止政府盲目扩大银行规模以增加地方政绩。
（2）放松金融管制，淡出国家信用。
我国的金融领域之所以存在着这么强大的国家信用主要是因为我国存在着严格的金融管制，金融机构的设立仍是计划经济特色的行政审批或特许经营。严格的金融管制就意味着金融领域由国家政策垄断，大众就会把对金融机构的信任等同于对国家的信任。因此，弱化国家信用负效用的关键是要从放松金融管制着手。而我国在放松金融管制之前要先完善我国银行业的产权法，银行的投资人拥有与其出资额相称的正当股权并受到严格保护，并且保证银行股权交易的自由化，此时可以适当提高私有投资人的股权比例，以使得银行的投资人更加多元化，同时，这样也会激励投资人对银行的经营进行监督。需要强调的是，国家信用不能完全退出，适当的国家信用是维护整个金融体系的稳定的需要。
（3）推进利率市场化，提高银行经营自主性。
加快利率市场化改革是我国推出存款保险制度的又一前提步骤。只有当利率市场化以后，银行等一些存款机构在存款利率上拥有自主权，其才能够对“被保险存款”和“未保险存款”做出利率上的合理安排，这在一定程度上可以避免存款人因未得到风险补偿而转移资金的情况发生。同时，银行可以根据自身的资金供求状况、经营状况、业务风险程度等灵活确定业务交易的价格水平，实行差别化价格策略，从而引导银行的竞争方式由传统的营销机制、科技力量等非价格竞争转向价格竞争，使得资金价格能够更多的参与市场竞争，进而提高资本市场上的资源配置效率。另外，存款保险制度的建立也是利率市场化的坚强后盾，尤其是在我国当前的金融形势下。因为我国中小银行的主要利润来源于存贷款利差，而利率市场化后这些银行的盈利压力增大，业绩将会出现分化，甚至可能造成部分银行的经营困难，因此利率市场化需要存款保险作为其辅助制度。故笔者认为，我国在加快利率市场化改革（已纳入“十二五”规划）的同时应积极推进有关存款保险制度的法律法规建设，遵循“先法规、后筹资、再构建”的顺序，在利率市场化后的适当期限（不宜过长）内推出存款保险制度，以保障金融市场的平稳运行。
[2]陆桂娟．存款保险的经济学分析[j]．金融研究．20xx(5)。
[3]汤洪波．存款保险制度与银行公司治理[j]．金融研究．20xx(7)。
证券金融论文
证券监管是指证券市场管理机构运用行政、经济和法律手段，对证券的发行、交易以及证券经营机构等市场主体及其行为的规范性的监督管理活动。多年来，证券市场发展的经验教训表明，市场与市场主体的成熟与否与证券监管的成熟与否是相辅相成的。系统完善的证券监管体系是证券市场基本功能得以充分发挥的保障，是证券市场基本功能正常运转的外在条件。伴随金融对外开放，我国证券市场的发展必将面临新的机遇与挑战，而有效的市场监管就显得尤为重要。如何建立适应我国的证券监管体制，己成为一项十分急迫的任务。
我国目前证券监管体系存在的主要问题。
尽管我国证券市场有明确的监管原则和目标，但在实际运行过程中，由于我国特殊的经济环境和发展阶段，使证券监管并不能充分而有效的`运行，还存在很多不足，主要表现在以下几个方面：
(一)缺乏统一的监管体系。
我国目前采用的是集中统一型监管模型，也称政府主导型模型，其特点：一是强调立法管理，具有完备的证券法律、法规体系;二是设立统一的全国性的证券管理机构承担监管职务，与自律性监管模型相比，这种监管模式更具有权威性，更加严格、公平、有效地履行监管职能。根据我国的具体国情和市场发育程度，目前选择集中统一型监管模式无疑是明智的，但仅仅依靠监管会及其派出机构，显然是无法搞好证券监管的，需要建立一个功能完善的，包括自律组织在内的监管体系。同时证券交易所一线监管的失灵，又使监管环节中断，无法预警和防范市场风险，整个监管体系出现机构残缺、功能缺损的现象。
(二)证券市场自律功能尚未充分发挥作用。
首先是自律组织不健全，据统计在目前近千家证券商、中介机构中，加人中国证券业协会的团体仅为121个;其次是自律组织管理混乱，现阶段的自律组织，形式上由两个证券交易所及其证券公司、中国证券业协会和地方证券业协会组成，但实际运行中，各方彼此独立，地方证券业协会隶属关系各异，难以协调工作，中国证券业协会和地方证券业协会大多属于官办机构，机构负责人多是由政府机构负责人兼任，与《证券法》规定的自律组织是通过对自身会员的自身约束、相互监督起到对政府监管的补充作用的精神相矛盾。另外，作为证券市场的组织者，上海、深圳证券交易所，由于管理机制不同，对证券监管力度也存在差异，致使各证券交易所在执行仲裁和行使惩戒职能时会出现不一致，所以，证券交易所的一线监管作用不强。
(三)现行证券法律存在一定的局限性，增加了监管的难度。
我国现有的法律框架还不完善。其一，缺乏相应配套的实施细则和相关法律，如《证券交易法》、《证券交易所法》、《投资公司法》等有关法律尚未出台，这不仅使国内现有的交易行为缺乏必要的管理依据，而且证券法规体系不完善，不可避免的带来可操作性差等问题。其二，在具体的交易规则等方面，影响公平、公正交易的因素尚未得到有效禁止，如《公司法》缺乏有效保护少数股东权益的条款，这也不符合国际惯例;其三，在法律体系的协调方面存在不足，最突出的是地方法规和全国性法规的矛盾;其四，对证券市场证券商的规范化管理和监督执法存在局限性，尤其表现在对一些特殊主体监管不力，如对少数证券公司在从事证券及非证券自营业务时存在的违法、违规行为的监管和处理缺乏力度。
(四)政府监管职能错位。
与成熟市场经济国家对资本市场的监管相比，我国政府的监管存在明显的职能错位，这也是我国目前证券市场中存在的最大的问题，并由此造成了政府管理效率下降和行业自律作用削弱。目前证券监管部门疲于应付证券市场中不断出现的经常性问题，缺乏中长期的证券市场战略规划研究;同时在监管手段上，仍注重计划与审批手续，将指令性管理手段照搬于证券市场，这种违反证券市场操作的强制性管理方法成为证券市场秩序混乱的诱因，也是几年来证交所自律作用微弱，证券协会形同虚设，发挥不了应有的自律功能的主要原因。
财政金融论文
低碳经济，是指以低污染和低能耗为基本特征的可持续发展的经济模式，具有经济性、创新性和可持续性三个特性。我国低碳经济发展的现状严峻，财政金融支持体系存在的问题较多。本文针对现状和问题提出了建立环境税收体系、加大财政支持力度和手段、完善碳交易市场和健全金融支持体系等建议。
低碳经济，是指以低污染和低能耗为基本特征的可持续发展的经济模式，在这种经济模式下，经济发展能够与生态环境相平衡，通过技术创新、产业转型等手段开发新能源、实现资源的高效可循环利用，从而实现人与自然的和谐发展。
低碳经济有以下三个特性：第一，经济性。低碳经济追求的是以更加环保和高效的方式实现经济的健康发展，而不是以牺牲经济发展为代价治理环境问题。第二，创新性。低碳经济的发展依靠的是技术的创新，通过对能源利用技术等的革新，提高生产效能，从而实现绿色发展。第三，可持续性。低碳经济的根本目标在于实现经济社会发展的全面可持续，既实现经济发展、提高人民的生活质量和水平，又保障生态平衡和环境保护。
目前，中国的经济发展步伐放缓，在“新常态”的背景下，中国如何降低资源能耗、治理环境污染又保障经济的长久健康发展、履行大国责任成为全球瞩目的问题。
我国低碳经济的发展现实严峻。一方面，我国的产业结构调整困难重重。在“新常态”背景下，我国进一步强调经济结构的转型调整，但是，第二产业所占的比例依然很高，第三产业的发展速度虽快但贡献率仍有待进一步加強。另一方面，我国的能源结构调整进展缓慢。我国是以煤炭为能源结构主体的国家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技术难度较大。同时，我国促进可再生能源如太阳能、风力等资源的利用和推广需要循序渐进，资金、技术、管理等配置很难一步到位。能源结构的调整从根本上讲，需要实现技术的创新。而技术的突破需要大量的资金投入和高素质专业人才的长期钻研，我国在技术创新的财政支持方面尚欠缺长期的投入机制。
环境税收体系不健全。目前，我国还没有真正建立环境税制，对能源消耗所造成的负外部性成本缺乏补偿机制。现有的资源税、增值税、消费税等税种虽然针对资源利用进行了一定的税收调节，但并未突出其补偿能源消耗造成的负外部性成本功能，且标准远低于发达国家，因此，其环保节能的作用较弱，利用税收手段进行有效调节的目的难以实现。相较而言，英国、美国和日本等发达国家的环境税收体系较为完善，不仅能够利用税收收入补偿企业生产对环境造成的破坏，也能够通过提高企业成本、利用税收调节和引导企业进行技术革新，利用新能源和节能技术进行生产。
财政支持投入不足且手段单一。一方面，通过我国公开的政府预算可以看到，财政支出用于资源和环境治理的金额较少，所占比例远低于英美等发达国家。据测算，我国发展低碳经济的资金缺口较大。另一方面，财政支持低碳经济发展的手段单一。在目前我国采取的政策手段中，占最大比例的是财政支出和财政补贴手段，而其他财政税收形式利用的较少，如间接税收优惠、专项基金等手段都没有得到充分利用。
我国碳交易市场尚不成熟。我国虽然是世界上参与清洁发展机制（cdm）项目最多的国家，且市场份额居全球首位，但是，由于缺乏交易系统等建设，我国长期在世界碳交易市场上一直都处于低端位置。20xx年，我国全面启动碳交易市场，成为世界最大的碳交易市场。但是，我国的碳交易市场尚不成熟，和发达国家相比，不仅起步较晚，且相关的金融体系建设较为落后，对碳金融的认识也不够深刻，交易平台尚不成熟，交易价格不合理。这不利于我国进一步推进节能减排、促进技术革新、发展低碳经济。此外，我国碳交易市场上的碳金融衍生品较为缺乏，金融体系发育不足，不利于多元化的投资。
金融支持体系不完善。目前，我国金融机构并没有形成完善的支持机制促进低碳经济的发展，对能源等领域的技术创新企业的贷款等支持体系尚不健全，缺乏绿色金融理念。金融机构需要建立间接融资等多方位的体系支持低碳企业开展研发创新，并加大支持力度，依靠金融创新服务于低碳产业和低碳技术。同时，金融机构要加强对贷款资金的追踪管理，从而保障企业资金的利用效率和管理。
针对上文分析出的问题，本文对财政金融支持低碳经济发展提出以下四条政策建议：
建立和健全环境税收体系。在资源税改革和环保税推出的背景下，要加紧落实环境税收体系的相关政策，充分发挥税收的调节和引导作用，通过提高企业税收成本的手段促进企业实现绿色技术创新和绿色发展转型，突出环境税种的环保节能的功能。同时，税收收入作为负外部性成本的补偿，应成立专项基金，用于环保技术的研发和生态恢复的投入。
加大财政投入，丰富支持手段。中央和地方政府要加大政府预算中用于资源和环境治理的比例，并整合专项资金、完善资金管理配套措施加大对节能环保技术的支持力度。同时，要丰富利用财政补贴、财政贴息、以奖代补、税收优惠和政府采购等多种形式支持低碳经济的发展，并优化补贴等支持环节，充分调动企业积极性提高资源利用效率。此外，对于企业引进技术和设备，也需要提供一定的税收政策优惠，以便于企业充分利用各方面资源提高生产质量和绿色研发。
完善碳交易市场，开发碳金融衍生品。一方面，我国需完善碳交易市场，在排放权交易中加强金融创新，并积极拓展绿色中间业务，开展风险投资基金等。另一方面，我国应借鉴国际经验，开发各类碳金融衍生品，如碳基金、碳期权、碳期货、碳信托基金等，丰富投资渠道，并完善相关机制降低投资风险，推动市场发育。此外，对于低碳企业上市融资，要加强政策支持，设立绿色通道，促进并鼓励企业加大技术研发投入和绿色生产。
建立绿色金融理念，健全金融支持体系。金融机构应树立绿色金融的理念，积极建立银行绿色信贷、间接融资、信用担保融资、风险投资机制等支持体系，并完善相应的配套机制，完善环境评级标准和风险评估机制等，从而发挥金融的支持和引导作用。同时，要加强对贷款等资金的追踪管理和监督，并通过融资政策引导企业开展能源审计，从而支持低碳经济的发展。
完善金融制度维护金融安全
京东金融是京东商城最近新推出的网上金融理财产品，本文介绍如何启用安全保护问题。
工具/原料。
京东金融。
安全保护。
方法/步骤。
1
登录到京东金融，在其网银钱包首页菜单中，选择“安全中心”，打开安全中心页面。在打开的安全中心页面，点击“安全保护问题”右边的“启用”，打开安全保护问题启用页面。
2
在“设置保护问题”页面，在“支付密码”中输入你的京东金融支付密码，然后点击“确定”。
3
按照页面提示，选择三个问题，并对每个问题设置答案，然后点击“提交”。
4
弹出“安全保护问题设置成功”信息提示页面，说明安全保护问题成功。
5
返回到网银钱包首页菜单中，选择“安全中心”，在打开安全中心页面，在“已启用的保护中”列表中包含“安全保护问题”，说明安全保护问题成功。
注意事项。
启用安全保护问题，提高京东金融账户安全。
你的点评是我前进的动力，谢谢。
[京东金融安全如何启用]。
完善金融制度维护金融安全
摘要：金融制度和金融安全之间的关系是十分紧密的，有缺陷的金融制度对金融安全造成的影响是巨大的。现如今我国的金融制度中还存在着一些问题，而这些问题会对金融的发展造成严重的制约，并且会对金融安全造成一定的影响。健全金融制度，保证金融的安全性，需要对金融法律法规的健全性方面入手考虑，组织完善金融市场结构，完善金融交易工作者的工作行为，将各种不合理的金融利润消除，降低金融交易中出现的交易成本问题，避免因为成本冲击而造成的高风险的金融动作。
引言。
金融行业是所有行业的第一行业，属于现代经济的核心行业。在一个法治化的国家中，金融安全不但是经济学问题，而且也是法学性问题。保证既然弄安全已经成了我国现如今金融监管法治过程中的一项重要问题。经济全球化背景之下，全球的金融体系已经形成了一个互相交错的整体，金融产品市场之间互相交缠。
1金融安全和金融风险的辩证关系。
货币资金融通中，金融业是一项特殊性的行业女，风险和收益两者共同存在。不管是银行、证券、保险或者是信托产业，都时刻伴有风险因素存在，同时其获利方式也是经营风险。没有风险的金融行业是没有利润的，只能往死亡道路上发展。所以，金融风险是需要直接面对而无法避免的客观事物，金融安全相对于绝对的金融风险则是一个相对的理念。了解清楚金融安全和金融风险之间的辩证关系，就需要以一个客观科学的态度看待金融风险。对金融风险需要有防范之心，风险一旦发生，造成了事故，需要立即使用相应的方式应对，从而避免系统性、传染性以及整体性的金融风险出现，有效的将金融风险以及事故因素而造成的风险损失把控在可预期的范围之内。
2.1金融法律法规的订立不完善。
金融运作过程中有四个核心环节需要得到法律的支持，分别是产权界定、金融贸易、市场退出以及金融监管等等。
2.1.1产权的法律界定不清楚。
在制度经济学中最重要的是产权法律的分界，例如财产的归属是公有或是私有，是国有还有民有，是集体所有还是个人所有等等，这些理念在我国的界定还是十分模糊的，这种形式对金融活动的正常运行造车了直接影响。详细的阐述，金融活动将资金从盈余方转移至稀缺方，中间最重要的一个过程就是担保，因为不清楚的产权理念，因此很难正确找到符合法律要求的担保资源，法律法规范围内的担保资源不足直接造成了资金流通方式的`堵塞。另外，就算是产权的归属是清晰明确的，因为没有各种相关的法律法规制度的限定，因此也不能够充当担保这一角色。
2.1.2金融交易的法规制度建设缺陷。
一项清楚的产权能够当成是金融交易合法担保的资源，主要是因为有些金融交易是被阻止的，国内的金融交易市场还是一个紧闭的模式，还有各种阻力存在，比如民营资金的融入困难度较高、保险行业的投资渠道闭塞、资产证券化落后等等。从这些层面中可知，金融交易的法律法规制度中存在的问题不但阻碍了金融行业的发展，同时也种下了一颗定时炸弹。
2.1.3市场退出的法律制度缺陷。
在国内，金融机构的退出机制还没有得到法律的保护，一旦有风险问题存在，只能够借助国家的财政资金注入，这不但对金融企业的发展不利，而且会放任市场的发展造成金融运行体系的风险性加大。所以，完善我国的金融单位市场退出的法制化建设，有着重大的现实性意义。
从根本角度分析，体制结构是一个制度化的安排，资源性相同的国家或者地区彼此间的发展存在着巨大的问题，主要是因为结构不同而造成的，所以从体制角度分析，其在经济金融运行以及发展过程中占据的地位是十分重要的。从大的层面分析，国内的金融结构还是局限在二元金融发展形式之中，我国金融业发展发达的地区集中在东部沿海地区，而中西部地区的金融发展则相对迟缓，金融资源之间的区域失调性还是存在的。从小层面分析，我国国有单位的大型商业银行市场过于集中，股份制银行也在不断发展的过程中，并且一些地方性的银行发展速度较快，以至于整个的银行业发展混乱，也对其他的金融机构的发展造成阻碍。
金融证券论文
出生年月：1985年10月8日。
居住地：西安。
联系电话：
e-mail：/jianli。
求职意向。
到岗时间：一周以内。
工作性质：全职。
目标地点：西安。
期望月薪：面议/月。
目标职能：证券分析师。
工作经验。
研发部证券分析师。
1、负责通过股市报告会、面谈等形式，营销理财服务;。
2、负责分析目标板块的上市公司的基本面，列出投资原因，并给出风险提示;。
3、负责宏观经济、政策走向分析及解读;。
4、负责协助基金经理，对持仓比重、结构、品种做出建议;。
5、负责协助其他分析师进行投资组合的配置。
市场部证券分析师。
1、负责为客户提供投资理财咨询;。
2、负责组建及管理投资顾问团队，维护投资渠道;。
3、负责维护客户关系，推广并销售公司的金融理财产品;。
4、负责通过数据、技术面的分析来进行股票买卖的实盘操作;。
5、负责定期召开投资报告会，培训客户经理的投资分析知识。
/11--2011/7：xx金融有限公司。
投资部证券分析师。
2、负责跟踪****行业动态，并对行业内变化个股做出分析评价;。
3、负责维护客户，为客户提供咨询服务;。
4、负责***基金的交易，并指导交易员完成交易指令;。
5、负责培训下属员工以及分配部门任务。
教育经历。
/9--2011/7西安理工大学会计本科。
语言能力。
英语(良好)听说(熟练)，读写(良好)。
自我评价。
在证券公司任职***年，对于股票投资具有深入的研究，善于数据挖掘和财务分析，对于国家政策和经济形势发展具有敏锐的观察力。具有出色的逻辑思维能力和写作能力，曾在知名财经杂志发表文章数篇，得到读者的欢迎。能够承受巨大的工作强度，抗压能力强，工作责任心高，团队合作意识佳，希望在证券行业继续发展。
金融证券论文
尊敬的领导：
您好！非常感谢您在百忙中抽空审阅我的求职信，给予我毛遂自荐的机会。
我叫xxx，是xxx学院金融证券专业的，怀着对贵公司的尊重与向往，我真挚地写了这封自荐信，向您展示一个完全真实的我。从xx年入校到现在，我一直恪守“奋力攻坚志在必夺，坚定信心知难而进”这句格言在学校努力学习。同时在老师的`指点下，在知识的熏陶中，在实践的砥砺上，成为了一名品学兼优的大学生。我热爱自己的专业，通过对专业知识的系统学习，已经具备了扎实的理论功底和较强的实际业务操作能力。无论是手工记帐还是应用财务软件，都可以熟练操作。在校期间主要学习的课程有：金融市场学、货币银行、基础会计、财务会计、企业管理、工商管理、保险学、国际贸易、国际金融、西方经济学、证券投资、商业银行经营学、中央银行学、投资经济学等。
作为一名金融专业的，我热爱金融及其相关专业并为其投入了巨大的热情和精力。在几年的学习生活中，系统学习了会计、国际金融及企业管理业知识，通过实习积累了转丰富的工作经验。大学期间，本人始终积极向上、奋发进取，在各方面都取得长足的发展，全面提高了自己的综合素质。曾担任过校学生会会员等职。在工作上我能做到勤勤恳恳，认真负责，精心组织，力求做到最好。在学校里让我积累了宝贵的社会工作经验，使我学会了思考，学会了做人，学会了如何与人共事，锻炼了组织能力和沟通、协调能力，培养了吃苦耐劳、乐于奉献、关心集体、务实求进的思想。沉甸甸的过去，正是为了单位未来的发展而蕴积。
愿贵公司事业蒸蒸日上，屡创佳绩，祝您的事业更进一步！殷切盼望您的佳音，谢谢！
此致
敬礼!
求职人：xx。
20xx年xx月xx日。
财政金融论文
通过对其财政金融政策的研究发现，珲春国际合作区目前仍处在优点与缺点并存的时期，还处于发展的阶段，有完善的方面，也有很多不足之处。并对此进行了研究。
珲春国际金融合作示范区财政政策金融政策。
（一）珲春国际合作示范区的背景概述。
珲春市位于中国图们江一带，处在进入日本海的咽喉部位。自国务院颁发长吉图战略路线后，珲春市政府将珲春市设立成为了一座窗口化城市，不断与韩日俄朝等过进行经济贸易、文化交流以及合作建设，为珲春市的经济起到了很大的推动作用，并带动了整个延边地区的发展。
（二）珲春国际合作示范区的现状。
据统计，2014年年底，合作区预计实现地区生产总值84亿元，同比增长13.5%；财政收入3.8亿元，同比增长31.5%；出口加工区完成进出口总额6亿美元，同比增长10%；互市贸易区实现俄边民入区15万人次，对俄旅游贸易蓬勃发展。成功举办中俄边境市长合作会议、国际现代物流论坛和东北亚旅游论坛，区域合作主导地位显著提升。全年接待游客151万人次、旅游总收入19亿元，同比分别增长20.2%和27%。
（一）珲春国际合作示范区财政金融政策的内容。
珲春国际金融合作示范区内，对于一部分产业中的项目进口设备采取政策范围之内的免征关税政策；在珲春国际金融合作示范区内的鼓励类产业进行税收减免政策，对此类产业征收的企业所得税减少15个百分点；凡在珲春国际金融合作示范区内享有两免三减半政策的各类企业，均可继续享有直至到达期限为止；由国家的政府支持，对珲春国际金融合作示范区内的税收采取一些列转移支持制度，从而达到地方税收减免的政策；对于外商的投资引进，珲春国际金融合作示范区对外商投资引进的企业采取历史欠税减免原则，加速此类企业的发展；根据对产业拉动作用的大小，以及对珲春国际金融合作示范区所作出贡献的不同，奖励20万以内、30万以内以及100万以内不等。
1、对新入驻珲春国际金融合作示范区的大中小型企业实行的税收返还政策以及税收减免政策，令示范区内的各类新入驻企业越来越多，从而在基本数量上扩大了示范区的整体产业规模。
2、珲春国际金融合作示范区对优秀个体也实行了许多财政奖励政策。这一政策的实施，为示范区所有大中小型企业内的员工带来福利的同时，也提高了个体员工以及管理人员的创新意识。
3、俄罗斯等国际友人的增多，在珲春国际金融合作示范区内进行走动时，简单的衣、食、住、行上的花销均可用本国的货币进行交易，极大便利了他们的行程以及消费途径，也为示范区的整体经济收益有一定提高作用。
4、金融政策上货币使用的调整，卢布等货币可以广泛流通，为示范区的旅游行业也有了一定的推动作用。由于货币流通更加便利的关系，在自身旅游条件优厚的前提下，国内外的旅游人员逐年增多，大大促进了示范区内旅游行业的发展脚步。
首先，在珲春市政府投资政策方面存在着一定的局限性，投资项目过于分散，盲目性较高。前来投资的企业更注重珲春国际金融合作示范区的发展前景，示范区应抓住重点，实施更加优厚的财政政策，从更多财政政策方面落实优惠政策的实施。
其次，在税收政策方面，尚未完全落实税收优惠政策，珲春国际金融合作示范区在下发不同的税收优惠政策后，存在一系列的问题仍令示范区内的经济发展出现了制约性。
珲春国际金融合作示范区尚处于建设初期阶段，因此示范区的整体金融组织体系还未完善，存在许多局限性和欠缺之处。金融机构的增多，致使示范区内不良资产也随之增多，针对这种情况的出现，示范区的临时应对政策出现了问题，采取向财政转移的手段缓解这种不良资产所带来的压力。这种临时应对政策的出台，虽快速解决了当前不良资产所带来的严重金融问题，但助长了这种资产的`增长，长此以往，会对珲春市政府带来严重的后果。
（一）完善珲春国际金融合作示范区的政府投资政策。
在示范区的各大生产园区中，应加大力度扶持传统产业的成产链条，给予充足的资金令示范区内的传统产业得到快速的发展，稳固示范区大型传统产业链条的雄厚底蕴，生产设备的更新换代在以生产加工为主的企业极为重要，关乎生产效率和经济效益。因此对急需更换生产设备等产业给予一定的帮助，令该企业渡过难关。
（二）促进并落实各项税收优惠政策。
对于税收优惠政策的实施必须有针对性和突出性，对于示范区内贫困企业以及示范区周边贫困地区，税收优惠政策应加大力度，不能将税收政策一概而论，多鼓励，少税收甚至无税收，这样才能带动贫困企业及地区的经济发展。
（三）推进区域经济发展的转移支付制度。
对珲春国际金融合作示范区内的基础设施建设，珲春市政府应加大扶持力度，通过对示范区内转移支付制度的推进，对示范区内不和谐的公共水平进行考核和提高，在服务水平方面，不断进行培训和交流，力求规范服务行业水平，从而提升示范区整体服务水平。
本文对于珲春国际金融合作示范区的财政金融优惠政策进行了优势与弊端两者的探讨，并进行了进一步的探索，发现这些优惠政策的实施，令珲春市的经济发生了很大的转变，为珲春市的招商引资迎来了许多机遇。并在珲春市的经济不断发展同时，也把珲春市逐渐进行了性质上的转变，逐渐成为了一个经济迅速发展的窗口化国际化城市。从根本意义上说，珲春国际金融合作示范区的建立和发展，以及优惠政策的实施，为发展东北三省的经济做出了很大的贡献，为振兴东北老工业基地做出了表率，促进了民族和谐和稳定，弘扬了我国少数民族丰富文化，也对我国边境地区少数民族的整体经济发展水平有一定的提升作用。
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