通过写心得体会，我们可以回顾自己的成长历程，发现自己的不足之处，并且有意识地改进自己。以下是小编为大家搜集的一些心得体会，供大家参考和借鉴。
营运资金管理心得体会苏宁
营运资金管理是公司管理的重要方面之一。在经营过程中，如何合理分配公司资金，维持正常的营运，是每一位企业家都必须关注的问题。而苏宁则是营运资金管理方面的佼佼者之一。本篇文章将从苏宁的资金管理特点、流程、策略以及对于企业未来的展望等方面进行深入剖析，希望能够对大家有所启发。
第二段：资金管理特点。
以苏宁为例，资金管理方面有以下几个特点：
1、合理的财务规划：苏宁在财务规划方面进行了很好的计划，避免了额外的支出，把合理分配营运资金作为优先目标。
2、精细化的数据分析：苏宁的营运资金管理以数据为基础，通过数据解析来确保各个商业运营部门的开支，最大程度地优化资金分配。
3、灵活的决策能力：企业经营环境不稳定，对于企业而言，如何快速做出灵活的决策非常重要。苏宁的管理层能够根据市场的变化作出快速决策，及时调整资金分配计划。
第三段：流程管理。
苏宁的流程管理十分严谨，管理层严把每一笔开支。在资金运作流程中，苏宁实行了“对账单”管理模式，即每个部门的开支，都要经过公司财务审核和签字认可，这极大地降低了财务风险。
此外，苏宁还探索了金融创新，成功实现了P2P网贷平台的建设，利用P2P网贷平台吸收存款，为企业提供更加灵活的资金来源，使企业的资金回笼更加得心应手。
第四段：资金策略。
对于资金策略，苏宁实行了“短期紧缩、中长期稳健”的方针。在短期内，苏宁会采取紧缩政策，调整资金的盈亏状况，以确保企业的流动性。而在中长期，苏宁则采取稳健策略，以优化资金结构，确保企业的健康发展。
此外，苏宁采取多元化的资金管理策略，采取了更多的投资方式，并在股权、债券等多个领域实现了重要的投资收益，为公司提供了不断增长的资金支持。
第五段：未来展望。
随着新时代的到来，苏宁也开启了一系列新的发展模式。在资金管理方面，苏宁云商、苏宁小店等新业态的不断涌现，为公司提供了更多的商业机会。在未来，苏宁将继续强化管理措施和绩效评估，推进资金效率和流动性的提升，搭建一个更加完善的资金管理体系，为公司的长足发展保驾护航。
总结：
营运资金管理对于每一家企业都十分重要，而苏宁在资金管理方面的成功经验，值得我们借鉴和学习。需要实现合理分配、精细化管理和灵活决策，并制定好合适的资金管理策略，使企业的资金结构更稳健、更多元化。在资金管理方面保持持续创新，是企业长足发展的重要条件之一。
管理资金的心得体会
管理资金是每个人都需要面对和解决的问题，无论是个人还是企业，都离不开对资金的管理。资金的管理不仅涉及到如何合理地支配和运用资金，还关系到个人或企业的稳定发展和未来的命运。在长期的工作和生活中，我积累了一些管理资金的心得体会，分享给大家。
一、建立预算意识。
管理资金的首要任务是建立预算意识。预算意识即明确了解自己的收入和支出情况，制定合理的预算计划。只有建立了预算意识，才能有效地掌控自己的资金流动状况，避免出现过度消费和超支的情况。具体做法是每月初制定预算计划，详细列出收入来源和支出项目，并合理安排每个支出项目的金额。同时，还需要定期对预算计划进行修正和调整，确保自己的资金管理总体上保持在合理的范围内。
二、分清主次必要。
管理资金的一个重要原则是分清主次必要。在日常生活中，我们会面临各种各样的消费选择，有的是必须的，有的是可选的。正确判断哪些是主要必要的开销，哪些是次要的可选的开销，是确保资金管理有效的关键。这需要根据自身的实际情况，明确自己的消费需求和优先级，坚持按照主次必要的原则进行消费。例如，每月的房租、生活必需品的购买是主要必要的开销，而非必要的奢侈品消费可以暂时放在次要可选的范围。
三、寻求理财渠道。
管理资金的另一个重要环节是寻求理财渠道。通过选择适合自己的理财工具和渠道来实现资金的增值和保值。理财渠道的选择需要根据自身的风险承受能力、时间和知识水平等因素来进行判断。一方面，可以选择相对低风险的理财方式，如银行储蓄、货币基金等，保证资金相对稳定；另一方面，也可以根据自身的风险承受能力和目标投资于高风险高回报的理财产品，如股票、基金、房地产等。总之，选择适合自己的理财渠道是确保资金有效增值和合理运用的关键。
四、建立应急储备。
管理资金还需要建立应急储备。经验告诉我们，生活中常常会有一些突发情况出现，如医疗费用、车辆维修等，这些突发情况需要用到一定的资金。因此，建立应急储备是非常必要的。建立应急储备的方式可以是每月从收入中拿出一定比例的资金放入专用账户，用于应对突发情况。合理的应急储备额度是个人月支出的3至6倍，确保在遇到突发情况时不至于陷入严重的财务困境。
五、理性消费。
管理资金的最后一点体会是理性消费。理性消费是指在购买商品或享受服务时，根据自身的实际需求和经济条件，选择合适的消费方式，避免过度消费和浪费。要做到理性消费，首先需要树立正确的消费观念，不盲目追求奢侈品消费，而是根据实际需要进行消费。其次，需要培养良好的购物习惯，如多比较价格、优先选择实用性较高的产品、避免冲动消费等。最后，要培养勤俭节约的生活习惯，避免浪费资源和金钱，真正做到实事求是地使用资金。
在管理资金的过程中，我深刻体会到资金的合理运用和管理对一个人或一个企业的重要性。只有合理地预算和规划资金的流动，分清主次和必要，寻求良好的理财渠道，建立应急储备，理性消费，才能真正实现资金的有效利用和合理增值。希望我这些心得体会能够对大家在管理资金过程中有所帮助。相信只要我们不断总结和改进，就能够做好资金管理，实现个人或企业的稳步发展。
营运资金管理心得体会苏宁
作为一家多元化发展的企业，苏宁通过多年的经验积累和不断优化的管理模式，建立了完整的营运资金管理机制。在这份文章中，我们将会分享苏宁的营运资金管理心得和体会。
苏宁利用了业务金融管理中“M2M”机制（机器到机器），实现了在流动资金、借贷资产、应收账款等方面的数据互联、数据共享、数据分析，从而形成了一个闭环的营运资金管理系统。除此之外，苏宁还建立了准确的销售预测模型和应收账款管理模型，帮助企业科学应对资金风险。
第二段，强调资金风险的规避和控制。
在企业中，资金风险的产生是不可避免的。但通过建立完整的风险管理机制和合理的费用控制，企业可以将风险降到最低程度。苏宁将会计、财务、资金运营等部门紧密协作，科学规划资金流向，同时严格控制资金成本，确保企业的资金风险得到有效控制。
第三段，强调现金流管理的重要性。
现金流是企业生存和发展的血脉。苏宁通过建立现金流预测和管理模型，深度分析产品销售、保持充足的现金储备等多个方面，确保营运资金的稳健运转。与此同时，苏宁还建立了因应应收账款的风险的预警体系，从而保证企业的现金流得到有效管理。
第四段，谈论供应链金融管理的应用。
供应链金融是企业在供应链中获得财务支持的新型模式。营运资金的有限支出以及供应商和客户资金流的相对独立性让这些模式变得更具实用性。苏宁通过建立供应链金融管理平台，帮助企业更好地控制资金流，确保企业的稳健发展。
在严格执行现金流管理和资金风险控制机制的同时，苏宁在营运资金管理中还注重满足企业内、外部部门的金融需求。只有通过形成正向积极的资金流之后，才能真正实现企业的健康发展和经营盈利。这些成功的经验不仅适用于苏宁，也适用于其他企业，给予了科学而实用的指导。
营运资金的心得体会
段落1：引言（200字）。
作为一个企业的管理者或者创业者，营运资金管理是一个至关重要的问题。营运资金的充足与否直接影响着企业的发展和生存。在经济发展迅速的时代，企业面临着市场竞争的压力和经营风险的考验。因此，我深知营运资金的重要性，并从我的实际经验中总结了一些心得体会。本文将详细介绍营运资金的定义及重要性，以及如何科学地管理营运资金。
在企业经营管理中，营运资金是指企业日常运营活动所需要的资金。包括现金、存货、应收账款等流动资产与短期负债。营运资金的充足与否，直接影响着企业的流动性、盈利能力和生存发展能力。充足的营运资金可以保证企业正常运营，支持生产、销售和服务的顺利进行。而营运资金短缺则可能导致生产经营陷入困境，甚至无法继续运营。
段落3：科学管理营运资金（400字）。
科学管理营运资金是企业管理者必须具备的核心能力之一。首先，要做好资金预测和规划。通过合理的预测和规划，可以在企业经营中保证资金的流动性。其次，要优化资金结构，合理配置流动资金和长期资金的比例。这样可以避免因长期资金过多而导致资金使用效率低下。此外，应合理控制存货周转率，避免过高的库存带来低效资金占用。另外，要审慎管理应收账款，加强对客户信用评估和催收工作，确保资金能够及时回流。最后，要高效利用闲置资金，做好短期理财工作，提高资金回报率。
段落4：案例分析（300字）。
在我创办的小型企业中，合理管理营运资金起到了至关重要的作用。在初创阶段，由于资金有限，我坚持“节约”原则，精打细算，尽量控制成本，确保资金的充足。在公司发展后期，为了提高资金回报率，我选择了将闲置资金进行理财理财投资。同时，我也非常重视客户信用评估和应收账款管理，及时催收欠款，确保资金的回流。这些措施有效地改善了企业的资金状况，提高了经营效益。
段落5：结论（200字）。
综上所述，对于企业管理者或创业者来说，科学管理营运资金是至关重要的。通过预测和规划、优化资金结构、控制存货周转率、加强应收账款管理和高效利用闲置资金等措施，可以确保企业经营的顺利进行，提高企业的盈利能力和生存发展能力。经过实践经验的积累，我深刻认识到合理管理营运资金对企业来说是非常重要的。只有在不断实践中总结经验，才能不断提升自己的管理水平，更好地应对市场竞争和经济变化的挑战。
管理资金的心得体会
第一段：引言（大约200字）。
成功的资金管理对于个人和组织来说都非常重要。无论是个人还是企业，都需要掌握一定的资金管理技巧来确保财务状况的稳定和发展。在我的个人经历中，我学到了一些管理资金的心得体会，我希望通过本文与大家分享这些经验和想法。
第二段：合理规划和预算（大约200字）。
合理的规划和预算是资金管理的基础。首先，我们需要了解自己的收入来源，并对收入进行合理的分配。制定一个详细的月度预算表，将收入划分为必需开支、娱乐消费、储蓄等分类，有助于掌控开支和节约开支。同时，我们还可以根据具体情况对预算进行调整，例如增加储蓄比例，减少不必要的开支，确保资金的充分利用。
第三段：建立紧急备用金（大约200字）。
建立一个紧急备用金是非常重要的。我们无法预测未来的不确定性和突发事件，所以需要提前为此做好准备。我个人的经验是，将每月收入的一部分用于紧急备用金的建立。这个备用金可以帮助我们应对突发的开支，例如医疗费用、车辆维修等，减少对借贷的依赖和不必要的经济压力。
第四段：投资和理财（大约300字）。
投资和理财是一种增加财富的有效方式，但需要谨慎和审慎。我们可以选择一些风险较小、回报相对稳定的投资产品，例如股票、基金、房地产或债券。在进行投资前，我们应该对市场进行调研和分析，了解投资产品的特点和风险，根据自己的风险承受能力做出明智的选择。另外，我们还可以考虑理财产品，例如定期存款、理财产品等，以提高资产的保值和增值能力。
第五段：监督和调整（大约200字）。
最后，资金管理需要不断的监督和调整。我们应该定期对自己的财务状况进行审查，确保规划和预算得以贯彻执行。如果发现自己的开支超出预算，我们需要及时调整支出，避免影响财务稳定和目标实现。此外，我们还应该密切关注市场动态和投资产品的风险变化，随时根据情况做出调整和决策。
结尾（大约100字）。
在资金管理过程中，我们需要合理规划和预算，建立紧急备用金，选择合适的投资和理财方式，并进行持续监督和调整。这些都是我的管理资金的心得体会。通过这些经验，我相信我们能够更好地管理自己的财务状况，实现财务自由和稳定。希望这些想法和经验对您有所启发和帮助。
营运资金管理心得体会
营运资金是企业正常运转所必需的现金流量。良好的营运资金管理不仅可以保证企业的正常经营，还有助于提高企业的竞争力。在过去的几年里，我一直在从事财务工作，通过对企业营运资金的管理与分析，我积累了一些经验和体会，希望能与大家分享。
第二段：精细化预测与管控。
为了有效管理营运资金，首先需要对资金流入和流出状况进行精细化预测与管控。通过细致的分析，可以确定生产经营的各种资金需求和资金来源，并建立一个合理的预算计划。在过去的工作中，我发现对于营运资金的精确预测有助于企业合理运用资金、避免资金短缺或闲置的问题。
第三段：优化财务流程。
优化财务流程是另一个重要的管理营运资金的方法。在现代企业中，财务流程的复杂性不容小觑，如果流程上存在问题，那么就会直接影响到企业的资金流动和效率。在我所在的企业，我们注重对财务流程进行持续的改进和优化，通过简化流程、加强内部控制，提高财务的响应速度和准确性，从而优化企业的营运资金管理。
第四段：与供应商合作。
与供应商的良好合作也是营运资金管理中的一个重要环节。通过与供应商的合作，可以实现财务风险共担，并提供供应链金融服务。在实际工作中，我时常与供应商保持紧密的沟通和联系，及时了解并解决可能出现的付款问题，从而确保供应商的满意度和持续供货，为企业的良性发展提供了有力的支持。
第五段：科技的应用。
科技的应用对于营运资金管理的提升也起到了不可忽视的作用。通过信息化系统的应用，可以更好地管理和控制企业的资金流动。在过去的几年里，我亲身经历了我所在企业信息系统的升级和改造，这为企业的营运资金管理提供了更强有力的支撑。我们可以通过系统自动化的数据分析，实时监控资金流向，提高财务决策的迅捷性和准确性。
总结段：营运资金管理是一个相对复杂的工作，需要财务人员对企业的财务状况有深刻的了解和掌控。通过精细化预测与管控、优化财务流程以及与供应商的合作，可以有效管理和利用企业的营运资金。科技的应用为营运资金管理提供了更多的工具和支持。尽管存在一些挑战，但通过不断的学习和实践，我们可以不断提高营运资金管理水平，为企业的发展做出更大的贡献。
营运资金管理心得体会苏宁
营运资金管理是企业经营管理中非常重要的一环，它关系到企业的发展与生存。随着经济全球化的加速，企业之间的竞争愈发激烈，如何把握好资金管理，实现资源的最大化利用，成为企业发展的关键所在。而苏宁就是一家在资金管理上表现出色的企业。在这里，作者将介绍本人在苏宁的营运资金管理心得体会，分享给大家。
苏宁的营运资金管理相当专业，且非常注重流动性，小心翼翼地进行资金规划、资金周转、资金利用。苏宁集团成立于1990年，二十多年来一直走在企业资金管理的最前沿。它采取阶段性的资金管理策略，分阶段、分期落实资金投入，确保资金在成本、收益与风险之间取得平衡。同时，苏宁在资金投入、融资渠道等方面也着力不断创新，寻找更加高效且低风险的资金管理方式。
第三段：苏宁的融资渠道。
为了保证资金的稳定周转，苏宁在融资上下足了功夫。苏宁利用流动资金池维持业务运营，结合长期债券发行和发行国内外货币债券获得融资，实现了资金的充足周转。除此之外，苏宁还积极拓展与银行等金融机构的合作，多元化地融资，使企业在资金管理方面风险尽可能地分散化。
第四段：苏宁的资金规划。
良好的资金规划是企业资金管理的基础。苏宁在资金规划上，能够根据季节性、销售额等情况，科学高效地进行资金调配，迅速响应市场需求。对于资产负债表和流量表，苏宁也有着清晰的规划和运作策略，手持金融手段和多金融业务的经验，权衡资产和负债以及投资收益和财务成本的关系，达到资金总量的平衡水平。
第五段：亲身体会。
实习期间，我有幸参与了苏宁的资金管理，对资金调配、资金规划、融资渠道等多个方面有了更深的了解。在与各个部门的配合下，我了解到苏宁不仅有着完善的资金管理体系和流程，还有专门的资金管理团队，全天候跟踪资金流动情况，保证了资金的全面管控。通过我亲身的体验，我深刻理解到了资金管理对企业的重要性。苏宁的优秀资金管理，让我深受启发，而这对未来我的职业生涯也带来了很大的借鉴意义。
结尾：
在当今商业大潮中，营运资金管理是决定企业成败的关键。苏宁在资金管理方面的成功经验，不仅仅是一种经营方式，更是一种企业文化和企业信仰，它赋予了苏宁更多的创新和竞争力。这次实践让我认识到资金管理对企业的重要性，以及苏宁在资金管理方面的卓越表现。希望我能在日后学习和实践中，运用苏宁的资金管理经验，使自己成为一名专业、高效的管理人员。
管理资金的心得体会
随着社会经济的发展，管理资金对于个人和组织来说变得越来越重要。无论是企业经营还是个人财务，都需要科学合理地管理资金。经过我多年的实践和学习，我深深体会到，管理资金是一个需要谨慎和智慧的过程。下面我将结合自己的经验，分享一些管理资金的心得体会。
第一段：树立正确的理财观念。
管理资金的第一步是树立正确的理财观念。理财并不仅仅是追求短期利益，而是要根据自己的实际情况，制定长远的发展目标。我们应该重视长期投资和持久的财务规划，通过稳定的资产配置和风险控制，增加财富积累和财务安全。同时，我们要牢记财富源于勤俭持家，要养成节约的生活习惯，并慎重对待债务，避免走入消费陷阱。
第二段：制定合理的预算计划。
管理资金的关键在于规划和掌握自己的财务状况。要制定合理的预算计划，明确收入来源和支出项目。在制定预算时，我们要将首要开支和次要开支区分开来，并为重要的支出项预留足够的资金。此外，我们还应该预留一定的应急资金，以应对突发事件。制定合理的预算计划可以帮助我们更好地掌握自己的收入和支出，从而提高资金利用效率。
第三段：注重投资理财。
管理资金的重要环节之一是投资理财。我认为投资理财是管理资金的重要手段，可以实现财富的增值和财务目标的实现。但是，投资理财需要谨慎选择适合自己的方式和项目，确保不会因冲动而犯错。要少数精选、分散投资，投资多个领域，降低风险。同时，在进行投资之前，我们应该充分了解相关知识，进行风险评估和预测，选择风险适度的投资项目。
第四段：建立紧密的监督机制。
管理资金需要建立紧密的监督机制，及时了解资金的运行情况。我们可以通过建立明确的账户体系，将不同用途的资金分开，有利于清晰记录和监督。此外，我们还应该定期审查和评估自己的投资情况和预算计划，及时发现和解决问题。建立紧密的监督机制有助于发现潜在的风险和问题，并促进良好的资金保障和管理。
第五段：注重教育与培训。
管理资金是一门综合性的学问，需要不断学习和提高。我们应该注重资金管理的知识教育和技能培训，积极参与相关课程和活动。通过学习，我们可以了解最新的理财知识和政策，学会运用各种工具和技巧来管理资金。与此同时，我们还可以通过与他人的交流和经验分享，不断提高自己的理财水平和能力。
总结：
管理资金是一个需要经验和智慧的过程，但也是一个很有意义的过程。通过树立正确的理财观念、制定合理的预算计划、注重投资理财、建立紧密的监督机制和注重教育与培训，我们可以更好地管理资金，实现财务安全和财富增值的目标。希望我能够在日常生活中不断实践和完善这些管理资金的心得体会，让自己在未来的财务规划中更加成功和稳健。
营运资金的心得体会
第一段：介绍营运资金的定义和重要性（200字左右）。
营运资金是指企业为了购买原材料、支付工资、运营日常业务等需要而流动资金的总和。它是维持企业正常经营的重要资金支持。合理的营运资金管理对于企业的生存与发展至关重要。在过去的工作经验中，我积累了一些关于营运资金管理的心得体会，今天我将与大家分享。
第二段：重视资金流动性的重要性（200字左右）。
充足的现金流是企业正常运营的基石，因此资金流动性的管理至关重要。无论企业是大型公司还是小型企业，都需要关注资金流动性问题。保持现金流充裕并确保资金正常流转，是企业稳定经营和避免危机的重要手段之一。
第三段：有效控制负债的重要性（200字左右）。
控制负债是保证企业健康发展的关键环节之一。首先，企业应尽量减少短期借款的使用，避免高利率贷款带来的经营压力。其次，及时归还贷款并避免违约，能够维护企业的信誉，获取更好的融资条件。最后，在与供应方谈判时，合理安排应付账款支付时间，减少周转压力。
第四段：合理安排库存的重要性（200字左右）。
合理安排库存对于管理营运资金也至关重要。过高的库存会占用大量资金，导致资金短缺。而过低的库存则容易造成生产停滞和无法满足客户需求。因此，企业应根据市场需求和供应链能力制定合理的库存控制策略，以达到准时生产和减少资金压力的双重目标。
第五段：加强供应链管理的重要性（200字左右）。
供应链的畅通与否直接影响着企业的资金流动。在管理营运资金时，企业应关注供应商的信誉和财务状况，以减少货款未收回的风险。同时，与供应商建立稳定的长期合作关系，可以获得更好的供应价格和支付条件，从而提高利润率和资金利用效率。
营运资金管理是企业发展中不可忽视的重要环节。通过对资金流动性、负债、库存和供应链的合理管理，企业可以保持良好的现金流和优化资金利用效率。这些是我在过去的工作经验中总结出的心得体会，希望能对大家有所帮助。同时，我也相信通过不断深入学习和实践，我们能够进一步完善营运资金管理，为企业的可持续发展做出更大的贡献。
营运资金的心得体会
营运资金是指企业用于日常运营活动的资金，是企业生存和发展的重要资金支持。作为一名企业管理者，我深切体会到营运资金的重要性。在长期的管理实践中，我积累了一些关于营运资金的心得体会。本文将从管理目标、资金筹措、资金使用、风险控制以及优化策略五个方面展开，展示我对营运资金的理解与实践。
首先，管理目标是营运资金管理的首要问题。一个企业的管理者要明确自己的管理目标，确定在有限的资金条件下企业应该达到的经营目标。管理者应该根据企业的具体情况，制定合理的资金规模和预算，确保企业在正常经营中能够稳定运行。同时，要注重经营风险的评估和控制，避免因资金不足而导致企业经营困难甚至倒闭。
其次，资金的筹措是营运资金管理的重要环节。企业可以通过自有资金、贷款、发行股票等多种方式筹集营运资金。在实际操作中，我发现多种筹资方式的结合是最为灵活和可行的。例如，在企业财务状况较好时，可以通过自有资金支持日常运营，同时也可以合理利用外部资金，以满足企业的扩张需求。
第三，资金的使用对于企业的发展至关重要。营运资金的合理使用是企业获得盈利的前提条件。管理者要加强对营运资金的监控和控制，实现资金的高效利用。合理分配资金用于采购原材料、支付员工工资、开展市场推广等方面，可以提高企业的生产效率和市场竞争力。
第四，风险控制是营运资金管理的关键。管理者要时刻关注企业面临的各种风险，并制定相应的风险控制措施。一方面，要加强对市场风险、经营风险以及供应链风险的预警和管理，通过市场调研、风险评估等方法减少企业的不确定性。另一方面，要建立健全的内部控制体系，加强对资金流动的监控和管理，避免资金的滥用或流失，确保企业的利益最大化。
最后，为了进一步优化营运资金管理，我还采取了一些有效的策略。首先，要合理规划订单，避免出现大量库存积压或资金周转不畅的情况。其次，要与供应商建立稳定的合作关系，确保能够及时采购到符合质量和成本要求的原材料。此外，利用科技手段，提高管理效率，简化企业运营流程，减少不必要的人力和物力资源浪费。
总之，营运资金管理是企业管理中的重要环节。一个合理、高效的营运资金管理方案，能够为企业提供稳定的经营环境，保障企业的持续发展。通过对营运资金的理解与实践，我经历了管理目标的制定、资金筹措与使用、风险控制以及优化策略的过程，对于企业的发展与管理有了更深刻的认识。
营运资金管理心得体会
第一段：引言（200字）。
营运资金管理是企业经营中至关重要的一环，对企业的发展起着关键作用。近年来，我在企业的财务部门工作，积累了一些关于营运资金管理的心得体会。在这篇文章中，我将就如何有效管理和利用企业的营运资金进行分享，并探讨其中的关键要素和方法。
第二段：明确目标并规划预算（200字）。
有效的营运资金管理首先需要明确目标并进行详细的预算规划。企业需明确每个时期的资金需求量，并根据不同阶段的变动情况合理安排预算。重要的是，预算中需包括不可预见的紧急情况和突发事件的准备金，以避免出现因资金不足导致的危机。同时，为了各项支出和收入合理平衡，预算中应明确可行的帐期以及理想的营收目标。
第三段：有效的收款管理（200字）。
合理而及时的收款管理是保证营运资金充足的关键。通过完善的销售合同和客户征信体系，降低应收账款的风险，提高企业的现金流稳定性。同时，采用及时回款的策略，积极与客户沟通，确保账款按时收回。此外，还可以考虑引入电子支付等现代化的账务管理方式，提高收款工作的效率和准确性。
第四段：合理的供应商管理（200字）。
供应商管理对营运资金的流通同样至关重要。企业应与供应商建立长期稳定的合作关系，争取最有利的采购条件。同时，对于供应商的信用状况进行评估，并积极开展与供应商的风险管理工作，防止因供应商的问题导致资金链断裂。合理的供应链管理和优化库存管理也可以减少滞销和过剩库存带来的资金压力。
第五段：精益求精与风险管理（200字）。
在营运资金管理过程中，企业不能止步于满足现有资金需求，而应追求精益求精，不断寻求进一步的提升和改进。风险管理是精益求精的一部分，企业要通过建立完善的风险识别和应对机制，及时发现并解决潜在的资金风险。同时，要实施有效的内部控制制度，预防和防范内部挪用、盗窃等安全风险。
结论（200字）。
营运资金管理事关企业的生存和发展，它没有捷径可寻。只有通过明确目标和规划预算、有效的收款管理、合理的供应商管理以及精益求精和风险管理，企业才能保持资金的稳定流动和合理使用。在今后的工作中，我将继续不断学习和探索，不断完善自己的营运资金管理能力，为企业的发展贡献更多。
资金管理心得体会
资金管理对于每个人来说都很重要，无论是个人还是企业，正确的资金管理可以确保不会陷入债务陷阱，而且可以在适当的时候做些投资。在这篇文章中，我将分享我的一些资金管理技巧和经验，希望能帮助大家更好地管理自己的资金。
第二段：制定预算。
制定预算是一个好的资金管理技巧，可以帮助您了解自己需要支付的费用，并帮助您控制开支。您也可以在预算中包括储蓄计划，以确保每个月都有一定的储蓄额。
第三段：持续监控开支。
持续监控您的开支也是资金管理的重要一环。您可以通过记账应用或手写方式监控自己的开支，将每个月的收入、支出、债务和储蓄以可视化的方式呈现，这样可以更好地了解您的资金流动情况。
第四段：避免债务。
控制债务是一个值得注意的因素。如果您有过度的债务，那么您将需要花费大量的利息和费用来偿还债务，这对您的资金管理会产生负面影响。因此，了解您的现金流，制定可行的还款计划，避免不必要的额外支出。
第五段：合理投资。
最后，合理投资是资金管理中非常重要的方面。如果您的收入超过您的支出，那么您可以考虑将资金投资于股票市场、房地产或其他项目上。同时也要谨慎选择投资对象，根据自身风险承受能力来投资。
结论：
综上所述，资金管理需要我们不断的检查我们的开支，制定预算，避免债务和合理投资。在日常生活中，我们也应该坚持对资金管理的重视，这不仅能够使我们在未来的生活中更稳定地生活，更能让我们在一个新颖而又富有激情的市场中迅速取得成功。
资金管理心得体会
资金管理是我们日常生活中必不可少的一项技能。在过去，人们常常使用纸质账本来记录收支，但随着科技的不断进步，现在我们可以使用电子表格软件如Excel来更加方便地进行资金管理。通过使用Excel，我深刻体会到了它的便捷性和灵活性，使我的资金管理变得更加简单和高效。以下是我对资金管理Excel的心得体会。
第一段：学会设定目标和预算。
在资金管理Excel中，最重要的一步就是设定好自己的目标和预算。首先，我会设置一个长期的目标，比如储蓄一定的金额或者购买某样昂贵的物品。然后，我会制定一个月度预算，将收入和支出列明，并设定每个月的储蓄目标。通过预算，我可以清楚地知道每个月的资金状况，以及需要做出哪些调整以达到目标。
第二段：建立详细和全面的分类表。
在Excel中，我会建立一个详细和全面的分类表，将所有的收入和支出分门别类。比如我会将支出分为食物、交通、住房、娱乐等多个分类，然后将每笔支出都记录在相应的分类中。这样，我可以更清晰地了解每个分类的支出情况，以及找出一些可以削减的开支。通过分类表的建立，我可以更加精确地掌握自己的消费习惯，从而更好地进行资金管理。
第三段：定期更新和分析资金情况。
资金管理Excel的另一个好处是可以随时更新和分析资金情况。我会每天或者每周定期更新我的支出和收入，这样我可以实时地了解自己的资金状况。同时，我也会利用Excel的功能对我的资金情况进行分析，比如制作图表、计算比例等等。通过这些分析，我可以更加清晰地看到自己的消费趋势和消费倾向，从而做出相应的调整。
第四段：制定合理的存款计划。
在Excel中，我可以轻松制定合理的存款计划。通过设定具体的存款目标和日期，我可以更好地掌控自己的储蓄进度。同时，在Excel的帮助下，我可以对每个月的储蓄金额和时间进行调整，以适应自己的实际情况。通过合理的存款计划，我可以更好地管理我的资金，实现自己的储蓄目标。
第五段：有效地追踪和控制支出。
最后，使用资金管理Excel可以有效地追踪和控制支出。通过对支出的记录和分析，我可以更好地掌握自己的消费情况，从而减少不必要的开支。同时，通过设定预算和分类表，我可以更有针对性地控制自己的支出，避免过度消费。资金管理Excel能够让我时刻了解自己的资金状况，从而为我提供更好的规划和决策依据。
总结：
通过使用资金管理Excel，我深刻体会到了它的便捷性和灵活性。它不仅让我的资金管理更加简单和高效，还帮助我更好地掌握自己的资金状况，实现自己的储蓄目标。通过设定目标和预算、建立分类表、定期更新和分析资金情况、制定存款计划以及有效追踪和控制支出，我在资金管理方面取得了显著的进步。我相信，只要坚持使用资金管理Excel并且不断优化自己的方法，我将能够更好地管理我的资金，并实现更多的财务目标。
资金管理心得体会
资金管理是我们生活中不可或缺的一环，不管是个人还是企业，正确的资金管理都是非常重要的，因此本文将介绍一些我在资金管理方面的心得和体会，以帮助读者更好地管理自己的资金。
二、制定预算和计划。
资金管理的第一步是要有一个可行的预算和计划。预算是你需要花费的每个月、每周、每天的钱的计划。制定预算时，我们需要考虑一些基本的花费，如食品、交通、住房和水电费等支出。此外还需要考虑一些紧急支出，如医疗费用或汽车维修费用等。一个明智的预算计划可以帮你控制开支并最大限度地利用有限的资金。
三、做好记录和跟踪。
在制定记账计划之前，我们首先要学会如何做好记录和跟踪。这意味着我们必须准确记录任何收入和支出。我们可以通过软件、纸笔或电子账户等途径记录每一笔交易。记录支出的主要好处是对我们的金钱状况有一个清晰的图像，并帮助我们了解我们的资金流向。
四、投资计划。
除了预算和计划以外，投资计划也是一个不可或缺的部分。如果想要长期稳定的资金流，我们需要学会投资。但在做任何一项投资计划之前，我们需要先了解这项投资的风险，投资时间，以及投资条件等。并且需要考虑风险和收益。在投资过程中，要学会控制风险和保护自己的资金。
最后，我们在实施资金管理计划时，需要遵循一些原则。遵循原则能够帮助我们掌控我们的财务状况。首先，我们需要尊重规律。通过了解我们的收入和支出情况，我们可以更好地规划我们的财务状况。其次，我们需要有良好的信用。如果信用不好，将很难获得贷款和其他金融服务。最后，我们需要保持耐心。资金管理是一个需要耐心和仔细执行计划的过程。
六、总结。
在资金管理方面，我们需要做到制定预算和计划、做好记录和跟踪、投资计划和遵循资金管理原则。当我们能够将这些技能结合起来，我们就可以明智地管理自己的资金，并确保我们的未来资产将会得到稳健的增长。诚信、耐心和注重规律，这些信条应该成为我们进行资金管理的基石。
资金管理心得体会
在县级财力紧张，专项资金规模小，总量少的情况下，要加大县财政统筹力度，将预算内外资金整合使用，并吸收社会资金，集中财力兴办城市公用设施建设。对以下资金可以集中使用：城市维护建设税；土地增值税；城镇土地使用税收入；国土部门取得的土地收益；城建部门收取的市政公益设施配套费；旧城改造取得的收益及房屋开发公司上交的部分收益；水务、环保部门收取的水资源费、排污费；电力部门收取的工业用电附加；交通部门取得的上级返还资金；社会对城市基础建设的捐助资金；财政预算安排的建设支出。
把这些资金整合起来，由政府统一使用，集中建设几个能拉动全县经济发展和百姓关心的城建项目，发挥政府的引导作用。同时，深化城镇财政管理体制改革，按照分税制原则，建立有利于城镇财政增长的体制，调动城镇生财、聚财、理财积极性，增强经济活力；打破行业保护，对基础设施项目建设实行政府招、投标管理，在建设中，财政部门应发挥职能作用，加强资金监管力度，对项目进行跟踪问效；财政部门重视小城镇债务管理，对已形成的债务进行清理，摸清底数，建立必要偿债机制，镇政府要为化解财政风险创造良好环境，做到统筹规划、分步实施、量财办事，使城镇真正成为经济繁荣、功能齐全、特色鲜明、环境优美的都市。
小城镇基础设施建设可考虑走以城建城、以城兴城的城建市场之路，最大限度地盘活存量，吸引增量，不断扩充基础建设资金来源。对属国有资产部门管理的公有资产，通过拍卖等方式筹集资金，也可进行部门间合理配置整合，避免资产闲置浪费和重复建设。国有企业改制在保证职工合理安置前提下，可对社会公开拍卖，拍卖多得部分可用于城镇建设；对一切可经营的城镇基础设施，都可将其所有权和经营权剥离，采取卖、租、抵押等办法推向市场，通过转让经营权、收益权和股权进行融资，从而最大限度地盘活存量，吸引增量，不断扩充建设资金来源，进入投资、回收、再投资滚动发展的良性循环轨道。
对基础设施建设项目分类处理。将基础建设项目划分为非赢利、微利、赢利性质。非赢利性主要用地方税收收入建设；对微利性项目可考虑适当财政补贴，主要利用商业资金建设；赢利性项目完全商业运作，并以此作为我县财源增长点。对已建成项目进行全面梳理，在充分论证基础上，有些项目可有价或溢价转让，有些项目可改制进行商业化运作。
有偿转让公用事业部分股权。对一些有投资回报的给水、排水、垃圾处理等公用事业，实行收费式经营，谁投资、谁经营、谁受益，实现政企分开，走社会化服务、市场化运营、企业化经营的路子，由福利性服务向经营性服务转变；适当转让城镇维护管理权，节省开支。对于城镇环境卫生、绿化等维护管理，可以向社会公开招标，由企业管理；有偿转让公用设施冠名权。将一些街名、路名、站名、校名、公交线路牌进行有偿、有期限地转让。对社会投资者捐助的部分公益事业项目，可以永久冠名。
城镇土地是政府掌握的最大资产。近年来，我县成立了土地储备中心，通过有效运作，以地生财，筹集到大量的建设资金。今后还要科学合理调整中心区和繁华地段用地性质，对建成区域进行功能改造和升级，根据市场供求关系有计划有步骤地分期分批出让土地，实行整体规划，分段开发，储备一批，开发一批，政府可垄断一级土地市场，放开二级土地市场，将土地增值收益尽可能收到政府手中，谋求土地效益最大化。
全民造环境，提高土地附加值。要在坚持经济效益、社会效益、环境效益三者和谐统一基础上，把经营城镇的思路贯穿到城镇规划、建设、管理全过程，树立城镇形象，营造城镇品牌，提高城镇档次，从而使城镇土地资产不断增值。要把环境创新摆在突出位置，坚持以人为本，绿化、美化、亮化城镇，增添新的人文景观，把城镇形象提高到一个新的层次。同时，着力营造有利于投资创业和经济运行的政策环境、法制环境、政府服务环境，不断提高城镇的吸引力、凝聚力，以此造商机、造人气，带动土地升值。
在城镇化建设中，我们应把主要精力放在搞好规划和管理上，坚持“政府引导、市场运作、产业支撑、突出特色”的方针，拿出一个比较具体的、可行的带有战略性规划蓝图，许多事交给民间去办，把民间的财力吸引过来，让他们投入到各项建设。具体地说，就是把我们的资源配置权、管理权变得可以经营，以商品方式转让给民间，可通过财政贴息等形式，引导民间资本投向城镇基础设施，使民间成为小城镇建设、投资和消费的主体。同时，大力做好基础设施项目的招商，力争招商上规模、上档次、上水平，按企业化、市场化、民营化思路，积极拓展筹资渠道，大力推行委托招商、代理招商、专业招商等按市场经济运行规则运作的招商方式，广招四海客商。
吸引民间资本进行建设。必须消除城镇化建设体制上的障碍。财政、建设、公交、土地等职能部门建立有利于城镇发展的体制和政策环境：一是全面改革城镇户籍制度，降低农民进入城镇门槛。二是推进城镇用地改革。按既有利于保护耕地，又利于促进城镇化建设原则，妥善解决用地供需矛盾，同时进一步完善融资、购房、发展二三产业等相关政策，不断提高城镇吸引力。
“问渠哪得清如许，唯有源头活水来。”城镇化建设是一项需较大投入的系统工程，特别是基础建设作为改善投资环境和拉动经济增长的重要因素，具有投资大、回收期长等特征，只有广开渠道，举全社会之力，小城镇建设资金才会有充足的保障。同时，城镇化建设融资问题不仅仅是财政问题，还涉及到社会方方面面，是一个系统工程。只有站在发展高度，打破行业、部门界限，统一协调，统一运作，建设资金筹措就有更多的新思路，新机制、新办法。
企业营运资金管理论文
〔提要〕营运资金是维持企业生存与发展的重要源泉。然而，目前许多制造业企业把工作重心放在生产和销售方面，从而忽略了对营运资金的管理。一方面，企业管理者缺乏营运资金管理方面的观念和能力；另一方面，企业没有建立科学的营运资金管理体系。对此，本文针对制造业企业营运资金管理存在的问题进行了分析，并提出相应的对策。
〔关键词〕营运资金；流动资产；制造业企业。
（一）营运资金管理的内容营运资金管理是对流动资产和流动负债的各个具体项目和整体比例的管理。具体地说，营运资金分为流动资产管理和流动负债管理。流动资产管理分为现金管理、应收账款管理、存货管理和其他流动资产管理。流动负债管理分为应付账款管理、短期借款管理和其他流动负债管理。加强对具体项目的管理，对解决企业营运资金管理存在的问题有重要意义，有利于推动企业经营发展。
（二）营运资金管理的原则1。合理确定营运资金的数量。财务人员应当注重对企业生产经营状况的分析，并采取行之有效的方法来预测企业营运资金的具体需求数量，使营运资金的使用能够得到有效控制。2。节约使用资金。企业营运资金的数额有限，管理人员应当在保证企业生产经营能够顺利进行的前提下，合理安排营运资金的使用方式，实现企业收益最大化。3。提高资金的利用效率。加速营运资金周转是提高资金使用效率的重要途径，企业应采取适当手段来提高营运资金的周转速度和利用效率。4。保证企业的短期偿债能力。企业应根据具体情况确定流动资产和流动负债的比例，在保证企业能正常运营的情况下还应考虑企业的负债情况，避免出现企业有即将到期偿还的款项却已将全部资金投入生产活动中的情况，进而危及企业生存。
（一）现金闲置或短缺现金是指企业的库存现金、银行存款和其他货币资金等，也就是资产负债表中的货币资金项目。企业现金持有量反映了企业的偿债能力和开支能力，企业现金持有数量过多会占用企业资源，不能进行合理的配置；企业持有现金数量过少则偿债能力差，支付水平低，在采购材料、购置资产、偿还到期债务时处于尴尬局面。
（二）应收账款管理不到位应收账款虽然能够为企业带来利润，但是并不能带来真正的现金流入，反而运费及相关税费等费用支出会导致现金流出企业甚至产生坏账。另外，不良资金的占用也不利于营运资金循环利用，对企业经营存在潜在的危害，企业应采取措施提高应收账款的收回率。如较为严格的信用制度使得企业应收账款减少，在一定程度上虽然减少坏账产生的可能，但同时也会流失客户，进而限制企业销售量的扩大，影响企业的盈利水平。
（三）存货管理不到位企业产品产量与市场需求量不符合，存货控制水平低，管理不到位等是企业营运资金管理中存在的主要问题。存货周转慢会造成资源浪费；而存货周转快则说明企业预计销售前景不佳减少产量，这可能导致存货过少无法满足市场需要造成客户流失，使企业蒙受经济损失。
（四）营运资金结构不合理主要表现在流动资产和流动负债的各项目比例失衡。流动资产结构和流动负债结构是否合理会直接影响到企业能否正常经营和财务风险大小。
（一）营运资金管理制度和方法不完善许多制造业企业对营运资金的控制力不足且管理制度落后，缺乏有效监督控制机制。未建立科学的营运资金管理体系，没有明确管理流程、运营制度。只注重单一财务指标，不关注具体的营运资金管理过程，导致落后的营运资金管理模式严重制约了企业的经营发展。
（二）管理层和员工缺乏营运资金管理意识企业管理者对企业运营情况进行评价时往往忽略合理、系统地进行营运资金管理的重要性，同时营运资金管理手段落后，已不适应企业当前的发展状况。另外，企业员工教育水平不高，不具备专门的管理经验和相关理论知识。
（三）营运资金管理信息传递不通畅一是企业在财务信息管理系统开发上具有一定的随意性。二是营运资金管理信息在企业内部各部门之间传递存在不及时和失真的问题。三是对市场信息的变化反应不够及时。
（一）建立健全制造业企业营运资金管理制度和方法1。现金管理。一是确定合理的现金持有量。企业应根据经营状况，综合统计营运过程中各个环节的'现金需用量以及临时举债能力，按月进行现金流量的预测。二是完善账务收支系统。开立专门的收入与支出账户，做到收支账目清楚，专款专用，避免现金管理混乱。企业应该制定合理的资金筹集和使用的预算，然后根据预算具体实施，同时确保流动资金由企业进行统一管理的原则。2。应收账款管理。一是建立客户信用体系，制定合理的信用政策。企业应当对客户的资产情况、经营状况、信誉等进行详细的了解，收集和调查客户信用信息并进行风险评估。在了解客户的资信程度之后，对客户进行信用标准界定，降低应收账款收回的风险。然后，针对不同信用的客户明确制定不同的应收账款管理方式。二是制定优惠收回政策，减少应收账款回收期。制定合理的现金折扣政策，提高回收速度；灵活地选择结算方式，采用网上支付和银行汇票等支付方式减少资金到账时间差，提高营运资金使用效率。3。存货管理。一是合理确定存货储备量。企业应根据具体产品情况、销售大致规律制定合理的存货储备量，满足企业的经营需求。二是对存货进行分类管理。企业可以依据存货的价值、生产周期、储备量等标准进行分类。三是调整产品结构减少库存积压。企业应密切关注市场变化，迎合市场需求，积极调整产品结构，大力开发高新技术产品，开拓市场，实现企业的转型升级。4。短期债务管理。一是合理利用自身商业信用进行担保能够大幅降低营运资金的占用。一般而言，许多企业利用商业信用获得的短期筹资大约占流动负债的40%，是非常重要的短期筹资来源。企业应当根据实际情况，合理制定采购时的信用担保策略。二是科学合理地使用信贷融资，不仅可以提高企业的偿债能力，还可以发挥财务杠杆的作用提高企业收益。
（二）完善营运资金管理信息系统企业要想持续发展壮大，及时全面地了解市场信息、构建合理的营运资金管理信息系统非常必要。企业经营管理信息系统能够及时、准确的获取信息，很大程度上降低了信息失真的情况，使企业能够更及时有效地作出经营管理决策。
（三）优化企业营运资金结构企业应明确目前的生产经营状况，积极了解不同的短期筹资方式所产生的费用、近期经营能力以及即将面临偿还借款的压力等各项情况，合理确定企业流动资产和流动负债的比例；既要保证满足企业正常经营的资金需求，又要在节约使用资金的基础上保持合理的偿债能力。此外，还应积极开拓新的融资渠道，多种融资方法并用，达到费用较小而收益最大化。
管理资金心得体会
管理资金是我们日常生活中不可或缺的一项技能。正确的资金管理不仅能够帮助我们合理规划和使用资金，还能够让我们更好地应对各种可能出现的突发情况，避免不必要的困扰和损失。经过长期实践和总结，我在资金管理方面积累了一些心得和体会，愿意与大家分享。
第二段：制定合理的预算计划。
一个家庭或个人的预算计划应该是基于实际情况进行制定。预算计划不仅应该包括固定和可预见的花费，如房租、水电费、食品和日常开销，还应该考虑一些潜在的花费，如维修和医疗费用。制定预算的过程中，我们应该根据自己的收入和支出情况，合理分配资金，避免生活中出现严重的财务危机。
第三段：避免不必要的借款和债务。
借款或债务有时候在生活中难免出现，尤其是在经济压力比较大或者遇到重要且紧急的支出时。但我们必须谨慎而理智，必须慎重考虑这些负债的后果，避免不必要的后果。我们需要做好充分的调查和研究，了解借款机构或信用卡公司提供的服务和条件，评估自己的还款能力，使用信用卡和借款时遵守相应规定。
第四段：投资理财。
投资理财是一种增加资产的手段。我们应该根据自己的收入和承担能力，积极考虑投资理财，而投资的选择应该基于合理的风险收益预期。我们可以从股票、基金、保险等投资渠道中选择适合自己的方式，在风险可控的情况下取得合理的收益。但需要提醒的是，投资理财不是一件轻松的事情，我们必须做好充分的了解和研究，谨慎而深思熟虑。
第五段：掌握资金管理技能。
在管理资金的过程中，我们必须掌握基本的资金管理技能。如了解信用评级、了解税收政策、掌握贷款的相关知识、会使用电子银行等。对金融投资理财、金融市场的理解，也能帮助我们更好地调整自己的资产。此外，我们应该根据我们的实际情况和需求，灵活运用银行、信用卡和现金的支付方式，方便自己的生活和管理我们的资金。
总结：
管理资金需要我们做好规划、避免不必要的债务、积极理财、掌握相关技能等。正确管理资金，对我们的生活和经济状况都具有重要的影响，能够帮助我们实现自身价值和美好人生的目标。我希望大家在日常生活中能够时刻牢记这些知识和技能，用科学的方法管理资金，切实提高自己的财务水平，实现自己的目标和理想。
资金管理心得体会
面对"会计财务化、财务金融化、金融市场化"的发展趋势，上海国家会计学院余坚教授从资金精益管理的角度进行了讲解，使我有了更加全面的认识。我就余教授的讲课内容，结合自身工作，与大家交流分享。
一、资金精益化管理理论
余教授讲到，资金管理从静态分割走向动态协同，需要树立从分配价值转为创造价值的理念，需要从被动融资走向支持投资决策和参与资产配置。在注重资金管理"安全性、流动性、收益性"原则的同时，应在"资金占用、资金成本、资金收益和资金风险"上进行细分，统筹考虑"资金收益、转移定价、资金成本、安全边际"等综合指标。通过分享巴菲特的资金运营观，余教授着重介绍了经营现金流、净资产收益率和投入资本权益率等主要分析指标，详细讲解了目前金融市场中主要的融资工具，深入分析了债务融资工具的类型和定价依据，并运用金融模型分析了美国和中国的利率政策。最后，余教授通过海尔的案例，介绍了海尔财务从营运资本管理到供应链金融的转型过程。
二、资金精益化管理思考
资金是企业运行的血液，决定着企业的运行和发展，发挥着至关重要的作用。通过课程学习，结合共享中心工作，我想可以从以下三个方面，进一步强化资金精益化管理。
（一）树立精益理念，构建资金管理"铁三角"
符合企业发展战略的财务资金管理，需要与企业实际经营情况相匹配。根据企业经营战略和业务需求，科学合理地规划长期投资和营运资金所占比例，维持长期资产与流动资产的合理结构，匹配安排长期负债与流动负债的比重。要综合考虑企业的资金成本、盈利能力及将来偿还的现金压力等因素，制定详细的资金计划及融资计划。既不过于激进使资金链面临断裂风险，又不过于保守使资金长期闲置。为满足企业经营需求、节约资金成本与保持偿债能力的要求，在资金"安全性、流动性、收益性"的管理三角中谋求动态、合理平衡。
（二）建设票据池，提高票据化结算水平
余教授介绍了海尔财务利用票据结算工具开展资金精益管理的案例。海尔一方面向供应商开立应付商业承兑汇票延长付款周期，另一方面由财务公司保贴，为供应商办理贴现业务，收取贴现利息。既提高了资金周转效率，又向产业链延伸，开展了供应链金融业务。今年，集团公司将着力建设"票据池",应充分借鉴海尔票据的运营经验。以此为契机，充分利用商业信用，发挥票据结算工具和融资工具的作用，在企业经营活动中提高票据结算比例，合理延长资金支付周期，加快资金周转，提高资金使用效率。
（三）加强数据监控，充分挖掘数据价值
借助信息技术的发展，建设智能化、自动化的信息系统，固化资金管控标准和约束措施，强化企业资金全流程管控，对违法、违纪、违规、违章支付建立刚性约束机制。统一数据源与数据提取，形成资金数据集市，通过实时管理与动态监控，开展多维度、多指标资金分析，全面反映资金活动及资金管控各项指标完成情况，深化分析应用，为资金管理和决策提供支持。
企业营运资金管理论文
摘要:企业财务管理的重要内容就是营运资金管理，营运资金管理的水平地高低是关系到企业资金的流动性和收益性，也关系到企业未来可持续发展状态。企业营运资金就是企业在不定时间里流动的资产和流动债款的金额，比如现金、存款、有价证券和应收账款等各种资金，营运资金是关系到整个企业的正常运作的资本。本文从新形势下企业强化营运资金管理分析，研究其出现的问题并且探讨相应的应对措施。
对于企业来说营运资金管理部分是企业内部管理最重要的，企业要对营运资金进行严加管理，这样可以降低企业财务风险问题，保障企业可以持续稳定的获得经济效益，但是有些企业营运资金管理也存在着很多问题，企业要根据相关问题进行分析并提出相应的解决办法。
企业维持资产生产经营活动的基础就是企业营运资金，我国有些企业明显存在营运资金短缺的问题，我国中、小型企业营运资金短缺的现象是经常发生的，有些中、小型企业在营运资金方面压力非常大，企业营运资金根本不充足。企业营运资金主要的来源是投资融资、贷款和自有资产，但是中、小型企业向金融机构贷款时限制特别多，中小型企业融资特别难，导致营运资金非常不足，对企业正常运作会受到一定的影响。
有些企业营运资金管理模式显得特别粗陋，欠缺管理意识，有些企业只注重生产规模的扩大，完全忽视资金管理思想和管理的创新，这样会导致管理方式落后，既陈旧又落后的管理模式很难适应快速发展的市场经济，也会影响企业未来的经济发展，有些企业的财务管理人员管理专业不足，企业完全不重视对财务人员的财务管理培养，这样会影响企业营运资金的正常运作，也会阻碍企业可持续发展的目标。
有些企业营运资金结构管理失衡，资金管理不合理，企业内部财务人员对货币资金管理效率偏低，企业短期内借款管理方式不恰当，应收账款没有一定的控制规定，企业内部存货管理方式不先进，这些问题都是企业营运资金的营运管理效率偏低造成的，这些问题会导致企业流动资金过度紧张，也会影响企业今后的生产经营活动，更会影响企业正常经营效益。
我国全球经济一体化的进程在飞速发展，我国各个企业都在新的挑战下持续稳定的发展着。企业要更加重视企业内部的财务管理系统，企业要树立科学健康的营运资金管理心理，并且也要提高其他营运资金管理的水平和效率，建立合理的营运资金管理模式。企业要资金结构进行优化整顿，管理好企业内部资金结构，降低企业流动资金的损失。企业要建设财务结算管理机构，强化营运资金的管理模式，为企业开展资本扩张和收购创造良好条件，让企业内部资金管理统一化，增强企业资金整体运营效率。企业也要在企业内部设置财务监督机构，在财务监督部门的监督下，可以减少因财务人员在工作中造成的企业损失，这样可以更好的保障企业资金的安全合理的运用。
营运资金的重点是货币资金管理，企业强化货币资金可以通过以下几种方式来管理，其一，企业要采用货币资金持有量形式，企业分析生产经营需要的基础上，确定最佳现金持有量，让闲置现金可以有用武之地。其二，充分利用货币资金浮游量，实现企业现金流出和流入的同步化，以加速收款，迟缓付款的方式，提高货币资金利用的效果。其三，企业转变传统还款方法，企业可以将资金集中起来，在提前偿还资金成本较高的债款，这样可以降低企业利息费用的开销。
(三)强化企业应收账款管理。
企业要制定科学有效的信用制度，企业要对应收账款的管理进行新规划，让企业信用销售可以有序进行，信用制度要覆盖三部分信用标准、信用收款和信用条件。企业要根据应收账款的实际情况，标准控制其收现水平制度，要及时收回应收账款，这样可以确保应收账款总额保持最佳状态。企业也要追踪应收账款的情况，掌握对方实际现状，这样可以帮助企业准确时期，明确应收账款是否转变为坏账或者呆账，让企业可以进行相应的对策，让企业收账效率可以提高。企业要设定详细清晰的账款资料，有相应的应收账款可以进行仔细查找。
企业要结合自身实际情况，建设最适合企业内部的存货系统，方便企业人员可以及时了解和掌握存货的信息，让企业的运营效率可以提高。企业也要建设健全的存货管理系统，运用科学有效的管理系统来强化企业存货管理，企业内部人员要定期对存货管理制度进行调整或修改，让企业信息与存货保持一致，这样会利于企业存货工作的顺利进行。企业要不断完善内部控制，保障存货管理系统可以合理科学的有序进行。
三、结束语。
综上所述，企业营运资金对于企业未来的发展起到很重要的作用，在社会主义市场体系不断发展下，企业要强化营运资金管理系统，让企业可以降低财务风险，保障企业营运资金可以正常运行，并让企业可以坚持可持续发展的目标。
参考文献：
管理资金心得体会
管理资金是我们生活中必不可少的一部分，无论是在个人生活中还是在企业经营中，都需要合理的管理资金才能够确保财务状况的稳定。资金管理对于企业或个人来说，不仅仅是一种能力，更是一种态度，因此如何合理管理资金，也是一项十分重要的技能。在本篇文章中，我将分享我在资金管理方面的心得体会。
第二段：建立合理的预算。
建立合理的预算是管理资金的基础。首先，必须了解自己的财务状况，确定收入和支出，根据自己的生活方式，制定一个合理的预算计划。在制定预算时，应严格控制开支，避免过度消费和浪费，同时也需要留出一定的资金作为紧急备用金，以应对不可预料的支出。
第三段：规划长期的财务管理计划。
管理资金也需要有长期的规划，必须对未来做出规划和预测。制定一个完整的财务管理计划，包括投资计划、退休计划和资产保护计划等，以确保未来的财务状况稳定。在进行投资时，应进行风险评估，选择风险可控的投资方式，同时也需要定期调整投资组合以适应市场的变化。
第四段：欠缺资金时的合理解决方法。
在进行资金管理的过程中，难免会遇到资金不足的情况。这时，应针对不同的情况进行合理的应对。例如，可以通过借贷来解决资金短缺，但需要注意借款利率和还款时间等问题。另外，也可以选择减少开支或寻求外部支持等方法来解决资金不足的问题。
第五段：关注资金流动。
最后，管理资金也需要关注资金流动的情况。及时了解自己的资金流入和流出情况，将资金用于创造更多的价值，可以使资金更好地流动。同时，也应该制定好资金管理的目标和计划，确保资金的流入和流出以达到最优的效果。
结论：
以上是我在资金管理方面的一些心得体会，其中建立合理的预算、规划长期的财务管理计划、欠缺资金时的合理解决方法、关注资金流动等方面需要特别注意。希望这些经验可以帮助到更多人有效地管理自己的资金，以达到财务状况的稳定和升级。
营运资金心得体会
营运资金是企业运营不可或缺的资金，它是企业日常经营活动所需的流动资金，包括应收账款、应付账款、存货、现金等。营运资金的充裕程度直接影响企业的经营风险和发展前景。在本文中，我将分享我在企业营运资金方面的心得体会。
第二段：合理管理营运资金。
企业应合理管理营运资金，确保足够的流动资金用于日常经营活动。如何进行资金管理呢？首先，企业需要根据经营情况制定合理的预算计划，包括经营规模和利润预期，以确定需要保持的营运资金规模。其次，企业需要根据预算计划制定现金流量表，及时统计资金收支情况，并据此采取相应的经营策略。
第三段：提高应收账款的回收率。
企业应该尽力提高应收账款的回收率，以便及时回收到应有的现金。为此，企业可以采取如下策略：一是合同签约时约定付款期限，并注明逾期应付的利息和滞纳金；二是及时催收欠款，并对拖欠付款的客户采取信用惩戒措施；三是通过财务分析和风险评估等方法，及时判断客户的信用状况，避免命中概率较高的坏账。
第四段：有效控制存货成本。
存货是企业资产中占比较高的一项，合理控制存货成本对企业日常经营活动具有重要的意义。首先，企业应该根据市场需求和产能情况，制定合理的采购计划，避免大量囤积无用存货。其次，企业应该根据存货周转天数和资金成本等指标，科学地调整采购数量和存货资金占用。
第五段：保持充足的现金流量。
现金流量是企业经营过程中最重要的财务指标之一，对企业的经营风险和发展前景至关重要。怎样保持充裕的现金流量呢？一是通过财务分析和预算计划等方法，及时发现资金缺口和风险，做好备用资金和外部融资的准备工作；二是通过优化内部流程和管理制度等方法，提高营运效率，减少各项费用和损失，从而增加营运资金的余量。
总结：营运资金是企业长期发展的重要基础，合理管理营运资金对企业的经营活动具有重要的意义。通过加强财务分析、预算计划、应收账款回收率提高、存货成本控制和保持充足的现金流量等方面的努力，企业可以增强自身的竞争力，实现可持续发展。
管理资金心得体会
谈到管理资金，不仅涉及到个人的生活财务，也涉及到企业的组织架构和经营规模。管理资金涵盖了各种金融活动，包括预算制定、定投理财、负债管理等等。那么，如何有效地管理资金呢？本文将分享我个人在管理资金方面的心得体会。
第二段：科学规划预算——。
作为一个普通人，我认为科学规划预算是管理资金的重中之重。制定预算之前，我们需要了解自己的收支情况，一些固定的开支和潜在的可减少的支出项目。同时，在生活中也需要有一些应急计划，应对突发状况。因此，预算的制定和执行需要科学合理。
第三段：合理分配——。
各项开支的分配是管理资金过程中必不可少的环节之一。在品质和价格之间取得平衡是至关重要的。经常使用的不如稀少使用的资金来源更有保证。在对流动资金进行开支分配时，我们还要注重风险防范，不要将所有资金都投入到高风险项目中。
第四段：风险管理——。
风险是管理资金过程中必须面对的问题。在进行金融投资之前，我们需要了解投资的类型、期限和风险等级等信息。同时，我们需要学会分散投资和合理控制风险的策略。加强对金融市场的监控和学习，会有助于我们更好地管理风险。
第五段：审视财务决策过程——。
管理资金需要有明确的决策程序和标准。在执行财务决策时，我们需要审视决策过程。首先，我们需要考虑决策的成本和收益，是否符合预期目标。其次，我们需要了解决策是否能够引起负面影响。因此，在管理资金时，我们需要更加审慎地进行财务决策，规避潜在风险。
总结：
管理资金需要坚持科学规划、合理分配、风险管理和审视决策四大原则。如此才能保证我们的资金将得到最好的利用和保护。同时，在生活中也需要养成预算和理财的好习惯，保证让自己的财富得到更加稳健、持续的增长。我们可以从身边的经验中总结出一套适合自己的管理资金方式，帮助我们达到财务自由的目标。
企业营运资金管理论文
营运资金管理是指企业资产的流动性管理和为维护资本运营而进行的管理。营运资金管理包括两方面的内容：营运资金的筹资管理和投资管理。营运资金的筹资管理主要指企业通过资金转移机制实现更好的资金配置；营运资金的投资管理主要在于确定现金、应收账款、存货等营运资金的最佳持有水平。[2]然而，中小企业几乎都没有清晰的营运资金管理目标，同时，短缺的营运资本使他们对管理营运资本更加缺乏认识。金融危机在全球爆发后，世界经济危机的不断蔓延，全球经济增速普遍放缓。对于我国来说，产品需求不断下降，出口增长率呈现放缓趋势，中小企业的面临着严峻挑战，能否生存下去将取决于营运资金管理的成败。
（一）资金来源单一，经营运作困难。
在中小企业的发展过程中，生产规模和商品数量上的扩张显著快于企业自身经营能力的提升，这种超越企业经营本质的发展必定导致资金来源的短缺和运营的困顿。因此，中小企业普遍采取负债经营策略，而这一策略的实施恰恰是财务危机产生的根源。虽然目前，我国为了完善中小企业融资环境，采取了一系列举措初步建立了较为多元化的融资渠道，然而，金融机构根据自己对市场、金融的理解开发出的产品，用于中小企业发展，调整信贷结构上时，还与实际情况存在着一段差距。所以，制约中小企业发展的首要问题是融资难。
（二）投资能力不足，缺乏持续理念。
1．盲目投资，资金缺口大目前，一些中小企业对技术人才不具吸引力，人才不足，新产品开发就会力不从心。研发出的'新产品在市场上没有价格优势或存在价值，有些产品的前期投入能够产生一定的经济价值和经济效益，但由于自身资本的匮乏，抗压能力弱，只要遇到市场危机，付出的投资将付之一炬。众多盲目的投资使得企业资金运转更加紧张。2．管理薄弱，资金运营低效企业管理层没有意识制定出可持续发展规划用于企业的生产、经营和管理是中小企业成长迅速，但存续相对短暂的原因之一。仅仅追求实现短期投资目标、投资时盲目且分散化，这些投资方式都将势削弱企业有限的竞争力，进而造成资金运营压力。
三、造成现状的原因。
造成目前现状的外部因素主要是，由于我国信用担保制度是以我国政策性融资担保为基础的。政策性融资担保机构无所谓利润盈亏，社会效益的最大化是其服务的最终目标。但这一目标不符合担保的高风险特性，极有可能导致担保规模膨胀，使担保变为产生社会福利的方式。同时，政策性融资担保机构在对中小企业进行信用担保时，基本采取封锁制度，审批严格，程序繁琐，使中小企业信贷渠道过于狭窄。而内部因素主要包括：中小企业自身的一些不完善，诸如：财务管理制度不健全；现金管理混乱；应收账款管理不善；存货累积过多；管理者认识不充分；缺乏管理绩效评价等方面所导致。
四、解决当前现状的对策。
为了解决目前所存在的问题，我们主要从两个方面入手：针对外部原因，首先建立健全我国管理中小企业资金使用情况的制度。这需要进行以下工作：首先，大力发展中小金融机构。鼓励发展中小企业投融资公司，并给予其一定的政策优惠，以引导其向非上市中小企业参与股权投资。发展创业投资机构，利用市场机制，为社会资本进行风险投资提供良好条件。其次，健全中小企业融资风险防范机制规范发展中小企业信用担保体系，建立健全政策性担保资金风险补偿制度，提高政策性担保机构的担保能力和抗风险能力。[4]针对中小企业内部而言：需要从以下几个方面入手：1.拓宽融资渠道，改善直接融资；2.建立现金管理制度；3.优化资产负债结构，通过合理利用无息负债来缓解资金压力；无息负债中的流动负债包括自发性筹资的应付费用，商业信用筹资的应付账款、预收账款，银行信用的短期借款以及应交税费；[3]4.制定适当的信用政策，应从客户信用额度管理、合同管理方面入手着力解决；5.加强存货管理，制定岗位分工及岗位权限规章，推行零库存管理，减少资金占用；6.提高管理者素质，提高财务管理水平；7.提高营运资金管理水平的前提是提高管理者的素质。中小企业自身财务制度、管理制度的不完善是导致其营运资金管理存在问题的主要原因。完善的各项制度是一个企业的健康发展的重要前提，缺乏科学的营运资金管理，将会导致企业无法根据市场的变化，调整资金的投放比例，应收账款的发生和收回，存货的管理，还会影响企业生产产品的连续性，无法根据资金的持有量扩大企业生产、经营规模，拓展产品市场等。总之，中小企业自身健全的财务制度和管理制度是企业营运资金取得良好管理，企业长远发展的重要前提和保证。
参考文献。
[2]刘宏权.浅议营运资金的管理[n].吉林省经济管理干部学院学报，（8）。
[4]杨培斌.中小企业财务管理问题及对策研究[j].财会经济出版社，(6)期。