银行作为金融体系的重要组成部分，承担着促进经济发展和社会稳定的重任。以下是小编为大家收集的银行总结范文，供大家参考和学习。
邮政储蓄银行定期存款利率邮政储蓄银行定期存款
2023年大额存单定期利率，20万起存：3个月利率1.595%;6个月利率1.885%;1年期利率2.175%;2年期利率3.108%;3年期利率4.125%。
2023年银行存款利率定期存款一年利率大约为2%左右定期存款两年利率大约为2.5%左右，定期存款三年利率大约为3%左右。
不管2023年的存款利率是升还是降，普通老百姓都会把自己手中的余钱存入银行。
因为对于普通老百姓来说把钱存入银行就可以获得一笔稳定的利息收入。
中国五大国有银行。
包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和交通银行。
作为第一梯队的银行，其公布的全国官网利率基本一致。
整存整取期限包括3个月、半年、1年、2年、3年、5年，利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%、2.75%。
整存整取存款利率包括一年期、三年期和五年期，利率分别为1.35%、1.55%和1.55%。
其实银行挂牌费率会比上述费率略高，每个城市可能都不一样。
说到存钱，估计定期存款是最爱。
定期存款是指存款时约定期限和利率，到期支取本息的存款。
定期存款有四种，包括整存整取、整存整取和利息。
银行房贷新规定2023年的政策是什么。
一、限购政策。
1、本城市户籍。
在限购区域内拥有2套及以上住房的，暂停向其销售新房，但二手房不限购。
2、非本城市户籍。
在限购区域内拥有2套及以上住房的，暂停向其销售(包括新房、二手房)。即非莞籍，新房及二手房，合计限购2套。
3、补充。
符合国家生育政策生育二孩或三孩，则可新增购买一套商品住宅。离婚后只看个人名下房产套数，不追溯离婚前家庭房产套数。
二、限售政策。
限售政策：限售年限有了新变化。
1、4月11日之前完成网签的，无限售年限要求。
2、204月11日之后完成网签的，需取得不动产权证满2年后方可交易转让。
3、通过积分排序摇号销售的新建商品房，在取得不动产权证满3年后方可交易转让。
三、限贷政策。
1、首付款比例和贷款利率。
首付款比例和贷款利率的放松主要是在非限购区。
在非限购区，本城市无房、无贷款记录，最低首付比例为2成;拥有1套住房或有购房贷款记录的，最低首付比例为3成。
另外，非限购区还放开了第3套及以上的贷款限制。对拥有2套及以上且房贷记录已结清的，又申请贷款买房的家庭，由银行业金融机构审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率。
2、公积金贷款利率。
东莞市灵活就业人员可自愿参加住房公积金制度，并与单位在岗职工享受住房公积金同等权益。在校生、个体工商户及其雇员均可享受制度福利。
3、商业贷款利率。
央行一降再降，lpr已达历史最低，即1年期贷款利率为3.65%，5年期以上4.3%。
就拿东莞来说，目前最新的房贷利率，5年期以上首套均在4.1%，二套在4.9%，放款时间也十分快，正常情况下1个月内就能发放。
四、税费政策。
邮政储蓄银行存款利率【】
大额存单的预期年化收益率与保本型银行理财产品的预期年化收益率差距较小，且大额存单基本属于无风险预期年化收益产品，因此，保守型投资者可选择大额存单作为投资工具。
从风险来看，大额存单基本上可以属于无风险预期年化收益产品。而银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级(低)、二级(中低)、三级(中)、四级(中高)、五级(高)。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性。随着预期年化利率市场化的不断推进，大额存单的门槛不断下调，大额存单将会占据低风险银行理财产品的绝对市场份额。
邮政储蓄银行存款利率
【1】整存整取：三个月、六个月、一年、两年、两年、五年期利率分别为1.25%、1.46%、1.68%、2.15%、2.6%、2.65%。
【2】分期支取、分期支取、定期支取：利率一年期1.25%，三年期1.46%，五年期1.46%。
邮政储蓄银行存款利率
邮储银行三个月定存利率是1.25%，假如存10万元的话，到期后利息就是312.5元，六个月的利率为1.46%，假如存10万元的话，到期后利息是730元，一年期利率是1.7%，假如存10万元的话，到期利息是1700元，两年期利率是2.25%，假如存10万元的话，到期利息就是4500元，三年期利率是2.8%，假如存10万元的话，到期后利息就是8400元，五年期的利率是2.95%，假如存10万元的话，到期后利息就是14750元。
通过对比不难发现，在邮储银行公布出来的最新定期存款利率中，5年期利率是最高的，以上利率也都是邮储银行挂牌利率，经常存钱跟银行打交道的人可能都知道，银行挂牌利率一般都是基础最低利率，其实有的银行实际利率要比挂牌利率更高一点，同时邮储银行属于六大国有银行之一，营业网点遍布全国各地，具体利率在每个地区每家分行来说的话，还是有所不同的。
有的地区可能稍微高点有的地区稍微低点都是正常的，全国各地的邮储银行就跟一母同胞的兄弟姊妹一样，虽然同宗，但是细节上还是不同。同时还需要注意，以上内容我们是以存款10万元为例的，其实有10万元的储户完全不必选择普通存款，这个金额可以选择一些大额存款、特色存款等产品，这类产品的利率相较而言的话会更高。
综上所述，储户在存钱时，想要得到更高的利率，除了在存款期限上要选择更久的期限以外，更重要的是要根据自己的资金额度和实际资金用途周期来做出最合理的选择，也唯有如此，才能保障本金安全的同时又能享受到更高的利息收入。
熟读唐诗三百首，不会做诗也会吟。以上这8篇2023邮政储蓄银行存款利率是来自于的邮政银行定期存款2023年利率的相关范文，希望能有给予您一定的启发。
储蓄存款和商业银行教学反思
一、20xx年高考英语试题分析：
20xx年英语试卷真整体现了“稳中求发展，发展中求创新”的命题思想，整套试题的知识覆盖面广，难度与往年相差不大，但更强调语篇，强调应用，注重实际。试卷资料也更具现代气息，贴近生活，贴近现代。
其中听力部分选材全部来源于生活，考察点侧重放在学生实际运用英语的潜力上。语速略有提高。单项填空部分综合测试了语法、词汇、习惯用语等知识。与往年相比难度上略有降低。完型填空部分考察学生对语意、语境、语篇的深层理解，并在掌握文章主旨、大意的基础上，正确理解句与句、段与段之间的内在联系，要求学生有较强的内在逻辑思维潜力。
阅读理解部分要求学生有很广的知识面，并且有很好的阅读技巧，更要有很快的阅读速度。书面表达更加重视对考生潜力和素质考察的命题指导思想，给了学生较大的自由表达空间。
二、反思后得出结论：
1、为学生构建完整的知识体系，完整的知识体系对学生英语思维潜力的养成有至关重要的作用，也为他们将来进一步学习英语有很大的帮忙。
2、以课文为根本，不断扩充学生的词汇量。
3、培养学生的语境意识。
4、下大力气提高学生的阅读潜力。阅读潜力的提高，除了速度的训练外，也要注重培养学生的阅读技巧。
以上是自我对03年英语试题的分析及自我的一些教学反思。
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储蓄存款和商业银行教学反思
在商业银行经营管理课程教学中应用“三位一体”教学模式，需要强化课堂面授环节，优化理论知识教学，加强实践教学，充分利用网络辅助教学平台，才能达到良好的教学效果。
2.1强化课堂面授环节，优化理论知识教学。
对于商业银行经营管理课程教学而言，理论教学环节至关重要，其能够給商业银行人才培养奠定良好的理论知识基础，具体可以从这样几方面强化理论知识教学：
2.1.1准确把握教学内容。
目前，国际金融环境发生着翻天覆地的变化，经济金融体制不断进行改革，商业银行业务也在发生变化，这也使商业银行经营管理课程教学面临着较大的发展机遇和挑战。所以，在课程教学中要准确把握教学内容，商业银行经营管理课程不仅要对传统的银行业务进行全面介绍，而且要更新商业银行业务内容，把商业银行风险管理作为重要的教学内容，对课程内容进行详细划分，避免和其它课程之间出现重复。例如：在金融学与国际结算课程中，都详细介绍了中间结算业务，所以需要明确划分清楚，才能使学生了解商业银行的正确结算管理方式，熟悉结算业务，能够給客户及时进行资金结算。同时，课程内容需要密切贴近我国的金融法律法规和具体的实施细则，需要让学生充分了解《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《贷款通则》等等法律，才能在实际开展业务中遵守法律规定。
2.1.2编写合适的教材。
在商业银行经营管理课程教学中，教材作为重要内容，其关系着课程教学质量。因此，各大高校需要结合自身的实际情况，并考虑到行业的发展趋势，来编写《商业银行经营管理》教材，必要时也可以从其它地方购买优质的教材资源。在编写教材时，需要包含商业银行概论、商业银行业务运作、商业银行管理技术以及管理策略等等多方面内容，并且依据法律法规要求，使理论和实际充分结合起来，引入国内外最新的研究成果与商业银行管理技术、策略。同时，在教材内容中也要引入最新公开信息资料，使教材内容更加全面，具有深度，才能满足学生学习需求。此外，在商业银行经营管理课程面授环节中，可以引入一些背景性资料，案例分析或者热点问题，这样能够引导师生进行激烈的课堂讨论。
2.2加强实践教学。
由于商业银行经营管理课程作为实践性比较强的应用学科，所以必须加强实践教学环节，才能让学生在实际业务中应用商业银行经营管理的概念、原理以及方法。具体而言，第一，必须为实践教学选择优质教学案例，结合教学案例讲解理论知识，能够使教学环节更加生动。笔者在表2-1中针对商业银行经营经营管理课程挑选了一系列的经典案例，以供实践教学参考应用。第二，学校也要加强建设模拟实验室，通过利用模拟实验室为学生创设逼真的银行环境，在模拟实验室中囊括储蓄业务、公司业务、个人理财、电子银行以及其它各类代理业务，能够对学生开展商业银行业务进行系统化培训，使学生真正熟悉各项业务流程，并且把理论知识充分应用在业务实践中，强化对理论知识的理解。
2.3充分利用网络辅助教学平台。
随着计算机网络信息技术的快速发展，在高校教育体系中，网络辅助教学平台的应用已经成为了一种常态，其能够更快地获取信息资源。因此，在高校商业银行经营管理课程教学中，需要加强建设网络辅助教学平台，通过建设网络课程资源，能够随时随地提供給学生自学，学生不需要通过课堂学习理论知识，能够直接在线上观看教学视频，然后带着问题进入课堂，充分利用课堂环节解决课程问题，节约课堂教学时间。同时，也可以給学生推荐其它精品课程网站，例如：上海金融学院的精品课程网站，或者通过银监会和商业银行网站全面了解我国的各种货币政策、经营管理业务信息，从而对商业银行经营管理业务有全面的了解。
3结语。
总之，在高校商业银行经营管理课程教学中，必须坚持应用“三位一体”的教学模式，才能提高课程教学质量，培养学生的创新应用能力与专业素质，对于促进我国的商业银行课程教学发展起到重要作用。
参考文献：
［3］孙建梅,汪洋.工程管理专业“传统教学、特色教学、现代教学”三位一体的课程建设与教学改革［c］//决策论坛——政用产学研一体化协同发展学术研讨会论文集(上)..
［4］孙建梅,汪洋.工程管理专业“传统教学、特色教学、现代教学”三位一体的课程建设与教学改革［j］.决策与信息旬刊,2015(11):65-65.
《储蓄存款和商业银行》教案
高中生思维活跃，具备关注分析社会生活中一些具体现象的热情。本框题教学内容较简单，学生易于理解，但是学生因为社会经验不足，生活知识储备不能与课本理论紧密结合等原因的存在，对于具有思辨性的问题如“储蓄存款越多越好”和“业银行为什么利润下降？”学生理解起来有一定难度，需要老师的点拨指导。
邮政储蓄银行存款利率
【1】整存整取：3个月、6个月、1年、2年、3年以及5年的整存整取定期存款利率分别为1.25%、1.46%、1.68%、2.15%、2.6%以及2.65%。
【2】零存整取、整存零取、存本取息：1年、3年以及5年的利率分别为1.25%、1.46%以及1.46%。
【3】定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打6折。
储蓄存款和商业银行教学反思
在全球经济一体化发展的趋势下，我国商业银行内部和外部竞争越来越激烈，商业银行的金融服务也在不断更新，传统的银行业务逐渐发生变革，商业银行经营管理日常业务的操作技术性以及复杂程度在逐渐提高。商业银行经营管理课程作为金融专业的重要课程，其也是理论和方法充分结合的应用型学科，在世界金融格局发生变化的过程中，我国不断改革金融体制，所以在商业银行经营管理课程教学中，需要不断更新教学内容、手段和方法，创新实践教学环节，充分利用互联网信息技术制作多媒体教学课件，建立完善的案例资源数据库和考试测评系统，并且为学生建设模拟银行实验室，通过利用模拟银行实验室开展银行业务，加强应用商业银行经营管理课程“三位一体”教学模式，才能提高商业银行经营管理课程教学质量。
随着国际化形式的加快，我国的部分高校在财经类课程教学中逐渐引入国外教材资源，s的《商业银行管理》（bankmanagement&financialservices）。这本教材一共包含了20个章节的内容，教师只有讲解14个章节左右的内容，才能使学生形成系统化的理论知识框架。在引入国外教材时，教师必须结合我国的实际情况，不断优化教材内容，补充国内商业银行管理知识，才能使教材内容契合学生的实际需求，对于教材中的商业银行经营管理业务细节以及财务会计原理需要进行深入讲解，适当地引入经典案例，增设课内与课外的实际联系，而且要保证每周的课时量充足，才能使课程教学达到良好的效果。通过对我国的部分高校进行研究发现，许多高校在商业银行经营管理课程教学中，学时安排比较短，一般只有3个学时左右，所以只能給学生讲授少量的课程内容，如“走马观花”一般了解商业银行经营管理课程的内容的大概，而且没有給学生建立模拟实验室，缺少网络辅助教学设备，学生无法形成完整的商业银行课程知识体系框架，而且没有深入理解业务操作流程、细节内容以及财会的工作原理。同时，在每周3个学时的课堂教学中，教师为了抓紧时间讲解教材的.章节内容，没有給学生引入经典案例、各种视频音频资料的运用不足，和学生的交流、互动环节缺少，所以导致学生无法对国内外商业银行知识进行系统化学习与对比。此外，在课程教学中，如果完全采用课堂面授的方式来給学生讲授商业银行业务操作方式，将会导致学生缺少真实的操作体验，无法达到良好的教学效果。
储蓄存款和商业银行教学反思
目前，我国金融专业在讲授《商业银行经营管理》课程时，主要针对商业银行的基本知识、商业银行的资产业务、负债业务、表外业务以及商业银行的资本管理、风险管理等相关知识来进行讲授，但是学生学习了本课程以后，还是缺乏对商业银行的实际经营管理情况的了解，因此应该加强学生对商业银行经营管理课程的实践教学环节的学习。由于，在目前的《商业银行经营管理》课程教学中，理论和实际情况是相脱离的，如何来加强《商业银行经营管理课程》的实践教学环节，笔者认为可以通过以下的方法来提高商业银行经营管理课程的实践教学效果。
《商业银行经营管理》这门课程的教学课时只有48个学时，无法通过上课时间来进行商业银行网点的现场参观活动。可以利用学生寒暑假的时间，抽出一周到二周时间到商业银行网点进行现场参观。在现场参观中，学生可以近距离的和商业银行接触，可学习到以下的内容。商业银行作为服务企业，十分注重员工形象。每位员工都有统一的工作服，而且要求女员工工作时不佩戴首饰，长头发一律盘起来，穿黑色皮鞋。商业银行的网点员工一般包括有8位工作人员，其中行长1名，副行长1名，大堂经理1名，理财经理1名，柜员4人，其中，负责对私业务的柜员3人，负责对公业务的柜员1名，这名员工还负责管理网点的现金资产。商业银行从网点到支行，内部管理都非常严格。网点内的每台电脑都设置了密码，并且每台电脑的密码每半个月就要更换一次。每台电脑设置成只能上银行内部的网络，无法登上外网的模式，无法下载，保密工作非常到位。而且，网点内每个角落都设置了监控摄像头，实时记录网点运行情况，银行上级领导不定期到各个网点查看监控摄像头，发现问题，随时处理。下面，以一天的各个时间节点为例，来介绍一下银行网点的具体工作流程情况。每天早上7点10分，网点保安会提前到网点开门，行长和负责对公业务的柜员也会提前到网点，等待银行运钞车的到来。银行运钞车来到网点后，由押解人员将现金运到网点保险柜前，行长和负责对公业务的柜员打开保险柜，将现金放入保险柜，并做好记录，平常每天所需要的现金量大约在100万元左右，节假日前会适当增加现金量。如果前一天有客户提前预约大额现金提款，负责对公业务的柜员会提前向银行金库申请，多运些现金过来。7点半，银行网点工作人员全部到位，行长和负责对公业务的柜员打开保险柜，并做好记录。各位柜员从保险柜里领取今天的现金，并放在各自柜面的'现金箱内。负责加满自动取款机的对私业务的柜员从保险柜领取现金，放进自动取款机里面。每台自动取款机可以放满74万元现金，存、取款一体机内的现金可以少放些现金。取款机由对私业务的柜员轮流负责，每2天加一次，即使是节假日，负责加满自动取款机的对私业务的柜员也要在早上到网点加满自动取款机。7点50分，行长进行简短例会后，各位工作人员做好开门前的准备工作。8点，网点开门。大堂经理站在大门左边的叫号机旁，帮助前来的客户取号，回答客户咨询的各类问题，帮助客户填写单据，帮助客户查询明细账或帮助老年客户从自动取款机中提款等。每来一位客户，大堂经理负责询问客户的需求是什么，根据客户的不同需求为客户取号，节约大家排队的时间。
柜员轮流叫号、办理业务，平常每天的业务量平均在100—150号左右，节假日前，业务量会增至400多号左右。网点的这些业务中以对私业务为主，对公业务每天只有几笔，但是花费的时间比较多，有时1笔对公业务需要办理1到2个小时。支行和分行的对公窗口相对多一些，对公业务做得也比较多一些。如果有客户需要做理财业务，大堂经理会把客户请到网点里面的办公室，由行长和理财经理负责向客户介绍理财产品、基金、保险业务，引导客户购买。因为银行工作人员每月都有需要完成的业务指标，工作压力非常大。如理财经理要求每月完成客户存款额100万元以上，如果完不成，年终会扣钱。当然，如果能够完成，年终奖比较多。而对柜员的业务指标量比较低，每位柜员在柜面所作的业务都归为柜员的业务量，因此柜员大多数能完成每月的业务指标。而且，商业银行内部网站经常进行评比，每月会公布业务量完成较好的前十大员工的名字，激发员工之间互相竞争。商业银行网点中午休息，但是柜员需要先把上午所做的业务的账轧账后，才能吃中午饭。下午1点开门，5点结束。柜员结束一天的柜面业务后，必须先把今天所作业务的账轧平；将单据整理好，放到单据箱内；将现金清点清楚，交到保险柜里，并由对公业务柜员做好记录。对公业务柜员要等待运钞车，等运钞车到来后，将保险柜内的现金放回运钞车，并做好记录后，才能下班。通过银行网点现场参观，可以使学生了解到商业银行对经济管理类，尤其是金融类毕业生的具体需求情况。对本科毕业生，商业银行需要的是认真负责，不怕苦不怕累的柜面工作人员。在实际工作中，柜员工作非常辛苦，一天至少要干满8个小时，而且不能出错。如果在轧账时发现多给了客户钱或是少给了客户钱，都要一笔一笔核对，找到客户，将多给的钱收回或是将少给的钱还给客户。如果缺乏认真负责的工作态度，柜员工作是干不下去的。
二、运用商业银行模拟教学软件，开设商业银行模拟实验教学课程。
除了组织学生到商业银行网点进行现场参观以外，为了提高商业银行经营管理课程的实践教学效果，可以单独再开设一门商业银行模拟实验教学课程，运用商业银行模拟教学软件来进行实践教学，提高实践教学效果。例如，可以运用simbank银行模拟教学软件，对于商业银行的工作环境进行全面仿真，包括营业大厅的布局，对公对私的工作台、贷款管理部门的办公室等全3d的建筑仿真，工作人员日常业务使用的签章、电脑、打印机、点钞机、票箱等办公设备，以及银行的各种业务单据等等。学生将被置于一个完全仿真的银行的工作环境中，面对每日的工作。每一次模拟实验训练中，学生都会面对虚拟的客户提出的各种要求来进行相应的处理。对于学生来讲，实际操作是自由的，他们需要通过完全自主的思考来判断下一步的操作。譬如客户提出的支票转账请求是否受理？如果不受理理由是什么？（譬如涉及支票的鉴别、签章的鉴别等）接受以后如何操作？同时模拟系统根据内置的业务逻辑自动判断学生操作的正确性，并且将结果及时反馈给学生，加强学生对于业务处理的理解，提高实际业务操作的熟练程度。总之，可以通过以上的方法来提高商业银行课程的实践教学效果。
中国邮政储蓄银行个人存款证明
中国几大商行中哪个行的待遇最好呢，我是学金融的想进银行，有银行职员指点一下么？中国邮政储蓄银行待遇好不好的呢，我们来看网友们的回答。
说了这么多我还是说下待遇吧。。。我是后台会计部门的，不是业务部门，没有前台工资高，很正常，比较我们压力也没有那么大啊，我试用期三月，分别是760、2200、2200、然后记下来的几个月发了个2180、6700、4155、4155、3897、3890.。。。。单位是元，其他不多说了，如果你想与一个有潜力的企业共同成长，那么邮储肯定值得选择，如果你瞻前顾后，一味想着薪酬多少，那么你就好好考虑了。
2.中国邮政储蓄银行一直感觉很鸡肋，没想到给毕业生的待遇方面也感觉蛮鸡肋的。
被录用者到异地工作，由单位负责提供住宿场所，每月发给150元的伙食补贴，直至结婚成家为止。
其他分行的待遇：
我这几个个月拿到手的是900多一点。790基本工资，150左右的补贴。只包住。其他自理。在省行集中培训的时候，和大家交流过，除了珠三角的补贴会高些，其他地方差不多。在前台的话，中午会包一餐。虽说是二级城市，但一个快餐10是最低标准。第三个月开始有奖金。
3.我是今年新进去的员工，和周围的人聊了聊邮储的待遇，感觉邮储的待遇还是很不错的。结合版上的几个帖子(1，2)还有老员工的介绍，基本情况大概就是这样：
(1)第一年到手10万到12万;。
(2)保证解决北京户口(国家人事部的户口指标，不存在不解决的情况)。
(3)工作整体上不累，很少加班和出差，新员工不用下派省市分行锻炼;。
(4)中午提供两元钱的自助餐，非常干净丰盛，这在大城市的商务中心区域是很难得的。
(5)补充医疗。
(6)其他各部门都会有很多自己的小福利。
原始工资和到手工资大致是70%的比例关系，比如10000到手6996，15000到手104xx，到手10到12万的工资，至少相当于原始的16万以上了。
总的而言，我觉得这个待遇还是很不错的，说实话，除了比不上投行证券，应该比多数公司待遇都好。
股份制银行的招聘信誉很不好，我知道很多人宁愿去工资低的工农中建交也不去股份制银行，去年民生信用卡中心忽悠了很多人，在北大bbs上还一度被人讨论上了十大。
移动电信的北分，有进去的同学据说待遇很差，税前十万不到的样子，我也没好意思细问。
有些邮储员工自己都不知道税前和到手工资有30%的差距，和外企一比就有些妄自菲薄，以为外企的税前十五六万比邮储高得多，其实殊不知邮储的待遇完胜税前十五六万的外企民企，何况能给到税前十五万的外企民企也是极少数。
还有种情况，我觉得有的人想来邮储，但又怕自己竞争力不够，于是在版上发一些捕风捉影抹黑邮储的话，比如有人说邮储可能没户口，或者没有任何论据就推出邮储待遇不好的论点。这个希望大家能有自己的分辨力吧。
邮储是个刚成立的银行，但又有着雄厚的资本，在很多二线城市，只有工农中建邮五家银行，它这样一个深厚的根基决定了他必然会有重大发展。在邮储肯定有着其他银行无法比拟的优势与发展空间。
有人说邮储工资涨得慢，这个我不清楚，不过要知道邮储07年成立，09年工资改革。那些在邮储呆了三四年甚至更久的人，一直都是在旧的工资体制下的，09年工资改革之后，肯定也会更有激励性和竞争性的。
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储蓄存款和商业银行教学反思
3、利息的含义：
4、利息的计算公式：存款利息=本金x利息率x存款期限。
1、商业银行的含义：
2、商业银行的业务：储蓄存款业务、贷款业务、结算业务。
3、商业银行的作用：
在我整个的教学过程当中，贯穿着“启发”和“引导”的指导思想，那么该怎样启发最贴合学生实际，我又该何时引导，在哪个地方引导最合适等都需要我仔细斟酌和反思，从而不断改进教学技术，更能把握“火候”。课堂教学过程是否能很好地激发学生的学习动机以及教学手段的使用是否恰当都需要反思和改进。
储蓄存款增长措施储蓄存款增长经验分享
(一)要调整发展策略。1、调整网点发展策略。从总体上看，要在上级行核定的机构总量范围内，进一步收缩当地经济发展慢、储源匮缺、人均所均效益低的县支行网点规模。注重扩充当地经济发展快、储源丰富、人均所均效益高的行处的网点规模。市区要着力调整网点结构，巩固和提高竞争能力，抓好原联代办所的升格、迁址工作，并注重向储源丰富的闹市区、城郊结合部、已具规模的市场、小区布点。从网点现状来看，对业务发展快、增存势头猛的要尽快扩建改造;对余额较高，但业务萎缩、增存势头缓慢的要考虑迁址;对余额低、无发展前途的要尽快撤并。从各行实际来看，要抓住旧城改造、道路拓宽、新区发展的机遇，统筹规划、合理布局、抢占有利地形和位置，抓好网点的迁址、改扩和新建工作。与之相配套的是：市行要采取相应措施，优化人力、财力等资源的配置，重点向效益高、发展潜力大和改建任务重的行处及网点倾斜。2、调整业务发展策略。一是品种上要出新。当前，要主动介入证券市场、保险市场和房地产市场，积极争取代理证券交易清算业务，承办证券投资基金的托管，争取代收各保险公司的人寿险款项，开发代理保险与储蓄合一业务;开办个人住房担保贷款，并逐步将贷款由主要支持商品房开发建设，转变为主要支持商品房的消费，以全面介入个人金融业务领域，促进中间业务与存款业务的共同发展。二是规模上要扩大。要推进现有中间代理业务发展，缩小各行之间的差距，当务之急的是一些县行要加快发展，主动出击，夺回失地，增加品种，力求形成规模效应。三是方式上要要先进。要积极推广软盘录入技术和网络扣款技术，依托代发工资业务，扩大批量业务比重，减轻柜面压力。市区要大力发展牡丹“灵通卡”业务，做到卡折合一，使代发工资业务、牡丹卡业务和部分代理业务，逐步通过atm机实现自助服务，扩大离所业务的比重，分流柜面业务。3、调整科技发展策略。实行投入与开发应用并举突出开发应用的策略，坚持“以需求为导向，以应用促发展”，加快新业务的软件开发和银行综合业务系统的开发，促进科技优势尽快转化为业务竞争优势。
(二)要强化存款管理。1、改进考核办法。市行应增加中间代理业务等工作目标的考核内容。存款指标应改单一的全年任务为基本任务和考核任务两个指标。考核方法上可采取“任务到季，分解到月，考核到旬，酬效挂钩，季末兑现，年终结清”的方法，以便于各行咬住各季目标，由低于高，循序渐进，全面发展。2、完善激励机制。一是加大市行对县级行考核结果与员工收入的挂钩四季度，提高活工资留成比例，加大存款考核的权重，拉大行际间员工活工资分配差距。目前可按各行员工活工资的一定额度统筹到市行，对完成季度考核任务和工作目标的全额返还;对未完成季度考核任务和工作目标，但已完成基本任务的按比例返还;否则全额扣发。所扣发的活工资待年末按各行增储占全辖的比重予以分配。对完成全年考核任务的，给予行长、主任专项奖励。二是建立考核结果与各行费用分配挂钩制度，使各行费用的多少在一定程度上与组织存款的多少、成本的高低相挂钩，以鼓励各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基层处、所分类分档管理机制，理顺利益关系，促进内部竞争机制的形成。3、加强存款信息反馈工作。建立与企改办、房改办、城建办、公安等部门的联系制度，针对影响储蓄分流的因素，超前行动，主动服务，引导资金归行，增加对公存款，减少存款流失。
(三)要加强服务管理。着力塑造好三个形象：1、储蓄员形象。要从教育和建制两方面入手，培养员工职业感情，养成良好的服务语言和行为习惯，树立良好的岗位形象。为此要把自律与他律、提倡与禁止、软约束与硬约束、树新风与纠歪风结合起来，并通过严明服务纪律，严格奖惩制度，严抓服务监管，保证柜面服务有一个明显的改观。2、储蓄所形象。要以满足储户需求为出发点和落脚点，不断改进服务方式，通过评定服务星级所和推广承诺制，促进柜员制服务、夜市服务、上门服务和大户服务等服务特色的形成，在储户心目中树立起良好的储蓄所形象。当前，要以精简内设机构和网点为契机，以大力推进储蓄柜员制为突破口，合理组织人员分流，把压缩和节约的人员主要用于充实一线窗口力量和外勤力量，为改进服务创造条件。同时要不断完善服务功能，为储户特别是存款大户和个体户提供存、放、汇、兑、代等业务“一条龙”服务。3、工商银行形象。要从软硬件建设抓起，注重宣传功效，扩大对工行新业务、新储种、新手段以及员工精神新风貌的宣传;加快网点标准化建设和电子化建设，以一流的银行信誉、一流的员工形象、一流的服务环境和一流的服务手段，树立起良好的社会形象。
储蓄存款增长措施储蓄存款增长经验分享
商业银行总行对个人存款考核口径的纠结并不是没有道理。个人存款的三个口径中，大口径存款指标反映的是客户全量资金流，不管客户资产以何种形式存在，只要资金流在至少说明客户还在;人行口径存款是数据最权威，最便于考核比较的口径，也是重要的人气指标;但是相对于大口径和人行口径存款，核心存款对商业银行也有重要的现实意义。目前国内商业银行的主要利润来源还是贷款收益，而核心存款是商业银行放贷资金主要来源，如果没有稳定增长的核心存款，银行的放贷资金无法保证。作为分支行贷款余额可以超过存款余额，但是作为总行必须考虑全行的存贷比问题。因此虽然不少基层行对大口径存款考核的呼声很强烈，从客户维护的角度讲大口径考核更科学，但是笔者以为只要国内商业银行的盈利还主要是靠存贷利差，商业银行总行不太可能放弃或者放松对个人核心存款的考核。相反，未来数年如果经济好转、股市回暖，一方面客户信贷需求增加，另一方面个人客户资金加速向基金股票等非存款资产转移，商业银行间对核心存款的争夺会更加激烈，各银行对核心存款的考核和要求甚至会更加严格。
个人存款新增的理想状态当然是大中小口径存款协同发展，以大口径和人行口径存款作为核心存款的“蓄水池”和“涵养林”，促进核心存款稳定增长。但是现实情况是很多分行出现了大口径或人行口径存款新增良好，而核心存款新增偏弱的情况。以近年来坚持个人大口径存款导向的某国有银行广东分行为例，截止11月30日该行广东分行今年以来核心存款日均新增148.14亿元，时点新增213.84亿，系统排名分别是第7和第6;相对于其排名系统第1的存量规模和同期600-700亿的全量资金新增额来讲，核心存款新增还是稍显偏弱的。可以预见，即使商业银行在未来某些年份或某些领域体现大口径存款的考虑导向，那也必须建立在核心存款新增良好的基础上，一旦核心存款新增状况持续偏弱，仍会回炉到考核核心存款为主的状态。
大口径存款思路下核心存款拓展模式的局限。
只要总行仍坚持个人核心存款的考核和要求，分支行就无法长时间超脱的只做大口径和人行口径存款，而必须考虑核心存款的增长问题。在大口径和人行口径存款的模式下，商业银行核心存款的拓展更多的依赖资产形态之间的转换。即首先用理财产品、基金、cts等网络住客户的资金;然后将理财产品期限设计成关键时点到期或成立，动员客户在季末年末将cts资金转回银行、将货币基金赎回，确保这些非存款的资产在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口径存款中，核心存款占比达到70%以上;但在当年新增的大口径存款中，却是非核心存款的新增达到70%以上。
大口径模式下的核心存款拓展思路是商业银行当前的现实选择，但是这种模式至少面临着三大挑战：一是理财产品收益率的比拼严重压缩了银行的盈利空间，因此不少银行对理财产品实行总量控制。二是资金形态的转换只能解决核心存款时点新增问题，无法解决日均新增问题，试想理财产品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分点以上，尝过理财产品甜头的客户怎么可能将大资金长期放在核心存款?三是关键时点整个市场都缺钱，货币基金收益率很高，客户不愿赎回;证券公司也在发行理财产品吸引cts资金留存证券账户，因此关键时点行外资金向行内资金的转移也将变得越来越困难。
很多对银行基层机构反映这样的困惑和抱怨：客户能买到年化收益率4-6%以上的理财产品，我们用什么理由说服客户存核心存款?我们硬引导客户存核心存款，不是等于把客户往别的银行推吗?的确，在大额存款理财化的趋势下，向大客户要核心存款越来越难，这个问题几乎无解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口径存款的思路、以资产形态的转换为主要手段”这条路以外;我们还必须立足长足、根据核心存款本身的特点，探索和开辟出另外一些道路。尽管这些工作的见效时间会比较长，无法立竿见影;但是开始这些工作已经变得迫在眉睫。
核心存款来源的变化趋势。
要探索个人核心存款新增的其他道路，我们必须先分析核心存款的变化趋势。笔者以为，未来的核心存款，尤其是相对低成本和稳定的核心存款，将呈现出金额分散化、客户低端化、区域农村化、渠道网络化的趋势。
1.金额分散化。目前几千万存款的客户银行可以为其定制理财产品，几百万存款的客户都想着做资产配置，几十万存款的客户也可以很方便的捣腾点理财产品。今后想让客户几百万甚至几千万的资金几年如一日的存在银行会更加不现实，大额核心存款的维护成本会越来越高。未来还能长期放在核心存款，甚至无所谓放在活期存款上的资金，大多是客户应付日常生活和产生支出的零散资金。同时，利率市场化配套的存款保险制度对单个客户存款损失的赔偿是有限额的，这也可能导致客户会把存款更加分散于各家银行。因此核心存款必将会越来越呈现出分散化和小额化的趋势。
2.客户低端化(高龄化)。存款是各类金融资产中风险最小、收益最低的品种。高端客户投资信息多、投资渠道广、风险承受能力和意愿高，客户层级越高aum资产中核心存款的占比越低。年轻人处于支出大于收入、有余钱想着博一把让“钱生钱”的阶段，较少能将资金长期放在核心存款;而中老年人正处于收获的季节，也是经不起折腾的年龄，需要将资产逐渐向低风险的核心存款转移。因此，未来获取核心存款越来越依赖于中低层级和中老年龄的客户，或将呈现出“高端客户和年轻客户重点做大口径存款，核心存款主要来源于中低端客户和中老年客户”的局面。同时，在信息化程度不断提高、自助设备和电子渠道广泛使用的情况下，银行多服务一名客户的边际成本几乎为零。以前认为不值得关注的中低端客户群体现在逐渐变得有价值了，这些客户积少成多，也能成就大格局。
3.区域农村化。相对而言，大中城市的客户投资意识更强，投资渠道也更多，资产中核。
心存款的比重相对更低;而乡镇和农村客户相对保守些，投资意识偏弱些，资产中核心存款的比重稍高些。本届政府的工作重点之一是推进城镇化，而城镇化的主要受益者就是农村和农民，乡镇和农村地区也将蕴含丰富的金融资源，也是竞争相对不激烈的地区。从这些年商业银行个人核心存款的新增情况来看，县域及以下地区整体要好于城区，个人核心存款呈现明显的“下乡”趋势;预计未来几年来乡镇和农村地区更将成为核心存款新增的主要地区。
4.渠道网络化。随着社会经济的发展和网络化程度的提高，资金的使用效率越来越高，资金就是不断的因投资、消费、支付等原因流动，核心存款更多的表现在资金流动过程中的暂时停歇。因此，要获取核心存款，就必须追根溯源至资金源头，或者“潜伏”到这些资金流动道路上去“截流”。今后，要客户在关键时点帮忙存点钱会变得越来越难，因为客户很可能确实没钱，他们的钱都“在路上”。
邮政储蓄银行存款利率
邮政储蓄银行是比较多人选择的一家银行，邮政储蓄银行存款利率2023你知道是多少吗?下面是小编为大家整理的邮政储蓄银行存款利率，如果喜欢请收藏分享!
邮政储蓄银行是六大国有银行之一，所以安全性大家都知道可以完全放心，目前邮政储蓄银行给的活期利率是0.3%，这跟一些国有银行给的0.25%高了一些。
如果想要存活期的朋友可以首先考虑邮政储蓄银行，不过现在活期利率那么低，没太多钱的人就不用考虑活期了，接下来说一下邮政储蓄银行的定期存款。
邮政储蓄银行定期3个月利率是1.35%;6个月是1.56%;一年期限是1.78%;2年期限是2.25%;3年期限是2.75%。
这个利率跟其他国有银行也是差不多的，目前定期存款除了私人银行给的比较高以外，其他的国有银行给出的都差别不大，再来说说邮政储蓄银行的大额存单。
也是我们今天重点要讲的，目前邮政储蓄银行的大额存单一年期限的利率是2.15%，2年期限的利率是2.95%，3年期限的利率是3.45%。
在这种利率都在下跌的大环境下，相对还是比较高的了，不过大额存单有一个条件，那就是起存金额要20万元，如果你有20万元闲钱的话，可以首先选择大额存单。
疫情三年，市场经济受到了非常大的影响，这几年银行的存款利率一直在不断下降，疫情前3年定期存款利率能够达到4%，在一些时期还能够达到5%，但是从2019年以后，每年的定期存款利率都在下降，到了现在，各大银行3年定期存款的利率基本上都在2.75%左右。
如果在银行中有100万的存款，3年定期存款获得的利息还是比较可观的，但是如果在银行中的存款只有5万元，3年定期存款获得的利息可能还赶不上物价上涨的速度。这几年的市场都不是太好，所以很多人都选择购买银行的理财产品，希望能够获得更高的利息，但是高利息意味着高风险，银行工作人员在宣传理财产品时，往往都是报喜不报忧，如果在不了解的情况购买理财产品，很有可能会血本无归。
如果经常接触银行的理财产品就会知道，进入2022年以后，大多数的基金、理财产品基本都处于亏损的状态，很多人都将购买多年的基金含泪卖出。可以说现在唯一能够保证资金安全，确保不会亏损的就是银行的理财产品。随着疫情全面放开后，2023年各大银行都在存款产品方面做出了改变，尤其是中国邮政储蓄银行，放出了储户期待已久的大额存单。
大额存单一直以来深受众多储户的青睐，因为相对于其它存款产品，大额存单的存款利息比较高。不过自从疫情开始后，贷款的企业越来越少，加上市场经济不好，银行中的资金比较多，所以疫情3年基本上都看不到大额存单，不过随着疫情全面放开，很多人返乡过年，加上企业1、2月份需要发放年终奖，银行中的钱被大量取出，为了保证现有项目的正常运转，中国邮政储蓄银行也发布了大额存单，并且给出了大额存单的存款利率。
根据中国邮政储蓄银行2023年1月公布的大额存单存款利率来看，1年存款利率为2.15%，2年存款利率为2.95%，3年存款利率为3.45%，从这里可以看到，中国邮政储蓄银行3年大额存单存款利率还是十分可观的。如果对于这方面感兴趣，可以咨询当地中国邮政储蓄银行网点咨询。
1、银行卡存钱安全，现在的存折用的很少了，都在过滤到银行卡，发工资都往卡里发，如果不安全，肯定就不存在银行卡了。
2、芯片卡具备密钥加密技术，加密信息随机生成。中国银联资深风险专家王宇说，在全球范围内还未发生过芯片银行卡被复制导致伪卡欺诈的实际案例。
3、2014年10月31日前各发卡银行、收单机构将关闭境内pos渠道使用芯片磁条复合卡中磁条刷卡的功能，改为只能使用芯片进行交易;从2015年起，各家银行将陆续停发磁条卡，只发行芯片卡。
邮政储蓄银行存款利率表
邮政储蓄银行可以说是网点最多的村镇银行网点了!2023邮政储蓄银行存款利率表具体是什么?下面是小编为大家整理的2023邮政储蓄银行存款利率表，如果喜欢请收藏分享!
邮政银行储蓄存款的是有多种类型的，包括有活期存款和定期存款，定期存款又可以分为整存整取、零存整取、整存零取以及存本取息四类，不同类型的存款产品的存款利率是不一样的。按照规定，活期存款利率为0.25%。定期存款根据存款期限的不同，利率也是有差别的。具体如下：
【1】整存整取：存期三个月的利率为1.25%，存期半年的利率为1.46%，存期一年的利率为1.68%，存期两年的利率为2.15%，存期三年的利率为2.6%，存期五年的利率为2.65%。
【2】零存整取、整存零取以及存本取息：一年的利率为1.25%，三年的利率为1.46%，五年的利率为1.46%。
【3】定活两便：存款利率按照一年以内定期整存整取同档次利率打6折。
【4】协定存款的利率为0.9%。
【5】一天通知存款利率为0.45%，七天通知存款利率为1%。
【1】整存整取：3个月、6个月、1年、2年、3年以及5年的整存整取定期存款利率分别为1.25%、1.46%、1.68%、2.15%、2.6%以及2.65%。
【2】零存整取、整存零取、存本取息：1年、3年以及5年的利率分别为1.25%、1.46%以及1.46%。
【3】定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打6折。
七旬大爷，去银行办理存款，想要将钱取出来的时候却发现存款，不知道怎么的就变成了保险产品?想要把钱提前拿出来就要赔偿违约金，等到期满又需要很长的时间。
邮政储蓄银行作为国有六大行之一的银行，可以说去邮政储蓄银行办理存款业务，一定是安全的。
且不说，根据相关规定，所有的银行和金融机构都必须加入存款保险。邮政储蓄银行也购买了存款保险，储户的存款只要不超过50万元，无论银行发生何种变故，存款的本金都能得到全额的保障。
对于邮政储蓄银行来说，作为国有六大银行，拥有几亿的客户的国有银行，有国家信用，为其背书，也不可能存在倒闭的情况。
所以我们可以很肯定地说，把钱存在邮政储蓄银行是绝对安全可靠的。但是，要注意我们所说的是把钱放入银行的存款产品。
首先在网络上所看到的存款变保险的事情，大多数是在一些相对较偏远的村镇银行网点，而且都是一些年龄相对较大，或者说文化水平相对较低的群体。
要知道邮政储蓄银行是有49,835个银行网点，可以说在每一个乡镇甚至很偏远的小县城，都可以看到邮政储蓄银行的身影。
这么大的一个群体，而且工作人员的职业素养也不一定每个人都有那么高，所以就难免会出现一系列的问题。
而且邮政储蓄银行的网点工作人员相对来说也比较少，常常能看到一排窗口，也只有几个工作人员在工作上，有些时候去办理业务还需要排队。
超长时间的工作，有时候工作人员就难免会出现一系列的疏忽，再加上面对的客户大多是上了年龄的群体或者是农村居民。
而每个银行的工作人员都有一系列的考核任务，向揽存办卡开户，推销保险产品都有一定的额度要求。
完成了相应的考核任务才能拿到提成和奖金，如果没有完成的话，甚至还会影响个人的升级，严重的话还需要在下班的时候进行额外的培训。
所以有些时候我们去邮政储蓄银行办理存款，总会有工作人员询问需不需要办理保险产品。
再加上他们经过一系列的话术培训，在推荐保险产品的时候，可以肯定地说，他们绝对会告诉办理人员这是保险产品。
因为现在银保监会和央行的监管力度不断增大，在银行办理相应的保险和理财产品，销售人员都会进行录音或录视频，并且进行电话回访，只有这样才算是真正办理了保险产品。
但是有些客户在办理的时候，只听到了推荐人员所说的这样的保险产品的收益率要比定期存款高，完全没有在意销售人员所说的其他事情。
当然这也不能否认销售人员在推荐相应的保险产品的时候，由于他们经过话术培训，会刻意避开，或者说有意回避一些字眼。
比如说，保险产品的收益实际上是预估收益，但他们只会告诉你这样的收益率是多少多少。而实际上保险产品的收益并不是固定的，会随着市场的变化而波动。绝大多数情况下，保险产品的实际收益与预估收益都有一定的差别。
而且这样的保险产品，在合同上也一定会清楚地写明保险产品提前退保所需要面临的事情。
像一般销售的保险趸交产品是需要连续缴费多年，并且在一定时间之后才可以拿回相应的本金和收益，而如果提前退保的话，是需要承担一系列的损失。
这样的损失，退保的时间越早损失也就越大。具体的要看保险合同里面的详细标注，但是对于绝大多数普通老百姓来讲保险产品的那一沓合同，根本就不知道从何看起。
尤其是农村地区的一些上了年龄的老人，或者说一些没有接受过什么教育的农村居民，对于他们来说甚至有些连字都不认识，更何况让他们去分辨合同里面的一些字眼。
有些时候这样的字眼，就算你认识这些文字，你也无法准确地理解，相对来说工作人员在介绍这些保险产品的时候，有些时候他也会刻意避开这些弊端。毕竟黄婆卖瓜都要自卖自夸，要想让这些保险产品卖出去的话，肯定要把这些优点讲出来，把缺点稍微就带过去了。
但是对于农村的老人或者是一些农村居民来说，他们可不会管保险的合同，只会记得当初售卖保险人员所说的收益。
甚至有些人根本就不知道什么是保险产品，什么是存款，产品他们只认为把钱都是放在银行里面，都是有利息可以拿。
而当他们遇到突发情况的时候，想要把钱取出来，那么就会遇到开头我们所说的这些问题，要么承担相应的损失，要么就继续放在里面，等到期后再把钱拿出来。
再加上相关的媒体的恶意宣传，这也就造成了邮政储蓄银行存款变保险的事情时有发生。
实际上我们换位思考一下，如果邮政储蓄银行经常出现存款变保险的事情，那么这家银行怎么可能还会有人把钱存在里面呢?而且如果邮政储蓄银行经常性地出现存款变保险的事情，大家也都是习以为常了，也不会引起人们的关注。只有发生概率相对较小的情况下，这些事情才会引起人们的关注。
当然可能有些人会反驳，自己在邮政储蓄银行明明是办理的存款产品，就稀里糊涂地变成了保险。
我们要讲的是如果办理的是保险产品，与办理的存款是有很大的区别。
存款产品要么是用银行卡，存折，存单等形式进行办理，银行也会给予相应的回执单据。只需要把钱给银行的工作人员在，再出示相应的证件，就可以直接办理存款。并且也不需要签字确认，因为存款不同于取款。
而如果办理的是保险产品，首先会有一份保险合同，而且还需要你亲自签字确认。其次，在一定时间内，你会接到相应的电话回访。
随着现在监管力度的加大，银行的工作人员在销售保险产品的时候也越来越规范，除了有相应的录音和视频之外，电话回访的录音也会进行保存。
相对来说，银行的工作人员不可能为了那一点提成，而冒着可能丢掉工作的危险。因为违规售卖银行的保险产品，对于工作人员来说处罚是非常重的。
如果在不知情的情况下，存款真的就变成了保险产品，又该怎么办?
首先如果是银行的工作人员违规操作将存款变保险，那么一定会存在这几个漏洞，而这几个漏洞就能将你的损失全部找回来。
漏洞一，银行工作人员违规操作将存款变保险，那么在保险合同上面的签字就一定不是存款本人的签字。
按照相关规定，如果保险合同上的签名不是购买者的签名，而是银行工作人员签名，那么该保险并不具有法律效应。
漏洞二，如果违规将存款变成保险，那么对于购买者来说，很可能就接不到相应的电话回访。如果银行方面拿不出电话回访的录音，那么也可以直接投诉到相应的监管部门，如银保监会以及当地的管理部门，那么存款变保险的事情也会得到妥善的处理。
储蓄存款措施_储蓄存款的方法方案
居民储蓄额的高低对一国的经济增长、投资以及居民的生活等方面都有着不同程度的影响。那么储蓄存款的措施有哪些呢？以下是本站小编整理的资料，仅供参考，欢迎阅读。
一、强化客户发展基础。围绕“六大市场”、“六大客户群”及其上下游客户，加快目标客户批量拓展，增加有效客户数量，扩大新的优质客户资源，夯实储蓄存款业务发展基础。同时，加强中高端客户营销与维护，深挖资源潜力，进一步提高中高端客户忠诚度和贡献度。
二、强化重点项目拉动。把代发工资业务作为扩大储蓄存款的一项重要手段来抓，围绕目标客户，落实具体责任人，明确争揽时限，确保及时争揽到位。突出抓好县域代发工资争揽工作，努力扩大县域储蓄存款市场。加快推进折换卡项目争揽进程，以重点项目拉动储蓄存款、借记卡市场进一步扩大。
三、强化重点产品营销。加大银行卡营销力度，以卡营销带动储蓄存款增长。加快第三方存管业务发展，围绕证券公司，大力开展营销攻关，促进第三方存管客户有效增长，扩大储蓄存款来源。加强个人金融业务部门与其他部门的协调联动，实行个人金融产品与电子银行、银行卡业务捆绑营销，促进储蓄存款与各项业务同步发展。大力开展个人金融业务营销宣传活动，充分发挥财富中心、贵宾理财中心平台优势，每月组织一次理财营销活动，吸引高端客户，促进储蓄存款进一步增长。
四、强化渠道建设。大力优化网点布局，加快推进网点向新市场、新区域转移，进一步提高网点经营效率和市场竞争力，促进包括储蓄存款在内的个人金融业务快速发展。
五、强化考核激励。加强对客户经理、大堂经理考核，切实发挥客户经理、大堂经理的营销作用。加强个人金融业务储蓄存款占比指标考核问则，确保各项任务指标顺利实现。
六是强化服务推动。深入开展“服务价值年”活动，强化网点服务达标考核，加强员工服务技能培训，以全行服务水平提升推动储蓄存款持续、快速增长。
众所周知，只有实现存款量的重大突破和结构的根本调整，才能按照资产负债比例管理的要求加大贷款投入，从而提高存款的综合效益，实现利润最大化。今年一季度我行存款增长放缓，进入四月份甚至呈持续下滑之势，对银行的信贷、各项经营目标、风险等造成影响，如何扭转局面、实现存款量的突破是眼下继续突破的瓶颈。
一、一季度存款情况。
3月末，麻城市金融机构整体呈现存款增缓的趋势。但是其中有一枝独秀，麻城市农信社各项存款余额891210万元，比年初净增205835万元。
二、存款减少的影响。
虽然存款依然成增长态势，但是增幅放缓，尤其与高速增长的贷款相比，存款增速更显“捉襟见肘”。3月的最后一天，同业金融机构存款市场上利息冲高到万分之一。这一利率已经超过了基金公司货币基金产品给同业的存款利率，没有任何风险的银行存款竟然比基金公司有风险的产品回报率还高。同业市场利息冲高的背后，是银行受到“缺血症”的威胁。
存款的少增已经限制了进一步发放贷款的脚步，由于存款放缓和贷款加速导致不少银行的存贷比接近红线，股份制银行尤为严重。
由于目前商业银行贷款增量和存款增量存在期限错配问题，如果存款持续分流，加上货币政策紧缩预期，则很可能会引发银行体系的流动性风险。商业银行的贷款增量主要是中长期贷款，而存款多为短期存款，存在期限错配的问题。事实上，今年以来，银行中长期贷款在银行贷款中所占比例就不断上升。与此同时，居民储蓄减少引发的存款活期化，将造成银行可贷资金数量下降，也使得银行资金来源变得越来越不稳定。
三、导致存款下降的原因分析。
(一)行业竞争加剧。
近年来，随着外资银行麻城市汇丰村镇银行的进入，麻城市信用合作社和建设银行的迅速扩张，对公存款的竞争日趋激烈。在多种因素的共同作用下，原有的资金分布及再分配模式被打破，并由此导致了对公存款业务竞争的新格局，麻城农行之前拥有的优质对公资源大量流失。
作为还未改制的麻城市信用合作社因其具有灵活多变的机制，竞争能力较强。一是存量客户的金融资源流失严重。信用社纷纷推出各种优惠条件，一批公存老户开始转向信用社，金融资源严重流失。二是优质新户竞争困难。为吸引大量优质客户将他行资金转过来，抓住新兴企业资金短缺的特点，给他们提供贷款绿色通道。三是网点辐射面广，在各村镇都设有服务点。由于现在大量农村人口外出打工，麻城乡镇市场拥有大量的存款资源，这在一定程度上占有了很大的市场份额。
(二)新兴互联网金融的影响。
今年1月，“余额宝”、“微信理财通”等新兴互联网金融产品继续膨胀，分流了银行大量存款。以余额宝为例，自20xx年6月问世以来，短短数月，其开户数超过了4900万户，筹资规模突破2500亿元。
(三)派生存款较少。
派生存款的减少是存款紧缺的重要原因。派生存款是指银行由发放贷款而创造出的存款。存款增长乏力主要是因为今年整个贷款的投放量不如去年猛，导致社会上的资金并不是那么充沛。
一方面，宏观调控导致的信贷紧缩效应正在显现，今年政府频频出台政策，对地方融资平台贷款、房地产行业贷款、个别行业贷款进行限制和监管。另一方面，信贷派生存款减少，主要是票据贴现被大量压缩，银行承兑汇票保证金存款大大减少。
另外，央行几次调高存款准备金率压低了存款派生系数，今年新增的大量贷款是中长期贷款，这些贷款绝大部分形成了资本性投资，理论上讲，这部分贷款不能派生存款。派生存款规模主要受到以下四种限制：中央银行规定的法定准备金、现金漏损、超额储备、贷款资本性投资。目前银行贷款相当一部分是资本性贷款，从总量上讲，资本性投资没有乘数效应。
(四)民间投资分流。
春笋般不断成长起来。民间资本的投资迎来了“春天”打破了银行业垄断经营的堡垒。民间资本运行具有简便快行的特性，为这一资本运行开拓了广阔的空间，银行业较紧的经营政策为这一资本运行开辟了畅通无阻的通道。不少居民在社会游资高利率的诱惑下，支取了大批存款。
(五)自身因素。
虽然“春天行动”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具体落实方面还是出现了很多问题，比如为完成任务而完成任务，不是将客户真正的留在了农行，服务意识不强及营销意识不强，不能让客户真正收获到互惠惠利的经济效益，主要在留住存款的同时不能很好的推荐我行的高收益产品，导致考核时间一过，存款大量流失的局面，从而不能达到“双赢”。
(六)理财激增，传统的存款模式已打破。
理财产品也分流了一部分个人和企业存款。随着人们生活水平的提高以及观念的改变，理财服务正逐步成为人们居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理财意识不断增强，资金流向呈现出住房投资势未冷、家庭车辆购臵攀比风又起，基金、券商集合理财、私募产品成为居民的理财投资热点，新的投资热点逐渐滋生。
理财不只属于普通个人，也是日益增长的企业的需求。在对私理财业务火爆之后，对公理财业务也风生水起，现在各家商业银行都积极拓展更多的公司业务理财产品，希望通过对公理财业务挖转客户存款。对企业来说，现代企业对金融机构的需求不再是简单的“存贷汇”老三样。暂时闲臵的资金、尚未使用的融资款、从证券市场撤出的投资，对于诸如此类的资金，越来越多的企业已不再满足于一“存”了事，而是希望通过购买银行对公理财产品获取比同期银行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些风险低、流动性高、专门针对企业的产品，成为企业另一个理财渠道。
四、实现存款增长的几点建议。
要从抓源头入手，大力拓宽上升渠道，实现存款持续稳定地增长。
(一)实施优质客户战略把牢系统大户。
要把竞争财政、社保、住房公积金等系统优质客户作为发展对公存款业务的营销重点。根据业务发展的需要配备了财政、社保系统专职客户经理，并有针对性地制定财政、社保系统客户金融服务方案，集中营销和维护市级财政、社保系统客户，指导各行营销和维护财政、社保系统客户。与此同时，要求各行处要充分利用本行产品优势，着力竞争住房公积金存款，采取有力措施提高全行公积金存款同业占比水平。
一是瞄准目标客户，主动联系做好增存稳存工作。对公存量大户，如：高速公路、市属重点工程、财政、医保、劳动社险、水电、住房公积金等单位，主动联系，经常上门拜访，争取客户支持。二是捕捉信息，闻风而动，对他行的对公存款大户，要调动一切积极因素，有步骤的挖转。三是要对现有存量客户加大感情投入，友情链接。
(二)精挑细选目标市场，以贷引存。
一般法人公司贷款、小企业贷款、个人贷款三箭齐发，抢占资产业务制高点，并以贷款为抓手，加强与有贷户的全面合作，客户经理专人负责，使有贷户存款“颗粒归仓”，防止“跑冒滴漏”。
在发展对公存款业务时，坚持在高质量发展的基础上加快发展速度，做到质量与速度兼顾，效率与效益同步。为此，在细分市场的基础上，确定深入做好公司无贷客户的稳存和增存列为发展对公存款业务的重点。深入做好大公司无贷户客户营销工作，积极拓展各工业园区、经济开发区、出口加工区等招商引资、重点基础设施和重点项目客户市场，进一步夯实对公存款客户基础。加大对优质房地产项目的贷款投放力度，从开发新的项目资源入手，制定具体。
工作方案。
安排专人不间断的深入开展资源调查扎实推进“搜盘活动”全力开展项目储备力争介入新的项目。
(三)加强相互协调配合争夺同业客户。
为了谋求金融同业的相互协作，互惠互利，实现共赢。紧贴麻城市场的发展变化情况，适时调整营销策略，要求对公存款部门要切实加强与同业客户的交流与合作，不断扩大与同业合作范围，畅通合作渠道，提升合作效益。并按照属地管理的要求，要求相关行处对所辖区内的同业机构加大营销力度。真正做到目标明确，重点突出，策略得当，营销见效，在谋求对公存款业务稳健发展的同时，推动公司业务可持续发展。
(四)开展金融创新。
约定存款、协定存款、结算保付、消费基金、税收专户、清欠专户、承兑汇票保证金存款、技改自筹资金专户存款、单位定活两便存款、单位大额存单等存款种类。同时成立新业务开发机构，根据经济发展需要，适时开办新的适应形势需要的存款种类，以满足客户的不同需要。
(五)完善信息机制。
1.明确信息内容。一般来说须重点掌握的信息有三类：一是各企事业单位的微观经济情况，主要包括：(1)基本情况，反映行业类别、经营范围、资金(费用)来源及规模;(2)生产经营情况，反映企业生产能力，原材料购进与产品销售渠道，商品的购进与销售情况以及企业的盈亏状况;(3)存款情况，反映存款行、存款性质及数额、期限、贷款行及数额;(4)企业对各家金融机构(包括工行)的印象、评价，对工行的要求及建议;(5)单位负责人及财务人员的性格、水平。二是国家宏观经济信息，主要包括：(1)政府建立各种专项基金的计划，目前看来，此类基金主要集中在劳动保险、养老统筹保险、扶贫、环保、教育等领域内。(2)政府在国土、煤炭、户口迁转、交通运输等各项领域内建立收费机构的计划。(3)铁路、公路、民航及社会公益事业等基础设施建设计划。三是其他金融机构的业务举措及公存形势。
2.多渠道获取公存信息。一方面，可选择如下渠道直接获取信息：如对企事业单位及其主管部门定期走访;在重点单位、有关部门聘请信息员;召开银企联谊会，积极参与政府组织的与资金有关的各种会议。另一方面，亦应重视间接渠道，如上下行之间的纵向信息传递、兄弟行之间的横向信息共享以及通过对有关文件资料进行查阅分析而捕捉到公存信息。
核心存款的意义和商业银行考核导向预期。
商业银行总行对个人存款考核口径的纠结并不是没有道理。个人存款的三个口径中，大口径存款指标反映的是客户全量资金流，不管客户资产以何种形式存在，只要资金流在至少说明客户还在;人行口径存款是数据最权威，最便于考核比较的口径，也是重要的人气指标;但是相对于大口径和人行口径存款，核心存款对商业银行也有重要的现实意义。目前国内商业银行的主要利润来源还是贷款收益，而核心存款是商业银行放贷资金主要来源，如果没有稳定增长的核心存款，银行的放贷资金无法保证。作为分支行贷款余额可以超过存款余额，但是作为总行必须考虑全行的存贷比问题。因此虽然不少基层行对大口径存款考核的呼声很强烈，从客户维护的角度讲大口径考核更科学，但是笔者以为只要国内商业银行的盈利还主要是靠存贷利差，商业银行总行不太可能放弃或者放松对个人核心存款的考核。相反，未来数年如果经济好转、股市回暖，一方面客户信贷需求增加，另一方面个人客户资金加速向基金股票等非存款资产转移，商业银行间对核心存款的争夺会更加激烈，各银行对核心存款的考核和要求甚至会更加严格。
个人存款新增的理想状态当然是大中小口径存款协同发展，以大口径和人行口径存款作为核心存款的“蓄水池”和“涵养林”，促进核心存款稳定增长。但是现实情况是很多分行出现了大口径或人行口径存款新增良好，而核心存款新增偏弱的情况。以近年来坚持个人大口径存款导向的某国有银行广东分行为例，截止11月30日该行广东分行今年以来核心存款日均新增148.14亿元，时点新增213.84亿，系统排名分别是第7和第6;相对于其排名系统第1的存量规模和同期600-700亿的全量资金新增额来讲，核心存款新增还是稍显偏弱的。可以预见，即使商业银行在未来某些年份或某些领域体现大口径存款的考虑导向，那也必须建立在核心存款新增良好的基础上，一旦核心存款新增状况持续偏弱，仍会回炉到考核核心存款为主的状态。
大口径存款思路下核心存款拓展模式的局限。
只要总行仍坚持个人核心存款的考核和要求，分支行就无法长时间超脱的只做大口径和人行口径存款，而必须考虑核心存款的增长问题。在大口径和人行口径存款的模式下，商业银行核心存款的拓展更多的依赖资产形态之间的转换。即首先用理财产品、基金、cts等网络住客户的资金;然后将理财产品期限设计成关键时点到期或成立，动员客户在季末年末将cts资金转回银行、将货币基金赎回，确保这些非存款的资产在期末以核心存款的形式存在。目前很多分行存量大口径存款中，核心存款占比达到70%以上;但在当年新增的大口径存款中，却是非核心存款的新增达到70%以上。
大口径模式下的核心存款拓展思路是商业银行当前的现实选择，但是这种模式至少面临着三大挑战：一是理财产品收益率的比拼严重压缩了银行的盈利空间，因此不少银行对理财产品实行总量控制。二是资金形态的转换只能解决核心存款时点新增问题，无法解决日均新增问题，试想理财产品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分点以上，尝过理财产品甜头的客户怎么可能将大资金长期放在核心存款?三是关键时点整个市场都缺钱，货币基金收益率很高，客户不愿赎回;证券公司也在发行理财产品吸引cts资金留存证券账户，因此关键时点行外资金向行内资金的转移也将变得越来越困难。
很多对银行基层机构反映这样的困惑和抱怨：客户能买到年化收益率4-6%以上的理财产品，我们用什么理由说服客户存核心存款?我们硬引导客户存核心存款，不是等于把客户往别的银行推吗?的确，在大额存款理财化的趋势下，向大客户要核心存款越来越难，这个问题几乎无解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口径存款的思路、以资产形态的转换为主要手段”这条路以外;我们还必须立足长足、根据核心存款本身的特点，探索和开辟出另外一些道路。尽管这些工作的见效时间会比较长，无法立竿见影;但是开始这些工作已经变得迫在眉睫。
核心存款来源的变化趋势。
要探索个人核心存款新增的其他道路，我们必须先分析核心存款的变化趋势。笔者以为，未来的核心存款，尤其是相对低成本和稳定的核心存款，将呈现出金额分散化、客户低端化、区域农村化、渠道网络化的趋势。
1.金额分散化。目前几千万存款的客户银行可以为其定制理财产品，几百万存款的客户都想着做资产配置，几十万存款的客户也可以很方便的捣腾点理财产品。今后想让客户几百万甚至几千万的资金几年如一日的存在银行会更加不现实，大额核心存款的维护成本会越来越高。未来还能长期放在核心存款，甚至无所谓放在活期存款上的资金，大多是客户应付日常生活和产生支出的零散资金。同时，利率市场化配套的存款保险制度对单个客户存款损失的赔偿是有限额的，这也可能导致客户会把存款更加分散于各家银行。因此核心存款必将会越来越呈现出分散化和小额化的趋势。
2.客户低端化(高龄化)。存款是各类金融资产中风险最小、收益最低的品种。高端客户投资信息多、投资渠道广、风险承受能力和意愿高，客户层级越高aum资产中核心存款的占比越低。年轻人处于支出大于收入、有余钱想着博一把让“钱生钱”的阶段，较少能将资金长期放在核心存款;而中老年人正处于收获的季节，也是经不起折腾的年龄，需要将资产逐渐向低风险的核心存款转移。因此，未来获取核心存款越来越依赖于中低层级和中老年龄的客户，或将呈现出“高端客户和年轻客户重点做大口径存款，核心存款主要来源于中低端客户和中老年客户”的局面。同时，在信息化程度不断提高、自助设备和电子渠道广泛使用的情况下，银行多服务一名客户的边际成本几乎为零。以前认为不值得关注的中低端客户群体现在逐渐变得有价值了，这些客户积少成多，也能成就大格局。
3.区域农村化。相对而言，大中城市的客户投资意识更强，投资渠道也更多，资产中核。
心存款的比重相对更低;而乡镇和农村客户相对保守些，投资意识偏弱些，资产中核心存款的比重稍高些。本届政府的工作重点之一是推进城镇化，而城镇化的主要受益者就是农村和农民，乡镇和农村地区也将蕴含丰富的金融资源，也是竞争相对不激烈的地区。从这些年商业银行个人核心存款的新增情况来看，县域及以下地区整体要好于城区，个人核心存款呈现明显的“下乡”趋势;预计未来几年来乡镇和农村地区更将成为核心存款新增的主要地区。
4.渠道网络化。随着社会经济的发展和网络化程度的提高，资金的使用效率越来越高，资金就是不断的因投资、消费、支付等原因流动，核心存款更多的表现在资金流动过程中的暂时停歇。因此，要获取核心存款，就必须追根溯源至资金源头，或者“潜伏”到这些资金流动道路上去“截流”。今后，要客户在关键时点帮忙存点钱会变得越来越难，因为客户很可能确实没钱，他们的钱都“在路上”。
储蓄存款增长措施储蓄存款增长经验分享
众所周知，只有实现存款量的重大突破和结构的根本调整，才能按照资产负债比例管理的要求加大贷款投入，从而提高存款的综合效益，实现利润最大化。今年一季度我行存款增长放缓，进入四月份甚至呈持续下滑之势，对银行的信贷、各项经营目标、风险等造成影响，如何扭转局面、实现存款量的突破是眼下继续突破的瓶颈。
一、一季度存款情况。
3月末，麻城市金融机构整体呈现存款增缓的趋势。但是其中有一枝独秀，麻城市农信社各项存款余额891210万元，比年初净增205835万元。
二、存款减少的影响。
虽然存款依然成增长态势，但是增幅放缓，尤其与高速增长的贷款相比，存款增速更显“捉襟见肘”。3月的最后一天，同业金融机构存款市场上利息冲高到万分之一。这一利率已经超过了基金公司货币基金产品给同业的存款利率，没有任何风险的银行存款竟然比基金公司有风险的产品回报率还高。同业市场利息冲高的背后，是银行受到“缺血症”的威胁。
存款的少增已经限制了进一步发放贷款的脚步，由于存款放缓和贷款加速导致不少银行的存贷比接近红线，股份制银行尤为严重。
由于目前商业银行贷款增量和存款增量存在期限错配问题，如果存款持续分流，加上货币政策紧缩预期，则很可能会引发银行体系的流动性风险。商业银行的贷款增量主要是中长期贷款，而存款多为短期存款，存在期限错配的问题。事实上，今年以来，银行中长期贷款在银行贷款中所占比例就不断上升。与此同时，居民储蓄减少引发的存款活期化，将造成银行可贷资金数量下降，也使得银行资金来源变得越来越不稳定。
三、导致存款下降的原因分析。
(一)行业竞争加剧。
近年来，随着外资银行麻城市汇丰村镇银行的进入，麻城市信用合作社和建设银行的迅速扩张，对公存款的竞争日趋激烈。在多种因素的共同作用下，原有的资金分布及再分配模式被打破，并由此导致了对公存款业务竞争的新格局，麻城农行之前拥有的优质对公资源大量流失。
作为还未改制的麻城市信用合作社因其具有灵活多变的机制，竞争能力较强。一是存量客户的金融资源流失严重。信用社纷纷推出各种优惠条件，一批公存老户开始转向信用社，金融资源严重流失。二是优质新户竞争困难。为吸引大量优质客户将他行资金转过来，抓住新兴企业资金短缺的特点，给他们提供贷款绿色通道。三是网点辐射面广，在各村镇都设有服务点。由于现在大量农村人口外出打工，麻城乡镇市场拥有大量的存款资源，这在一定程度上占有了很大的市场份额。
(二)新兴互联网金融的影响。
今年1月，“余额宝”、“微信理财通”等新兴互联网金融产品继续膨胀，分流了银行大量存款。以余额宝为例，自6月问世以来，短短数月，其开户数超过了4900万户，筹资规模突破2500亿元。
(三)派生存款较少。
派生存款的减少是存款紧缺的重要原因。派生存款是指银行由发放贷款而创造出的存款。存款增长乏力主要是因为今年整个贷款的投放量不如去年猛，导致社会上的资金并不是那么充沛。
一方面，宏观调控导致的信贷紧缩效应正在显现，今年政府频频出台政策，对地方融资平台贷款、房地产行业贷款、个别行业贷款进行限制和监管。另一方面，信贷派生存款减少，主要是票据贴现被大量压缩，银行承兑汇票保证金存款大大减少。
另外，央行几次调高存款准备金率压低了存款派生系数，今年新增的大量贷款是中长期贷款，这些贷款绝大部分形成了资本性投资，理论上讲，这部分贷款不能派生存款。派生存款规模主要受到以下四种限制：中央银行规定的法定准备金、现金漏损、超额储备、贷款资本性投资。目前银行贷款相当一部分是资本性贷款，从总量上讲，资本性投资没有乘数效应。
(四)民间投资分流。
春笋般不断成长起来。民间资本的投资迎来了“春天”打破了银行业垄断经营的堡垒。民间资本运行具有简便快行的特性，为这一资本运行开拓了广阔的空间，银行业较紧的经营政策为这一资本运行开辟了畅通无阻的通道。不少居民在社会游资高利率的诱惑下，支取了大批存款。
(五)自身因素。
虽然“春天行动”在政策和措施方面都提出了很多，但是在具体落实方面还是出现了很多问题，比如为完成任务而完成任务，不是将客户真正的留在了农行，服务意识不强及营销意识不强，不能让客户真正收获到互惠惠利的经济效益，主要在留住存款的同时不能很好的推荐我行的高收益产品，导致考核时间一过，存款大量流失的局面，从而不能达到“双赢”。
(六)理财激增，传统的存款模式已打破。
理财产品也分流了一部分个人和企业存款。随着人们生活水平的提高以及观念的改变，理财服务正逐步成为人们居家生活必不可少的一部分。麻城市居民理财意识不断增强，资金流向呈现出住房投资势未冷、家庭车辆购臵攀比风又起，基金、券商集合理财、私募产品成为居民的理财投资热点，新的投资热点逐渐滋生。
理财不只属于普通个人，也是日益增长的企业的需求。在对私理财业务火爆之后，对公理财业务也风生水起，现在各家商业银行都积极拓展更多的公司业务理财产品，希望通过对公理财业务挖转客户存款。对企业来说，现代企业对金融机构的需求不再是简单的“存贷汇”老三样。暂时闲臵的资金、尚未使用的融资款、从证券市场撤出的投资，对于诸如此类的资金，越来越多的企业已不再满足于一“存”了事，而是希望通过购买银行对公理财产品获取比同期银行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些风险低、流动性高、专门针对企业的产品，成为企业另一个理财渠道。
要从抓源头入手，大力拓宽上升渠道，实现存款持续稳定地增长。
(一)实施优质客户战略把牢系统大户。
要把竞争财政、社保、住房公积金等系统优质客户作为发展对公存款业务的营销重点。根据业务发展的需要配备了财政、社保系统专职客户经理，并有针对性地制定财政、社保系统客户金融服务方案，集中营销和维护市级财政、社保系统客户，指导各行营销和维护财政、社保系统客户。与此同时，要求各行处要充分利用本行产品优势，着力竞争住房公积金存款，采取有力措施提高全行公积金存款同业占比水平。
一是瞄准目标客户，主动联系做好增存稳存工作。对公存量大户，如：高速公路、市属重点工程、财政、医保、劳动社险、水电、住房公积金等单位，主动联系，经常上门拜访，争取客户支持。二是捕捉信息，闻风而动，对他行的对公存款大户，要调动一切积极因素，有步骤的挖转。三是要对现有存量客户加大感情投入，友情链接。
(二)精挑细选目标市场，以贷引存。
一般法人公司贷款、小企业贷款、个人贷款三箭齐发，抢占资产业务制高点，并以贷款为抓手，加强与有贷户的全面合作，客户经理专人负责，使有贷户存款“颗粒归仓”，防止“跑冒滴漏”。
在发展对公存款业务时，坚持在高质量发展的基础上加快发展速度，做到质量与速度兼顾，效率与效益同步。为此，在细分市场的基础上，确定深入做好公司无贷客户的稳存和增存列为发展对公存款业务的重点。深入做好大公司无贷户客户营销工作，积极拓展各工业园区、经济开发区、出口加工区等招商引资、重点基础设施和重点项目客户市场，进一步夯实对公存款客户基础。加大对优质房地产项目的贷款投放力度，从开发新的项目资源入手，制定具体工作方案，安排专人不间断的深入开展资源调查，扎实推进“搜盘活动”，全力开展项目储备，力争介入新的项目。
(三)加强相互协调配合争夺同业客户。
为了谋求金融同业的相互协作，互惠互利，实现共赢。紧贴麻城市场的发展变化情况，适时调整营销策略，要求对公存款部门要切实加强与同业客户的交流与合作，不断扩大与同业合作范围，畅通合作渠道，提升合作效益。并按照属地管理的要求，要求相关行处对所辖区内的同业机构加大营销力度。真正做到目标明确，重点突出，策略得当，营销见效，在谋求对公存款业务稳健发展的同时，推动公司业务可持续发展。
(四)开展金融创新。
约定存款、协定存款、结算保付、消费基金、税收专户、清欠专户、承兑汇票保证金存款、技改自筹资金专户存款、单位定活两便存款、单位大额存单等存款种类。同时成立新业务开发机构，根据经济发展需要，适时开办新的适应形势需要的存款种类，以满足客户的不同需要。
(五)完善信息机制。
1.明确信息内容。一般来说须重点掌握的信息有三类：一是各企事业单位的微观经济情况，主要包括：(1)基本情况，反映行业类别、经营范围、资金(费用)来源及规模;(2)生产经营情况，反映企业生产能力，原材料购进与产品销售渠道，商品的购进与销售情况以及企业的盈亏状况;(3)存款情况，反映存款行、存款性质及数额、期限、贷款行及数额;(4)企业对各家金融机构(包括工行)的印象、评价，对工行的要求及建议;(5)单位负责人及财务人员的性格、水平。二是国家宏观经济信息，主要包括：(1)政府建立各种专项基金的计划，目前看来，此类基金主要集中在劳动保险、养老统筹保险、扶贫、环保、教育等领域内。(2)政府在国土、煤炭、户口迁转、交通运输等各项领域内建立收费机构的计划。(3)铁路、公路、民航及社会公益事业等基础设施建设计划。三是其他金融机构的业务举措及公存形势。
2.多渠道获取公存信息。一方面，可选择如下渠道直接获取信息：如对企事业单位及其主管部门定期走访;在重点单位、有关部门聘请信息员;召开银企联谊会，积极参与政府组织的与资金有关的各种会议。另一方面，亦应重视间接渠道，如上下行之间的纵向信息传递、兄弟行之间的横向信息共享以及通过对有关文件资料进行查阅分析而捕捉到公存信息。