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银行内控评价自查报告篇一
今年以来，农行山东菏泽分行紧跟业务发展的新形势，积极探索内控合规检查工作的新方式、新手段，力推“四项转型”，全行内控合规工作不断迈上新台阶，进一步强化了员工的合规意识、责任意识和风险意识。
随着内控制度的不断完善，直观的显而易见的风险和漏洞越来越少，以查错纠弊、堵塞漏洞为主要目标的传统合规检查，已经不适应业务发展的需要，该行检查目标开始从查错纠弊向风险评价评估转型。通过整合20xx年各部室检查计划，调整原来的业务检查目标，业务主管部门组织尽职监督时实施操作风险评估，合规部门组织整体移位检查时实施合规风险评估，法务人员组织“六五”普法工作时实施法律风险评估……从一系列的评价评估中，提高了合规检查工作的时效性和针对性。
查找漏洞，纠正偏差是内控合规部门的职能，形式上监督，实质是服务，检查职能由单纯监督向监督、服务并重转型。在发现各类业务问题的同时，该行侧重观察内控制度的有效性，经营活动的效益性，以促进各支行不断完善自我约束机制，实现价值最大化。如在组织“内控管理专项治理年”活动和“不规范经营整治”活动中，检查人员与支行由检查与被检查的对立关系，转变为边检查、边纠正、边辅导、边扶持的关系。
该行在抓好基层营业网点检查的同时，积极从业务活动向管理活动、业务活动并重转型。如在支行行长、副行长责任(离任)审计工作中，通过对被审计人职责履行情况的进行认定与评价，突出决策行为的合法性、经营指标的真实性以及各项业务管理的合规性和风险性，提高了管理者的能力，达到降低经营风险，提高管理效能与效率的目的。
四是推进检查手段的转型。从手工操作向信息化、自动化转型，多次组织培训，进行“手把手”式的辅导，努力提高全员利用内控合规管理信息系统的能力，每季度组织开展提取非现场疑点线索，组织人员诸条逐项落实。利用计算机开展合规检查，实现了向信息化、自动化的`转变，不仅提高合规检查效率，节约合规检查成本，也为业务数据的安全性提供了保障。
银行内控评价自查报告篇二
为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神，根据东信联发[20xx]192号文件的要求，结合我社的实际情况，我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习。通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识。这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发的势头，确保我县农村信用社安全、合规、稳健经营。同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。
根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《xx市xx农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《xx市xx信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《xx市xx农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《xx市xx农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《xx市xx农村信用社会计出纳人员操作规程》、《xx市xx农村信用社20xx年度财务费用管理实施办法》、《xx市xx农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。
业务方面：
1、一年多来，本人担任xx农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。
2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作。
3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。
4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。
5、能按照制度规定做好以下日常工作：
一是正确提取各项费用；
二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；
三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；
四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作。
银行内控评价自查报告篇三
为进一步推进我行重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度的落实，我行行自接到银党纪办文件《关于对重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实情况进行自查的通知》后，县行领导班子高度重视，首先是召开了专题会议，在会议上认真学习了相关文件并明确专人负责此项工作。会议后，对我行的重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度工作进行了自查，现将自查情况汇报如下：
我行接到通知后，县行党支部立即召开了行务会对文件要求进行全方位的学习，行长亲自披挂上阵，成立了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查领导小组，行长亲自担任组长，两位副行长为副组长，二部一室主任为成员。为顺利开展重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查工作打下了良好的开端。为切实做好自查工作，县行合正在开展的“银行业内控和案防制度执行年”活动，展开了更细、更深入的自查工作，实行“双管齐下”工作方针，查找问题分析原因，确保了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查工作落到实处。
（一）重要岗位和敏感环节轮岗及强制休假。我行始终坚持认真执行重要岗位及敏感环节轮岗制度，每三年进行一次岗位轮换，为有效推动各项业务的开展提供了保障，全面提高了重要岗位及敏感环节工作的安全性。在强制休假方面，我行按照上级行文件的规定，要求休假人员休假时间必须达到5—10个工作日，休假期间并安排代指管理人员代替休假人员的岗位，确保了工作的正常开展。今年以来，我行休假人员为2人。
（二）县行领导班子成员情况。按照中国农业发展银行干部交流暂行规定文件精神，我行正副行长属于异地交流任职，县行行长任行长在我行任职未满三年，年龄不足50周岁。县行两位副行长年龄不足45岁，我行行长在本地任职未达到5年。
（三）换户管理及客户管理工作情况。我行在貸款客户的管理中，坚持两个以上客户经理工作制度并实行客户经理每隔两年进行一次换户管理。今年以来，我行客户经理应换户管理人数三，换户管理人数三次。确保了换户管理工作的有效开展，为提高服务质量和工作效率打下了坚持的基础。
农发行封丘县支行在此“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实”自查工作中能够从严、从谨，并且坚持与实际工作相合，督促了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度”的落实，坚持突出重点与全面自查相合，在检查信贷、财务、会计等重点业务领域的同时，全面了解了“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实”工作进展情况，经过自查我行在“重要岗位轮岗、换户管理、强制休假”等内控制度落实不存在问题。
银行内控评价自查报告篇四
按现有的金融监管架构，商业银行分支行均不具有独立的法人资格，这些机构既有上级行又有辖属分支行，而银监会的《商业银行内部控制评价试行办法》是针对银行总部设定的，因此不能完全适用于分行对辖属机构开展内部控制评价，笔者牵头建立并实施内部控制评价项目已近四年，经反复的修正已逐步形成适合分行级的内部控制评价办法（详见本人拙作《论基层商业银行的内部控制评价方法》，载于本刊2017年第10期，p144-145），现再就如何将该方法所产生的数据转换成内部控制信息点并形成有效的评价报告的方法试析如下：
一、建立辅助分析模型
按评价办法规定的方法收集到的相关数据，是需要经过分析才能发挥其最大的效用，首先我们需要通过excel强大的统计分析功能建立一个辅助分析模型，除当季所收集到的各条线的评价数据及上一季度的数据需要手工录入以外，可实现自动生成评级报表，对评级异常变动的支行及其异常的指标予以标注形成并生成“需要高度关注的支行”情况表，为撰写分析报告奠定基础。
二、评价报告的结构
内部控制评价报告既要及时反映各支行的内控制度执行的情况，又要将潜在的风险予以有效的揭示，因此报告的信息量非常大，其结构应当采用文字分析辅以图表的形式，大致的内容可以分为七大部分：
一是对本报告期内全行的基本情况进行评价，各项内控制度是否得到有效落实，是否存在重大的、异常的波动等情况，以及行的在业务发展及内控管理是否合理等作整体的评价。
二是内部控制评价分析。本部分为重点内容，首先是要对本报告期内各级别分布及其与上一季度、去年同期的情况比较，并对其波动的原因进行初步的分析；其次，要对大、中、小等三类支行以及设立时间小于三年的支行的内部控制管理情况作比对分析，主要是考虑大型支行通常业务量较大，历史问题会比较多，相应的管理需要更成熟和稳健，而小型支行业务量小，需要持续关注其有发展壮大过程中如何平衡发展与内控的关系问题，在积极拓展业务做大做强的同时，也要重视基础管理和风险控制工作，做到两条腿走路，才可持续稳健发展；而新设支行由于其开业时间不长，业务量也不大，内部控制水平尚未定型，应积极向大型支行学习，从一开始就加强基础管理、规范操作；第三，需要重点关注的事项，是针对电子辅助模型筛选出来的支行，逐一对其内部控制管理方面存在的问题进行点评并提出建议，包括：
1、各评价指标之间的异常波动情况分析。银行是典型的风险管理企业，业务指标过高而激励不足往往会导致经营者怠慢消极而发展业务滞后，而过度激励则容易导致经营者铤而走险导致内控制度失效，因此，有必要对各评价指标之间的异常波动作深入的'分析。如业务风险控制评价指标整体得分在某一报告期大幅下滑，则需要逐一分析该得分下滑的原因，该变动是否与当期任务压力过大有关以及是否需要修正考核激励政策等作进一步的揭示；再如会计风险控制评价指标整体得分在某一报告期大幅上升，则需对该报告期内是否存在密集的现场检查，通常在某个报告期有多次的内、外审检查时，经营单位的会计风险会得到约束，表现该指标整体得分上扬，而实际上整改措施是否有力、是否从根本上得到改善仍需要结合其他因素作出评价；再如，管理风险评价方面，通过后台管理部门自身组织的现场检查不足，数据分析主要依赖于非现场监控（如对申报材料的质量比对）等方面作出经营单位的内控制度情况评价，该评价的主观因素就会较大，在撰写报告时就相应的应排除相关波动的干扰。
2、综合排名波动幅度较大的支行原因分析。经营单位的内部控制评价指标经过多个管理部门评价并按规定进行折算，会得出一个综合的参考得分，根据该得分即可得出支行之间的管理水平排序，正常情况下，两个报告期之间该排序应当是相对稳定，上升或下滑超过一定的幅度（该幅度视被评价单位的数量多寡来确定）均属不正常，因此，应重点对该支行的各个指标作出进一步分析，找出异常变动的具体原因，提出整改的建议。
3、内控管理不平衡的支行点评。盛水的木桶是由许多块木板箍成的，盛水量则被这些木板中最短一块所限制，这就是众所周知的短板理论，同样，一个管理到位的经营单位，其内部控制在各个方面均应均衡和有效的，任何一方面的短板均将决定该支行内部控制管理的好坏。借助分析模型，很容易找出哪些支行存在何处短板的情况，短板的具体表现在哪，并因此而找出该支行短板的原因，有针对性的分析并提出切实可行的建议和意见，有效地弥补短板的不足，进而督促该支行管理水平的提升。
三是板块风险分析和内部控制存在的主要问题分析。分别对全行的业务风险控制方面、会计风险控制方面以及管理风险控制方面作分析和点评，尤其是各指标的综合得分与上一报告期间及上一年度的同期情况进行比对分析，查找板块变动的成因，对涉及管理部门提出相应的建议，要求相关的管理部门修正管理政策，督促支行提升执行力等。如在某一报告期，全行几乎所有网点在贷前调查分析报告质量(即“信息与沟通”)上存在不同程度的失分情况，经进一步审阅风险管理部提交的当期内部控制评价材料，发现在后金融危机时代，授信项目普遍存在未能深入结合行业和市场变化对企业的风险状况、财务指标、产销渠道、抵押物状况和他行授信额度等信息进行分析，以致风险揭示不充分、授信方案的设计欠合理和科学，几经管理部门退档，对审查审批效率造成严重的影响，为此，评价报告对业务风险控制板块就此作出分析，并要求授信管理部据此对全行的客户经理展开有针对性的培训，提高业务风险控制能力。
四是内部控制制度的完善措施。内部控制的管理是一个动态的过程，不可能一蹴而就，需要一个发现问题、整改落实、完善提高的良性循环的过程，因此，要针对上一报告期存在的问题和建议，本报告期间各管理部门相应采取的补救措施以及各经营单位的落实情况作出评价，以便管理层掌握全行的内部控制动态管理情况，适进对管理部门的管理成效作出正确的评判，激励管理部门采取有效管理措施，持续提升管理水平。
五是内、外审检查与整改落实情况分析。主要是对本报告期间内监管机关、上级行以及、本行内部组织检查及自查情况，总结检查发现的问题及其整改落实情况，并与内部控制评价结果进行比对，进一步检验内部控制评价办法的有效性，及时完善内部控制评价办法。
六是违规违纪事件查处情况。
七是工作建议。上述的六个部分大部分内容是针对经营单位或管理部门，分析内部控制存在原因并提出建议，而本部分是在充分分析当期整体内部控制制度执行情况的前提下，对管理层提出的意见和建议，如在去年银行业超常规发放贷款期间，业务风险控制板块明显异常波动，为此建议管理层加强对新增贷款的自查和风险排查工作、组织开展政府融资平台解包及风险压力测试工作、对相关的贷款档案尤其是法律文书的合规性、有效性进行复核等工作；因应会计风险控制板块波动，在分析其主要原因在于新上线的产品流程复杂、柜员差错较高的情况时，建议管理层企业文化理念教育中加强培育职业人精神，并梳理柜员操作流程，尽快提高柜员特别是新行员的工作能力，减少差错，提高服务质量，创造学习和交流的机会，提高会计管理人员风险把控能力和管理水平，进一步的夯实会计管理基础；针对银监会出台“三个办法一指引”的贷款新规，建议管理层督促相关管理部门切实肩负起管理的职责，尽快解读并严格落实贷款新规，加强客户经理的培训、考核与问责，提高识别和化解风险的能力借助落实贷款新规的契机，进一步的修订全行的贷后管理制度，建立精细化、规范化的贷后管理长效机制，加强风险经理培养以及提升履职能力，提高全行信用风险预警和化解成效，持续推进贷后管理工作，夯实全分行贷款管理基础等。
三、结论
综上，基层商业银行的内部控制评价报告不论在其体系上还是在内容，均与总行级行报告有本质上的区别，因此，基层商业银行不应拘泥于固定的格式，而是应以开放的思维，更注重于过程的合规来审视内部控制的结果，通常采集大量有效信息达到合规管理，从而合理保证内部控制措施得到有效实施。
银行内控评价自查报告篇五
在合规文化建设工作中，我行始终坚持“制度是保障、体系是基础、文化是根本”的合规建设方针，多措并举，多点开花，在合规经营上谋思划策，已初步取得了合规文化建设和业务经营齐头并进的良好局面。xx年，我行主要业务发展创历史新高，人民币各项存款增量、中间业务收入、拨备前利润和委托资产清收处置全面超额完成上级行下达的任务计划，存款存量和增量、贷款存量和增量、中间业务收入的同业市场份额均居四行首位，近三年来未发生一起经济刑事案件、严重违规违纪行为和责任事故。我们的主要做法是：
为了统一全行员工的思想认识，明确“培育合规文化”的重要性，树立“言行合规、操作合规、经营合规、管理合规”文化理念，20xx年xx月，我行召开了全市农行合规文化建设活动启动大会，全面部署合规文化建设活动，引导广大员工充分认识合规文化是立行之本、经营之本和企业文化重要组成部分的深刻内涵，营造合规文化建设良好环境和氛围。同时，我行制订下发了《xx年—xx年合规文化建设规划》和《20xx年合规文化建设实施方案》，市分行和各支行成立了合规文化建设领导组，具体负责抓好这次活动的领导、组织、指导、督促和检查工作，为合规文化活动扎实开展奠定了坚实的基础。
合规文化建设是一项系统工程，必须遵从“行为——习惯——文化”的路径。为此，我行制订并贯彻实施了严格的学习计划和落实措施，全市农行统一实行周四集中学习制。我行专门组织人员编写了《强化合规意识，告别违规操作——防范案件和行为规范有关制度汇编及案例警示录》，精心编印了6000余套《执行力提升计划员工读本》单行本，分为“强化合规意识，告别违规操作”、“自觉遵章守纪，远离违法犯罪”、“提高服务水平，树立良好形象”三个系列，分发到全行每个员工手中，作为全行合规文化建设的重点学习资料。
为增强规章制度的影响力和威慑力，我行还专门抽调6名业务骨干组成规章制度宣讲团，用一个多月的时间在各支行进行巡回宣讲，重点宣讲了员工行为守则、案件防范与查处、违规积分管理以及会计结算、信贷管理、清收管理等业务风险点，宣讲团深入各支行利用晚上时间进行宣讲，保证每个支行至少宣讲一场以上，取得了较好的宣传效果。
银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。操作合规、风险可控，是合规文化建设的重要内容之一。我行以完善和优化操作流程为出发点和落脚点，切实强化内控合规制度建设。自合规文化建设活动开展以来，我行积极查找当前制度建设与公司治理要求不相适应、与公司章程要求不相符，制度之间衔接不顺、相互冲突、交叉重复，职能不清和过度控制等问题，先后制定完善了《县级支行委派会计主管管理办法（试行）》、《城区离行式自助设备管理办法（试行）》、《xx年营业网点运营主管考核办法（试行）》、《会计监管员集中管理考核办法》、《派驻风险合规经理考核办法（试行）》、《农户小额贷款客户分类管理实施细则（试行）》、《互联网上网管理实施细则》等一系列制度办法，确保合规经营有章可循、有据可依。与此同时，定期对柜台业务、信贷业务等新制度理解和执行标准不一的的问题进行了收集和整理，适时对计制度执行及业务操作流程予以明确，仅运营管理条线就先后下发了多期“问题解答，具有很强的针对性和操作性，较好地控制业务操作风险。
合规文化建设做到一时一事、一年一月的合规比较容易，而做到时时事事、长年累月的合规就非常困难。我行通过形式多样的活动推进合规文化建设推陈出新，每年都开展不同形式的合规文化教育活动，如知识竞赛、征文比赛、知识论坛、演讲比赛等增强合规文化建设的持久性。市分行先后举办了“合规文化大家谈”征文、“员工行为守则暨违规积分管理”知识竞赛和“迎国庆、倡廉洁、树新风、促和谐”书法摄影展览等活动，各支行也相继开展了不同形式的活动推动合规文化建设，如xx支行组织员工合规宣誓和签名活动，争做一名依法经营、合规操作的农行员工，xx支行开展了“廉洁文化进家庭”读书活动，为员工家庭办理读书卡、赠送购书券，举行读书征文和员工子女读书成果评比活动。
一方面，积极构建以运营主管、会计主管为主体的第一道防线，完善事后监督员、会计监管员为主体的第二道防线，夯实以纪检监察、内控合规、风险管理为主体的第三道防线，着重强化委派会计主管、风险合规经理、会计监管员三支队伍管理，充分发挥其在合规管理中的“宪兵队”作用。另一方面，做到每年一个主题、每季一个重点，加大监督检查、问题整改、风险提示和责任追究力度。仅xx年，就组织了现金业务管理、个人帐户资金核查、整体移位大检查、会计内控大检查、查库“飞行队”突击检查、条线部门尽职检查和滚动式常态化案件风险排查等各种检查项目xx个，发现问题xx笔、涉及金额xx亿元。xx年以来，共对xx名违规或相关责任人给予了纪律处分，起到了“惩处一个、教育一片”的作用。